Как считается страховка ОСАГО на автомобиль

Как рассчитать страхование ОСАГО для автомобиля, коэффициенты?

Страхование ОСАГО является обязательным на территории Российской Федерации и во многих других странах. Поэтому после покупки автомобиля первое, что нужно сделать – зарегистрировать и застраховать машину.

Страховка ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и является самым популярным видом на территории России.

Что есть ОСАГО?

ОСАГО – это полис, который оформляется каждым автолюбителем, а объектом страхования является ответственность собственника транспортного средства.

Иными словами, страхуется не сам автомобиль, а именно право виновника дорожно-транспортного происшествия на возмещение убытков пострадавшей стороне посредством страховщика.

До появления ОСАГО пострадавший и виновник ДТП должны были сами разбираться с возмещением ущерба. И, как правило, каждая из сторон считала себя правой. На фоне этого возникал конфликт, который доходил до суда. А, как известно, судебные процессы могут длиться годами.

В 2003 году такие конфликты были впервые урегулированы с помощью Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

С июля 2003 года каждый человек имеющий автомобиль обязан застраховаться. Это позволило значительно упростить процедуру возмещения ущерба пострадавшей стороне.

При ДТП расследованием, возмещением убытков по ОСАГО занимается страховая компания.

ОСАГО по автомобилю накладывает на страховую компанию обязанность оценки ущерба. Делается она с помощью независимых экспертов и сотрудников СК. Независимая экспертиза проводиться по желанию пострадавшего, так, как сотрудники СК часто занижают реальную сумму ущерба.

Согласно законодательству Российской Федерации автогражданскую ответственность несет каждый, кто имеет машину.

А это значит, что после покупки, оформления машины, человек обязан в течение пяти дней оформить страховку на свое транспортное средство.

Данное условие относится к государственным автомашинам и к авто сотрудников СК.

Если же водитель будет передвигаться на своей машине без полиса, то сотрудники ГБДД могут наложить на него штраф от 500 до 800 рублей.

При условии, что у вас есть страховка, а вы ее не взяли с собой, грозит штраф в размере 100 рублей. Для того чтобы узнать, сколько будет стоит полис, необходимо ознакомиться с чего формируется цена на него.

Как формируется цена на ОСАГО?

Как рассчитать ОСАГО? Чтобы сделать расчеты необходимо взять базовую тарифную ставку страховой компании умножить ее на поправочный коэффициент.

Рассчитывается он по таким параметрам:

• кбм понижает стоимость ОСАГО;
• ограничение по водителям;
• стаж водителя;
• мощность автомобиля;
• кпр (коэффициент наличия прицепа);
• время эксплуатации машины;
• срок действия страховки.

Страховка ОСАГО на автомобиль обязательно включает его мощность. Если она составляет до 50 лошадиных сил, то коэффициент будет 0,6, а если больше, то 0,9. Данное значение позволяет посчитать самостоятельно, какая дополнительная сумма будет добавлена до базового тарифа. Это касается и неограниченной страховки.

Если человек не попадал в аварии, то стоимость полиса будет ниже. А вот наличие прицепа увеличивает цену. ОСАГО выдается всем владельцам автотранспорта вне зависимости от типа кузова, марки автомобиля. Базовую стоимость машин разного вида можно посмотреть в таблице ниже.

Стаж

Страховка автомобилей зависит от стажа водителя. Чем выше возраст, стаж человека, тем ниже коэффициент, а это значит, что цена на полис будет меньше.

Человек в возрасте 22 года со стажем 1 год будет иметь коэффициент 1,8, а старше 23 лет, со стажем больше 3-х лет 1. Поэтому стоит запомнить, формирование тарифов на полис зависит от такого столь незначительного условия.

Регион

В разных страховых компаниях области цена разная. Каждый регион страны обладает своим коэффициент, поэтому стоимость полиса, сумму возмещения рассчитывают по-разному.

Например, в Москве коэффициент составляет 2, происходит это из-за того, что там часто случаются ДТП.

Срок полиса

Рассчитывая, сколько будет стоит страховка на авто, следует учитывать и срок действия ОСАГО. Человеку, оформляющему полис меньше чем на 9 месяцев, начисляют цену по коэффициенту 0,5-0,95. Несмотря на то, что сумма страховки ОСАГО в таком случаи меньше, выгоды здесь нет никакой.

Ведь водителю придется после окончания срока заново оформлять ее, а значит переплачивать. Поэтому лучше делать страхование более чем на 9 месяцев.

Выплаты по ОСАГО

Сравните старые тарифы и новые.

Страхование автомобиля дает водителям гарантию, что в случаи ДТП будет возмещен ущерб.

Максимальный размер страховых выплат регулируется законами Российской Федерации.

Полис подразумевает оплату ущерба, который в результате ваших действий был нанесен другому автотранспорту или здоровью третьих лиц.

