Суброгация по каско с виновника дтп — что это и как не платить

Количество автомобилей в городах постоянно увеличивается. Для большинства граждан приобретение своего личного авто – первоочередная задача, выполнение которой позволит сэкономить время в пробках и не зависеть от расписания движения общественного транспорта.

К сожалению, радость от покупки автомобиля может практически сразу закончиться. Из-за постоянного роста количества авто, увеличивается шанс попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Даже если у автовладельца оформлен полис КАСКО, ДТП может закончиться для собственника авто неблагоприятно. Страховщик может начать возмущаться, отказывать в выплате страховки. Или у страхователя могут возникнуть проблемы с суброгацией.

Что такое суброгация

Под суброгацией подразумевается требование от страховой компании о возмещении страховой суммы, выплаченной потерпевшем в аварии стороне. В соответствии с нормами российского законодательства, такие требования могут быть предъявлены только в отношении лица, который официально был признан виновником дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы у страховщика появилась возможность выставить виновнику ДТП счет, должны быть соблюдены несколько условий, которые делают данную процедуру законной. В частности, к таким обстоятельствам можно отнестись:

1. На момент ДТП у виновника должен быть действующий комплексный договор страхования по программе АМТС.
2. Сумма ущерба, причиненного пострадавшей в результате столкновения стороне, а также сумма вреда, причиненного его имуществу, должны быть официально задокументированы и подтверждены.
3. Страховая компания должна признать, что дорожно-транспортное происшествие – это страховой случай, в установленные законом сроки произвести выплату пострадавшей стороне.
4. Выплаты по страховке КАСКО должны быть произведены в полном объеме. Должно быть подтверждение того, что все суммы по договору были выплачены, а пострадавшее лицо их получило.

В соответствии с нормами страхового законодательства, для предъявления требования о суброгации должно быть исполнено каждое из этих обстоятельств. Только при одновременном наличии каждого из этих условий, страховая компания может инициировать начало процесса суброгации, входе которого с виновника ДТП будет высчитана сумма, которую страховщик потратил по его вине.

Полис КАСКО не ограничивает сумму компенсации, поэтому размер выплат может быть неограниченным. Полис ОСАГО дает возможность получить возмещение только до 400 тысяч рублей.

Суброгация подразумевает, что страховая компания в полной мере оплачивает размер ущерба, а затем требует компенсацию с виновника в ДТП.

Если у виновного лица есть страховой полис ОСАГО, компенсирующий 400 тысяч рублей, то эти деньги будут переведены страховой организации, требующей возврат денег. Если сумма компенсации была больше, то оставшуюся разницу виновный человек покрывает самостоятельно.

Законодательная база

Основные моменты суброгации по полису КАСКО отражены в гражданском законодательстве. В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, механизм суброгации может быть применен только при наличии договора имущественного страхования.

Следовательно, страховая компания не может предъявить требования о суброгации в случае, если у ее клиента заключен договор на страхование жизни или здоровья, так как такие требования будут признаны незаконными.

В соответствии с требованиями гражданского законодательства, механизм суброгации может быть применен только при наличии весомых обстоятельств, а так же если эта процедура никаким образом не противоречит нормам законодательства.

То есть, если возникает ситуация, когда по существенным обстоятельствам страховая компания в рамках действия соглашения о страховании имеет право применить механизм суброгации, но данное условие не содержится в законодательстве, договор признается ничтожным. Автовладелец может обратиться в суд для его обжалования и выиграть дело.

Что делать, если предъявили претензию в порядке суброгации

Если на имя собственника транспортного средства, виновного в ДТП, поступила претензия о взыскании денежных средств порядке суброгации, не стоит паниковать и пытаться избежать оплаты.

В случае если претензия имеет обоснованные причины и не противоречит нормам законодательства, у водителя не будет возможности избежать уплаты понесенных страховщиком расходов.

1. Нельзя игнорировать претензию. В этом случае судья решит, что собственник транспортного средства действительно виновен, а суброгация автоматически признается обоснованной.
2. Ни в коем случае нельзя сразу же признавать все требования страховой компании. Вполне вероятно, что обстоятельства дорожно-транспортного происшествия не дают страховщику возможности сразу же выставить счет на оплату всех понесенных расходов.

