Выплаты по КАСКО при ДТП кредитного автомобиля

Как правильно рассчитать страховые выплаты по полису КАСКО

Оплатить страховой полис для автомобиля достаточно легко — необходимо прийти в офис нужной компании, а специалист уже проведёт все необходимые расчёты — конечно, при наличии всех документов на транспортное средство. Но многих людей интересуют, как рассчитывают страховые выплаты по полису КАСКО, и почему результат расчёта не всегда совпадает с данными онлайн калькуляторов.

Основные факторы

Есть несколько основных факторов, которые влияют на стоимость полиса:

• Год выпуска машины. Это очень важно, так как чем старше авто, тем дороже будет страховка.
• Автомобильная марка. Есть группа транспортных средств, к которым сложно подобрать запчасти или провести ремонт — и полис будет стоить дороже.

Существует также список авто, которые угоняют чаще всего — соответственно, риск потери для таких экземпляров гораздо выше и денег за них придётся отдать больше.

• Цена автомобиля.
• Данные автовладельца: его возраст, стаж на дороге. Для новичков страховка выходит более дорогой — на 13-16%.
• Наличие каких-либо противоугонных систем.
• Данные о месте хранения машины: на стоянке возможность ущерба или угона снижается, а на улице, соответственно, значительно увеличивается.

Каждая страховая компания по-своему рассчитывает выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль, но моменты, влияющие на конечную цену полиса везде одинаковы. Важную роль играет и список страховых случаев, от которых автовладелец согласен страховать своё движимое имущество.

Ещё важно знать, что существуют понижающие и повышающие коэффициенты, которые при расчёте онлайн учесть не всегда получается — они индивидуальны для конкретных автомобилей и автовладельцев. Поэтому через интернет можно узнать только примерную стоимость полиса, но очень близко к истине. В целом, страховка в России будет стоить около 7-10% от цены машины.

Когда дадут деньги

При заключении договора со страховой компанией следует внимательно читать текст соглашения — и не только для того, чтобы проверить правильность записи данных о машине, внесённой сумме за полис, но и для получения точной информации о списке страховых случаев. Многие автовладельцы недоумевают, почему при наличии КАСКО, выплаты после ДТП или угона производятся не в полном объёме или вообще отсутствуют. Причина может быть простой — обтекаемая формулировка описания страхового случая.

Следует добиваться чётких фраз, точного описания и конкретного списка происшествий, в результате которых автовладельцу полагается компенсация. Существует несколько основных случаев:

1. ДТП.
2. Угон авто (хищение).
3. Причинение ущерба машине третьими лицами (незаконные действия).
4. Нанесение ущерба в результате попытки хищения.
5. Возникновение повреждений в результате пожара, стихийных бедствий, случайного попадания различных предметов.

При этом должно быть строго оговорено, какие конкретные средства защиты имеются в наличии, могут применяться хозяином транспортного средства, чтобы защиту авто не сочли недостаточной.

Выплаты по КАСКО на кредитную машину мало отличаются от обычного случая страховки, но в соглашении нужно обязательно указать, что авто — залоговое. Страховая компания иногда вынуждена вести расчёты непосредственно с банком, например, при компенсации за угон так можно полностью закрыть кредит.

Как действовать при аварии

Иногда деньги по страховке владелец автомобиля не получает по причине неверных действий после наступления страхового случая — к примеру, когда задерживается с подачей заявления или забывает вовремя собрать нужные документы.

