Как оформляется лизинг на автомобиль

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг.

Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор.

Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду.

Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании.

До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

• в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
• юридическая чистота сделки гарантирована;
• транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
• лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
• страховка оформляется по низким тарифам;
• оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
• решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
• лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

• автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
• пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
• при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
• необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
• при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
• в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто.

В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля.

Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

• Продавец – сторона, которая продает имущество;
• Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
• Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 60 лет;
• водительское удостоверение;
• подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

• компания представлена на рынке два года и больше;
• компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
• наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
• стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
• есть возможность круглосуточной консультации;
• положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

• Заявку на покупку авто в лизинг;
• Паспорт;
• Удостоверение водителя;
• СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

• Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
• Копию устава компании;
• Копию приказа о назначении руководителя;
• Бухгалтерский баланс;
• Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

• каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
• график платежей;
• график техобслуживания и проверок авто;
• порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
• страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто.

Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства.

Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya

Как оформить лизинг — на машину, физическим лицам, ооо, спецтехнику, на ип, оборудование, по бухгалтерскому учету

Выгода лизингового договора очевидна для всех его участников. Лизингодатель получает проценты согласно соглашению и гарантию полного его погашения, так как в случае неуплаты, предмет договора все равно остается в собственности у компании до того как будет произведен полный расчет по лизинговому соглашению.

Клиент получает возможность временно пользоваться оборудованием, увеличивая прибыль предприятия и при этом поэтапно выплачивать сумму, указанную в договоре.

Что это такое

Лизингом называется такая форма финансирования, при которой происходит покупка у производителя техники, транспорта или торгового оборудования лизинговой компанией, либо компанией.

Которая согласно законодательству РФ имеет право осуществлять лизинговые операции, и в дальнейшем это имущество передается арендатору во временное пользование, с правом последующего выкупа или возврата в соответствии с договором лизинга.

В договоре четко указываются все права и обязанности обеих сторон, а также сроки и длительность соглашения. Можно оформить имущество в лизинг без первоначального взноса.

Где приобрести

На территории Российской Федерации имеется огромный выбор лизинговых компаний. Одни  из них предоставляют только конкретный вид лизинговых услуг, другие же наоборот- абсолютно универсальны.

Самыми крупными и надежными компаниями, работающими уже давно на рынке лизинговых инвестиций, считаются такие компании как:

• Альфа-Лизинг;
• ВТБ-Лизинг;
• РТК-Лизинг;
• Ильюшин Финанс Ко;
• Авангард-Лизинг;
• ЛизинСтандар;
• Интерлизинг;
• Европлан;
• ЛК Уралсиби т.д.

лизинговых компаний по объёму инвестиций на 1 июля 2018 года

№	Название	Объём лизингового портфеля, млн. рублей
1	Lada Vesta АО «ВЭБ-лизинг»	644 683
2	«ВТБ ЛизингФинанс»	387 946
3	АО «Сбербанк Лизинг»	337 613
4	ОАО «ТрансФин-М»	266 056
5	Государственная Транспортная Лизинговая Компания	214 711
6	Банк «Альфа-Лизинг»	64 856
7	ПАО «Европлан»	38 732
8	ООО «Сименс Финанс»	31 012
9	ООО «Балтийский Лизинг»	29 792
10	ООО «ЮниКредит Лизинг»	22 169

Как оформить лизинг

Решение принято и вам нужен лизинг, но как действовать дальше?  Как оформить сделку лизинга? Прежде чем предоставлять большое количество документов лизинговой компании, можно сначала оставить заявку онлайн на сайте либо в отделении компании.

К этой заявке потребуется предоставить заверенную нотариусом копию, подтверждающую доходность вашего предприятия, так как никто не хочет рисковать при предоставлении вам рассрочки. Далее компания принимает  ориентировочное решение по вашему вопросу.

Если решение будет утвердительным, вам предложат примерный расчет по платежам, а также список необходимых документов для заключения лизингового договора. Список документов может отличаться у различных компаний.