Как правило, претензия представляет собой бумагу, в которой собственнику транспортного средства сообщается, что так, как он признан виновником ДТП, он должен возместить все расходы, понесенные страховщиком на выплату пострадавшему компенсации за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия материальный ущерб.

Сбор документов

Первое, что стоит сделать собственнику транспортного средства, сразу же после получения претензии – интенсивный сбор всей документации, которая имеет прямое или косвенное отношение к этому делу.

Подготовить все документы нужно максимально быстро. Уже на стадии досудебного производства у автовладельца на руках должен быть полный комплект бумаг по этой аварии.

Соблюдение этого требования позволит лучше подготовиться к судебному производству и определиться, можно ли избежать суброгации по КАСКО. В перечень обязательных документов обязательно должны быть включены:

1. Документы, подтверждающие виновность автомобилиста в дорожно-транспортном происшествии. Это может быть судебное решение, уже вступившее в законную силу, протокол или постановление сотрудника ГИБДД, прибывшего на место ДТП и занимавшегося его оформлением.
2. Документы, подтверждающие право страховой компании требовать со страхователя возмещения средств в порядке суброгации. Могут быть представлены любые бумаги, которые подтверждают наличие отношений между страховщиком и страхователем.
3. Документы, прямо подтверждающие размер причиненного в результате ДТП материального ущерба. Это может быть акт об оценке, составленный независимым экспертом, фотографии с места ДТП или калькуляция ремонтных работ, выданная на СТО.

После сбора всех необходимых документов, автовладелец должен их внимательно изучить. Сделать это самостоятельно сложно, ведь неподготовленный человек может легко упустить важные детали. Поэтому лучше всего привлечь к этому опытного человека, к примеру, обратиться к юристам.

Юрист сможет разобраться, может ли страховая компания рассчитывать на получение возмещения от виновника дорожно-транспортного происшествия, а также как правильно действовать собственнику авто, чтобы избежать суброгации.

Как подготовиться к суду

Автовладелец, который решил разобраться с этим вопросом самостоятельно, без обращения к специалистам, при проверке документов должен поставить перед собой несколько вопросов:

1. Соответствуют ли выполненные на СТО ремонтные работы повреждениям, которые были получены транспортным средством в результате столкновения.
2. Находился ли виновник ДТП на экспертном осмотре поврежденного транспортного средства или не принимал участие в этом процессе.
3. Не были ли входе ремонта использованы лишние ремонтные работы. К примеру, если во время восстановительных работ были отремонтированы повреждения, которые были получены не во время этой аварии.

Если у автовладельца возникли сомнения относительно суммы потраченной на ремонт транспортного средства пострадавшего (страховые компании часто намеренно идут на обман своих клиентов, завышая стоимость ремонтных работ),  он может составить ответную претензию. В этом документе должна быть отражена реальная сумма, которая потребовалась для ремонта автомобиля. Кроме того необходимо подчеркнуть согласие виновника ДТП на выплату компенсации.

Если страховщик не соглашается с указанной в претензии суммой, разрешить этот спор может только в суде. Как показывает практика, если доводы собственника автомобиля достаточно убедительны, судья встает на его сторону. Такое решение напрямую зависит от того, пытался ли автовладелец урегулировать данный спор в ходе досудебного разбирательства.

Можно ли избежать суброгации по КАСКО

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года. Если страховщик направляет претензию по истечении этого срока, документ признается недействительным. Поэтому все документы по аварии также нужно хранить в течение всего этого срока.

Если виновник ДТП старается избежать выплат по суброгации, он должен придерживаться нескольких рекомендаций:

1. Во время движения необходимо соблюдать ПДД и ни в коем случае не нарушать их.
2. Страховой договор должен быть заключен на максимально возможную сумму. К примеру, если размер страховой выплаты составляет 1 миллион рублей, страховщик сможет покрыть с этой суммы не только затраты на возмещение вреда, причиненного пострадавшему в ДТП, но и расходы страховой компании.
3. При получении претензии о суброгации нельзя тянуть время. Лучше всего сразу же обратиться за консультацией к специалисту.
4. Не стоит соблюдать дистанцию и отказываться от участия в следственных процедурах. В частности, виновнику ДТП обязательно нужно присутствовать при проведении экспертной оценки причиненного материального ущерба.