Перед тем, как обратиться по автостраховке стоит знать, какие случаи не подпадают под страховой случай, а именно когда выплата по ОСАГО будет невозможной.

Какие виды и суммы выплат возможны по ОСАГО:

• оплата вреда нанесенного жизни и здоровью пострадавших не выше 400 тысяч рублей;
• оплата вреда нанесенному имуществу не больше 500 тысяч рублей;
• выплаты по Европротоколу составляет 50 тысяч рублей, но идут разговоры о том, что эта сумма станет больше.

Если ваши действия привели к гибели человека, размер компенсации не должен превышать 135 тысяч рублей, на похороны не больше 25 тысяч рублей.

Расчет выплат по ОСАГО осуществляется компанией страховщика или судебным экспертом. В случаи убытка, который был нанесен виновной стороне, проводится расчет таким же образом.

В процессе оценки ущерба составляется акт, на основе которого рассчитывается страховая выплата.

Эксперты фиксируют следующие моменты:

• состояние авто до ДТП;
• какие детали были повреждены при столкновении;
• можно ли использовать машину после ремонта;
• какие ремонтные работы надо выполнить;
• состояние здоровья пострадавшей стороны.

К акту могут добавляться фото- и видеоматериалы. Далее представители компании рассматривают материалы, предоставленные экспертами, и выносят свое решение. Когда страховой случай подпадает под действие полиса, то компания выплачивает компенсацию.

Как застраховаться по ОСАГО?

Чтобы получить выплаты по ОСАГО в случае ДТП необходимо заключить договор со страховым предприятием. Сделать это можно даже тогда, когда автотранспорт не находится в вашей собственности.

Но чтобы заключить договор, нужны такие документы, как:

• паспорт;
• паспорт транспортного средства;
• документ о регистрации транспортного средства;
• водительские права.

Если машиной управляет несколько лиц, то стоит приложить и их документы. В некоторых случаях владельца авто просят показать машину. Такие действия позволяют избежать мошенничества. Оформление договора страхования занимает не более 15 минут. Действовать он начинает с момента подписания обеими сторонами.

Если вы переживаете и хотите узнать, во сколько обойдется страховка, можете воспользоваться калькулятором расчета стоимости. Они есть на каждом сайте, который занимается страхованием автомобилей.

Электронное ОСАГО

Сегодня получить электронный полис ОСАГО может каждый водитель, кому исполнилось 18 лет. Для этого просто стоит зайти на сайт компании, которая предоставляет подобные услуги. Дальше зарегистрироваться. Сделать это можно с помощью кнопки регистрации.

Перед вами появиться анкета, в которой нужно указать имя, отчество и фамилию, дату рождения и ряд другой информации, касающиеся автомобиля и вас лично. После введения данных, указания пароля, можете войти в личный кабинет.

После того, как вы определитесь необходимо еще раз заполнить заявку и прикрепить скан таких документов:

• паспорт;
• права;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• паспорт машины;
• банковскую карту;
• действующую диагностическую карту;
• документы других лиц, которые пользуются автотранспортом.

После оплаты вы получите полис на email. Оплатить онлайн услугу можно также в личном кабинете.

Если вы забыли свой пароль от кабинета, не беда, его не сложно восстановить. Для этого каждому клиенту предоставляется специальный личный код. Поэтому нужно просто перейти на ввод пина восстановления ввести код и новый пароль. Как видите онлайн страхование не только удобно, но и очень просто.

Итог

Вопрос, как рассчитать страховку, интересовал многих. Сегодня сделать расчет не сложно самому.

Используя сервис онлайн можно узнать стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям и выбрать самую подходящую, которая обеспечивает защиту жизни и здоровья потерпевших и имущества третьих лиц. Это дает уверенность в том, что в случаи дорожно-транспортного происшествия вы получите выплату после ДТП.

Автострахование считается надежным помощником и защитником каждого водителя на дороге. Тем не менее, будьте внимательны и осторожны.

Источник: https://pravzarulem.ru/strahovanie/raschet-osago

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно

Страховку ОСАГО в нашей стране по закону должен иметь абсолютно каждый водитель.

При оформлении страхового полиса все мы рано или поздно начинаем задаваться вопросом относительного того, откуда появляется стоимость страховки, что в нее входит и можно ли самостоятельно просчитать цену ОСАГО перед тем, как оформлять документы у агента?

Читайте также  Страховой случай по ОСАГО что делать

Узнать стоимость совсем не сложно, если разобраться в том, как рассчитать ОСАГО и какие показатели туда необходимо включать.

Алгоритм расчета страховки для всех страховых компаний абсолютно одинаков, необходимо лишь подставить соответствующие показатели в нужные места формулы.

Итак, рассмотрим более детально все вопросы, относительно стоимость страхового полиса ОСАГО.

Формирование стоимости

Тариф по страховому полису ОСАГО един для всех страховщиков, действующих на территории Российской Федерации, так как страхование гражданской ответственности автовладельца – это обязательный вид страхования в нашей стране. Именно поэтому методика расчета является типовой для всех и каждого.