Однако существует список основных документов:

• Свидетельство о регистрации предприятия.
• Заверенная копия устава учреждения.
• Копии паспорта директора или учредителя.
• Приказ о назначении в должности главного бухгалтера.
• Документы, подтверждающие состоятельность предприятия- выписки из банка, бухгалтерские отчеты.
• Налоговые отчеты за последний квартал.
• Информация о действующих кредитах предприятия.
• Другие хозяйственные договоры.

Читайте также  Как зарегистрировать замену двигателя на автомобиле

При подписании лизингового соглашения, как и в любом другом деле, нужно детально изучить все документы и условия договора, лишь после этого подписывать соглашение. Каждая компания старается перестраховываться и может потребовать дополнительные документы.

Условия для юридических лиц

В настоящее время лизинг у россиян становится все более популярным. Компания, которая берет на себя обязательства по выплате лизинга должна доказать свою платежеспособность.

В зависимости от суммы рассрочки и от ряда других условий лизинговые компании могут предоставлять различные программы.

Одни требуют первый взнос плюс оформить на себя залоговую технику, а другие, наоборот, дают возможность получить оборудование сразу без первого взноса и ряда дополнительных процедур. Выплата по лизингу считается по бухгалтерскому учету.

Условия лизинга

Срок действия договора	1-5 лет
Первоначальный взнос	15% Общей стоимости предмета договора
Процент удорожания в год	Зависит от распределения платежей, варьируется от 5 до 15 %

Преимущества подписания такого договора с лизинговой компанией:

• Минимизация затрат временя и сил
• Оптимизация налоговых сборов
• Уменьшенный коэффициент амортизации оборудования
• Страховку и регистрацию берет на себя лизингодатель

Для физических лиц

Простые граждане России также могут взять в лизинг автомобили или сравнительно недорогую технику на различных условиях с правом выкупа либо без права выкупа.

Условия

Необходимые документы	Справка в налоговой службе о доходахКопия трудовой книжкиПаспорт
Сроки предоставления рассрочки	До 3х лет
Первоначальный взнос	От 10% от общей суммы
Возможность досрочного погашения	есть
Страхование	Обязательное для всех

Если вы планируете заключить  договор лизинга без права выкупа, то по истечению срока договора, вы можете повторно взять другой автомобиль опять в лизинг.

Обычно договор лизинга заключается в случае если стоимость транспорта более 1 млн. рублей. Если вы собираетесь покупать более бюджетный вариант авто то разницы между лизингом и авто в кредит практически не почувствуете.

Типовые формы договоров

Договор финансовой аренды – это такое соглашение, согласно которому лизингодатель обязуется получить в собственность своей компании необходимое вам оборудование или авто и в дальнейшем сдать его вам в аренду на условиях частичного или полного погашения стоимости предмета соглашения, в которую входят все затраты и скрытые комиссии банков.

Все договора заключаются согласно законам РФ « О предоставлении лизинговых услуг» и обе стороны несут административную ответственность за несоблюдение условий лизингового договора.

Каждая компания, которая занимается финансированием предприятий и физических лиц составляет свои договоры, которые несут полную информацию о предмете договора, о сроках исполнения, времени предоставления и о возможных рисках.

К лизинговому договору также прилагается устав компании и основные положения. Обязательно читайте весь договор и приложенные документы при подписании.

Необходимые документы

Пакет документов для тех автомобилей, общая стоимость которых составляет до 4 млн. руб.:

• Анкета-заявление на официальном сайте или по форме в отделении ли филиале компании
• Паспорт гражданина с копией всех страниц, где указаны хоть какие-либо данные.
• Водительское удостоверение (либо копия водительского удостоверения).

Если стоимость транспорта превышает 4 млн.  к основным документам могут потребоваться дополнительно:

• Трудовая книжка лизингополучателя, включая копии всех страниц трудовой книжки, заверенные отделом кадров и руководителем физического лица и подписью лица, выдавшего копию документов.
• Справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Для граждан, проживающих в России, но имеющих гражданство других стран:

• паспорт иностранного государства (копии всех его страниц);
• Вид на жительство РФ (копия всех его страниц), миграционная карта, международная виза
• трудовой контракт с работодателем (копии всех его страниц);
• лицензия на работу.