Как избежать выплат в порядке суброгации

Если виновник дорожно-транспортного средства не желает получить претензию о возмещении потраченных страховщиком средств в порядке суброгации, он должен придерживаться некоторых правил:

1. Если автомобилист стал виновником ДТП, он должен узнать у других участников аварии, оформлены ли у них полиса КАСКО. Необходимо выписать их персональные данные.
2. Ни в коем случае нельзя соглашаться с мнимой виной, если ее пытаются вменить сотрудники ГИБДД, прибывшие на место происшествия. По этой же причине необходимо внимательно следить за тем, какие именно сведения заносятся в протокол об аварии. Если автомобилист не согласен с данными, указанными в документах, он обязательно должен сразу же отразить свою точку зрения.
3. Если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине нескольких водителей, данный факт обязательно должен быть озвучен сотрудникам дорожной инспекции. Соответственно, эта информация должна быть отражена в протоколе об аварии. В этом случае автомобилист будет должен выплатить по суброгации минимальную сумму и избежит больших денежных затрат.
4. Автовладелец должен принимать активное участие в определение суммы вреда, причиненного пострадавшему транспортному средству в результате ДТП. Страховщики и пострадавший может существенно завысить стоимость ремонтных работ, что приведет к увеличению затрат по суброгации для виновника дорожно-транспортного происшествия.
5. Во время проведения экспертизы автомобиля, виновник аварии обязательно должен присутствовать. Это позволит избежать мошеннических действий со стороны страховой компании или пострадавшего водителя.

Существует ли защита от суброгации

Не стоит пытаться разрешить этот вопрос самостоятельно, так как незнание основ этого механизма может только усугубить ситуацию. Лучше всего привлечь к этому профессионала, который сможет разобраться в претензии определить, насколько она законна и обоснованна.

Если автовладелец хочет иметь достаточно хорошую защиту от суброгации, необходимо задуматься о заключении полиса ДСАГО. Данный вид страховки покрывает ущерб от дорожно-транспортного происшествия, который значительно превышает размер компенсации за ущерб по ОСАГО.

Конечно, стоимость такого страхового полиса значительно выше, чем обычной страховки. Однако, оформив его, автомобилист сможет не опасаться того, что ему придется выплачивать суброгацию. Суммы по такому полису хватит на компенсацию причиненного пострадавшему вреда и расходы, которые понесла страховая компания.

Можно попросить у суда потребовать проведения расследования вины второго участника ДТП в столкновении. Как показывает практика, в большем количестве случаев пострадавший в ДТП также косвенно мог повлиять на аварию. Соответственно,  требование о суброгации от страховой компании может быть признанно необоснованным.

Если же столкновение произошло во время выполнения водителем его должностных обязанностей, он освобождается от выплаты по суброгации. По закону, все расходы должен взять на себя руководитель организации.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/kak-izbezhat-subrogacii-po-kasko/

Что такое суброгация по КАСКО и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

• Любое ДТП – неприятность для всех его участников.
• Обязательное автогражданское страхование по полису ОСАГО предусматривает определенный максимальный предел суммы, которая выплачивается пострадавшему 400 000 рублей.
• Сумму сверх этого предела может погасить полис КАСКО или виновник аварии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67.

Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.

Если же эксперты оценили ущерб свыше этой суммы, оставшуюся часть средств страховая по полису ОСАГО не оплачивает. Более подробно о том, в чем заключается разница между полисами ОСАГО и КАСКО, и как происходят выплаты по этим полисам при наступлении страхового случая, можно прочесть в нашей статье.

Существует два варианта:

1. Виновник аварии самостоятельно (или через суд) возмещает пострадавшему денежные средства (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. оплачивает страховая, а 100 тыс. – виновник).
2. У пострадавшего имеется полис КАСКО. По нему страховая выплачивает оставшуюся часть денег (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. выплатят по ОСАГО и 100 тыс выплатят по КАСКО). После завершения всех необходимых действий, фирма страхователя подает в суд на виновника ДТП с целью взыскать сумму выплаты (100 000 рублей).

Переход к фирме страховщика по КАСКО права требовать денежную компенсацию с виновника аварии называется суброгацией. Она регламентируется второй частью Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 965.

