Как начисляется страховка по ОСАГО

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО

Как посчитали эксперты, средний ущерб для бюджета от дорожно-транспортного происшествия насчитывает более одного триллиона рублей.

Поэтому, чтобы водитель был вправе рассчитывать на определенные компенсации, в подобных ситуация и возникла система страхования автомобилей граждан.

При этом стоит отметить, что выплаты по ОСАГО являются не только своеобразной финансовой «подушкой» для граждан, но и залогом их более аккуратного вождения, а также внимательного поведения на дорогах.

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП

Выплаты за имущественный ущерб — 400 000 рублей (назависимо от числа потерпевших). В случае причинения ущерба жизни и здоровью потерпевший может претендовать на значительно большую сумму средств возмещения. — 500 000 рублей.

Что именно страхует ОСАГО

Страховой полис ОСАГО помогает избежать владельцу транспортного средства дополнительного растрачивания собственных средств, если виновником возникшей аварии на дороге является он.

Стоит отметить, что в случае вины собственника полиса ОСАГО, ему не выплачиваются никакие страховые компенсации, ведь предметом страховки не является его личный автомобиль, а страхуется только ответственность водителя как гражданина.

Поэтому, владелец ОСАГО не имеет никаких основания для обращения в страховую фирму, чтобы она возместила ему расходы на ремонт транспортного средства.

ОСАГО регламентирует следующие страховые случаи:

• Причинение застрахованным лицом определенного вреда и ущерба автомобилю другого владельца.
• Нанесение урона личному имуществу других лиц, которые пострадали в ДТП.
• Причинение вреда здоровью иным лицам, участвующим в дорожном движении.

При отсутствии полиса ОСАГО, человек должен заплатить установленный штраф, как виновник ДТП, а также полностью возместить моральный и материальный вред, вызванный его действиями. Размеры данных компенсаций будут определяться в ходе судебного разбирательства, которое и вынесет окончательный вердикт.

Получение компенсации ущерба по ОСАГО

Главной отличительной особенность страхового полиса ОСАГО является то, что выплата установленных компенсаций поступает не тому лицу, оформившему на себя данный полис, а лицам, которые оказались пострадавшими в результате аварийных ситуаций на дороге. Поэтому, обращаться за денежными выплатами в страховые фирмы должны именно они.

На сегодняшний момент существует несколько процедур выплаты подобных компенсаций:

• Прямая компенсация убытков.
• Составление европротокола.
• Возмещение убытков стандартным способом.

Возмещение убытков стандартным методом считается более сложной процедурой, поэтому её использование целесообразно только в случае крупных аварий на дорогах.

При этом европротокол и прямая компенсация предполагают соблюдение дополнительных условий и процедур, что сказывается на размере максимально возможных размеров денежных компенсаций.

Сроки выплат по ОСАГО

Исходя из данных, которые указаны в старой редакции закона, сроки выплат по вышеизложенным страховым случаям должны осуществляться не позднее 30 дней. Согласно же новым изменениям, данный срок несколько уменьшили — теперь он составляет 20 дней с момента наступления страхового случая.

Действия при ДТП

При возникновении аварийной ситуации на дороге, существует определенный порядок действий, который считается юридически правильным:

1. Обозначить ситуацию, включив аварийные огни, и остановить движение.
2. Поставить соответствующий знак вблизи транспортного средства (15 м — на территории населенного пункта, 30 м — на автотрассе).
3. Если у вас в машине установлен видеорегистратор, то можно не искать возможных свидетелей. Если же он отсутствует, то без свидетельских показаний вам не обойтись.
4. Позвонить в приемную отделения ГИБДД, чтобы вызвать сотрудников. Очень важно, чтобы место ДТП было таким же, без любых изменений.
5. Приехавшим сотрудникам автоинспекции нужно предоставить стандартный пакет документов, который присутствует у любого водителя (водительское удостоверение, талон технического осмотра, стразовой полис на транспортное средство и т.д.).
6. Сотрудник должен выдать вам справку по форме (№ 748), на которой должна присутствовать печать.
7. Далее нужно посетить отделение ГИБДД, где вам должны выдать протокол правонарушения. Если вам отказывают в составление данного документа, то нужно потребовать письменный отказ.
8. Совершить звонок в страховую фирму, оповестив их о случившемся ДТП.
9. Нужно составить заявление о наступившем страховом случае, при этом уложившись в 15-дневный срок. Кроме того, нужно предоставить стандартный пакет документов, а также реквизиты, куда необходимо перечислить денежную компенсацию.
10. Нужно предоставить ваше транспортное средство для проведения экспертизы повреждений.
11. По окончании экспертизы составляется специальный акт, где находится информация о повреждениях и соответствующие выводы. На основании этого документа, страховая фирма принимает решение о выплате денежной компенсации.
12. Если вам не поступили средства в 20-дневный срок, который регламентируется новыми законами, либо вам не был направлен отказ в письменной форме, то на страховую фирму налагается штраф — 1/75 ставки.