Требования к лизингополучателю

Основные требования к лизингополучателю во всех компаниях одинаковы.

Требования

Возраст на момент оформления договора	21год
Возраст на момент закрытия договора	Не более 65лет
Без первоначального взноса	Место работы обязательно должно быть на территории РФ ( Москва, Московская область, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Казань, Татарстан, Свердловская область, Ленинградская область)
Первоначальный платеж от 10%	Возможно обсуждение других регионов в момент подписания договора с лизингополучателем
Регистрация по месту жительства	Любой регион, где есть представительство компании, выдающей лизинг
Стаж в трудовой книжке	Общий- более годаПредпочтительно клиенты, стаж которых на последнем месте работы более 3х месяцев
Ввод в эксплуатацию предмета договора	Только на территории, указанной в договоре
Минимальный официальный доход лизингополучателя	25 тыс. руб. с учетом всех налогов
Наличие моб. и рабочего контактов арендатора	Только номера с кодами РФ

К транспорту

С каждым годом количество лизинговых сделок в России возрастает. По статистике только за 2014 год больше 30% от общих лизинговых соглашений приходится на оформление именно на машину.

В лизинг можно получить любой транспорт, различных габаритов и для разных целей эксплуатации. Можно оформить лизинг на легковые, грузовые авто и на спецтехнику.

Транспорт, используемый в разных отраслях промышленности: 

• цементовозы;
• самосвалы;
• трактора;
• габаритные фуры;
• контейнеровозы;
• бетононасосы;
• автокраны и др.

Из легковых автомобилей: 

• автобусы;
• микроавтобусы;
• пикапы;
• малолитражные легковые и т.д.

Требования к автомобилю

Марки авто	Отечественного и зарубежного производства без ограничения стоимости
Оформленная страховка	Нужна на все время лизинга

 Преимущества договора лизинга перед кредитом

Параметры	Лизинг	Автокредит
Стоимость транспорта	238095.24	238095.24
Сроки соглашения	36 мес.	36мес.
Первоначальная сумма взноса	20%	20%
Комиссия	1,5% от суммы финансирования	3% от общей суммы кредита
Ежемесячный платеж	6850 рублей	9019  рублей
Дополнительные расходы	Расходы на регистрацию, страховку, налоги оплачивает лизингодатель	Заключение договора – 2000 рублей;Расходы в МРЭО – около 5000 рублейСтрахование общее + в случае угона 5 % —  12 тыс.Страхование ГБО ит.д.

Сроки

У каждого договора есть сроки. Сроком лизингового соглашения называется время, которое дается лизингополучателю для полного погашения суммы финансовой аренды, а также для использования выбранного имущества.

Началом действия договора считается момент, когда техника или транспорт переходит в пользование к лизингополучателю, а концом считается окончание действия договора, указанное датой окончания прав на имущество.

Соглашение лизинга прекращает свое действие, в случае если арендатор выплачивает всю сумму и предмет соглашения переходит в его собственность, либо в случае возврата имущества лизинговой компании.

Срок предоставления лизинга может зависеть от ряда причин:

1. Срок службы имущества, взятого арендатором. Зависит от технических и экономических показателей оборудования. Срок действия договора лизинга не может превышать срок службы оборудования
2. Амортизации. Коэффициент амортизации для всех видов транспорта и техники указывается в его характеристиках. Обычно, при финансовом лизинге, срок действия договора определяется сроком амортизации.
3. При появлении более дешевой либо надежной техники лизинговая компания может предложить вам замену. В этом случае срок действия договора может быть продлен или приостановлен в зависимости от пожеланий клиента.
4. Чем выше инфляция в стране, тем меньший срок дается лизингополучателю для выплаты долга или эксплуатации оборудования, так как повышаются риски для лизинговой компании.

В большинстве случаев  платежи в лизинговом договоре идут один за другим каждый месяц. Зачисление денежных средств происходит в первых числах каждого месяца, как и в обычном кредите. Срок лизинга и промежуточные платежи прописываются в соглашении.