Законность процедуры

Уже пять лет процедура суброгации используется всеми страховыми фирмами, выдающими полиса КАСКО. Им совершенно неважно с кого они будут требовать выплаты компенсации.

Суть в том, что «письма счастья» (письма с досудебным требованием денежных средств) приходят людям через 1-3 года после ДТП (срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику – 3 года).

Это совершенно законно, хоть и не всегда справедливо.

Ранее, мы уже подробно рассматривали вопрос о том, в каких случаях виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию, а также изучали порядок ее выплат и сроки исковой давности в этом материале.

Процедура законна, но расчет денежной компенсации необходимо проверить самостоятельно. Не редко бывают случаи, когда рассчитывается стоимость новых (а не изношенных на момент ДТП) запчастей, включаются поврежденные ранее детали и подобные истории.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?

Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.

1. Паспортные данные.
2. Дата, время, место ДТП.
3. Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
4. Сумма претензии.

Претензия должна включать копии документов:

• заявление потерпевшего (о том, в какие сроки потерпевший может обратиться в СК для возмещения ущерба по КАСКО, мы уже писали здесь);
• акт страховой;
• расчет суммы ликвидных остатков;
• расчет суммы возмещения;
• заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
• полис КАСКО;
• отчет оценки поврежденного автомобиля;
• справка, выданная в ГИБДД об аварии;
• инженерное заключение;
• акт по скрытым дефектам автомобиля;
• фототаблица;
• документ о переводе денег пострадавшему (платежка).

Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).

В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.

Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.

Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО. При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.

Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии (узнать подробно о сроках исковой давности по КАСКО, можно в нашей статье).

Если «письмо счастья» датировано числом, которое превышает трехлетний срок после ДТП, в суде можно смело ссылаться на срок исковой давности и отказываться от выплат.

Минимизация компенсации

Многие водители задаются вопросом: «Как не платить суброгацию по КАСКО?», отвечаем: «Не платить — нельзя, но можно минимизировать выплаты», собственно об этом мы и поговорим ниже.

Досудебная минимизация:

1. Самый простой способ минимизации выплаты компенсации – пойти в офис фирмы и поторговаться. Если задолженные денежные средства до 50-100 тыс. рублей, многие страховые идут навстречу виновнику ДТП (нет времени и желания возиться с мелкими делами).
2. Внимательно изучить и самостоятельно рассчитать стоимость компенсации. Зачастую фирмы юлят с калькуляционными расчетами.
3. Вычеркнуть надуманные, абсурдные, не доказанные и умозрительные повреждения.

Судебная:

1. Доказать, что указанные повреждения были вписаны из-за отсутствия на экспертизе третьего лица (вас).
2. Подробно разобраться в отчете эксперта по оценке нанесенного ущерба. Часто в нем можно встретить различные не состыковки, неточности, заведомо ложные данные, подделки.
3. Неточности при составлении отчета по ДТП сотрудниками ГИБДД.

Если дело доходит до судебных разбирательств, следует позаботиться о хорошем адвокате. Юристы компаний, выдающих КАСКО отличаются своей «железной хваткой». У компании можно попросить отсрочку платежа или рассрочку погашения компенсации.

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев. Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.

От суброгации не застрахован никто. По любому договору КАСКО можно попасть на выплату компенсации страховщикам, будь то автомобиль, квартира, дача, вещи и т.д.

После получения письма не следует впадать в отчаяние. Необходимо тщательно проверить все данные (особенно дату) и обдумать свои дальнейшие действия. Надеемся, благодаря нашей статье вы узнали немного больше о том, в каких случаях страхования компания может предъявить суброгацию по КАСКО к виновнику ДТП.

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/subrogaciya.html

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

• Суброгация при ДТП: правовые основы
• Как возмещается ущерб в порядке суброгации
• Основания для применения суброгации по КАСКО
• Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию
• Суброгация по КАСКО — как не платить
• Как оспорить суброгацию страховой компании

Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб. Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е. им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа.

Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных.

В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

Как возмещается ущерб в порядке суброгации

Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

1. После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол. Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
2. Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
3. Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
4. В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд.

В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика.

В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля.

Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств.

В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии.

Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию.

Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:

• чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
• фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
• заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.

1. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:

• справку о ДТП;
• постановление по делу об административном правонарушении;
• судебное решение.

1. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:

• копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
• копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

Суброгация по КАСКО — как не платить

Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.  Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

• истек срок исковой давности по заявленному требованию (в соответствии с п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 200 ГК РФ, он составляет 3 года с момента ДТП);
• виновник ДТП в момент аварии находился за рулем служебного автомобиля и исполнял свои должностные обязанности — в этом случае компенсацию по суброгации должен выплатить не он, а его работодатель;
• пакет документов, представленных страховой, является неполным (страховщик должен самостоятельно доказать свое право на суброгацию);
• страховщик предъявил завышенные требования, например, указал в смете расходов значения, не соответствующие действительности;
• у виновника аварии есть полис ОСАГО и сумма ущерба, причиненного автомобилю пострадавшей стороны, не превышает максимально возможного размера компенсации по «автогражданке» (в 2018 году он составляет 400 тыс. руб. при оформлении ДТП в общем порядке и 100 тыс. руб. — при составлении европротокола);
• у виновника аварии есть полис ДоСАГО, размер страхового покрытия по которому превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО (при условии, что размер причиненного ущерба меньше, чем сумма зафиксированной в договоре страховой выплаты);
• инициатор ДТП впоследствии был оправдан (например, когда составленный по итогам аварии протокол, зафиксировавший потерпевшую и виновную стороны, затем был оспорен в судебном порядке).

Как оспорить суброгацию страховой компании

Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств.

Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца.

Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

1. Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
2. Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

***

Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии.

Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

Источник: https://nsovetnik.ru/kasko/subrogaciya-po-kasko-s-vinovnika-dtp/

Что означает суброгация по КАСКО для всех участников аварии

Понятие «суброгация» установлено Гражданским Кодексом, и означает оно, что страховая компания может требовать от виновника ДТП ту же сумму, что была выплачена ее пострадавшему клиенту.

Это не касается лишь водителя, допущенного к управлению авто по договору. А тому, кто был за рулем другой машины, и является виновником аварии, платить придется.

То же при аналогичных обстоятельствах может ожидать и пешехода.

О том, что есть суброгация по КАСКО, можно ли ее избежать, читайте в статье.

Что такое суброгация по КАСКО

Отношения между автовладельцем и страховщиком регулируются условиями договора. По нему в случае ДТП фирма оплачивает ремонт поврежденной машины, кто бы ни был виновен в происшествии.

Но если это водитель другого транспорта или пешеход, страховщик может потребовать с него деньги, перечисленные своему клиенту. Право и называется – суброгация с виновника аварии.

О том, как оно осуществляется, сказано в ст.965 ГК РФ:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Учитывается ли при этом износ авто

Использование машины приводит к ее удешевлению, и на момент ДТП она будет стоить меньше, чем в период покупки. Тем не менее для восстановления транспорта используют новые детали, которые имеют соответствующую цену. И в этой ситуации ответчики по искам страховых компаний видели противоречие. Они считали, что сумма возмещения для фирмы должна рассчитываться с учетом амортизации машины.

Но с 2017 г. износ не учитывается по суброгации, когда речь о договоре добровольного автострахования. Правило утверждено Постановлением Конституционного суда РФ от 10.03.2017 г. В соответствии с ним ответчик должен вернуть фирме все деньги, потраченные на ремонт авто ее клиента. То есть стоимость новых деталей и работы специалистов.

Порядок оформления суброгации по КАСКО

О процедуре возврата денег страховщику виновником ДТП в ГК РФ сказано следующее:

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Более детально порядок выглядит так:

• Получив от клиента сведения о ДТП, фирма платит ему возмещение и выясняет, кто виновен в событии. Для этого страхователь должен предоставить европротокол или бумаги, составленные сотрудником ГИБДД.
• Компания собирает документы, подтверждающие размер положенной ей выплаты. Это важно, так как без них ответчик откажется ее компенсировать, и его поддержит суд.
• Фирма отправляет виновнику аварии претензию, в которой указывают возвращаемую сумму, перечисляют статьи закона, позволяющие выдвигать требование. К ней прилагают копии обосновывающих необходимость выплаты документов.
• Если виновник отказывается или не отвечает на претензию, компания подает иск по суброгации в суд. Пишется заявление, к нему прилагают упомянутые выше бумаги.