Кстати, можно обратиться к специалистам, которые помогут вам в оформлении всех необходимых документов. Кроме того, они проследят, чтобы размер денежной выплаты не был искусственно занижен.

Может случиться такая ситуация, когда реальный размер ущерба превышает те значения, которые установлены Законодательством. В таких случаях, нужно обратиться в суд, чтобы в вашу пользу взыскали ту разницу, которая была выявлена.

На рассмотрения дела уходит порядка двух месяцев, по истечении которых, в течение пяти дней, банк выплатит все средства.

Что такое европротокол

Данный феномен появился в 2009 году. Согласно ему, человек может самостоятельно оформить ДТП, не вызывая ГИБДД. Цель такого европротокола та же — получение денежной компенсации от страховой фирмы.

Данная практика была внедрена в Европе, откуда и перекочевала к нам. Как показывает статистика, данный способ оформления ДТП очень популярен.

Ведь большинство из случившихся транспортных аварий незначительны.

Поэтому, чтобы сэкономить время и немного разгрузить сотрудников автоинспекцию, применяется именно эта процедура.

Однако, составление европротокола возможно только в следующих условиях:

• Отсутствует фактический вред здоровью участников аварии.
• Чтобы оформить европротокол, в ДТП должны участвовать только два транспортных средств, при этом прицеп будет считаться отдельной единицей.
• У участников ДТП оформлены полисы ОСАГО.
• Оба участника ДТП должны находиться в трезвом состоянии.
• Отсутствие спорной ситуации при определении виновника ДТП.

Максимальная сумма, которую выплачивают по европротоколу с 2018 года составляет 100 000 рублей.

Чтобы получить денежную компенсацию по европротоколу необходимо:

1. На специальном бланке нужно отобразить всю информацию вместе со вторым участников аварии. На обратной стороне следует написать всё самому.
2. Далее нужно составить план-схему транспортного происшествия, указывая точное расположение автомобилей, светофоров и т.д.

На бланке нужно поставить подписи обоих участников ДТП. Оповестить страховую фирму нужно в течение 14 дней.

Причины для отказа в возмещении ущерба

Бывают случаи, когда страховая компания отказывает в денежной компенсации по полисам ОСАГО. Условно, данный отказ может быть вызван двумя причинами.

Возникший случай не является страховым:

• Невозможность определения точного виновника свершившегося ДТП, либо вина обоих водителей.
• Если за рулем автомобиля, который оказался виновником в аварии, находилось лицо, не имеющее никаких прав на управление данным транспортным средством.
• Действие непреодолимой силы.
• Наличие умысла у пострадавшей стороны.
• Предполагаемый виновник доказывает свою правоту в ходе судебного разбирательства.

Выявление различных процедурных нарушений:

• Совершались какие-либо действия с поврежденным автомобилем до того, как была назначена экспертиза.
• Отказ в предоставлении автомобиля для прохождения экспертной оценки.

На видео подробности об  отказе в страховой выплате

Многие отмечают, что практика применения полисов ОСАГО делает дополнительный шаг к более цивилизованному поведению на дороге.

Кроме того, периодическое увеличение максимальных выплат позволяет справедливо оценивать произошедшее, возмещая пострадавшей стороне все причиненные убытки и вред.

