Классификация и отдельные виды страхования
» Страхование » Общая информация
Страхование – очень сложная область.
Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу.
Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем.
В этой статье мы попробуем максимально просто рассказать о классификации и отдельных видах страхования.
Общее разделение систем страхования
При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещается оговоренная соглашением сторон сумма.
По тому как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется:
- система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн.руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб. и частично – при ущербе в 5 млн.руб.;
- система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции. Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописывают условие франшизы – не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной.
Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике.
Полис с пропорциональным возмещением намного дешевле полиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.
Выплаты по страховке могут быть:
- единовременными. Одномоментную выплату предусматривают большинство страховых полисов;
- в форме ренты. В случае потери трудоспособности, например, застрахованному выгоднее и удобнее получать небольшие суммы периодически, чем всю сумму возмещения сразу.
Также страхование может быть:
- индивидуальным;
- групповым – оформляется на группу лиц.
Страховой договор чаще всего имеет ограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается и пожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности.
Большинство страховых договоров со значительной суммой возмещения заключаются на ограниченный срок.
Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все виды туристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.
Виды страхования по закону
Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.
Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:
- личное;
- имущественное;
- страхование ответственности;
- страхование предпринимательского риска.
ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.
Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:
- связанные с противоправными действиями;
- связанные с азартными играми;
- расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.
Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.
По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.
Личное страхование
В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.
Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:
- страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;
- медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;
- страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;
- пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;
- накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;
- страхование туристов от несчастных случаев также выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.
Страховка во время путешествия не просто формальность, узнайте больше о страховании туристов.
Знаете ли Вы о существовании страховки от невыезда за рубеж?
Читайте в ЭТОЙ статье о страховании поездки за границу.
Имущественное страхование
Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.
Выделяют:
- страхование транспорта (наземного, воздушного, водного);
- страхование недвижимости;
- страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности;
- страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;
- страхование любого рода финансовых рисков;
- другое страхование имущества.
В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.
Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийные и техногенные катастрофы;
- другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.
Страхование ответственности
Страхование ответственности применяется во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб, – в медицине, среди перевозчиков, бизнесменов.
К страхованию ответственности относится:
- страхование гражданской ответственности водителей;
- страхование ответственности перевозчика;
- страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников;
- страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий. Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность в некоторых отраслях страхуется обязательно;
- страхование производителей товаров. В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом;
- страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей;
- другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц).
По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца.
Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.
Читайте подробнее о страховании ответственности опасных объектов.
Информацию об обязательном страховании ответственности перевозчиков можно получить ЗДЕСЬ.Всё о выгодоприобретателях в страховании:
Читайте также Потерял страховой полис ОСАГО что делать
//insur/pay-insur/vygodopriobretatel.html
Страхование бизнеса
Отдельным видом можно назвать страхование бизнеса и связанных с ним рисков. Страховой случай по договору может быть практически любым.
В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:
- связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
- связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.
Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:
- остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
- банкротство;
- непредвиденные расходы;
- недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
- судебные издержки;
- расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
- перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
- другие обстоятельства.
В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.
Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.
В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.
Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:
- объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью;
- суммой страхового возмещения;
- будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
- подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
- порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока;
- выгодоприобретателем.
Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.
сюжет о необычных видах страхования
Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/klassifikaciya-strakhovaniya.html
Виды страхования в России: добровольное и обязательное — имущественное, медицинское, личное, формы, договор, классификация, КАСКО, ОСАГО, имущества
В развитых странах системы личного и имущественного страхования прогрессировали на протяжении долгого времени.
Смена государственного строя в России вынуждала страховые компании каждый раз начинать работу буквально с чистого листа.
Эти трудности привели к тому, что в настоящее время страховой сегмент рынка услуг развит ещё недостаточно по сравнению с другими странами.
Определение
Система страхования предназначена для обеспечения финансовой поддержки клиента в случае возникновения события, прописанного в страховом документе. Вся процедура выглядит следующим образом.