Для обоснования претензии страховщик обязан предъявить:

• акт осмотра пострадавшего ТС;
• калькуляцию стоимости его восстановления или квитанцию о внесении средств за ремонт;
• справку о ДТП, протоколы ГИБДД, постановление инспекции или суда;
• копии договора КАСКО со страхователем, ПТС, заявления о страховом случае.

Смотрите в этом видео о том, чем суброгация отличается от регресса:

Как не платить виновнику ДТП

Право страховой компании на возврат средств предполагает, что виновный в аварии должен отдать все потраченное ею на ремонт машины потерпевшего. Сумма может быть большой. Поэтому автовладельцы ищут способы, как не платить страховщику второй стороны. Здесь есть варианты:

• Указать на истекший срок давности. Если он прошел, следует упомянуть об этом в суде или в ответном письме на претензию от страховщика.
• Указать на то, что виновник ДТП во время происшествия выполнял служебные обязанности. Значит, он не должен платить суброгацию, это следует делать его работодателю.

• Указать, что список документов, доказывающих обоснованность суброгации, не полный. Ошибки и неточности в них – тоже повод не платить.
• Указать на наличие у виновного ОСАГО и на то, что сумма ущерба не превышает максимальных выплат по нему. Это 400 тыс. р. при вызове ГИБДД и 100 тыс. р. при европротоколе. Здесь платить должна страховая фирма виновника, а не он.
• Указать на наличие ДСАГО. Это поможет, если полагающаяся по нему выплата покрывает ущерб. Здесь тоже деньги вносит страховщик виновника.
• Указать на отсутствие претензий от потерпевшего. Если у виновника есть расписка, в которой тот отказывается от материальных притязаний, суброгация не положена.

Можно сократить сумму выплаты. Это реально, если внимательнее изучить расчеты по ущербу и его погашению. Но здесь необходимо привлекать экспертов и юриста.

Судебная практика по взысканию задолженности

Страховщики обычно стараются договориться с виновным в ДТП мирным путем. Иногда соглашаются на рассрочку по выплате, рассматривают варианты ее сокращения при наличии более точных расчетов на ремонт. И все же судебная практика по подобным случаям существует с 2011 года. Что отмечается в ней чаще всего:

• Суды решают дело в пользу ответчика, если он указывает на истечение периода исковой давности. При игнорировании виновным в ДТП заседания или отсутствии упоминания этого факта платить приходится.
• Суды принимают во внимание возражения ответчика по сумме возмещения. Но износ здесь не учитывается, а только, например, указание в калькуляции одной и той же детали дважды или замену исправной части машины. И это нужно доказать.

Но при наличии всех документов, подтверждении расходов страховщика, соблюдении периода оформления иска решения судов принимаются в пользу компании.

Срок исковой давности для подачи заявления

Суды рассматривают иски по суброгации, если между страховым событием и подачей заявления прошло относительно немного времени. В данном случае исковая давность устанавливается в соответствии с п.2 ст.966 ГК РФ:

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Здесь есть важный нюанс. Срок давности по суброгации отсчитывается не с даты выплаты компенсации, а с момента аварии. Это она привела к материальным затратам страховщика.

Могут ли потребовать выплаты суброгации не с виновного в ДТП

Один из способов избежать возврата денег страховщику – доказать невиновность в аварии. Потому что суброгация в этом случае не выплачивается.

Но и виновный при некоторых обстоятельствах сможет избежать выплаты из своего кармана. Это реально, если у него есть ОСАГО, и полис покрывает ущерб полностью.

То же преимущество дает страховка ДСАГО при аналогичном соотношении размера вреда и максимально возможной выплаты.

Если авто арендовано

Использовать машину может не ее владелец, а взявший в аренду водитель. И если он стал виновным в ДТП, не всегда понятно, предусмотрена ли для него материальная ответственность перед компанией при наличии добровольной автостраховки.

В этом случае нужно смотреть договор КАСКО. Если в нем есть условие, что полис действует и при передаче техники в другие руки, то арендатор не должен платить. А при отсутствии последнего в договоре такая необходимость для него возникает.

Рекомендуем прочитать о сроке исковой давности по КАСКО. Из статьи вы узнаете о том, на что следует обратить внимание при договоре, суброгации и ее особенностях, продлении и приостановке срока давности по КАСКО.

