ОСАГО что входит в страховой случай

Наступление страхового случая по Осаго

Многие страхователи сталкиваются с такой ситуацией, когда обращаясь за получением страхового возмещения компания, защищающая интересы виновной стороны отказывается выплачивать компенсацию. Такие ситуации не редки и даже тогда, когда факт наступления дорожного происшествия был официально зарегистрирован.

Оформить Осаго онлайн >>

Конечно, страховщикам невыгодно покрывать ущерб и они стараются придумать оправдания, чтобы не осуществлять выплаты. Чтобы не повестись на незаконные уловки страховой компании, автовладельцам важно знать, что можно принять за страховой случай по ОСАГО, а что действительно таковым не является.

Данные случаи регулируются положениями ПДД и Федеральным законом, поэтому в случае возникновения спорных ситуаций необходимо прибегать именно к этим документам.

Страховые случаи по ОСАГО

Автовладельцы, покупающие полис обязательного автострахования надеются на то что, благодаря ему потерпевший сможет получить возмещение на восстановление поврежденного в автомобильной аварии ТС без каких-либо проволочек.

Но страховые организации не всегда признают страховые случаи (СС), даже если у застрахованного автомобиля имеются повреждения различного характера.

То есть, страховой компании важно, чтобы принимая заявление от страхователя пострадавшего в аварии было подтверждено наличие виновной и пострадавшей стороны, место происшествия, подходящее под СС и другие обстоятельства. В противном случае такое событие по ОСАГО не признают страховым.

Сам полис обязательного автострахования защищает автовладельца от материальных взысканий, которые могут на него наложить в случае признания его виновным в автокатастрофе. Автостраховка в этом случае покрывает ущерб пострадавшему лицу как бы от лица виновника.

Следовательно, по факту нанесения вреда расплачивается не инициатор аварии, а его страховая компания. Но, чтобы страховщики выплатили компенсацию нужно знать, что входит в страховой случай по ОСАГО, чтобы понапрасну не терять время на подачу заявления и заранее знать в каком случае последует отказ.

В 2018 году согласно действующему ФЗ «Об ОСАГО» существует всего несколько ситуаций, которые входят в перечень страховых случаев, а именно:

• Событие, произошедшее на дорогах и прилегающих к ним территорий, в результате чего пострадали люди и их жизнь. Признаком СС в этой ситуации является вред здоровью и жизни, который получили невиновные автовладельцы, их пассажиры или пешеходы.
• Событие, произошедшее в результате движения ТС по дороге, в котором пострадало имущество невиновного автовладельца. Тут под СС попадает исключительно автотранспортное средство потерпевшего.

Именно две эти ситуации являются страховым случаем по ОСАГО, но каждая из них имеет определенные тонкости при определении. Чтобы разобраться подробнее рассмотрим примеры.

Страховой случай по ОСАГО при ДТП

Итак, мы знаем, что страховщики не торопятся признавать все происшествия на автомобильных дорогах страховым событием, по которому они обязаны выплатить компенсацию.

Следовательно, наступление страхового случая по ОСАГО признается только при соблюдении следующих условий:

1. Зафиксировано причинение вреда имуществу (автотранспортному средству) в результате ДТП.
2. Был причинен вред здоровью иных лиц в результате движения ТС.
3. Виновная сторона была застрахована на момент совершения аварии.
4. Сотрудниками ГИБДД или участниками самостоятельно при составлении Европротокола была установлена как виновная, так и потерпевшая сторона.
5. Автокатастрофа или незначительное ДТП произошли на территории подходящей под категорию дороги и прилегающих к ней объектов (стоянки, парковки, проулки, обочины).

То есть, если произошла авария (ДТП), но в ней нет потерпевшего, т.е.

в страховую компанию не было направлено заявление, то СС как такого не будет, поскольку некому будет выплачивать компенсацию.

Если же происшествие произойдет на территории специальной гоночной трассы, то это также не подойдет под страховой случай при ДТП, даже если будут выявлены виновники.

То, при каких случаях по ОСАГО при ДТП выплачивают компенсацию решает закон и страховщик. Наличие повреждений еще не является гарантией того, что компания признает это СС и выплатит возмещение потерпевшей стороне.