Лицо собирающееся застраховать свою жизнь, здоровье или имущество заключает с компанией страховщиком договор, где указаны события (страховые случаи), при наступлении которых клиент получает определённую сумму. Для этого он регулярно вносит на счёт компании необременительные платежи.
Если страховой случай в течение действия договора не наступил, то всё, что заплатил клиент, становится невозвратной собственностью компании. Не подлежат возмещению страховые случаи, произошедшие по вине страхователя или его умышленных действий.
Некоторые вопросы, связанные с возмещением ущерба решаются только в судебном порядке.
Страховая выплата зависит от суммы взносов страхователя, но существует лимит, который ограничивает платёж при наступлении страхового случая.
Развитие
Страховая система в России неоднократно разрушалась. Это происходило в 1917, 1941 и 1991 годах. Сегодня статистические данные позволяют сделать вывод о положительной динамике в развитии страховой отрасли. Вырос уровень жизни граждан, и увеличилась доля частной собственности.
Вместе с тем количество страховых рисков не снижается и только система страхования может оказать реальную финансовую поддержку лицам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.
Виды
В страховой практике применяются два вида страхования. Это – добровольное и обязательное. В каждом из видов имеется несколько категорий, к которым относятся следующие:
- личное;
- имущества;
- ответственности.
В свою очередь каждая категория объектов страхования может делиться на дополнительные подкатегории.
Добровольное
Принцип этого вида страхования определяется его названием. Добровольное страхование подразумевает свободное волеизъявление страхователя без какого-либо принуждения.
Гражданин РФ сам выбирает страховую компанию, категорию страхования, а так же страховые случаи, от которых он собирается страховаться.
В процессе подготовки к оформлению договора страхователю объясняются его права и обязанности, он получает информацию о минимальных и максимальных сроках действия страхового документа, а так же о сумме и порядке внесения платежей для данного вида страхования.
Сейчас всё больше граждан оформляют добровольное медицинское страхование. Это связано с тем, что уровень бесплатных врачебных услуг в медицинских учреждениях катастрофически падает.
Все действия страховщика направленные на ограничение прав страхователя являются противозаконными и могут быть рассмотрены и оспорены в судебном порядке.
Обязательное
Обязательное страхование является прерогативой государственных органов и в некоторых случаях сам процесс осуществляется без участия страхователя.
Так, например, при трудоустройстве в некоторые структуры, связанные с повышенным уровнем опасности, страхование осуществляется автоматически при приёме на работу.
Государственное обязательное страхование полностью исключает отказ лица от этого страхования.
Распространённым видом такого страхования является полис ОСАГО, при отсутствии которого государственные структуры применяют достаточно жёсткие санкции в отношении правонарушителя.
Сейчас это пока только штраф, но уже рассматривается проект об ужесточении наказания за езду без страховки.
Классификация
Система страхования представляет собой очень сложную сферу деятельности.
Теоретически можно застраховать себя или материальные ценности от любого, даже самого невероятного, события. Но на практике применяется достаточно ограниченный перечень, как объектов страхования, так и страховых случаев. Классификация страхования включает в себя следующие основные виды:
- личное;
- имущественное;
- ответственности;
- рисков.
Личное
Личное страхование подразумевает события, которые могут произойти с конкретным физическим лицом во время действия страхового документа.
Гражданин РФ может застраховать себя или своих близких от заболеваний, несчастных случаев или смерти. Важным аспектом личного страхования является добровольное медицинское страхование.
Оно может рассматриваться как дополнение к обязательному процессу.
Будучи заключенным на срок не менее одного года, такой страховой документ позволяет клиенту пользоваться всеми услугами частных клиник и получать врачебную помощь на порядок выше и качественнее, чем может предложить государственное обязательное медицинское страхование.
Имущественное
Если личное страхование рассматривает кондиции физического лица, то имущественное страхование оперирует материальными ценностями, находящимися в собственности этого лица.
Имущество граждан может быть похищено, повреждено или полностью уничтожено. К страховым случаям относятся как природные негативные явления, так и противоправные действия третьих лиц, приведшие к утрате имущества.