Невезучие участники ДТП интересуются: попал в аварию, когда КАСКО выплатит деньги? Обычно с момента подачи заявления до получения страховки проходит не менее месяца, ведь нужно провести экспертизу состояния машины, определить размер выплаты, найти виновных лиц (и иногда обязать их оплачивать ремонт). Чтобы всё было правильно и без задержек, стоит придерживаться такого порядка действий:

1. Попав в аварию или обнаружив угон автомобиля, нужно обязательно вызвать сотрудников ГИБДД. Если человек решает обойтись европротоколом, он рискует что-то неправильно оформить — эта схема в России пока не отработана. Поэтому всё-таки лучше получить все полагающиеся справки от полиции: протокол о нарушении (или угоне), постановление о том же событии, справка №748 (для случая ДТП).
2. Следующий звонок должен быть в страховую компанию или её представительство, а затем заявление можно переслать по факсу. В процессе общения со специалистом есть возможность сразу узнать номер дела о получении компенсации — это свидетельствует о том, что всё в порядке, процесс действительно запущен. Заявление в оригинале можно представить страховщику в течение 15 суток с момента происшествия, но лучше с этим не затягивать, иначе деньги получить будет невозможно.
3. Далее стоит уведомить банк о случившейся неприятности и приготовиться исправно платить все взносы: выплата КАСКО, если машина в кредите, будет производиться только через месяц (а иногда и больше) и за просрочку оплаты банковская организация вправе начислять штрафы. Потом «лишние» деньги, выплаченные за время ожидания компенсации, обязательно вернутся.
4. Проводится экспертиза состояния автомобиля, и иногда это лучше делать за свой счёт — для достоверности и получения точных сведений от незаинтересованных лиц. Квитанцию об оплате этого действия и документально оформленные результаты следует также предъявить в страховую компанию.
5. Теперь всё зависит только от страховщиков: когда все документы ими получены, а те, что находятся у них, лежат на своих местах, компенсация будет выплачена точно в срок и в нужном объёме.

Если у хозяина машины страховка КАСКО, условия выплаты позволяют не только получать деньги в качестве компенсации, а даже просто отгонять повреждённый автомобиль в автосервис от официального дилера марки и проводить ремонт за счёт страховщиков. Конечно, это должно быть согласовано между руководителями автосервиса и страховой компанией, они заключают об этом договор.

Ещё немного о стоимости

Есть несколько способов снизить стоимость полиса при заключении договора:

• оформить автомобиль на более опытного родственника — с большим стажем вождения и вообще — возрастом (это не подходит для владельцев кредитных авто);
• не соглашаться на рассрочку оплаты полиса: когда он «покупается» частями — например, 2 раза в год, его стоимость поднимается на 7-11%;
• исключить некоторые риски — опытный водитель вполне может справиться с ремонтом мелких повреждений или вообще избежать их.

А вот от угона и большого ущерба страховать транспортное средство всё равно придётся, что особенно важно для людей, получивших автокредит. Такое снижение стоимости полиса носит название «франшиза» и уже получило довольно широкую популярность в нашей стране.Автострахование по КАСКО кажется дорогим, но это оправданная стоимость: получить выплаты по нему проще, а их размер не имеет таких ограничений, как, к примеру, по ОСАГО. Поэтому заёмщикам по автокредиту и владельцам дорогих и «угоняемых» автомобилей лучше страховать свою собственность именно так.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/vyplaty-po-kasko-na-kreditnyj-avtomobil

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль будут зависеть от характера и размера повреждений, а также от условий полиса.

В большинстве случаев, при получении автокредита, банк потребует от заемщика оформление полиса полного КАСКО, что позволяет застраховать любые риски до момента погашения суммы займа.

Разберем, как осуществляется выплата страхового возмещения по КАСКО, если автомашина обременена кредитом.

Что это такое

Если автотранспорт приобретается за счет заемных средств банка, может оформляться потребительский или целевой кредит.

В первом случае все риски утраты автомобиля возлагаются на самого заемщика-собственника, поэтому решение об оформлении полиса КАСКО будет являться его собственным выбором.