Без ДТП

Когда мы говорим о том, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО нужно помнить про то, что именно защищает данный вид автострахования. Так, данную страховку выплачивает компания, представляющая интересы автовладельца, который стал инициатором автоаварии.

То есть, полис ОСАГО подразумевает выплату компенсации потерпевшей в автокатастрофе стороне вместо ее инициатора. Следовательно, «автогражданка» защищает ответственность автовладельца перед третьими лицами. Защита распространяется на случаи, произошедшие на дороге при участии только двух и более автомобилей.

Значит, если автотранспортное средство было повреждено не другим автомобилем, а упавшим деревом или злоумышленником, то такие страховые случаи по ОСАГО без ДТП не признаются.

Чтобы получить компенсацию в подобных происшествиях, т.е.

тех которые произошли не на дороге придется покупать дополнительную страховку Каско, покрывающую ущерб в подобных ситуациях.

Когда не признают страховые случаи

Как вы уже поняли получить компенсацию со стороны страховой компании по полису обязательного автострахования вправе только потерпевшая сторона.

Следовательно, если инициатор происшествия захочет получить возмещение, то ему нужно иметь полис добровольного автострахования Каско, так как «автогражданка» защищает его ответственность, а не покрывает ущерб виновнику.

Чтобы не потерять время на сбор документов желательно знать, в каких случаях не выплачивается страховка в ДТП:

1. Если в автокатастрофе пострадало автотранспортное средство не указанное в «автогражданке». То есть, у виновника нет действующего полиса автострахования.
2. Потерпевший хочет получить возмещение ссылаясь на упущенную выгоду. То, что не является страховым случаем ОСАГО нельзя получить, ведь с подобным обращением можно обратиться в суд и взыскать компенсацию с виновника напрямую.
3. Пострадавшая сторона стала таковой из-за груза перевозимого в автомобиле виновника. Если перевозится опасный груз ТС, то он должен быть застрахован отдельно.
4. ДТП произошло на учебной трассе, соревнованиях или других видах учебной езды.
5. Моральная компенсация это нестраховые случаи ОСАГО, но ее можно требовать через суд.
6. Порча зеленых насаждений, памятников архитектуры или сооружения — это также случаи, когда не выплачивается страховка.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Мы уже говорили ранее, что для получения компенсации и признания происшествия СС необходимо наличие потерпевшей стороны. То есть, урегулирование страховых случаев по ОСАГО происходит только при наличии виновника и пострадавшего.

Последний должен в установленный срок подать заявление в компанию, чтобы та рассмотрела его и произвела осмотр повреждений и осуществила выплату. Главное, что требуется сделать после ДТП это сообщить о страховом случае в страховую компанию.

Оповещение страховщика о происшествии подразумевает собой подачу заявления с просьбой о выплате возмещения, а также предоставлению необходимых документов и справок.

Если потерпевший не застрахован, то он обращается в компанию застрахованного виновника, если же невиновная сторона также имеет полис «автогражданки», то обратиться можно в свою СК.

Какие нужны документы

Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен в той же компании, где застрахован и невиновный автовладелец, то процедура оформления СС происходит, как правило по упрощенной схеме. Но и в случае подачи заявления к другим страховым компаниям порядок оформления страхового случая будет един.

Для принятия заявления со стороны потерпевшего страхователя ему понадобятся следующие бумаги:

1. Заявление, написанное в свободной форме (или на специальном бланке) с просьбой о выплате компенсации.
2. Гражданский паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
3. Справка, выданная инспектором ГИБДД.
4. Извещение (протокол) о происшествии на дороге.
5. Справка о ДТП.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ в выплате потерпевшая в автокатастрофе сторона должна предоставить заявление в страховую компанию в течение определенного времени. Срок оповещения страховой компании о случившемся ограничен и для инициаторов аварии.

Желательно, обращаться к страховщику сразу же, как только факт ДТП был зафиксирован, но у обеих сторон есть несколько дней. Так, «автогражданка» сможет возместить ущерб только, если страхователь обратится в компанию по факту ДТП не позднее 5 дней с момента происшествия.

Подав заявление необходимо взять справку со страховщика, в которой будет указана дата приема заявления. Именно с этого момента и пойдет время, отведенное страховщику на рассмотрение заявления, осмотр автомобиля, а также выплату компенсации. На это СК отводится 15 дней.