Главные тарифы и коэффициенты, что влияют на стоимость документа, устанавливаются законодательно и не подлежат изменению по решению страховой компании или отдельного ее агента.

Единственный случай, когда могут менять цифры в расчетах, зависит от стажа, возраста и других немаловажных показателей, которые у каждого водителя индивидуальны в пределах определенных рамок.

Базовый тариф (Бт)

Конечная стоимость полиса ОСАГО определяется произведением этого базового тарифа и применяемых к водителю коэффициентов.

Базовые тарифы или по-другому ставки едины по всей страны и зависят непосредственно от автомобиля, на котором вы осуществляете движение.

Положение о них закреплено в Указаниях Центробанка РФ, датированных 20.03.2015 за порядковым номером 3604.

Согласно представленным там данным, если вы управляете легковым автомобилем и имеете для этого соответствующую категорию («В») на право управления автотранспортом и не являетесь коммерческим лицом, то для вас базовый тариф составит сумму в 3 432 – 4 118 рублей.

Для юридических лиц при прочих равных условиях эта сумма составит 2 573 – 3 087 рублей, в то время как для такси – 5 138 – 6 166 рублей.

Более подробную информацию можно узнать в указанном нормативно-правовом акте, где представлены конкретные цифры базового тарифа по каждому виду транспорта.

Коэффициент расчета относительно территории (Кт)

В данном случае в расчет принимается определенная местность, где зарегистрировано лицо, оформляющее страховку.

У юридических лиц, предприятий и индивидуальных предпринимателей – это место регистрации их деятельности и юридический адрес, в то время как для физических лиц – это место их постоянной официальной прописки, что указана в паспорте гражданина.

Территориальный коэффициент может варьироваться от 0,6 до 2. Какое числовое значение будет присвоено именно вам, будет решать место регистрации.

Наиболее низкий коэффициент присваивается в тех областях, где невысокая плотность машин и, соответственно, не интенсивное движение автотранспорта.

Там же, где вероятность аварийной ситуации высокая, коэффициенты будут стремиться к максимальному своему значению.

К регионам с низким коэффициентом можно отнести Хакасию и Калмыкию, а самое маленькое значение было зафиксировано в Дагестане, Якутии, Тыве и на Чукотке и в некоторых других регионах (К = 0,6).

Чем больше автомобилей на улицах, чем сложнее организовано в населенном пункте движение, тем выше будет применяться коэффициент и, соответственно, выше стоимость полиса.

Например, наивысший коэффициент (равен 2) однозначно будет присвоен в Москве, Казани, Челябинске, Перми, Якутске и некоторых других крупных российских городах нашей страны.

В областях (небольшие городки и деревни) коэффициенты ниже. Например, уже в Московской области он равен 1,7.

Водители, которые могут управлять ТС

В нашей стране есть возможность заключить несколько видов страхового договора.

В соответствии с законом это может быть полис с ограниченным количеством водителей (коэффициент в этом случае равен единице), либо же с неограниченным количеством (в расчет принимается коэффициент 1,8), что характерно для автомобилей компаний, перевозчиков и т.д.

Напоминаем, что если вы решили ограничить количество водителей, то все они должны быть перечислены в полисе ОСАГО.

Если в ходе действия заключенного со страховщиком договора у вас возникла необходимость передать управление ТС другому лицу, то необходимо связаться со страховым агентом для внесения соответствующих поправок и выплаты дополнительных платежей.

Возраст и водительский стаж

С возрастом у каждого водителя увеличивается и стаж вождения, что не может не повлиять на стоимость страховки.

Ведь если вы управляете автомобилем вот уже 20 лет и не попадали в аварийные ситуации, то уж явно вас можно назвать более опытным водителем, чем тот, кто только несколько месяцев или даже лет назад получил заветное водительское удостоверение.

Итак, согласно этому коэффициенту, если вам еще нет 22-х лет, а стаж управления автомобилем не превышает 3 лет, вы автоматически признаетесь потенциально опасным в экономическом плане для страховой компании, поэтому ваша страховка обойдется вам на 80% дороже, чем тому, кто уже соответствует вышеуказанным критериям (ваш коэффициент составит 1,8). С возрастом и увеличением водительского стажа коэффициент будет постоянно снижаться.

Главные критерии разграничения между различными коэффициентами:

Возраст	Стаж	Коэффициент
< 22 лет (включительно)	< 3 лет (включительно)	1,8
< 22 лет (включительно)	> 3 лет	1,6
> 22 лет	< 3 лет (включительно)	1,7
> 22 лет	> 3 лет	1

 Верхнего возрастного предела в законе не предусмотрено.