Иная ситуация при получении целевого кредита, в этом случае между банком и заемщиком возникают следующие правоотношения:

1. деньги выделяются на строго определенную цель — приобретение машины, причем выбор модели и марки автомобиля согласовывается с банком при оформлении кредитного договора;
2. на весь срок выплаты заемных средств автомобиль находится в залоге, для этого после заключения договора купли-продажи оригинал ПТС передается в банк по передаточному акту;
3. для минимизации рисков банк включает в кредитный договор условие об оформлении полиса полного КАСКО на весь срок возврата займа;
4. если срок кредитного договора превышает один год, заемщик обязан ежегодно продлевать полис и представлять его в банк.

Обязанность по оплате страховой премии по КАСКО возлагается на заемщика (она может быть включена в стоимость кредита, это будет указано в условиях договора).

По условиям КАСКО выплаты начисляются при наступлении следующих страховых случаев:

• угон или хищение транспортного средства;
• полная гибель автомобиля;
• повреждения, при котором возможно восстановление свойств и характеристик машины.

Размер выплат будет зависеть от суммы страхового возмещения, указанной в полисе, а также от типа страхового случая. Максимальная выплата будет возможна в случае угона или хищения автомобиля, а, в большинстве случаев, и при подтверждении факта его полной гибели.

Выплаты по КАСКО

Основанием для получения выплат по КАСКО является наступления страхового случая.

Для этого автовладелец должен подать письменное извещение в адрес страховой компании и представить автомашину для осмотра и оценки повреждений.

Если произошел угон или хищение транспорта, в страховую компанию представляется справка ГИБДД или официальный документ из МВД об окончании уголовного дела ввиду невозможности найти автомобиль.

Хотя автовладелец сам оформляет полис КАСКО и уплачивает страховую премию, получить денежные средства от страховой компании он может не во всех случаях:

1. при подтверждении факта угона или хищения выгодоприобретателем по полису КАСКО будет банк, который обязан направить полученную выплату на погашение обязательств по кредиту;
2. аналогичным образом происходит с выплатой при полной гибели автомобиля, в этом случае остаток по кредиту будет уменьшен на сумму выплат (ввиду особенностей расчета компенсации при полной гибели автомашины, далеко не всегда можно рассчитывать на закрытие кредита за счет страховой выплаты);
3. если характер повреждений позволяет восстановить автомашину, страховая компания оплатит ремонт через автосервис или выплатит сумму компенсации автовладельцу.

Наиболее спорными ситуациями являются выплаты при полной гибели авто или при определении характера и объема повреждений. В этом случае страховая компания проводит обследование машины через назначенного эксперта, а расчет компенсации происходит на основании экспертного заключения.

Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен. В зависимости от правил КАСАКО конкретной страховой компании, объем повреждений должен составлять 65 – 80%.

Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль.

Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая.

Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации. Полученная выплата будет направлена на погашение долга по автокредиту, а занижение компенсации влечет неблагоприятные последствия:

• автомашина будет передана страховой компании, т.е. при наличии кредита заемщик останется без приобретенного автотранспорта;
• выплата при полной гибели машины, скорее всего, не покроет остаток по кредиту, в результате чего заемщику предстоит выплачивать долг перед банком при отсутствии автомобиля;
• хотя банк является выгодоприобретателем по данному страховому случаю, все спорные вопросы со страховщиком предстоит решать самому заемщику.

При занижении суммы выплаты целесообразно обратиться к независимому автоэксперту, получить объективное экспертное заключения и оспорить размер компенсации через суд.

При расчете выплат за повреждения машины, позволяющие провести восстановительный ремонт, также проводится осмотр и составление экспертного заключения.

В этом случае уже сам автовладелец заинтересован в получении компенсации, позволяющий провести полноценный ремонт машины. По правилам КАСКО компенсация направляется на оплату расходов автосервиса, где проводится ремонт машины.

По условиям полиса допускается и прямая выплата страхователю — если ближайший сертифицированный автосервис располагается слишком далеко, либо автовладелец, с согласия страховой компании, сам обратился на СТО за ремонтом.