Читайте также  Как рассчитывается страховая премия по ОСАГО

Выплаты

Сегодня выплачивают ОСАГО только в натуральном виде, т.е. посредством обеспечения ремонтных работ в специализированных СТОА.

Ранее страхователи имели возможность выбора между получением денежной компенсации или направлением на ремонт.

Теперь же все случаи за исключением полной гибели авто подвергаются ремонтным работам, которые оплачиваются страховой компанией.

В отношении компенсации по причинению вреда здоровью происходит аналогичная ситуация. То есть, страховая компания оплатит лечение, медикаменты и иные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего автовладельца.

В случае обязательного автострахования размер выплат строго ограничен. Если ущерб по сумме будет превышать установленный лимит, то недостающую сумму обязан выплатить виновник.

Так, по «автогражданке» страхователи могут рассчитывать на компенсацию следующего размера:

• При уроне, нанесенном автотранспортному средству – максимально 400 000 рублей.
• При вреде жизни или здоровью – 500 000 рублей.

Если СК отказывает в выплатах

Мы уже говорили, ранее в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП, но не всегда отказ страховой компании является обоснованным. Так, недобросовестные страховщики могут отказать в выплате застрахованному автовладельцу по причине отсутствия у виновника происшествия полиса обязательного страхования.

Конечно, если инициатор аварии нигде не застрахован, то с кого требовать возмещение. Но в данной ситуации этим вопросом должна заниматься страховая компания потерпевшего.

Следовательно, если автовладелец пострадавший в ДТП обратился в компанию с просьбой о выплате компенсации, то страховщик обязан в судебном порядке взыскать возмещение с виновника, а не отказывать своему клиенту.

Если произошла ситуация обратная, т.е. потерпевший не застрахован, то отказ также является незаконным. В любом случае потерпевшей стороне была выплачена страховка при ДТП, покрывающая расходы на восстановление автомобиля или здоровья.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/osago/chto-takoe-strahovoj-sluchaj-po-osago

Cтраховой случай при ДТП по ОСАГО в 2019 году — что делать после происшествия и когда сообщить в страховую компанию?

От аварийных ситуаций никто не застрахован, даже если водитель точно соблюдает правила дорожного движения. Многие автолюбители не знают, какие убытки может компенсировать ОСАГО при ДТП.

Нанесенный ущерб на дороге при аварии и страховые выплаты могут отличаться между собой.

ОСАГО поможет быстро покрыть причиненный ущерб, так как виновники дорожного происшествия зачастую не в состоянии оплатить огромные суммы за ремонт.

Описание страховых случаев

На основе положений Закона об ОСАГО и Гражданского кодекса, СК определяет страховые случаи без ДТП и случаи, когда автовладелец с действительной страховкой наносит вред здоровью или жизни потерпевшего или ущерб его имуществу независимо от наличия у него страховки.

С помощью СК один участник аварии несет материальную ответственность перед другим. Возмещение ущерба полагается только застрахованному водителю, но не собственнику транспортного средства.

Также страховку можно получить, если автотранспорт использовался по прямому назначению, то есть при эксплуатации ТС в пределах дороги и прилегающих территорий (парковки, СТО). Действие полиса распространяется только на ущерб, причиненный автомобилем. Ущерб считается страховым от эксплуатируемого транспортного средства, а не от его оборудования.

Страховые случаи и выплата в 2019 году:

• вред здоровью и жизни — 500 тыс.;
• расходы на погребение, пострадавших в ДТП — 475 тыс. (близкому родственнику) или 50 тыс. рублей (дальнему);
• вред, нанесенный имуществу — 400 тыс.;
• возмещение ущерба пострадавшему без вызова ГИБДД с европротоколом — 100 тыс.;
• повреждение авто — 100 тыс.