Читайте также  Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность

Однако, это не значит, что закон об ОСАГО идеален, ведь его ждут еще определенные доработки, направленные на стабилизацию и упрощение всей процедуры.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Сделано в Сравни.ру

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/straxovaya-vyplata.html

Как начисляется страховка по ОСАГО

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.

Порядок расчета

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Однако в случае с ОСАГО особых отличий не будет, ведь порядок расчета стоимости страховки регламентируется действующим законодательством.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

• владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
• место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
• мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
• срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
• возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО.

Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома.

Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициенты, используемые при расчете стоимости полиса ОСАГО

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты.

Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р., если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р., для юр.

лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО.

Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта.

В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора.

Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.с., используя следующее равенство: 1 л.с.

= 1,36*1 кВт. Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

• до 50 л.с. – 0,6;
• от 50 до 70 л.с. – 1;
• от 71 до 100 л.с. – 1,1;
• от 101 до 120 л.с. – 1,2;
• от 121 до 150 л.с. – 1,4;
• свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

• возраст до 22 лет + стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
• возраст до 22 лет + стаж больше 3 лет – 1,6;
• возраст старше 22 лет + стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
• возраст старше 22 лет + стаж более 3 лет – 1,0.

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора.

Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент.

При первоначальном заключении договора ОСАГО водителю устанавливается 3-й класс мастерства с соответственным коэффициентом «1», после ближайшей аварии класс будет понижен, а коэффициент повышен, если же в течение года аварийных ситуаций не было, класс повышается, что позволит вам сэкономить при оформлении новой страховки гражданской ответственности.

Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Как добиться оптимальной цены?

Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:

• мощность мотора транспортного средства;
• территория, где зарегистрировано авто;
• возраст водителя и опыт фактического вождения;
• показатель безаварийности.

Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.

Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?

Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.

Скидка за безаварийность привязана к определенному водителю, при этом за каждый последующий год безаварийного вождения транспортного средства класс водителя повышается, и соответственно, увеличивается размер полагающейся скидки.

Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.

Цена при продлении полиса

Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика.

При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок.

Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.

Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:

• скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
• надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
• сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
• оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
• базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.

Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

• оригинал полиса ОСАГО;
• удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Источник: http://driving-177.ru/kak-nachislyaetsya-strahovka-po-osago/

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам — в 2023 году

Каждый водитель может провести самостоятельный расчет страховки ОСАГО. Но для этого стоит знать о новых тарифах, которые значительно выросли. Расмотрим основные правила, которые позволят вам определить цену.

Читайте также  Вписывание в страховку ОСАГО других лиц

ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности собственников транспорта. Возник в 2003 году (Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Объект ОСАГО – интересы имущественного характера, что связан с рисками гражданской ответственности собственника ТС по обязательству, что возникает при нанесении ущерба здоровью, жизни или имущественным объектам пострадавшего лица.

Все автовладельцы должны покупать такой полис. Рассмотрим, как рассчитать его стоимость.

Как изменились в новом году

С 12 апреля стоимость страховки ОСАГО увеличилась. Сейчас показатели цены увеличены в пределах 40 – 60 процентов. Но также и внесено изменения в территориальные коэффициенты.

В отдельных регионах страховка обойдется в два – три раза дороже.

• базовые коэффициенты для водителей транспорта категорий В, ВЕ, С, СЕ, D, DE, что принадлежат предпринимателями и юрлицам, увеличены на 40 – 60%;
• мотоциклистам и трактористам, а также собственникам ТС категории В и ВЕ, что является собственностью компаний, нужно будет платить на 30 – 50 процентов больше, чем раньше;
• рост региональных коэффициентов составляет 20 – 40%.

Остальные значения остались такими же.
Тарифы и ранее изменялись, но такой значительный рост цен отмечается впервые.

Какая причина увеличения стоимости полиса? Толчком для повышения тарифов стал убыточный бизнес страховщиков во многих территориальных округах. К примеру, в Челябинской, Мурманской, Воронежской областях, на Камчатке страховой бизнес был убыточным на 110%.

Именно поэтому пересмотрено показатели базовых тарифов ОСАГО в общем, пересчитано коэффициенты для каждого региона.

Еще одна причина изменения стоимости – упавший рубль, и как следствие, повсеместное повышение цен.

Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей, максимальные – 2 600. Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей, максимум – 4 100.

Окончательные цифры будут зависеть от коэффициентов, применяемых в регионе. Итоговая цена может оказаться достаточно высокой.

Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.

Изменено не только стоимость полиса, но и выплату по нему. Раньше пострадавшее лицо могло получить до 160 000 рублей. Сейчас максимальная сумма возмещения – 500 000.
Какие данные необходимы для расчета?

Цена каждого полиса ОСАГО может получиться разной. В прошлом году возникло выражение «страховой коридор», когда страховщиками меняется стоимость и конкурентоспособность.

Что же влияет на стоимостные показатели

• тип и категории транспортных средств. Цена устанавливается отдельно для грузового, легкового вида транспорта, такси, так как отличается коэффициент. И этому есть логичное объяснение – такси имеет больший риск попадания в дорожно-транспортное происшествие, поскольку больше времени пребывает на дорожном полотне. А значит, и цена будет более высокой;
• величина города (численность населения). Чем больше в городе проживает людей, тем больше транспорта. А значит, чаще случаются ДТП. Соответственно, цена полиса будет увеличена;
• опыт в управлении транспортным средством. Более опытный, взрослый водитель имеет меньше рисков попадания в аварии. Новичок без практики вождения в различных ситуациях заплатит за ОСАГО больше.

Формула расчета

Можно ли рассчитать стоимость (хоть примерно) страховки самостоятельно, нужно опираться на формулу. С ее же помощью можно рассчитать цену в определенных ситуациях и определить, в каком случае возможна экономия по ОСАГО.

Ориентироваться можно на такую формулу:

А = Б * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7

Где

А – цена страховки ОСАГО;
Б – показатель базового тарифа, которые имеет показатель в соответствии с типом авто:

Первый показатель – тип авто, 2 – минимальный тариф, 3 – максимальный. Стоимость увеличена на 20 – 30% в сравнении с прошлым годом.

К1 – территориальный коэффициент, который отличается в каждой области;
К2 – Бонус-Малус, которым учитывается наличие выплат по ОСАГО.

Расшифровка таблицы:

1	номер
2	классы в начале годовых сроков страхования
3	коэффициенты
4	ноль возмещений в годовом периоде
5	1 возмещение
6	2 возмещения
7	3 возмещения
8	больше 3х

К3 – коэффициенты, которыми учитываются данные о лицах, вписанных в полис.

Учитывается стаж вождения и возраст гражданина:
К4 – учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Возможно приобретение ограниченного (1) и неограниченного полиса (1,8).
К5 – коэффициент мощности двигателей транспорта, что страхуется:

Мощность (л/с)	К
До 50 л/с	0,6
От 50 до 70 л/с	1
От 70 до 100 л/с	1,1
От 100 до 120 л/с	1,2
От 120 до 150 л/с	1,4
Больше 150 л/с	1,6

К6 – учет периода, на который будет приобретаться страховка:

Если водителю не исполнилось 22 лет, и стаж составляет меньше 3 лет	1,8
Если автовладельцу больше 22 лет, и его стаж вождения – меньше 3 лет	1,7
Если гражданину меньше 22 лет, но стаж вождение больше 3 лет	1,6
Для граждан, которым исполнилось 22 и стаж составил больше 3 лет	1

К7 – коэффициент, что учитывается при наличии такого нарушения:

• предоставление ложной информации;
• умышленная авария с целью получения страховых выплат;
• умышленной нанесение ущерба здоровью.

Пример расчета ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Рассмотрим на примере, как проводится расчет стоимости ОСАГО по легковому авто.

Условия:

• Мощность – 75 л. с.
• Стаж управления у водителя составляет 8 лет. Дополнительно вписывается его родственник (стаж вождения 1 год).
• Период, на который водитель страхуется – год.
• Страховая компания расположена в Екатеринбурге.
• В ДТП автовладелец не попадал, страховые возмещения не производились.

Расчет будет таким:

2574 руб. * 1.8 * 0,95 * 1,7 * 1 * 1.1 * 1 * 1 = 8 230,88 руб.