Банк не принимает участие при урегулировании выплат по такому страховому случаю, однако заемщик обязан уведомить кредитора о проведенном ремонте.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vyplaty-po-kasko-pri-dtp-kreditnogo-avtomobilya

Выплаты по КАСКО при ДТП в 2019 году — виновнику, с пострадавшими, со смертельным исходом, кредитного автомобиля

Добровольный полис КАСКО сегодня готовы предложить практически все страховые компании. Привлекательный продукт защищает от таких рисков, как угон или ущерб.

Все повреждения, независимо по какой причине они появились, будут оплачены. При этом каждый водитель должен знать, как правильно заявить убыток и какие документы потребуется предъявить.

Правила получения

Каждая финансовая организация диктует свои правила, с которыми стоит ознакомиться заранее, перед подписанием полиса.

В большинстве случае документ, согласно которому компания обязуется произвести компенсацию, един:

1. Автолюбителю, который приобрел добровольную защиту, следует правильно зафиксировать страховой случай. При необходимости каждый владелец «железного друга» может получить квалифицированную консультацию, как правильно регистрировать убыток, по телефону службы поддержки клиентов.
2. В срок обратиться в офис страховой компании. При себе необходимо иметь документы и полис КАСКО.
3. Если по договору предусмотрена компенсация в денежной форме, то предоставить реквизиты и получить перечисление. При условии ремонта, владельцу автомобиля лицу нужно забрать направление и проехать на станцию, для устранения ущерба, за счет средств финансового учреждения.
4. Показать отремонтированный автомобиль сотруднику организации, в которой приобретен бланк добровольной защиты. Если этого не сделать в получении нового возмещения может быть отказано.

Сроки         

Сроки возмещения по добровольному полису КАСКО устанавливаются внутренней политикой финансового учреждения и составляют на практике от 5 до 30 дней, после подачи всех документов.

Если клиент по истечении указанного срока не получит перечисление на свой расчетный счет или направление на ремонт, то можно составлять претензию и направляться в суд.

В каком случае страховая может отказать

Необходимо учитывать, что страховщики предлагают продукты с фиксированным пакетом рисков, которые следуют изучать заранее, до того момента, как полис будет подписан.

Если внимательно прочитать правила многих организаций, то станет ясно, что есть законные случаи, когда страховщик может отказать своему клиенту в оплате убытка.

Когда компания может официально не перечислять компенсацию:

Водитель не вписан в бланк добровольной защиты	Многие автолюбители садятся за руль «железного друга» с мыслью, что с ними ничего не случится и вписываться в полис добровольной защиты необязательно. Однако если в результате ДТП сотрудники ГИБДД зафиксируют аварийный случай, то страховщик откажет в выплате ущерба.
Водитель в алкогольном опьянении	Если в результате аварии выяснится, что водитель находился в алкогольном опьянении, то в выплате возмещения будет отказано.
Если нарушены правила	Получить отказ также сможет водитель, который в результате дорожно-транспортного происшествия нарушил правила дорожного движения.
Нарушены сроки подачи документов	Как правило, страховые компании прописывают точные сроки, согласно которым владелец транспортного средства должен направиться в офис и заявить убыток. Если клиент обратится позже указанного периода, то организация может официально отказать в перечислении компенсации.
Если ключ от машины утерян	Это условие актуально в том случае, когда транспортное средство будет угнано. Согласно правилам у клиента на руках должен быть полный комплект ключей.
Лимит по полису закончился	По КАСКО может быть установлена агрегатная сумма, которая уменьшается на размер произведенных платежей по ущербу. Если клиент ранее обращался к страховщику за выплатами, то в так называемой копилке может не остаться денег для очередного платежа.К примеру, машина обеспечена защитой на 300 тысяч рублей. Клиент обращался 2 раза за компенсацией. По первому убытку была произведена оплата в размере 170 тысяч рублей, по второму 130 тысяч рублей. Сумма третьего составила 60 тысяч рублей, но компания ничего не сможет оплатить застрахованному автолюбителю, поскольку лимит на все выплаты не может превышать 300 тысяч рублей.