В страховой практике используются сложные способы определения реальной стоимости материальных ценностей, для определения которой могут создаваться специальные комиссии с привлечением экспертов.
Социальное
Поскольку в РФ существует определённая категория граждан, которые в силу каких-либо особенностей не в состоянии обеспечить себя в финансовом плане, на государственном уровне действует система социального страхования.
Это важнейшая составная часть помощи гражданам, оказавшимся в сложном материальном положении. На основании закона № 165-ФЗ от 16. 07.
1999 года «Об основах обязательного социального страхования» в систему входят следующие категории:
- заболевание;
- беременность;
- смерть страхователя;
- профессиональное заболевание;
- медицинское;
- пенсионное.
Две последние категории считаются основными, поскольку охватывают 100% населения страны.
Медицинское
Медицинскому страхованию подлежат все слои населения, и полис может быть оформлен младенцу практически сразу после рождения.
Если у трудоспособных и работающих граждан отчисления в ФСС осуществляются работодателем, исходя из заработка конкретного лица, то оплату медицинского полиса неработающим берёт на себя государство. Поэтому бесплатную врачебную помощь может получить каждый житель РФ.
На социальную страховку могут рассчитывать и некоторые категории жителей других государств.
Пенсионное
Социальная сфера ориентирована на все незащищённые слои населения. Обязательное пенсионное страхование регламентируется законом №167.
Гражданин РФ, который выработал положенный пенсионный возраст, получает трудовую пенсию в зависимости от общей суммы отчислений в ПФ.
Лица, по каким-либо причинам, не работавшие и не имеющие пенсионного капитала, в обязательном порядке получают социальную пенсию от государства.
Виды пенсионного обеспечения
Ответственности
При этом виде страхования компенсируется ущерб, который может быть нанесён страхователем третьему лицу или его имуществу. Существует несколько видов страхования гражданской ответственности.
Автомобильное
Этот вид страхования является обязательным. Полис ОСАГО обязан оформить каждый владелец транспортного средства до того, как он начал им пользоваться.
Страховой документ должен быть у каждого водителя с собой и предъявляться по первому требованию. Страховщик принимает на себя обязательство о финансовом возмещении, причинённого страхователем ущерба.
Отсутствие ОСАГО или езда с просроченным документом влечёт за собой штрафные санкции.
Рассматривается вопрос об ужесточении мер за эксплуатацию транспортного средства без обязательной страховки автогражданской ответственности.
Читайте также Стаж вождения для страховки как считается
Кроме этого есть добровольные виды автострахования – КАСКО и ДоСАГО.
Производственное
Производственное страхование ответственности применяется на всех объектах повышенной опасности. Перечень таких объектов достаточно велик.
Прежде всего, это предприятия химической промышленности, нефтегазовой отрасли и оборонного комплекса. В случае техногенных аварий страховая компания возмещает ущерб, причинённый третьим лицам, их имуществу или окружающей среде.
Рисков
Этот вид страхования представляет собой достаточно сложную область. Страхование рисков необходимо при любом виде предпринимательской деятельности. Финансовые выплаты позволяют частично или полностью покрыть расходы, которые могут возникнуть по следующим причинам:
- невыполнение обязательств по контракту;
- срыв работы по причине стихийного бедствия;
- неправомерные действия третьих лиц.
Чаще всего страхование ответственности рисков применяется при составлении сложных контрактов с большим количеством компаний-смежников, поставщиков и транспортных компаний. Поскольку в страховых документах могут фигурировать очень большие суммы, то страховщики очень взвешенно и внимательно подходят к заключению договоров.
Вкладов
Система страхования вкладов позволяет клиентам банков частично компенсировать свои потери в случае банкротства финансовой организации или отзыва у неё лицензии.
Страхованию подлежат банковские вклады физических лиц и частных предпринимателей. Существует максимальная сумма, которую страхователь может получить. Она равна 1 400 000 рублей, независимо от количества средств на счёте.