То есть, подставляйте в формулу значения, которые актуальны для вас и получит е примерную сумму, которую нужно будет заплатить.

Особенности вычислений

У каждого автомобилиста есть возможность получить скидку, если он никогда не попадал в аварию. Чем больше лет не было аварий, тем больше скидка, и соответственно – меньше цена полиса. Это коэффициент Бонус-Малус. Класс 3 могут использовать граждане, которые только получили водительское удостоверение.

Если водитель совершит 1 ДТП и будет произведено выплату 1 компенсации, то в следующем году будет применяться показатели коэффициента 1,55 и т. д.

Такой коэффициент не применим по отношению к:

• прицепу;
• транспорту, что было зарегистрировано в иностранном государстве;
• транспорту, что следует к месту проживания (регистрации) автомобилиста.

О каких еще особенностях расчета следует помнить? Каждый водитель может самостоятельно производить расчеты, а также устанавливать, какие показатели будут учитываться при определении цены страховки.

Если собственник авто знает, кто будет пользоваться автомобилем, то при подсчете стоимости будет учитываться коэффициент по численности лиц. Если же об этом ему пока не известно, будет использовано максимальное значение.

Региональные коэффициенты будут определены по месту проживания (регистрации) владельца транспортного средства, что отражено в гражданском удостоверении личности. Если собственником является юридическое лицо – по юридическому адресу компании.

Есть и такой понятие, как сезонность. Есть случаи, когда транспортное средство не используется круглый год. А значит, это будет отражено при расчете использованием определенного коэффициента. Если период эксплуатации не меньше 9 месяцев, в формулу подставляют 1.

Коэффициент по возрасту и стажу применяется, если владельцем и страхователем является физлицо. Определяют такой показатель по каждому водителю, что будет управлять автомобилем.

Устанавливают значение по наиболее неопытному человеку. Не будет применяться, если коэффициент по количеству лиц составляет 1.8.

Зная правила, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам в 2018 году, вас не заставит врасплох названная страховщиками сумма. При определении примерной стоимости учитывайте указанные особенности и пользуйтесь установленной формулой.

: ОСАГО. Расчет ОСАГО

Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-osago-samostojatelno-po-novym-tarifam.html

Стоимость страховки ОСАГО — из чего складывается и как самостоятельно рассчитать?

Множество страховочных фирм продают уже готовые решения страхования и защиты авто, избавляя водителя от потребности в расчетах и возни с бумагами.

Но что делать, если хочется досконально вникнуть в систему расчетов, понять, как рассчитывается страховка на авто, какие факторы сильнее влияют на конечную цену, а какими можно пренебречь? О способах сделать быстро, просто и самостоятельно предварительный расчет ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

• От чего зависит стоимость полиса?
• Можно ли будет сэкономить на автостраховании?
• Как посчитать сумму страховой премии по формуле?
• Как узнать примерную цену автогражданки онлайн на сайте РСА?
• Правила расчета тарифов

КБМ (коэффициент безаварийной езды)     Сколько стоит оформить согласно КВС (коэффициент возраст-стаж)?    

• по теме
• Заключение

Читайте также  Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

От чего зависит стоимость полиса?

Каждая фирма-страховщик сама вправе определять стоимость своих услуг в рамках значений, определённых ЦБ России. Также стоимость страховки колеблется, в зависимости от:

1. Мощностей автотранспортного средства. Если вы приобретаете авто, в котором мощность движка до 50 л.с., то коэффициент для формулы полиса ОСАГО составляет 0,6. Каждая лишняя лошадиная сила требует коэффициента 0,9. Дороже всего страхуют авто, у которых мощность движка превышает 150 л.с. Коэффициент для них эквивалентен 1,6.
2. Региона регистрации. Играет роль адрес регистрации владельца автомобиля. В каждом регионе России определён свой коэффициент ОСАГО. Использование автотранспортного средства в большом населённом пункте, таком как Москва, связано с повышенными рисками аварий, поэтому в столице РФ региональный коэффициент = 2,0, в Подмосковье k=1,7, в Смоленске k=1,2, в Волгограде k=1,3 а в Чечне k=0,6.
3. Водительского стажа и возраста. Верхней возрастной границы не установлено.Само собой, чем выше возраст и стаж вождения, тем ниже коэффициент. Допустим, автолюбитель в возрасте 20 лет с опытом вождения 2 года имеет больше шансов попасть в аварию, значит, его коэффициент повышен и будет равен 1,8. Самый маленький показатель у автовладельцев старше 22 лет, которые имеют стаж дольше 3 лет (k=1).
4. Частоты аварий. Законодательство поощряет добросовестных граждан и заставляет переплачивать за халатность больше тех, кто часто создаёт аварийные ситуации. Если вы ни разу не попадали в ДТП и по вашему договору ОСАГО не было взысканий, то вам предоставляется скидка в объеме 5% за каждый год безаварийной езды. Верхняя граница скидок не может быть выше 50% за 10 лет вождения машины.
5. Количества водителей. Если вы предоставляете доступ к своей машине большому количеству субъектов, то в начале документа вносят специальную запись. За это нужно будет доплатить, в эквиваленте k=1,8. Если вы ограничите этот список, то все ФИО персон должны быть занесены в полис автогражданки.
6. Срока действия полиса. На период от 3 до 9 месяцев устанавливают уменьшающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Пролонгируя свой договор каждые 3 или 6 месяцев, вы доплачиваете страховщику. Поэтому целесообразно страховать автотранспорт, сроком на 10 месяцев и дольше, тогда k=1.

Подробнее о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО, читайте в этой статье.

ВНИМАНИЕ: Некоторые компании специально завышают стоимость услуги или навязывают второстепенные услуги для приобретения полиса. При помощи калькулятора ОСАГО вы сможете рассчитать конкретную стоимость без переплат.

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО следует знать некоторые нюансы.

• Пользуйтесь онлайн-калькулятором для выбора доступного полиса ОСАГО.
• Выбирайте автомобиль средних мощностей. Чем мощнее движок автотранспортного средства, тем оно потенциально опаснее, и тем больше за него должен заплатить владелец авто.
• Если вы живёте на границе раздела двух регионов, то зарегистрируйте автомобиль там, где выгоднее коэффициент.
• Страхование гражданской ответственности обходится дешевле людям с большим опытом вождения.
• Старайтесь не преступать нормы дорожного трафика. Если вы часто попадете в аварию или создаёте её, то последующий полис ОСАГО обойдётся вам на 50% дороже.
• Чем меньше людей указано в полисе, тем он дешевле.
• Приобретайте ОСАГО на 1 год с возможностью продления, так будет дешевле, но проблематичнее по времени.

Как посчитать сумму страховой премии по формуле?

Формула ОСАГО является базовым страховым тарифом, умноженным на различные коэффициенты, причем основной страховой тариф, коэффициент, да и сама формула зависят от множества факторов.

Прежде всего, для того чтобы рассчитать стоимость автостраховки ОСАГО, следует знать страховочные тарифы.

Это ценовые ставки, определённые законом «Об ОСАГО», которые применяются страховыми фирмами при расчете премий по договору обязательной страховки и состоящие из нормированных ставок и коэффициентов.

Рассмотрим переменные, которые определят общую конечную стоимость, в виде формулы:

Tk * Ak * Tlw * Tp * Tt * Ty * Tb * BC = Сумма страхования,

где:

• BC – основная стоимость страховки. Для легковых автомобилей категории «В» равна:
  1. для юридических лиц = 2375;
  2. для физических лиц, предпринимателей без участия юридического лица = 1980;
  3. для легковых автомобилей (транспортные средства категории «В»), используемых в качестве маршрутного такси =2965.
• Tk – это коэффициент территории.

  У каждого региона в России свой коэффициент, там, где риск ДТП больше, он выше. Например: в Москве Tk = 2.0, а в Санкт-Петербурге Tk = 1.8.

• Ak – это коэффициент в котором фигурирует возраст и общий стаж вождения.

  Вам 25 лет и Вы заполучили водительскую документацию 5 лет назад, значит при расчете ОСАГО сумма автостраховки изменится в сторону уменьшения, так как Ak = 1. Но если Вы приобретаете ОСАГО без ограничений, то коэффициент будет максимальный Ak = 1.8.