Как производятся выплаты по КАСКО при ДТП    

Опытные эксперты советуют при оформлении полиса КАСКО узнавать, как будет производиться выплата, при наступлении страхового случая. Некоторые крупные финансовые учреждения дают клиенту удобную памятку, в которой указана вся нужная информация.

Следует учитывать, что прежде чем произвести выплату страховщик смотрит условия договора и внимательно изучает полис КАСКО. На практике, больше всего в офис компании приходят водители, которые получили ущерб по своей вине.

Виновнику

Виновник в ДТП может рассчитывать на получение компенсационной выплаты в том случае, если правильно зафиксирует полученный ущерб. В первую очередь владелец авто не должен переставлять машину, чтобы освободить движение.

Транспортное средство должно находиться в таком положении, как при аварии. Также потребуется вызвать сотрудников ГИБДД, для официального подтверждения аварийного случая.

Только после того, как все будет официально зафиксировано, необходимо обратиться в офис финансовой компании и написать заявление.

При обращении организация:

1. Сразу выдаст направление на ремонт, где машина будет полностью отремонтирована. При этом компании предоставляют направление исключительно на станции официального дилера. Все финансовые вопросы она будет решать сама. Как правило, благодаря такому способу клиент может восстановить машину за несколько дней.
2. Оценит сумму убытка и перечислит денежные средства в течение 15 — 30 рабочих дней. Такой вариант оплаты встречается редко.

Виновнику с франшизой

Если у страхователя по договору установлена франшиза, существует несколько способов выплаты компенсации.

Как правило, финансовые учреждения:

Действия	Франшиза
Условная	Безусловная
Оценивают сумму убытка	Осмотр машины в большинстве случаев делает уполномоченный сотрудник страховой компании, который озвучивает сумму убытка.
Определяют возможность выплаты	При условной франшизе возмещение всегда производится за минусом установленного лимита. Получается, если сумма убытка менее размера франшизы, клиент ремонтирует машину за счет собственных средств.К примеру, франшиза по КАСКО 15 000 рублей. Сумма убытка составит 23 000 рублей. В такой ситуации клиент получит разницу, в размере 8 000 рублей.	При безусловной франшизе оплата по полису будет в том случае, если размер ущерба превышает установленный лимит.К примеру, по добровольной защите действует франшиза 20 000 рублей. Если убыток будет меньше указанной суммы, компенсировать убыток придется самостоятельно. Если сумма ущерба превысит указанный лимит, организация выплатит компенсацию в полном объеме.

Без справки

В большинстве случаев страховые учреждения предлагают клиенту бонус, благодаря которому можно обратиться в офис компании без справки.

Такое правило распространяется:

• если причинен ущерб осветительным или стеклянным элементам;
• повреждена одна деталь кузова.

При обращении в офис страховщика автолюбителю потребуется предъявить документы, и написать заявление. Компенсация выплачивается способом, который указан в полисе КАСКО.

С пострадавшим

Нередко случаются страховые случаи, в результате которых причинен вред жизни и здоровью участников движения. Получить компенсацию пострадавший водитель, пассажир или пешеход сможет в том случае, если по полису «КАСКО» предусмотрен риск «Выплата при наступлении страхового случая».

Если по добровольной защите установлен данный риск, пострадавшему потребуется:

1. Вызвать сотрудников ГИБДД и официально зафиксировать, что в результате аварии был причинен вред жизни и здоровью.
2. Обратиться в медицинское учреждение. При этом собрать все чеки, которые будут подтверждать покупку лекарственных препаратов или оплату медицинского обслуживания.
3. После лечения обратиться в офис финансовой компании, и предоставить не только официальное заключение, но и чеки, подтверждающие расходы.

Помимо основных расходов финансовое учреждение произведет клиенту дополнительную выплату, размер которой будет завысить от характера повреждения.

На практике финансовые учреждения имеют специальную таблицу, в которой указан процент выплаты за каждый случай.