Чтобы избежать финансовых потерь следует размещать свои средства в разных банках, поскольку они страхуются независимо друг от друга. Вклады в валюте других стран пересчитываются по курсу Центрального банка на момент наступления страхового случая.
Выводы
Несмотря на отставание в области страхования от развитых стран, количество граждан, заключающих страховые документы, неуклонно растёт, а значит, растёт уровень доверия к страховым компаниям. Следует знать, что страховщики работают, прежде всего, в интересах страхователей.
Что делать, если страховая компания закрылась
Источник: https://ostr.online/sotsialnoe/vidy-strahovaniya-v-rossii.html
Государственные страховые компании России: обзор, описание, особенности и отзывы :
Какая страховая компания лучше? Обычно этим вопросом задаются страхователи, которые впервые оформляют полис, а также те, которые имели негативный опыт работы со страховыми фирмами. Чаще всего интересует вопрос своевременных выплат по страховым случаям и надежность, что могут обеспечить, по мнению многих, страховые компании с государственной поддержкой.
Принципы выбора страховщика
Чаще всего на выбор компании оказывают влияние субъективные основания, такие как: близкое расположение офиса страховой компании, стоимость страхового полиса, компетентность сотрудника или страхового агента.
Какой-то из этих факторов может иметь значение в каждом отдельном случае, но не являться определяющим. Главное — надежность страховой компании и возможность исполнить обязательства по полису. А это могут сделать с большей долей вероятности страховые компании с государственной поддержкой.
Это означает, что даже во время кризиса страховщик в состоянии производить все выплаты. Можно провести и собственный анализ, опираясь на отзывы о страховых компаниях, их рейтинг, изучение официальных сайтов.
К собственному анализу стоит добавить и рекомендации друзей и родственников об их опыте сотрудничества. Сегодня на рынке страховых услуг более ста компаний. Поэтому выбор сделать достаточно сложно. Для помощи в выборе существуют независимые рейтинговые агентства, ассоциации страховщиков и др.
, публикующие ежегодные и ежеквартальные рейтинги на основе анализа финансового состояния и объема заявленных, но не урегулированных выплатных дел. Этой информации можно смело доверять.
и страховых компаний
Дольше всего на рынке существует рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА», на основе его анализов и делаются выводы.
присваивается на основе следующих факторов:
— внешние факторы, такие как: размер и изменение активов и собственных средств, уставный капитал, общая страховая премия;
— состоит ли компания в некоторых важных стабильных сегментах рынка (ассоциациях), репутация компании, узнаваемость и цена бренда, обязательства перед надзорными органами, страховой портфель;
— управление (владельцы, их финансовые показатели, является ли компания аффилированным лицом компаний из других отраслей, что в собственности, риск-менеджмент, отношение к улучшению качества управления, информационная инфраструктура, наличие договоров с аудиторскими фирмами, доступ к этим отчетам);
— география присутствия на рынке (филиальная сеть).
— страховой бизнес: страховой портфель (его стабильность, виды страхования, рискованность в процентах, обязательства по перестрахованию);
— база клиентов (структура клиентской базы, пролонгации, доля основных клиентов, процент расторгнутых договоров, процент действующих страховых агентов);
— перестрахование (перестрахование рисков, их размер, надежность перестраховочной политики);
— финансовые показатели (коэффициент текущей ликвидности, крупных выплат, исполнение обязательств по ним, наличие кредитов у компании, собственные средства, дебиторская задолженность);
— доходность и убыточность (коэффициент убыточности, процент расходов на ведение дела в общем показателе сбора страховых премий);
— инвестиционная политика (объекты вложений, инвестиционный портфель, его рентабельность, процент аффилированных лиц и дочерних компаний).
Методика присвоения рейтинга, взятая на примере агентства «ЭКСПЕРТ РА», приведена для того, чтобы было понятно, насколько сложно объективно оценить состояние компании. Т.е. рейтинги, основанные на «сарафанном радио», имеют право на жизнь, но они субъективны.