Кроме этого, если в страховку вносятся сведения о нескольких водителях, то следует производить расчет по самому высокому коэффициенту из тех, кто будет допущен к управлению ТС. Например, если машиной будет управлять отец и сын, коэффициенты которых соответственно равны 1 и 1,7, то следует рассчитывать стоимость ОСАГО по коэффициенту в 1,7.

Мощность двигателя

Здесь коэффициенты разняться от 0,6 (минимум) до 1,6 (максимум).

В законе зафиксировано, что, чем мощнее у вас автомобиль, тем он опаснее, отсюда и более высокие расценки по ОСАГО.

Данный пункт вызывает больше всего недовольства у автовладельцев, которые считают, что более мощный автомобиль является и самым безопасным, но закон с этим не согласен до сих пор, поэтому коэффициенты выглядят следующим образом:

Мощность ТС	Коэффициент
< 50 л.с. (включительно)	0,6
70 > х > 51 л.с.	1
100 > х > 71 л.с.	1,1
120 > х > 101 л.с.	1,2
150 > х > 121 л.с.	1,4
> 151 л.с.	1,6

КБМ

КБМ отражает безаварийную езду каждого водителя в отдельности, что, безусловно, оказывает большое значение на конечную стоимость полиса ОСАГО.

Наличие этого коэффициента в расчете стоимости полиса связано с поощрением государством аккуратной езды и наказанием тех, кто часто попадает в аварии, тем самым учиняя беспредел на дорогах нашей страны.

Если во время действия определенного страхового полиса вы не попали ни в одно ДТП и никаких выплат страховая компания за вас не производила, вы должны быть поощрены, т.е. получите скидку.

Каждый год безаварийной езды снижает размер КБМ на 5%.

Максимальный размер скидки будет достигнут через 10 лет без аварий и составит 50% от первоначальной стоимости при прочих равных условиях.

Если же у вас в арсенале имеется ДТП, то будьте готовы в следующем году выложить сумму на 50% большую, чем первоначальная цена. Следующий год окажется дороже уже на 145 % и т.д.

Только 4 года после первой аварии при идеальной езде сделают вас опять обладателем коэффициента, являющегося исходным для остальных величин.

Срок эксплуатации автомобиля

Если вы приобретаете годовой полис ОСАГО, но при этом управлять автомобилем намерены только 3 месяца из 12 – ваш коэффициент будет минимальным.

Максимальный размер достигается при использовании автотранспорта более 10 месяцев в год.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2023 году

Как уже сообщалось ранее, законом предусмотрена единая по всей стране формула, по которой всегда и происходит индивидуальный расчет стоимости ОСАГО.

Она применима во всех компаниях, осуществляющих свою страховую деятельность на территории нашего государства. Именно поэтому стоимость страховки не отличается в зависимости от того, какую страховую компанию вы выбрали.

Этот фактор влияет только на выплаты и обращение за ними.

Формула

Единая для всех формула, по которой производится расчет страховки, выглядит следующим образом:

Стоимость СП «ОСАГО» = произведение следующих показателей:

• базовый тариф;
• территориальный коэффициент;
• коэффициент, зависящий от количества водителей, указанных в полисе;
• коэффициент, зависящий от водительского стажа и возраста водителя;
• КБМ;
• число, отражающее мощность двигателя согласно таблице;
• срок страховки.

Таким образом, в расчет принимаются все показатели, о которых говорилось ранее. Если вы правильно подберете для себя нужные коэффициенты и базовый тариф для вашего транспортного средства, то просчитать стоимость полиса ОСАГО вы сможете даже самостоятельно дома, сидя на диване.

Чем меньшие коэффициенты принимаются в расчет, тем на меньшую стоимость ОСАГО вы можете рассчитывать.

Например, если вы не допускали аварийных ситуаций в течение последних 10 лет, то можете претендовать на скидку в 50% от базовой стоимости полиса при прочих равных условиях.

Если вы в течение нескольких лет замечаете только увеличение стоимости полиса, а на ваш вопрос относительно этого факта агент сообщает, что возросли тарифы, или расчет производится по новым тарифам, то обязательно перепроверяйте уплаченную вами сумму. Среди отзывов страхователей и практики судебных инстанций нередки случаи неправильного применения коэффициентов с целью получения большей прибыли страховыми агентами.

По каким тарифами и коэффициентам проводить расчет стоимости?

Если самостоятельно решили узнать стоимость полиса ОСАГО для своего автомобиля, то обязательно учитывайте тот факт, что 12.04.2015 года в силу вступили новые тарифы расчета ОСАГО.

Если на просторах интернета вы встретите не настроенный должным образом калькулятор или устаревшую информацию, взятую из источника до указанной даты, то ваши расчеты будут совершенно не верны. Это связано с тем, что по новым тарифам цена полиса ОСАГО возраста примерно на 60% по отношению к тем расценках, что действовали до внесенных изменений.

Читайте также  Проверка страховки на подлинность

Внимательно следите за тем, какую информацию вы используете в расчетах!