Перечень не страховых случаев по ОСАГО при ДТП:

1. Вред здоровью и убыток имуществу, если нет групповой аварии, где шофер выступает виновной и пострадавшей стороной одновременно;
2. Использование автомобиля не по назначению — обучение вождению, состязания, заезды, передвижения по льду;
3. Перемещение транспорта по производственному участку, где вся ответственность лежит на предприятии;
4. Нанесение вреда здоровью работникам во время рабочей смены. Выплаты производит работодатель из собственных средств;
5. Убыток или вред нанесен грузом, а также при погрузке или разгрузке независимо от принадлежности территории и груза;
6. Автомобиль нанес только экологический вред или моральный ущерб;
7. Ущерб был нанесен стихией или на крышу авто упала обломившаяся ветка;
8. Злой умысел, такой как угон или вандализм.

В страховании автогражданки применяются некоторые ограничения на ряд обстоятельств, и страховая фирма освобождается от уплаты выплат страхователю, так как объемы возмещения имеют свои ограничения. Многих автомобилистов интересует вопрос, является ли страховым случаем ДТП во дворе или парковке?

Согласно ПДД, авария может случиться не только на дороге, но и во дворе, на парковке, в жилом квартале или в другом месте, не предназначенном для движения автомобилей. Столкновение на парковке считается таким же ДТП и расследуется сотрудниками ГИБДД в установленном порядке.

Автолюбителю, которому был причинен вред на стоянке, полагается компенсация от СК. Кроме наличия страховки ОСАГО, компания может выдвинуть такие условия:

1. В аварии участвовало две и более машины. Выплаты не положены, если ТС поцарапал пешеход.
2. Не было вины хозяина автомобиля. Выплаты не полагаются, если владелец сам врезался в столб на автостоянке.
3. Страховка выплачивается, если был установлен виновник аварии.

Водителям транспортных средств на автостоянке следует действовать аналогично с дорожной аварией.

Должен ли виновник сообщать в свою страховую компанию?

Многих участников аварии интересует вопрос, обязан ли виновник уведомлять страховую фирму по ОСАГО? При наступлении страхового случая сообщать в свою СК страхователи должны всегда в обязательном порядке, независимо от обстоятельств аварии, иначе компания имеет право отказать в выплате или выставить регресс. Уведомление страховщика о дорожном инциденте является обязанностью любого гражданина на законодательном уровне.

ДТП относится к преступлениям, совершенным по неосторожности, даже если авария произошла со смертельным исходом.

Но если виновник происшествия сбежал с места столкновения, его действия переведутся в разряд умышленного преступления.

Виновное лицо обязано позвонить в страховую компанию и сообщить, что именно он спровоцировал происшествие на дороге. Также необходимо указать:

• место и время ДТП;
• количество столкнувшихся машин и пострадавших, тяжесть состояния;
• года выпуска, марки, и номера транспортных средств.

Далее виновный должен действовать по указанию страхового специалиста.

В течение какого времени после аварии нужно сообщить о происшествии? Любой водитель должен посетить свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней и предоставить:

• свою часть «Извещения о ДТП»;
• запись видео- или фотосъемки места аварии;
• заявление, где указывается, что видео- или фотосъемка не корректировалась;
• возможность произвести страховщику осмотр поврежденного автомобиля;
• заявление о возмещении убытков.

Скачать образец заявления о возмещении убытков

Также виновник аварии может начинать утилизацию или ремонт своего транспортного средства только через 15 дней с момента ДТП.

Если эти действия были проведены раньше срока, то СК имеет право требовать возврата денежных средств, так как не был установлен реальный объем повреждений.

Пренебрежение обращением к страховщику может привести к выставлению требования регресса безответственному страхователю.

Что делать со страховкой, если попал в ДТП

От действий при наступлении страхового случая, выполняемыми участниками ДТП, зависит размер компенсации и своевременное её получение. В случае дорожно-транспортной аварии, водители должны придерживаться порядка, установленного Правилами ОСАГО и ПДД.

Алгоритм действий ПДД направлен на:

• обеспечение на дороге дальнейшей безопасности для других участников движения;
• сохранение места аварии в нетронутом виде, чтобы можно было установить виновника происшествия;
• оказание помощи пострадавшим, минимизировав жертвы.

В случае совершения ДТП, участники должны:

• включить сигнализацию и выставить предупреждающий знак;
• вызвать скорую помощь для пострадавших;
• не перемещать автомобиль и не поднимать предметы после аварии;
• сохранить фото и видео повреждений на телефон;
• вызвать ГИБДД;
• позвонить в СК, указать место столкновения и описать повреждения.