К примеру, процент от размера страховой суммы:

• при переломе руки в размере 5%;
• при переломе позвоночника 45%;
• при получении инвалидности или смерти 100%.

На практике большинство водителей при оформлении договора экономят и отказываются включать данный риск и переплачивать.

Со смертельным исходом

К сожалению, не являются исключением страховые случаи с летальным исходом. В такой ситуации организация гарантированно выплатит компенсацию, равную стоимости транспортного средства, только наследнику по закону.

Для получения возмещения доверенное лицо должно:

1. Спустя 6 месяцев обратится в офис финансовой организации. При себе потребуется иметь личный паспорт, свидетельство о смерти и документ, подтверждающий, что именно он является наследником по закону.
2. Написать заявление и приложить бланк КАСКО и чеки, в которых указана потраченная сумма по ритуальным услугам. Также надо приложить реквизиты личного счета.

Страховая компания в большинстве случаев делает перечисления в течение нескольких дней.

Если автомобиль в кредит

По такому договору выгодоприобретателем является банк, поэтому страховщик в обязательном порядке должен оповестить кредитора.

Специально для этого сотрудник отдела урегулирования убытков готовит официальное письмо, в котором:

• указывает ФИО пострадавшего и паспортные данные;
• номер полиса и сумму ущерба;
• запрашивает, кому произвести перечисление: клиенту или на счет кредитора.

На практике банк разрешает сделать выплату владельцу транспортного средства, чтобы отремонтировать автомобиль. Наложить запрет финансовая организация может в том случае, если владелец машины нарушил условия кредитного договора и оплата не поступает несколько месяцев.

В такой ситуации банк запросит средства по ущербу и направит их в счет погашения задолженности по кредиту.

При этом банк должен дать в компанию, в которой приобретен бланк добровольной защиты, официальный ответ и указать получателя.

Каждый владелец машины обязан знать, что если страховая компания произведет выплату в меньшем размере, необходимо отставить свои права и обращаться в суд.

Юристы готовы помочь каждому автолюбителю совершенно бесплатно, поскольку плату за свои услуги после взыскивают с финансового учреждения, как и не выплаченную разницу возмещения.

Необходимые документы        

При наступлении страхового случая каждому клиенту нужно подготовить полный пакет документов, и обратиться в отдел урегулирования убытков.

Для получения возмещения следует предоставить:

• личный паспорт страхователя и собственника;
• документ на автомобиль: ПТС или свидетельство о государственной регистрации;
• водительское удостоверение;
• полис КАСКО, чек об оплате и предстраховой акт осмотра (при наличии);
• официальный протокол от сотрудников ГИБДД;
• медицинскую справку, если причинен вред жизни и здоровью.

Необходимо учитывать, что представитель компании может запросить дополнительные документы, нужные для проведения компенсационной выплаты.

Подводя итог, стоит отметить, что финансовое учреждение четко прописывает страховые риски, в результате которых клиент гарантированно сможет получить возмещение при наступлении ДТП. 

: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

Источник: https://bibiguru.ru/vyplaty-po-kasko-pri-dtp/

Дтп на кредитном автомобиле — необходимые действия заемщика

Действия заемщика, попавшего в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) на авто, являющемся залогом по кредиту, будут зависеть от наличия страховки. КАСКО и ОСАГО. Обременение машины вводит еще одного участника ситуации. Им является банк. Помимо виновника, пострадавшего, ГИБДД и страховой компании.

Нюансы при ДТП на залоговом авто, связанные с кредитом

• Внесение ежемесячных платежей является обязательным. Независимо от варианта получения компенсации. В некоторых случаях перечисление средств из страховой может затягиваться на несколько месяцев. В течение этого периода заемщик все равно обязан погашать долг в соответствии с установленным графиком. Иначе возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями.
• При отсутствии возможности получения компенсации долг все равно приходится возвращать. Тотальное ДТП и невозможность восстановления залогового авто на это не влияет. Банк имеет право обратиться в суд для получения решения о принудительном взыскании долга. На его основе возбуждается исполнительное производство, в процессе которого могут изъять не только залог, но и другое имущество должника. Сказать: «забирайте разбитый автомобиль, и я вам ничего не должен» не удастся.