Можно ли сэкономить на покупке ОСАГО?

Существуют определенные рекомендации, следуя которым вы сможете сэкономить при заключении договора страхования:

1. Ездите аккуратно и не допускайте аварийных ситуаций – это ежегодно позволит вам сэкономить на 5 % больше, чем в предыдущем году.
2. Если вы пользуетесь своим транспортным средством сезонно (например, летом), не приобретайте страховку на целый год, так как это экономически нецелесообразно. В случае если вам понадобится дополнительная страховка в любое другое время, то вы сможете ее достраховать еще на 3 месяца (минимальный срок).
3. Наиболее экономично приобретать страховку на срок свыше 10 месяцев, если вы пользуетесь автомобилем регулярно.
4. Не старайтесь покупать полис с неограниченным количеством водителей, так как это более дорогой вариант ОСАГО. Лучше тщательно проанализировать ситуацию и выделить тех лиц, кто реально пользуется авто. Статистика показывает, что автомобилем у физических лиц чаще всего пользуются только члены семьи или близкие родственники, поэтому нет смысла покупать дорогую страховку, если можно указать всех списочно.

Таким образом, перед походом к страховому агенту лучшим решением будет самостоятельно рассчитать стоимость страховки, так как бывают случаи ошибки агента, его умышленного искажения фактов или неправильного отражения данных в полисе. Самостоятельно рассчитав стоимость ОСАГО, вы будете ориентироваться в той сумме, что будет считаться правильной, и если агент представит вам другие данные, тут же сможете их опровергнуть и затребовать перерасчет.

При заключении договора представляйте только достоверные сведения: это поможет вам сохранить свой высокий статус и предоставит дополнительные бонусы.

Полис ОСАГО за 1000 рублей Срок выплаты по ОСАГО

Источник: http://ipopen.ru/strahovanie/osago/kak-rasschitat-osago-samostojatelno.html

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО — формула, факторы и сроки

Нередко всем людям доводиться задуматься, как именно считаются цифры за сумму полиса.

Подобные данные, о которых будет сейчас идти речь, сможет помочь Вам в одиночку, верно, посчитать стоимость ОСАГО.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Из поданных материалов Вы узнаете цену полиса, а также подготовитесь к сумме премии, если подпишете договор страховки.

Подсчет страховочной расценки идентичный во многих компаниях, находящихся на территории России. Данное страхование определенно нужно для автоответственности.

Сам метод расчета является универсальным, и найдет применение, вне зависимости от страховой фирмы.

Страховые стоимости, коэффициенты, применены при подсчете, прописаны законами, компании не могут их поменять.

Не глядя, что некоторые показатели и цены могут поменяться, принципы подсчета страховки останется тот же.

Сети коэффициентов, публикуются (РСА) Союзом Автостраховщиков России, есть идеальный повод просмотреть крайние изменения, плюс подставить в готовую формулу.

Как пример берем расчет цены договора о страховке для распространенного и популярного момента – автоответственности транспорта, который находится у владельца, физического лица.

Принадлежность транспорта устанавливается по владельцу, при подтвержденных документах транспорта передвижения, а также при свидетельстве зарегистрированного средства передвижения.

Чтобы расширить точки применения подсчета, добавляем авто, применяющиеся для сферы такси, то есть реализовывающие перевоз пассажиров за оплату, с исключением стоит общественный транспорт.

Важно подметить, что легковые авто это средства, для вождения каких нужна категория Б прав на вождение. К ним относится ГАЗель, то есть вид маршрутного такси.

Формула ОСАГО

Формула смотрится так:

К-тр. * К-вз.* К-сс.*К-мщ.* К-ткс.* К-ср.* К-бн.* БС = Сумма страховки.

К-тр. – это показатель территории.К-вз. – стаж и возрастные данные водителя.К-сс. – ДТП, случаи.К-мщ. – мощь, Л.С средства.К-ткс. – машины-такси.К-ср. – срок

К-бн. – постоянное страхование одной фирме.

Базовая стоимость

1. Страховка с категорией Б для физического лица, бизнесмена, составляет 1980.
2. Юридические лица оцениваются в 2375.
3. Транспорт, который используется, как такси, стоит – 2965.

Типичная ставка изображает собой константу, которая неизменна по всей территории страны.

Цены были приняты в 2004 году и по сегодняшний день не изменились.

Коэффициент территории

Колебания данного составляющего от 1.5 – 2. Эта цифра зависит от населения в определенном пункте.

К примеру, Москва – самый опасный и дорогостоящий город для водителя, здесь коэффициент = 2. А вот область уже 1.7.

В случае если Вы относитесь к автовладельцам, где город с населением ниже 100 тысяч, умножьте базу подсчета на 1.0.

Существуют таблицы, где расписаны степени для всех областей.

Бонус-малус

Под этим пунктом представляется скидка за езду без аварии, чем дольше, тем лучше. Чтоб присвоить, нужно отсутствие выплат по прошлому полису ОСАГО.