Отзывы — также показатель относительный, часто они заказные или написаны на волне негодования, т. к. среди клиентов имеются и постоянно довольные и чем-то недовольные страхователи. Самому вычислить процентное соотношение реальных отзывов и заказных крайне сложно.
Список страховых компаний с государственным участием
Лучшая страховая компания – это та, которой можно доверять. Передача информации из уст в уста, может, и является продуктивной, но не в этом случае. Как было сказано выше, благонадежность компании достаточно сложно оценить.
Но все же, основываясь на выводах рейтинговых агентств, приведем список страховых компаний России с государственным участием: «ВТБ Страхование», РОСГОССТРАХ, Спао «ресо-гарантия», страховая группа «СОГАЗ», страховая группа «АльфаСтрахование», «Югория».
«ВТБ Страхование»
Страховая группа основана в 2000 году. Является системной организацией и самой крупной в России. Имеет 114 филиалов в разных городах России.
Standard&Poor’s – известное американское рейтинговое агентство — присвоило ей долгосрочный рейтинг финансовой устойчивости BB+. Это самый высокий показатель среди отечественных компаний. «ЭКСПЕРТ РА» присвоил группе «ВТБ Страхование» самый высокий рейтинг А++.
У компании есть лицензии на все страховые продукты, имеющиеся на рынке. Недостатки: долгое урегулирование убытков. Обобщив отзывы о компании, можно сказать, что конфликтные ситуации единичны, надежная компания, но страховые продукты дорогие.
Тем не менее страхователи предпочтут эту компанию, особенно те, которые имели отрицательный опыт работы с другими страховщиками.
РОСГОССТРАХ
Долгожительница и самая крупная государственная страховая компания, а точнее, группа организаций. Многие обращаются в эту компанию за полисом, т. к. сеть очень сильно развита, и агентства представлены даже в отдаленных местах.
«ЭКСПЕРТ РА» поставил рейтинг уровня А++. Имеет лицензии на все виды страховых услуг, в большей степени в регионах страховой портфель состоит из моторных рисков, т. е. полисы ОСАГО.
Из-за монополизации в отдаленных местах агенты часто навязывали дополнительные полисы страхования. После обращений в антимонопольный комитет у ОСАО «Росгосстрах» на время была отозвана лицензия на осуществление страхования по полисам ОСАГО.
В отзывах часто можно прочитать о крайне затянутом ожидании выплат, отказах в выплатах без причины, особенно по ОСАГО, но суд в этом случае всегда на стороне страхователя.
Также пишут о необоснованно заниженной оценке ущерба этой российской страховой компании с государственной поддержкой. Единственный плюс в отзывах – это огромная филиальная сеть и большое количество страховых агентов.
Спао «ресо-гарантия»
Также является системообразующей компанией, основана в 1991 году. Политика основывается на агентских продажах и на агентах со сбалансированными страховыми портфелями. Имеет более 800 филиалов и более 20 тыс. агентов. Число клиентов — как юридических, так и физических лиц — более 10 млн.
Лицензии более чем на 100 видов страхования. Приоритеты: ОСАГО, ДМС, ипотечное страхование. Агентство Standart&Poor's присвоило рейтинг ВВ.
Обобщенные отзывы связаны с тем, что компания основывает свою деятельность на работе агентов, поэтому и отзывы в основном отрицательные в связи с некомпетентной работой конкретных агентов.
Страховая группа «СОГАЗ»
Системно значимая компания. По сборам страховых премий стоит на втором месте по России. В группу входят как отечественные страховые компании, так и зарубежные.
Более 15 млн физических лиц и 45 тысяч юридических лиц имеют страховые полисы «СОГАЗ». Одно из направлений – спонсорская деятельность (компания является официальным страховщиком всех чемпионатов КХЛ).
Так же как и с «Росгосстрахом», отзывы были и о навязывании дополнительных полисов к полисам ОСАГО, отказе в выдаче полиса без заключения еще одного — на страхование жизни или имущества физических лиц.