Стандартные действия

1. Как только произошло ДТП, сразу же вызываются сотрудники ДПС. Скрываться с места происшествия ни в коем случае нельзя. Также запрещено перемещать автомобили и предметы, находящиеся на участке дороге.
2. Уведомляется страховая. Независимо какой тип страховки оформлен. КАСКО или ОСАГО.

   Каждый водитель самостоятельно звонит в свою компанию. Номер телефона указан на полисе. В некоторых случаях представитель страховой сразу приезжает на место ДТП. Осуществляется предварительная оценка ущерба.

3. В случае причинения физического вреда людям, необходимо вызвать скорую и по возможности предоставить неотложную медицинскую помощь. При отсутствии данного факта обратитесь к окружающим. Возможно, кто-то видел момент аварии. Сможет быть свидетелем.

   Произведите фото фиксацию ДТП со всех возможных ракурсов. Сфотографируйте на смартфон или другое личное устройство причинений ущерб.

4. По прибытию, сотрудники ДПС фиксируют положение машин, составляют схему ДТП, берут пояснения от его участников и т.п.

   Все действия производятся для дальнейшего выявления виновника нарушения.

5. После составления всех документов и проведения необходимых процедур, участники ДТП разъезжаются. В случае невозможности самостоятельного передвижения машины, вызывается эвакуатор. Его услуги оплачивает владелец авто.
6. Уведомление банка о ДТП. Возможно, потребуется фото фиксация повреждений залога. Выполняется сотрудником кредитора.
7. Передача документов в страховую компанию. Необходимо выполнять в максимально короткие сроки. Независимо по КАСКО выполняется процедура или ОСАГО.
8. Получение компенсации. Может производиться одним из трех вариантов. В зависимости от ситуации.

Все вышеуказанные действия обязательны к выполнению при любом повреждении кредитного автомобиля. По двум причинам:

1. Нет смысла тратить собственные средства, если ущерб можно возместить за счет страховой компании.
2. Кредитор всегда должен быть осведомлен о ситуациях, снижающих стоимость залога. Также о действиях, предпринимаемых залогодателем для их устранения.

Эти нюансы важны всегда. Неважно, было тотальное ДТП или просто мелкая царапина. Даже наличие франшизы по КАСКО не отменяет вышеуказанные требования. Оценивает ущерб страховая.

Заемщик не может знать, сколько точно будет стоить удаление возникшего дефекта лакокрасочного покрытия машины.

Возможно, нюансы царапины увеличат стоимость работ, и франшиза действовать не будет.

Основные отличия для клиентов, располагающих разными страховыми полисами, будут только в 6 и 7 пунктах инструкции. На первый взгляд нюансов не много, но они очень важны.

При наличии оформленного договора КАСКО

Клиент предоставляет в страховую компанию обязательно следующие документы:

1. Заявление на возмещение причиненного ущерба. Бланк предоставят в страховой по первому требованию. Сотрудник компании поможет его грамотно заполнить.
2. Полис и/или договор КАСКО.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Оригинал ПТС, который также принимается страховыми компаниями, зачастую находится на ответственном хранении в банке.
4. Водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
5. Оригинал справки о ДТП от ГИБДД (форма № 154). Составляется сразу же на месте происшествия. В экстренных случаях может выдаваться в течение суток после ДТП на посту ДПС или подразделении ГИБДД.
6. Дополнительные документы, если они составлялись в процессе оформления происшествия. Например, копия протокола об административных правонарушениях, результат медицинского освидетельствования и т.п.