Присвоить его нужно владельцу, и смена машины не имеют, влияния. Основное оформление документа ОСАГО предложит Вам получить базовый показатель, равен 3-му классу.

А рассчитать его возможно по окончании одного срока, после оформления.

Класс может быть изменен, повышен или понижен. Каждый следующий год без аварии даст 5% в предстоящем времени. Скидка может составить максимум 50%, если проведены десяти лет без аварий. Если ДТП произошло по вине водителя, коэффициент будет повышен до 50%.

Пример: у автовладельца коэффициент 0.9, это 5 класс, если вдруг случай аварии – по его вине он получит коэффициент 1, это 3 класс, базовый. Для случаев безаварийной езды протяжностью 1 год, водитель получит К = 0.85, 6 класс. Предоставляется возможность вписать несколько личностей, по праву имеющие водить машину. Тут вычисление идет по машинисту с низкой скидкой.

Возраст – стаж вождения

Данный коэффициент вычисляется в соотношении с последующими моментами:

1. Возраст не имеет никакого ограничения, даже самый высокий.
2. Показатель снижается, если стаж и возраст водителя высокие.
3. Существуют две цифры, они определят границу при подсчете, возраст двадцать два и стаж вождения три года:
   • До 22 лет, со стажем до 3 – К=1.8
   • До 22 лет, стаж больше 3 – К=1.6
   • Свыше 22 и до трех вождения – К=1.7
   • Лица старше 22, со стажем больше трех лет – К=1.0

Когда Вы будете вписывать определенное количество водителей, стоимость будет иметь исход от водителя с самым высоким показателем. Стоимость полиса повысится если вписанный человек с низким стажем и молод.

Ограничения

Подсчитывается на количестве людей, указанных в страховке. Включает 2 категории:

• Страховка граничная реальность вписать до пяти человек поименно.
• Страховка без лимитная – при таком раскладе водить машину может безграничное число людей.

Первый случай ограничение зависит от возраста – стажа, и будет рассчитываться по низким показателям, то есть по молодому водителю с небольшим стажем.
Со вторым случаем все просто, стандартный показатель коэффициента – 1.8.

Сезонность

Многие водители сталкиваются ехать в дорогу в конкретные поры года. Поэтому у них нет даже мысли платить за период, когда ТС стоит в гараже. Для такого случая, можно, сделать полис на сезон.

Сроки прыгают от дальнейших моментов:

• 90 дней – физическому лицу.
• 180 дней – юридическому лицу.

Давайте посмотрим на отношение коэффициента ко времени подписания договора:

1. Полис на 3 месяца – предположительно 0.5
2. Максимум предлагает К=1, который рассчитан от 10 месяцев.

Чем меньше период, тем меньше цена на договор.

Нарушения отменяются в случае:

• Заранее неправильной информации
• Побег с места ДТП
• Нетрезвое состояние за рулем
• Нахождение за рулем человека, не вписанного в договор.

У всех подобных случаях значение = 1.5. В любом случае, всегда реально обнулить историю страховки, которая ведется на водителя.

При случае если человек не владеет ТС, заключается безграничная форма, без конкретного лица на документе.

А при конкретном случае водитель – владелец, машина переписывается на некоторое время на родственников.

Срок страхования

Страховые тарифы двигаются в пределе 0.2 – 1.

Он берется нечасто, как например другие и лишь в некоторых моментах, для иностранцев или для транзита.

Для ТС иностранного гражданина, который зарегистрирован за границей, но который временно эксплуатируется на территории РФ, входят под действие такие показатели:

• Минимум – до 15 дней = 0.2
• Максимум – 10 и более месяцев = 1.

В случае, когда владелец, поедет на место регистрации, срок будет двадцать дней с показателем 0.

Расчет ОСАГО в разных компаниях

К примеру, чтоб узнать расчет ОСАГО для компании Росгосстрах, можно просто зайти на проверенный сайт компании. Потому безопаснее посещать официальные страницы для данных о размерах ставки.

Тарифы в крупных фирмах следующие:

• Росгосстрах – 4118 руб. при 51 % уровне выплат.
• Ресо – 3604 руб. 47% выплат
• Ингосстрах – 3432 руб. 59%
• ВСК – 4118 руб. 61%
• Альфастрахование – 4118 руб. 74%

Тарифы в списке, указаны для лиц, которые живут в Москве. При этом цифры могут иметь неточности.
Целиком нормально, что фирмы с большими убытками, хотят сделать для формулы ОСАГО высокие тарифы. К примеру, МСК перешел все границы, по уровне выплат и это решение верхней точки ставки полностью обоснованное.

Но подобное сделали и компании с нормальными результатами. Из указанных фирм только РЕСО и Ингосстрах берут минимум стоимости. Другие же предпринимают решение продать полис по высоким ценах.