• Tlw – это коэффициент случаев, в которых Вы были виновным в ДТП. Если Вы ни разу не создавали аварийных ситуаций – страховка обойдётся намного дешевле.
• Tp – это коэффициент мощности автотранспортного средства. Чем более мощный двигатель, тем дороже сумма страховки.
  1. Предельные мощности вашего движка 50 л.с., то Tp = 0.6.
  2. Предельные мощности вашего движка больше 50 л.с., но не превышают 70 включительно, то Tp = 0.9.
  3. Предельные мощности вашего движка больше 70 л.с., но не превышают 100 включительно, то Tp = 1.
  4. Предельные мощности вашего движка больше 100 л.с.,, но не превышают до 120 включительно, то Tp = 1.2.
  5. Предельные мощности вашего движка больше 120 л.с., но не превышают до 150 включительно, то Tp = 1.4.
  6. Предельные мощности вашего движка больше 150 л.с., то Tp = 1.6 ( это максимальный показатель).
• Tt – коэффициент для маршрутных такси ( у каждой компании он свой).
• Ty – это коэффициент продолжительности срока страховки. Чем он меньше, тем дороже.
• Tb – бонусный коэффициент компании для постоянных клиентов.

При помощи этой формулы можно рассчитать страховку самостоятельно, чтобы избежать обмана или навязывания дополнительных опций страховщиками.

Как узнать примерную цену автогражданки онлайн на сайте РСА?

1. Перейдите на сайт РСА http://www.autoins.ru.
2. Выберете пункт «Калькулятор ОСАГО».
3. Вам будет предложено заполнить форму, аналогичную бланку страховой компании.
4. По завершению, в самом низу в поле «Взнос составляет» будет обозначена стоимость услуги.

Каждая фирма предоставляет свои цены, в зависимости от категории автотранспортного средства и региона.

Закон не запрещает оформлять страховку в других регионах с более низкой ставкой. Единственным минусом является неудобство обслуживания, так как придётся ездить далеко от дома, чтобы регулировать вопросы и конфликтные ситуации.

О том, какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям, вы сможете прочитать в этой статье.

КБМ (коэффициент безаварийной езды)

Может как повышать, так и понижать общую стоимость. Всем конкретным КБМ соответствуют свои «Классы на начало оформления договора страхования».

При заключении ОСАГО страховые фирмы используют данные о КБМ из единой АИС Российского союза автостраховщиков (РСА), а ввиду отсутствия данных, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент, который равняется единице.

Переменная КБМ вступила в силу и задействуется при подсчёте услуг автострахования с 2003 года. АИС РСА ОСАГО включает в себя информацию о договорах, оформленных от 01.01.2011.

Сколько стоит оформить согласно КВС (коэффициент возраст-стаж)?

Очевидно, что если права полученные водителем недавно, то опыт вождения у него небольшой. Это учитывается страховыми компаниями, не в пользу страхователя.

Чем больше ваш стаж и чем раньше были получены права – тем лучше будет для вас, так как стоить полис будет дешевле, ведь на это число умножают конечную стоимость полиса.

Для всех лиц, моложе 23 лет КВС равен 1,8.

Примерные расчёты. Если водитель проживает в Москве (и пользуется услугами в ВТБ, например), то за обычный полис в 2017 году он заплатит в среднем:

• 13 124 руб., если он имеет мало опыта и молодой возраст.
• 12 113 руб. – просто имеет мало опыта.
• 11 485 руб – молодой со стажем.
• 7 150 руб- без учёта КВС.

по теме

Смотрим видео о расчете стоимости ОСАГО:

Заключение

Чтобы понять, как рассчитывается страховка на автомобиль, не нужно быть профессором, — благодаря формуле или онлайн-калькулятору в считанные минуты перед вами предстанет сумма страхования ОСАГО.

Помните, что каждый гражданин имеет право на приобретение полиса без каких-либо дополнений, так, как услуга общедоступная и обязательная, значит должна стоить ровно столько, сколько показывает формула. В случае навязывания дополнительных сторонних приложений к страховочному договору, можно смело жаловаться в судебные структуры. Знайте свои права и удачи на дорогах!

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o