Данный комплект передается в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Поэтому стоит основные документы всегда держать в подготовленном состоянии. Например, в автомобиле, либо месте пребывания. Комплект останется дополнить справками от ГИБДД и предоставить страховой. Соответственно, выполнить все можно в день происшествия.

Выплата компенсации

По КАСКО может применяться два варианта выплаты компенсации:

1. При незначительных неисправностях, которые можно устранить. Зачастую страховая перечисляет денежные средства СТО, которая выполняла работы, по счет-фактуре. Более редко – деньги выдаются на руки клиенту для оплаты ремонта.
2. В случае тотального ДТП деньги направляются в банк. За их счет производится полное погашение кредита. Процесс проходит без участия заемщика. В договоре страхования изначально указан выгодополучатель банк.

При невозможности восстановления машины клиент фактически остается без авто и без денег. В то же время важно, что и задолженности у него перед банком никакой не будет.

При отсутствии КАСКО

Необходимо использовать обязательное страхование – ОСАГО. Его удастся применить только в случае невиновности заемщика в ДТП. То есть по стандартной схеме возмещения причиненного ущерба третьему лицу, которым выступает владелец залогового авто. Для этого необходимо передать в страховую компанию виновника происшествия:

• Свой общегражданский паспорт;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Справку по форме № 154 и дополнительные документы, при их составлении, из ГИБДД.

При недостаточности ОСАГО

Если максимальной суммы по ОСАГО 400 000 рублей недостаточно для полного покрытия ущерба, остаток денег взыскивается напрямую с виновника ДТП в судебном порядке.

Страховая после выплаты компенсации не является ответственной. Поэтому подготавливается определенный комплект документов. Составляется иск. Ответчиком в нем выступает виновник ДТП. Передается в суд.

Для этого процесса стоит заручиться поддержкой профильного юриста.

Заемщик – виновник ДТП

Данный вариант исключает возможность получение компенсации. КАСКО отсутствует. По ОСАГО ущерб возмещается только третьему лицу, не виновному в ДТП. Соответственно, получить какие-либо средства не получится. Придется самостоятельно ремонтировать автомобиль. Либо вовсе остаться без машины, при невозможности ее восстановления.

Также никто не отменяет необходимость погашения долгового обязательства. Избежать подобную ситуацию можно одним путем – оформлять договор КАСКО при получении автокредита. Причем в большинстве случаев наличие данного страхования значительно уменьшает процентную ставку по займу.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/avtokredity/dtp-na-kreditnom-avtomobile.html

Как осуществляются выплаты по КАСКО при ДТП в 2023 году

Время чтения: 7 минут

К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования.

Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор.

Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2019 году.

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО.

Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования.

Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП.

Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

• столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
• ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
• наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
• попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
3. Оказать помощь пострадавшим.
4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать.

Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников.

Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей.

Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику.

Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Обращение в СК после ДТП

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Необходимые документы

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

• Заявление на компенсацию ущерба.
• Оригинал полиса.
• Паспорт (удостоверение личности).
• Водительские права.
• Талон ТО.
• СТС или ПТС.
• Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
• Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
• Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

1. Проверить страховой договор.

   Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.

2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Условия и правила получения выплаты

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

• Является ли случай страховым.

  Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.

• Представленные страхователем документы.

  Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.

• Размер ущерба.

  Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком.

Страхователю остается выбрать между вариантами:

• Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
• Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
• Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Как учитывается износ

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы.

Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г.

В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

• 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
• 10-15 лет – 45-50%;
• 16-20 лет – 60-65%;
• более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

https://www.youtube.com/watch?v=DvIgpXyk5CA

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

О сроках выплат по КАСКО

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

Коэффициент КАСКО в случае ДТП

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%.

В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом.

Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Если водитель не вписан в полис

В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

• на ремонт ТС;
• страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев.

Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отказ в выплате по КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

• зафиксировано серьезное нарушение ПДД.

  Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;

• после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
• отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
• водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
• вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
• авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vyplaty-kasko-pri-dtp.html