Читайте также  Как начисляется страховка по ОСАГО

Сейчас появилась возможность увидеть пример просчета формулы компании Росгосстрах:

Владелец авто – физ.лицо, регион Московская область, допущены к вождению двое с 3м и 5м классом, с возрастом 30 лет и 2 стажа, и 34 года и 10 стажа, лошадиных сил 123 л.с, договор на 1 срок, ТС будет ехать полгода, езда с прицепом или как такси не указано.

4118*2*1*1,7*1*1,4*0,7*1 = 13721 рубль 18 копеек

Так как же все-таки уменьшить стоимость страхового полиса?

В прошлых годах повысился показатель по территории, какой ставится с учетами ДТП. Этот факт не показывает, что число аварий на самом деле уменьшилось. Данные о них теперь не секретны и бонус-малус предстоит реальным числом. Но решение перехитрить эту систему, не заставило себя ждать.

Большое число водителей, при аварии, не покупали новую страховку, они просто молчали о своей истории. Базы АИР РСА не включают это.

Поэтому бонус-малус снизился со временем и теперь равен 0.88.

Но можно за свое молчание и поплатится, если компания найдет Вас в базе аварий, тогда придется получить К=1.5, как наказание.

Хорошим водителям есть свой плюс от такой базы. А именно гарантированный коэффициент. Некоторые фирмы, пользуясь данной базой, могли дать водителю полис, даже если он не был в ДТП и мотивируя тем, что в базе данных о них не нашлось.

Даже если Вы приобрели полис в неправдивых условиях – Вы имеете возможность подать жалобу.

Имеется информация о показателях за 3 года, отсюда можно спросить откуда у человека К=1, если у него был 0.7? Жалоба подается в Центробанк или РСА.

Ежегодно они получают огромное количество жалоб на страховые фирмы. Каждый момент подлежит подробному изучению, но они могут восстановить правду.

Еще есть одна хитрость, касательно зеленой или международной карты. В данное время они экспериментальны и полис не вписывается рукой, а печатается принтером. Тут же информация онлайн перекидывается в РСА. Скоро эти данные будут передаваться вмиг, но сейчас существует заминка в 4-5 суток.

Такая скорость даст Вам поговорит с пограничниками о проверке карты, когда Вы пересекаете границу.

Потому что сейчас агенты за границей могут нарушить правила продать страховку на границе.

Наибольшее количество заработали подобных отзывов фирмы в Литве, поэтому не забывайте о правилах предосторожности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/rasschitat-stoimost-polisa.html

Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО в России

Многие автомобилисты знают, что ОСАГО рассчитывают в индивидуальном порядке.

В большинстве случаев владелец транспортного средства изначально обращается в ближайшую официальную страховую компанию, но затем начинаются активные поиски организации для самого выгодного сотрудничества.

Важно понимать, что с ОСАГО особенных отличий в цене не будет, так как схема расчета получаемого страхового полиса зависит от особенностей действующего законодательства Российской Федерации.

Какие аспекты учитывать?

Перед тем, как узнать, как рассчитывается страховка ОСАГО, нужно обратить внимание на определенные аспекты. Основная информация не предоставит точных сведений относительно предстоящих выплат, но позволит оценить потенциальную выгоду:

1. Владелец автомобиля. Вид лица (юридическое или физическое) – это один из основных аспектов, который оценивается при расчете стоимости полиса.
2. Место регистрации транспортного средства. Города столичной области России допускают оформление ОСАГО по более высоким ценам.
3. Мощность используемого двигателя для машины. Данный показатель является одним из основных при расчете конечной стоимости ОСАГО.
4. Срок, на который оформляется договор. В последнее время многие автомобилисты стараются оформлять документ на 12 месяцев, понимая, что именно такой срок является наиболее выгодным при получении страховой суммы в последующем.
5. Сведения о водителях, которым доверяется управление машиной. Учитываются официальные данные всех лиц, которые получили право на вождение. Если в ОСАГО включают молодых людей, которые недавно приступили к вождению, цена на обязательный страховой полис существенно увеличивается. Иногда рост достигает 30 – 40%.

Вышеперечисленные аспекты становятся обязательными для учета при проведении правильных расчетов стоимости страхового полиса ОСАГО.

При этом многие виртуальные калькуляторы основаны на классической схеме и заданных характеристиках, поэтому приближенная стоимость страхового документа становится известной без обязательного взаимодействия со специализированной компанией.

Конечная стоимость соглашения для страховки транспортного средства все-таки будет отличаться, так как она во многом зависит от имеющихся льгот и дополнительных факторов.

Используемые коэффициенты

При расчете для каждого автомобилиста используется базовая ставка. В дальнейшем сумма меняется с учетом дополнительных коэффициентов.

Впоследствии к базовому значению используют коэффициенты, зависящие от особенностей случая с водителем.

Для физических лиц минимальный размер составляет 2 440 рублей, для частных предпринимателей таксистов– 3 654 рублей, для юридических лиц – еще больше.