Как проходит сделка

Рассмотрим поэтапно лизинговую сделку:

• Выбор компании, которая предоставляет услуги лизинга.
• Звонок клиента в компанию.
• Назначение встречи сотрудником компании потенциальному клиенту.
• Сбор информации обеими сторонами для совершения предполагаемой сделки.
• Заполнение заявки на получение оборудования или транспорта в лизинг.
• Анализ документов лизингополучателя . Как правило занимает в среднем 10 дней.
• Принятие решения по сделке.
• Составление и подписание договора лизинга.
• Переход имущества в эксплуатацию предприятия заемщика.

Лизинг в России только начинает набирать оборот. С каждым годом на рынке финансовых услуг появляются все новые и новые лизинговые компании. В основном услугами лизинга пользуются юридические лица.

Физические лица предпочитают пользоваться кредитами, а ведь преимущества лизинга очевидны.

Приобретая транспорт или специализированную технику в лизинг, человек экономит не только на налоговых сборах, но и средства, необходимые для вложения в бизнес или работу предприятия, что значительно ускоряет процесс модернизации производства.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Как оформить в лизинг авто для физических лиц в 2023 году

Время чтения: 7 минут

Высокая стоимость автомобиля нередко является существенным препятствием для его покупки. Одним из популярных решений этой задачи является оформление кредита. Но не всем желающим банк даст деньги в долг.

Однако приобрести автомобиль без наличия собственных средств можно не только с помощью кредита. Не менее популярным инструментом финансирования покупки транспортных средств является лизинг.

Как же получить в лизинг авто для физических лиц?

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг – это английское слово, которое означает передачу в аренду имущества.

Используется это понятие для обозначения сделок по передаче в долгосрочную аренду основных средств и дорогостоящих товаров с правом арендатора выкупить данное имущество в будущем.

Таким образом,  ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля, следующий – это передача в аренду новых или б/у транспортных средств на долгосрочной основе с правом их выкупа.

Возникло данное направление финансирования покупок относительно недавно – в 1954 году. И с этого времени начало приобретать широкую популярность в мире.

Осуществлять лизинговые операции могут не только банки, но и другие финансовые организации, что является большим преимуществом: во-первых, чем больше конкуренция на рынке, тем лучше условия для покупателя, а во-вторых – небанковские финансовые учреждения менее жестко подходят к оценке потенциального клиента, чем банки.

В лизинге участие принимают следующие стороны:

• продавец автомобилей – автосалон или компания-автопроизводитель;
• покупатель (лизингополучатель) – физическое лицо, желающие приобрести транспортное средство в лизинг;
• лизинговая компания (лизингодатель) – компания, которая предоставляет автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа, но до этого момента он находится в ее собственности;
• страховая компания – страховщик, который обеспечивает страховую защиту сделки.

Каждому, кто желает стать водителем, необходимо изучить все способы финансирования покупки, в том числе лизинг автомобиля.

Какие требования к физлицу, желающему приобрести автомобиль в лизинг

Требования к потенциальному лизингополучателю зависят от компании, которая предоставляет эту услугу. Банк устанавливает более жесткие. Если же реализацией автомобилей занимается финансовая компания в сотрудничестве с автосалоном, все намного проще.

Стандартные требования к потенциальному клиенту в большинстве случаев очень лояльные:

• российское гражданство;
• возраст – от 18-20 лет;
• проживание или постоянная регистрация в регионе минимум полугода, где планируется приобрести автомобиль;
• наличие официального трудоустройства;

Читайте также  Как узнать в лизинге машина или нет

Финансовые компании редко требуют информацию о доходах, а также не всегда проверяют кредитную репутацию клиента. Другое дело банки: здесь придется предоставлять справки о доходах.

Но следует отметить, что некоторые из них, чтобы повысить популярность услуги среди населения, учитывают неофициальные доходы (“Альфа-Лизинг”).

Поэтому приобрести автомобиль в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей проще.

Какие документы нужны для оформления лизинга

Чтобы приобрести автомобиль в лизинг, потенциальный клиент должен сначала подать заявку на услугу. Сделать это можно как в автосалоне, обычно там есть представители банков и лизинговых компаний, так и в банке или офисе финансовой организации.

Перечень документов, который необходимо приложить к заявлению, минимальный:

• паспорт;
• водительское удостоверение (ВУ).

