Что лучше кредит или лизинг автомобиля

Лизинг или кредит: что выгоднее, чем отличаются и как оформить

В статье мы рассмотрим и сравним на примере расчетов, что выгоднее: кредит или лизинг. Также мы подобрали 5 лизинговых компаний и 5 банков, дающих автокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Лизинг и кредит — что общего

Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.

Данные услуги имеют ряд общих черт.

• Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
• Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
• Третья схожая черта — срочность получения средств.

Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.

Лизинг и его особенности

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа.

Основные участники лизинговых сделок:

• Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
• Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
• Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
• Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

• Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
• Транспорт (авто, авиа);
• Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
• Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Целью лизинга является расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Условия лизинга

Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен.

Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита.

Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории Российской Федерации менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Центрального Банка РФ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — нет. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

• Процентные ставки выше.
• Внушительные авансовые суммы.
• Выдается на короткий срок.
• К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.

Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

• Требуется минимальны пакет документов для оформления.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Простота оформления.
• Отсутствие дополнительных платежей.
• Некоторые расходы переходят к лизингодателю.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг.

Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора.

Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много.

При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.

ТОП-5 лизинговых компаний

1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов.

Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта.

Процентная ставка составляет 16% и выше.

Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата».

Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%.

Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.

2. Европлан предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 10 до 49%.

3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.

4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование.

Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей.

Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.

5. Интеза Лизинг — позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

• Регистрация в регионе получения кредита.
• Функционирование юридического лица не менее года.
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

• Привязка к географическому региону — вы не можете взять кредит в любом понравившемся отделении банка, бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
• Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
• Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
• Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.

Читайте также  Нужна ли перерегистрация автомобиля при смене прописки

Преимущества кредита:

• К заемщику переходит право собственности.
• Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
• Большой выбор кредитных продуктов.
• Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

ТОП-5 банков, выдающих автокредит

Мы составили сравнительную таблицу лучших банков, предоставляющих автокредит.

Банк	Ставка	Сумма, руб.	Срок, мес.
Сбербанк	от 12,1%	от 150 000	до 84
ВТБ-24	20,9%	до 10 000 000	до 60
Альфа-Банк	от 15,99%	до 3 000 000	до 60
Росбанк	от 16,09%	от 150 000	до 36
Уралсиб	от 13,1%	до 170 000 000	до 60

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Параметры	Кредит	Лизинг
Продолжительность финансирования	Зависит от банка	До 3 лет
Продолжительность рассмотрения заявки	От нескольких дней до нескольких недель	1 день
Срок функционирования бизнеса	12 месяцев	Без ограничений
Залог	Чаще всего обязателен	Не является обязательным условием
Взаимосвязь с банком	Заемщик — клиент	Отсутствуют
Структура взносов	Аннуитетные платежи	Возможно составление индивидуального графика
Нотариальное заверение	Не нужно	Нужно

Расчеты для сравнения лизинга и кредита

Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.

Параметры расчета	Лизинг	Кредит
Стоимость автомобиля	600 000 рублей	600 000 рублей
Процентная ставка	отсутствует	15%
Срок	3 года	3 года
Первоначальный взнос (20%)	120 000 рублей	120 000 рублей
Платежи	равномерные	равномерные
Переплата	отсутствует	151 817
Ежемесячный платеж	13 538 рублей	20 883 рубля
Общая сумма выплат (платежи по договору+аванс)	487 368+120 000=607 368 рублей	751 788+120 000=871 788 рублей
Залог
ОСАГО	5 500 рублей	5 500 рублей
Регистрация в ГИБДД	2 000 рублей	2 000 рублей
Налог	4 270 рублей	4 270 рублей
Выкупной платеж	390 000 рублей	нет
Общая сумма выплат	1 009 138 рублей	883 558 рублей

Иногда выкупной платеж по лизингу может быть меньше. В связи с этим итоговая сумма по лизингу может быть выгоднее. Поэтому рекомендуем обращаться для расчета в лизинговые компании.

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в России выгоднее приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, искать продавца автомобиля.

А также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться в любую организацию.

Однако, кредит позволяет приобрести любой автомобиль, а вот в программе лизинга участвуют далеко не все марки и модели. К тому же каждая лизинговая компания предлагает свой ассортимент автомобилей. Это ограничивает покупателей в выборе компании.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lizing-ili-kredit.html

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг.

Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций.

Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону	Да	Нет
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
Платеж	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса	Да	Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.	Да	Нет
Страхование	7-10%	Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки	Клиент	Лизинговая компания
Средний срок	3 года	2-3 года
НДС	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение	Да	Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет.

В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита.

В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу.

Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен.

У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Читайте также  Что значит машина снята с учета

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами.

Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина.

Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц.

Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

• автокредит — финансирование покупки машины;
• автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

• целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
• залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ о доходах;
• копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
• заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

• автомобиль — собственность покупателя;
• довольно низкий первоначальный взнос;
• низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
• множество разных схем погашения;
• длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
• возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
• в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

• заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
• требуется высокая «белая» зарплата;
• минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
• обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
• скрытые комиссии, дополнительные платежи;
• банк имеет право поднять процентную ставку;
• банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Читайте также  Можно ли поставить другой двигатель на автомобиль

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

• необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
• дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
• ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
• выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
• отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
• быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
• если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
• стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
• возможность отсрочки погашения суммы;
• легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

• более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
• более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
• меньший срок займа (3-5 лет);
• собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
• ограничение пробега до 25 000 км в год;
• выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

• хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
• аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
• не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
• переживаете период раздела имущества;
• Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Лизинг или автокредит: что выгоднее и что лучше, в чем их отличия

Покупка авто в кредит предполагает внесение средств равными частями на счет кредитного учреждения в процессе определенного времени, но насколько хорош этот банковский продукт и не лучше ли его заменить лизингом с получением права собственности на авто в будущем.