К плюсам в отзывах относят цены на полисы КАСКО. Минусы, так же как и во всех крупных компаниях, говорят только о человеческом факторе в работе конкретных агентств и филиалов.
Читайте также При страховке автомобиля обязательно ли страховать жизнь
Государственная страховая компания «Югория»
«Югория» в России работает уже долгое время. Предлагаются в данной компании все стандартные услуги по страхованию.
Согласно статистическим данным, у организации рейтинг надежности A. Бывает, что он снижается до B++. Соответственно, это расшифровывается как «Надежный» и «Приемлемая надежность». Что не слишком высоко.
Именно по этой причине люди не слишком доверяют «Югории». К организациям с таким рейтингом многие относятся скептически.
Это означает, что имеются определенные недоработки, которые не позволяют компании работать со 100% качеством.
Страховая группа «АльфаСтрахование»
Образована в 1992 году. Политика компании нацелена на удовлетворение потребностей в страховых продуктах корпоративных клиентов. Компания — один из крупнейших страховщиков. Также имеет лицензии более чем на 100 различных видов страхования.
Достаточно приличный страховой портфель, более 450 тыс. компаний и 25 млн частных лиц имеют полисы СГ «АльфаСтрахование». Международное агентство Fitch Ratings присвоила рейтинг на уровне ВВ. Компания также очень надежная.
В отзывах, как и обо всех компаниях, говорится о несвоевременных выплатах и плохом обслуживании, конкретно и необоснованно заниженных выплатах при урегулировании убытков.
Также отмечают завуалированные условия в полисах добровольного страхования, которые проявляются при наступлении страхового случая и обращении за выплатой в компанию.
Список медицинских страховых компаний с государственным участием включает определенное количество организаций. Вот некоторые из них: «МАКС-М», «РОСНО-МС», «СОГАЗ-Мед», ООО «Росгосстрах-Медицина», ЗАО «Капитал Медицинское страхование» и т. д.
Заключение
Статья носит обзорный характер, каждый человек должен субъективно решать, какую именно компанию ему выбрать, основываясь на своем анализе или положительном опыте общения его друзей или родственников с определенной компанией. Но в любом случае надо иметь в виду, что задержки в выплатах по страховым случаям – это нормальное явление во всех страховых компаниях, государственных в том числе, главное, что в любом случае заплатят.
Кстати, за более детальной и точной информацией можно обратиться к Единому государственному реестру субъектов страхового дела. Данные государственного реестра страховых компаний помогут простому обывателю сориентироваться на рынке страховых услуг.
Источник: https://BusinessMan.ru/gosudarstvennyie-strahovyie-kompanii-rossii-obzor-opisanie-osobennosti-i-otzyivyi.html
страховых компаний ОСАГО в 2024 году
Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.
В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.
Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.
На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.
Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год от ряда рейтинговых агентств.
С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.
Кто задействован в процессе страхования
В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:
- Страховая организация (страховщик);
- Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
- Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
- Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.
Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.
Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО
Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.
овые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:
- Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
- Уровень обслуживания клиентов;
- Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
- Количество клиентов и др.
Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.
Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО
Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование).
Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на ании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании.
Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.
Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний.
В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).
Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики.
Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.
ненадёжности по ОСАГО
Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования.
Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик.
То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.
Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда.
Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.
Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.
Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.
По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).
Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.
Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:
- АльфаСтрахование;
- Альянс;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Ренессанс Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- Росгосстрах;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- УралСиб;
- Энергогарант.
Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.
Представителями раздела А+ стали:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- МСК;
- ОРАНТА;
- Сургутнефтегаз;
- Цюрих;
- ЭРГО Русь.
Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.
И по уровню надежности в раздел А попали:
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- МСЦ;
- ОСК;
- Югория.
Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.
Что думают люди — народный рейтинг
Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:
- АльфаСтрахование;
- Авива;
- Альянс;
- ВТБ Страхование;
- Гута-Страхование;
- Ингосстрах;
- ЭРГО Русь;
- Мегарусс-Д;
- Национальная страховая группа;
- Ренессанс-Страхование.
Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.
Вас заинтересует:
Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-osago/