В некоторых компаниях клиент может предоставить вместо водительских прав один из документов, удостоверяющих личность:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

Иногда, чтобы принять окончательное решение о предоставлении лизинга, понадобится предоставить информацию о доходах и трудовой занятости. Обычно это требование банков, финансовые компании редко просят документально подтвердить платежеспособность.

Условия лизинга для физлиц

Параметры долгосрочной аренды зависят от финансовой организации, предоставляющей эту услугу, марки и типа автомобиля, наличия государственных программ поддержки.

Обычно условия лизинга на автомобиль для физических лиц предусматривают:

• Оплату первоначального взноса в размере 5-20% от стоимости транспортного средства – чем лучше показатели платежеспособности клиента и меньше риск операции, тем меньше собственных денег необходимо физлицу. Следует отметить, что на рынке есть программы автолизинга с нулевым авансовым взносом.
• Срок действия договора – 4-7 лет.
• Ставка – от 8% годовых. Размер оплаты может быть ниже или выше и зависит от многих факторов.

Также при оформлении лизинга следует обратить внимание на его разновидность. Он может быть:

• финансовым;
• операционный.

Первая разновидность долгосрочной аренды наиболее часто используется продавцами автомобилей и предусматривает выкуп ТС по истечении срока действия договора.

Операционный лизинг авто, его еще называют возвратный, используется пока редко. По условиям операционного лизинга физическое лицо после окончания срока действия договора возвращает транспортное средство лизинговой компании.

Обязательным атрибутом лизингового договора является страхование КАСКО. По желанию клиента размер страхового платежа можно внести в лизинговые платежи.

Такие расходы, как регистрация автомобиля в органах ГИБДД, ежегодный транспортный налог ложится на плечи лизинговой компании, так как по документам она является собственником машины.

Это одно из преимуществ, которое делает лизинг легковых автомобилей дешевле кредита, где вышеуказанные расходы несет заемщик.

Не менее важным параметром, который оказывает существенное влияние на удорожание автомобиля, является график платежей. Расчет ежемесячного взноса в лизинге осуществляется не так, как в кредите. Все зависит от уровня дохода клиента.

Здесь возможны следующие варианты:

• Сумма лизинга разделяется на срок действия договора, и клиент ежемесячно вносит один и тот же платеж, постепенно уменьшая свою задолженность.
• Неравномерные ежемесячные платежи. Например, в течение определенного периода физлицо вносит минимальные ежемесячные взносы, а в конце срока действия договора выплачивает остаточную стоимость автомобиля или, наоборот, основная нагрузка делается на первые года эксплуатации транспортного средства, а дальше платежи уменьшаются.

В последнее время набирает популярность продажа машин в лизинг, где физлицо в течение определенного времени (1-3 года) ежемесячно вносит лизинговые платежи в комфортном для себя размере, а в конце срока действия договора либо выплачивает окончательную стоимость машины или же продает ее и погашает долг. При этом покупателем может выступать та же лизинговая компания.

Также физлиц может заинтересовать госпрограмма льготного лизинга, действующая с 25.10.2017.

Ее условия предусматривали субсидирование 10% от стоимости легкового автомобиля отечественного производства.

Главными ограничениями программы:

• цена авто не более 1,45 млн рублей;
• машина должна быть в базовой комплектации.

Как оформить авто в лизинг

Как взять машину в лизинг физическим лицам можно узнать непосредственно в автосалоне, на сайте финансовой компании или в банке. Обычно клиент желающий оформить договор, проходит следующие этапы:

1. Выбор автомобиля и консультирование.
2. Сбор документов и подача заявки.
3. Одобрение.

   Обычно решение об оформлении лизинга принимается быстро в течение нескольких часов. И это еще одно преимущество над кредитом.

4. Заключение договора и оплата первоначального взноса.
5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль и регистрирует его в ГИБДД.
6. Заключение договора страхования КАСКО.

После этого физлицо получает машину в свое пользование. В дальнейшем ему придется ежемесячно вносить лизинговые платежи и ежегодно оплачивать страховку до даты закрытия договора.