А здесь подробнее об особенностях проведения ремонта по КАСКО.

Суброгация – иногда настолько неоднозначная процедура, что при вероятности подобного развития событий всегда стоит советоваться с юристом. Виновник ДТП не должен также терять связи с потерпевшим или скрываться от него, если у того есть КАСКО. Иначе можно упустить шанс договориться со страховщиком или отмести его претензии.

Источник: https://avto-urist.online/subrogatsiya-po-kasko/

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Стараясь застраховать себя от всевозможных финансовых рисков, водители нередко приобретают полис КАСКО. Они справедливо полагают, что страховщик покроет весь полученный ими на дороге ущерб. Но страховая компания вовсе не намерена мириться с потерями.

И закон дает ей возможность компенсировать собственные потери по выплатам, используя такой инструмент, как суброгация по КАСКО с виновника ДТП.

Для процедуры суброгации дорожное происшествие подразумевает наличие двух сторон, одна из которых стала виновницей инцидента, а вторая оказалась потерпевшей. При наличии полиса КАСКО пострадавший водитель может чувствовать себя защищенным, а вот виновнику аварии предстоит поволноваться. Именно в его адрес может выставить претензии страховая компания, покрывшая убытки владельцу КАСКО.

Неосторожный автомобилист может столкнуться с ситуацией, когда ему предстоит выплатить из собственного кармана деньги за тот ущерб, который получил по его вине другой участник движения.

А причиной переживания для виновника столкновения становится право страховой компании на суброгацию.

Многие автовладельцы слышали об этом страховом инструменте, но мало кто действительно знает, что подразумевает этот термин.

Что это такое

Понятие суброгации дано в положениях статьи 965 Гражданского кодекса РФ. Этот термин означает переход права требования денежной компенсации от пострадавшей в аварии стороны к ее страховщику. И направлено это требование к виновнику ДТП.

То есть после того, как страховая компания выплатит по полису КАСКО компенсацию, покрывающую полученный пострадавшим автомобилистом ущерб, она имеет право вернуть потраченные деньги, выставив претензию к нарушителю ПДД, спровоцировавшему аварию.

В этом случае страховая компания может претендовать на полную сумму или на ее часть.

Важным условием суброгации является тот факт, что она может применяться только к имущественным потерям. В случае если причинен ущерб здоровью пострадавшего, право требования не переходит.

Механизм суброгации можно представить в виде простого алгоритма, объединяющего несколько этапов:

1. Автомобилист заключает договор КАСКО.
2. Происходит столкновение на дороге.
3. Страховая компания, продавшая полис КАСКО, компенсирует ущерб пострадавшему автомобилисту.
4. Страховая компания после выплаты компенсации выставляет в адрес виновника инцидента требование возместить потраченные средства.

Все вопросы по процедуре суброгации первоначально решаются в досудебном порядке. Если стороны не приходят к соглашению, спор переходит в область судебных разбирательств.

Однако не всегда применение механизма суброгации напрямую касается инициатора аварии. В случаях, когда нанесенный ущерб не превышает 400 тысяч рублей, установленных в качестве лимита выплаты по закону «Об ОСАГО», финансовая претензия может быть выставлена страховой компании виновной стороны.

Когда применяется

Суброгация применяется во всех случаях ДТП, если ущерб возмещается по полису КАСКО.

При наличии разницы между суммой, которая, по мнению экспертов, требуется на восстановление автомобиля и установленным законом лимитом в 400 тысяч, возникают веские основания для выставления претензии к виновнику ДТП.

Практика показывает, что чем дороже автомобиль, тем большая вероятность того, что виновному в столкновении водителю придется платить за ремонт из собственного кармана.

Можно сказать, что суброгация неизменно возникает во всех случаях, когда выплата компенсации производится в рамках договора КАСКО.

После перечисления средств страховая компания направляет виновнику инцидента требование оплатить потраченную ею для возмещения пострадавшему сумму.

Если же виновник не компенсирует финансовые потери в указанный в требовании срок, страховщик имеет полное право инициировать судебное разбирательство.