Итак, как рассчитывается страховка на автомобиль ОСАГО? На самом деле при проведении расчетов используют несколько доступных коэффициентов. На их основе происходит изменение размера оплаты за получаемый страховой полис:

1. Среди самых распространенных коэффициентов значится ставка, которая определяется местом проживания автомобилиста и территорией регистрации транспортного средства. В Москве используется ставка «2», а в Московской области – 1.7. В других городах показатель продолжает уменьшаться.
2. Мощность двигателя автомобиля – это один из самых важных показателей при расчете страховой суммы. Если данные об агрегате в регистрационном свидетельстве машины представлены в кВт, обязательным становится перевод в лошадиные силы. Для моторов мощностью до 50 лошадиных сил используется ставка 0,6, свыше 150 – 1.6. Таким образом, наибольшая выгода отмечается для владельцев машин с маломощными моторами.
3. Еще один важный аспект – это показатель возраста автомобилиста и общего полученного стажа за рулем. Возраст до 22 лет предусматривает две вариации: стаж меньше 3 лет – 1,8, больше – 1,6 лет. Если же автомобилист перешагнул 22 года, в первом случае используется ставка в 1.7, а во втором – 1.0. Важно понимать, что ОСАГО разрешается оформлять на несколько водителей, причем их количество может быть ограниченным или не ограниченным. Если в страховой документ вписывается определенное число водителей, используется максимальный показатель, а в полис без ограничения используют стандартную ставку в 1.8 (максимальная общая граница).
4. Бонус малус – это один из самых важных коэффициентов. Водителям, которые избегают любых ДТП за определенный временной промежуток, предоставляется возможность экономии. Выгода коэффициента может быть разной, поэтому рекомендуется внимательно соблюдать правила дорожного движения и предотвращать излишние риски роста стоимости страхового полиса. Изначально водитель получает третий класс мастерства и коэффициент «1». Однако после ДТП класс понизят, после чего ОСАГО подорожает. Если аварии будут предотвращаться, класс удастся повысить и получить гарантированное право на оформление нового полиса.

Все вышеперечисленные коэффициенты позволяют определять приблизительную стоимость самостоятельно. В то же время точная цена страхового полиса ОСАГО будет известна только после обращения в специализированную компанию, где профессионалы примут во внимание все нюансы.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Цена страховки определяется на законодательном уровне, поэтому существенное влияние становится невозможным. Несмотря на это, шансы на определенную экономию по-прежнему сохраняются.

Для достижения экономии желательно рассчитывать на следующие аспекты:

• выбрать автомобиль с мотором минимальной мощности;
• устранить из полиса юных водителей без особого опыта (иногда цена ОСАГО снижается на 40%);
• соблюдать правила дорожного движения и стараться предотвратить потенциальные ДТП.

Экономия на ОСАГО не может быть значительной, но в любом случае она будет приятной. Важно понимать, что сотрудничество со специализированными организациями накладывает определенный отпечаток. В связи с этим, следует стремиться к максимальной выгоде даже при переводе в другую страховую компанию.

Скидка за безаварийное вождение – это экономия, доступная только для добросовестных водителей. Расчеты по этому коэффициенту проводят ежегодно с учетом меняющейся истории транспортного средства.

В связи с этим, при переводе в другую организацию льготные ставки должны быть приняты во внимание.

Для использования имеющейся скидки рекомендуется предоставить новому страховщику официальные документы, доказывающие отсутствие каких-либо аварий за последние 12 месяцев.

Экономия при продлении страхового полиса ОСАГО

Действие страхового полиса ОСАГО продлевается при обращении в свою компанию или к другому страховщику. В первом случае отсутствует потребность в сборе каких-либо документов.

Если же все-таки произойдет смена страховой компании, за 2 месяца до планируемой даты совершения события следует отказаться от продления ОСАГО и взять документ для нового страховщика.

Скидка на ОСАГО зависит от следующих показателей:

• безубыточность – это скидка, которая предлагается добросовестным водителям без ДТП за год и получения страховых выплат (максимальный размер за год составляет 5%, за десятилетие – 50%);
• прибавки за получение страховой выплаты предполагают подорожание полиса при его продлении на 55 – 245 процентов;
• сроки выполнения обязательств – правомерное использование ОСАГО и своевременное продление без перерыва даже на день предусматривают исключение риска для последующих начислений штрафов;
• оценочная стоимость транспортного пробега зависит от состояния автомобиля, рыночной цены с учетом экономики, пробега;
• базовая стоимость ОСАГО, которая меняется на основе официальной статистики.

Экономия при продлении ОСАГО становится доступной каждый год. Самая важная задача для каждого автомобилиста – это соблюдать ПДД и делать все возможное для предотвращения начисления больших сумм, чем это установлено на законодательном уровне.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/osago/kak-rasschityvaetsya-strahovka-osago.html