А вот действия клиента в конце срока аренды зависят от условий договора.

Сегодня лизингополучателю предлагаются такие способы завершения сделки:

• Выкуп автомобиля по остаточной стоимости.
• Возвращение авто лизинговой компании.
• Обмен старой машины на новую. Здесь возможны варианты: выкуп с доплатой, оформление в лизинг.
• Пролонгация договора.

Программы лизинга без первого взноса

Чтобы сделать более доступной покупку автодилеры предлагают оформить автолизинг для физических лиц без первоначального взноса. Подобная программа есть в компании “MAJOR Лизинг”. Обычно такие предложения носят характер акций и действуют на определенную линейку моделей.

Важно отметить, чем меньше первоначальный взнос, тем больше удорожание лизинга. Ведь проценты начисляются на остаток задолженности, как в кредите. Хотя как вариант можно быстрее выкупить автомобиль и таким образом сэкономить.

В большинстве лизинговых компаний и банков предложения без первого взноса отсутствуют.

Где физлицо может оформить автолизинг

Обычно лизинговые компании создаются:

• Банками. Их легко узнать, так как они носят названия своих материнских финансовых групп – например, “Сбербанк-Лизинг”, “ВЭБ-лизинг”, “ВТБ Лизинг”, “Альфа-лизинг” и т. д. Они сотрудничают с одноименными финансовыми учреждениями.
• Автопроизводителями. Здесь также все просто: обычно они носят названия марок автомобилей, покупки которых финансируют – например, KIA Finance или Renault Finance. Такие компании могут предоставлять более выгодные условия покупки автомобилей одноименных марок – например, ниже процент или меньше первоначальный взнос.

Есть еще третий тип лизинговый компаний, которые не связаны с автопроизводителями и банками – например, “MAJOR Лизинг”, “Европлан”, “Оптимум-финанс” и т. д.

В каждом автосалоне находятся представители основных компаний, с которыми он сотрудничает, так что проблем с оформлением не возникнет. Нужно просто среди всех предложений выбрать оптимальное.

Условия автолизинга для частных лиц в “Европлане”

Одним с лидеров лизинга на территории России является “Европлан”. Здесь заключить договор может каждый россиянин возрастом от 20 лет с минимальным пакетом документов.

Условия лизинга довольно лояльные:

• первоначальный взнос – от 10%;
• срок договора – от 12 до 36 месяцев;
• залоговый взнос в размере 10%, который возвращается после окончания срока лизинга;
• в конце срока лизингополучатель может выкупить авто или возвратить его компании.

Чтобы лучше ориентироваться в лизинговых программах физлицу рекомендуется прочесть об условиях покупки автомобиля в статье “Лизинг в “Европлане”.

Лизинг подержанных автомобиль для частных лиц

Кроме покупки новых автомобилей в автосалоне, с помощью лизинга физические лица могут приобрести б/у машины. Но участвовать в подобных программах могут только автомобили, которые соответствуют определенным условиям.

Например, автопроизводители предлагают приобрести подержанные автомобили только их марок. Лизинговые компании, которые с ними не связаны, могут заключать договоры на покупку любого автомобиля, при этом он должен соответствовать конкретным требованиям.

Например:

• возраст – не менее 3 лет;
• пробег – не более 100 000–150 000 км;
• рыночная стоимость – минимум 300 000–400 000 рублей;
• авто должно быть в исправном состоянии, без повреждений;
• машина не должна находиться в залоге;
• обязательно наличие двух ключей.

Чтобы выбрать среди предложений на рынке наиболее подходящее, следует также изучить, какие действуют условия покупки в лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц.

Какие проблемы и перспективы лизинга для физлиц

В настоящее время отзывы о лизинге среди россиян не самые лестные.

Это, во-первых, связано с чисто психологическим фактором: нашим соотечественникам сложно платить за вещь, которая им по документам не принадлежит.

Во-вторых, условия лизинга с правом выкупа значительно хуже, чем автокредит. Последний вариант более выгоден за счет меньшей переплаты.