Существует несколько исключений, делающих невозможным применение суброгации, независимо от размера ущерба:

• урон имуществу нанес родственник или иждивенец пострадавшей стороны;
• владелец полиса КАСКО стал единственным участником ДТП.

Однако в случае если будет доказан факт умышленного нанесения ущерба имуществу, эти ограничения будут сняты: страховая получит возможность реализовать свое право на компенсацию расходов.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации по договору КАСКО к виновнику аварии составляет 3 года. Именно такой временной период отводит статья 196 ГК РФ страховщику на реализацию его права компенсировать за счет виновной стороны свои финансовые потери по договору КАСКО.

В случае применения механизма суброгации срок давности при переходе права требования от пострадавшей стороны к страховой не продлевается. Это означает, что у нее есть только три года на выставление претензии. Отсчет течения срока осуществляется от официально зафиксированной даты дорожного происшествия.

Специалисты советуют автомобилистам в течение трех лет после аварии хранить все документы, касающиеся произошедшего ДТП, а также полис ОСАГО, действовавший в тот период.

Если поспешить и избавиться от бумаг раньше указанного срока, можно стать заложником ситуации, когда страховщик предъявит виновнику завышенную сумму компенсации, а тот не сможет восстановить ход событий и доказать свою правоту без соответствующих документов.

Если требование о выплате в рамках суброгации поступило по истечении 3-летнего периода, автолюбитель может смело ответить отказом. Если же страховая компания, несмотря на пропуск срока давности, обратится с иском в суд, следует составить и подать в судебный орган протест о признании в данном случае суброгационных требований незаконными.

Судебная практика

Судебная практика по вопросам взыскания средств в рамках суброгации достаточно обширна. Объясняется это тем, что платить деньги в добровольном порядке соглашаются единицы. Суд же, как правило, принимает сторону того из участников процесса, кто сможет убедительно доказать свою правоту.

Одним из камней преткновения в судебных процессах ранее был вопрос, должен ли виновник выплачивать компенсацию с учетом износа транспортного средства или нет. Мнения судей разнились до тех пор, пока Постановлением Конституционного Суда по делу от 10.03.2017 г. № 6-П не было утверждено, что инициатор аварии должен возмещать полную сумму, выплаченную на восстановление автомобиля.

Как избежать

Не стоит надеяться, что страховщик просто забудет выставить претензию. Если требование получено, нужно внимательно изучить все указанные в нем аргументы и лучше сделать это вместе с опытным юристом.

Вопрос, как не платить страховщику суброгацию по КАСКО, не теряет своей актуальности. Казалось бы, избежать выплат в рамках удовлетворения законного права страховой на возмещение расходов, не удастся. Однако специалисты утверждают, что существует ряд способов, позволяющих виновнику аварии избежать ответственности. Вот они:

1. Заключить договор добровольной защиты гражданской ответственности, так называемое ДОСАГО. Этот договор позволяет расширить лимит покрытия ущерба от 100 тысяч до нескольких миллионов.
2. Доказать собственную невиновность в произошедшем инциденте.
3. Уличить страховщика в завышении суммы ущерба с помощью повторной экспертизы.
4. Контролировать срок исковой давности.
5. Если аварию спровоцировал водитель служебного автомобиля, предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

Кроме того, следует внимательно изучить расчет требуемой компенсационной суммы. Не секрет, что в страховые компании могут искусственно завышать расходную часть, включая в нее различные сопутствующие траты или несуществующие повреждения.

По закону компенсации подлежит лишь сумма, фактически выплаченная пострадавшему автомобилисту. При возникновении сомнений в правильности расчетов, можно направить в суд иск о необоснованности требований.

Во всех остальных случаях суд обяжет водителя, ставшего причиной транспортного происшествия, возместить компании понесенные расходы.

Заключение договора КАСКО не освобождает водителя от необходимости соблюдать правила движения на дорогах.

Не стоит надеяться на то, что страховщик возместит весь ущерб из собственного кармана и не захочет компенсировать свои расходы.

Неаккуратная езда может привести к тому, что, став причиной ДТП, автомобилист будет вынужден расстаться с собственными деньгами, поскольку страховая компания, скорее всего, воспользуется данным ему законом правом на суброгацию.

Источник: https://strahovoy.online/spory/subrogatsiya-po-kasko-s-vinovnika-dtp.html