Нормативное регулирование в 2023

• Базовые правовые нормы кредитования содержаться в Гражданском Кодексе – гл. 42 «Заем и кредит».
• Кроме этого действуют такие нормы как ФЗ «Об ипотеке», «О потребительском кредите». Применяются различные инструкции и указания ЦБ РФ.

Лизинговые правоотношения в данной сфере регулируются не только внутренними нормативными документами, но и международными:

• гл. 34 ГК РФ «О финансовой аренде»;
• ФЗ «О присоединении Российской Федерации к конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»;
• Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге;
• Приказ № 15 от 1997 года «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»;
• ч. 2 гл. 25 НК РФ «Налог на прибыль организаций»;
• письмо № 03-06-01-04/38 от 2004 года «Об обложении налогом на имущество стоимости приобретаемого для осуществления лизинговой деятельности имущества».

Чем они отличается друг от друга

• Кредит – это денежный займ, согласно договору деньги, выдаются под проценты заемщику на определенный период времени.

  Он бывает целевым, когда заемщик должен целенаправленно потратить средства и нецелевым, когда он вправе расходовать сумму по своему усмотрению.

• Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с несколькими исходами.
  • В первом случае – средства уплачиваются до тех пор, пока не будет выплачена полная стоимость имущества и права собственности перейдут лизингополучателю.
  • Второй – когда в процессе аренды права собственности остаются у первичного владельца – лизингодателя, то есть правоотношения арендой и заканчиваются.

Также:

• По договору лизинга владельцем имущества до последнего дня остается компания, предоставляющая услуги. Но при этом период взаимодействия дольше и проценты ниже, кроме этого все обслуживание авто ложится на плечи владельца, но с другой стороны платежи облагаются НДС.
• При кредитовании процентные ставки в год могут достигать 40%, имущество в залоге, но владельцем с первого дня является покупатель.

Что лучше — автокредит или лизинг

Чтобы определить, что лучше изначально следует выделить все слабые и сильные стороны каждого продукта

ЛизингКредитование

Преимущества	Недостатки	Преимущества	Недостатки
Возможность покупки использованного авто	Имущество до конца действия договора является собственностью лизингодателя	С первых дней подписания договора авто собственность покупателя	Жесткие условия кредитования – четкое соблюдение сумм и штрафов
Длительный до 10 лет период кредитования	Платежи облагаются НДС	Всегда останется у покупателя при исполнении им обязательств	Высокие процентные ставки
Гибкий график взаимоотношений – ускорение или замедление процесса	Небольшой период кредитования, обеспечивает быстрое избавление от долговых обязательств	Начисление пени и штрафов за просрочку в довольно высоком объеме
Оплата ставится на расход в бухучете с возвратом НДС
Низкая процентная ставка
Быстрое рассмотрение заявки

Чтобы определить, что лучше следует изначально рассмотреть такие существенные условия:

• состояние кредитной истории заемщика;
• размер процентных ставок;
• характеристика и состояние имущества;
• статус заемщика и его платежеспособность;
• скорость получения авто;
• период возврата средств.

Для физических лиц

Для граждан однозначного ответа нет. Здесь все зависит от целей приобретения. Например, если клиента интересует только новое авто с немедленным его получением в собственность, тогда лучше кредита нет условий. При том что сегодня можно найти довольно выгодное предложение.

Но если устраивает подержаный транспорт с возможным отказом от него по истечению срока договора. То стоит рассмотреть предложения лизинговых компаний, которые пересчитают стоимость амортизации и обеспечат удобным графиком платежей. Единственным безусловным минусом останется высокое налогообложение.

Для юридических лиц

Если рассматривать выгоды применения того или иного продукта конкретно предприятием, то стает понятно, что для юрлиц лизинг более выгоден. Ведь он обеспечивает длительный период кредитования с гибким графиком платежей, которые можно корректировать с учетом получения прибыли.

• В результате организация может использовать транспорт в удобном для себя режиме, а по окончанию срока при полном списании амортизации имущества, оно перейдет во владение предприятия.
• Кроме этого платежи по лизингу можно включать в баланс предприятия и снижать за счет них объем налогообложения.
• Также лизинговое имущество обеспечивает возможность регулярно обновлять автопарк, экономить оборотные средства при минимальных начальных тратах.

В иных случаях

Российский потребитель на сегодня все же предпочтение отдает кредиту, так как он обеспечивает его моментально статусом собственника машины.

Однако лизинг дает неоспоримые преимущества, если в планах замена авто каждые 3 – 4 года.

Он подходит оптимально для тех собственников, которые не хотят задумываться сколько будет стоить авто при продаже через пару лет.

Кроме этого машина, приобретенная в лизинг уже зарегистрирована в ГИБДД, и имеет страховку.

Поэтому подписывая договор лизинга, покупатель не думает где взять еще средства, которые ему необходимы на оплату дополнительных расходов связанных с покупкой авто.

Выбирая между двумя продуктами вне зависимости от статуса субъекта важно учесть все особенности приобретения и дальнейшего использования машины, какие существуют планы или потребности в отношении длительности его применения.

Взаимосвязь и отличия арендных и лизинговых отношений

Кредит или Лизинг на авто — xто выбрать? Какие есть отличия и нюансы при выборе? Это видео поможет вам с ответом:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-deklaracija-2019/kredit-direktiva-2019/avto-dopusk-2019/ili-lizing-zajavka-2019/