Повысить выгоду для частных лиц при оформлении лизинга можно за счет компенсации НДС. Сейчас от налогов освобождаются только юрлица. Плюс они также могут снизить уровень налога на прибыль за счет включения платежей по лизингу в затраты.

Сегодня ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, скорее, отрицательный.

Пока условия лизинга не станут более прозрачными и понятными, не снизится уровень переплаты, услуга будет мало интересовать граждан. Исключением, являются покупки автомобилей премиум-класса.

Обычно при приобретении таких машин в лизинг автопроизводитель предоставляет покупателям скидку, которая компенсирует часть переплаты по договору.

Заключение

Автолизинг в России постепенно набирает обороты, но ему еще очень далеко до объемов рынка США или Европы. Чтобы лучше разобраться, почему дело обстоит именно так, необходимо рассмотреть плюсы и минусы лизинга автомобиля для физических лиц.

К положительным сторонам можно отнести:

• минимальный пакет документов – обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения;
• скорость принятия решения – в течение 1 дня;
• лояльные требования к клиентам – лизинговая компания не всегда обращает внимание на кредитную репутацию и не требует документального подтверждения доходов;
• возможность покупки автомобиля со скидкой от автопроизводителя;
• лизингополучитель может вернуть автомобиль или обменять на новый в конце срока в зависимости от условий договора;
• отсутствие необходимости оплачивать транспортный налог, а также расходов на нотариальное оформление и регистрацию в ГИБДД.

Отрицательно влияет на развитие лизинга:

• большая переплата, которая больше, чем по автокредиту;
• отсутствие постоянных программ господдержки;
• сложность понимания механизма реализации лизинга среди физлиц.

Лизинг автомобилей для физических лиц:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/oformit-v-lizing-avto-dlya-fizlits.html

Как оформить лизинг на машину

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
2. Подготовить пакет документов.
3. Обговорить условия с лизингодателем.
4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

1. Заявка-анкета.
2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
4. Свидетельство налогоплательщика.
5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
6. Налоговая декларация.
7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• водительские права;
• профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

1. Иметь российское гражданство.
2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
4. Иметь действующие водительские права.
5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
2. Устав предприятия.
3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
4. Свидетельство плательщика налогов.
5. Лицензия на основной вид деятельности.
6. Отчетность по бухгалтерии.
7. Банковские выписки.
8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Наименование лизинговой фирмы	Лимит суммы, руб.	Сроки действия договора	Ставка удорожания	Авансовый платеж
Европлан	От 500 тыс.	До 3-х лет	6-7%	От 10%
Альфа Лизинг	От 400-550 тыс.	1-3 года	5-6,9%	Допускается без аванса
Майор Лизинг	300-400 руб.	3 года	7%	20-50%
ВТБ-Лизинг, «Стандарт»	От 850 тыс.	До 9 лет	7-7,5%	0-15%
ВТБ-Лизинг, «Партнер»	От 300 тыс.	До 5 лет	7%	0-15%
Балтийский Лизинг	От 300 тыс.	1-3 года	7,5%	10-25%
Каркаде Лизинг	200-300 тыс.	3 года	6,8%	10-50%
УралСиб Лизинг	От 250-550 тыс.	До 3 лет	7-8,5%	15%
Автовернисаж	От 150 тыс.	3-4 года	7%	От 0%
Элемент Лизинг	От 300 тыс.	До 3-х лет	7%	0-25%

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Торговая марка авто	Лимит суммы стоимости авто, руб.	Срок контракта	Процент удорожания годовых	Первоначальный взнос
КамАЗ, «Хозяин успеха»	От 1 млн.	5 лет	3%	0-55%
ГАЗ	От 550 тыс.-1,5 млн.	3-5 лет	3-5,5%	До 60%
МАЗ	От 1 млн.	До 7 лет	5,5-6%	10-65%

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

• экземпляр договора лизинга автомобиля;
• график платежей (может находится в содержании договора);
• акт приемки-передачи;
• ПТС на машину;
• диагностическая карта;
• копия свидетельства о регистрации;
• копия договора купли-продажи;
• полисы страхования;
• ключи от замка зажигания;
• иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

• арендная плата;
• погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
• доход лизинговой компании;
• оплата страхования;
• покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html