Это позволит грамотно оформить факт аварии и избежать штрафных санкций за нарушение правил на дороге. При наступлении страхового случая по ОСАГО, участники ДТП должны остаться на месте и вызвать сотрудников ГИБДД, которые должны составить:

• протокол об административном правонарушении, направленный виновнику аварии;
• приложение к протоколу с подробным описанием повреждений транспортного средства;
• справку об аварии;
• схему ДТП.

Скачать типовые схемы

Не стоит соглашаться, если сотрудники ГИБДД предложат самостоятельно оценить причиненный ущерб и вписать его в протокол.

Расчет материального вреда СК производит на основании документов и дополнительной оценки эксперта компании.

Если пострадавшему был нанесен вред средней и тяжелой степени, то понадобится еще справка от врачей скорой помощи и акт медицинского свидетельства осмотра водителей на наличие алкогольного или наркотического опьянения.

Водители могут сами заполнить европротокол, который дает возможность участникам аварии мирно урегулировать последствия дорожно-транспортного происшествия без привлечения инспекции ГИБДД.

Составление документа возможно, если между ними нет разногласий и размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей, а для жителей Москвы и СПб — 400 тыс. рублей. В таком случае никто из водителей не будет привлечен к административной ответственности.

Договорившись о размере ущерба, участник аварии могут посетить отделение Госавтоинспекции с уже составленной схемой ДТП.

Также участники аварии должны иметь действующие полисы ОСАГО, а в дорожном происшествии не должно быть пострадавших, и другому имуществу не был нанесен вред, кроме самих автомобилей.

После оформления ДТП по европротоколу виновный в столкновении обязан отправить своей страховой компании заполненное «Извещение о ДТП», иначе страховщик имеет право требовать возврата денег, которые были выплачены пострадавшей стороне или потрачены им на ремонт автомобиля.

Читайте также  Заменил права нужно ли менять страховку

От действий участников после аварии зависит не только страховая компенсация, но и административные дела или судебные разбирательства. Чтобы интересы пострадавшей стороны были защищены, то лучше вызвать аварийного комиссара.

Аварийный комиссар может:

• оказать медицинскую помощь и психологическую поддержку;
• вызвать эвакуатор и машину скорой помощи;
• опросить свидетелей;
• оценить степень повреждений для страховки и составить схемы;
• сделать фото с места аварии;
• помочь в составлении документов;
• доставить потерпевшего домой на такси.

Вызов аварийного комиссара зачастую оправдан при подозрениях на действия мошенников. Он быстро их вычислит, защитив интересы потерпевшего. Лучше вызывать независимого комиссара, а не представителя страховой компании, чтобы он не старался уменьшить сумму по выплате.

В какое время после ДТП нужно обратиться в страховую? Пострадавшему водителю после получения всех документов необходимо обратиться к страховщику не позднее 5 дней.

Заявление в СК пишет только собственник застрахованного транспортного средства, его следует отнести в свою страховую компанию.

В страховую фирму виновника иск подается только при участии в аварии нескольких транспортных средств. Для страховой потребуется также заполненный участниками бланк-извещение ДТП. Более подробно о перечне необходимых документов и их грамотном оформлении можно прочитать в других статьях на сайте.

Итак, при наступлении страхового случая при аварии на дороге есть два варианта развития событий: оформление факта ДТП инспекторами ГИБДД или самостоятельно по европротоколу.

Факт дорожно-транспортного происшествия должен быть обязательно подтвержден документально, документы заполнены соответствующим образом и переданы в СК для получения компенсации, в течение установленного законом срока.

width=»560″ height=»315″ frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

Источник: https://AvtoPravil.net/ctrahovoj-sluchaj-pri-dtp-po-osago.html

Что входит в страховой случай по ОСАГО и как его определить? + жизненные примеры

Львиная прибыль страховщиков составляет подведение дорожного происшествия под нестраховые условия. Они их отыскивают даже в очевидных случаях. И если вы не представляете кто и за что должен платить при ДТП, то страховщики этим бессовестно воспользуются и снизят сумму возмещения, а то и вовсе не заплатят.

Чтобы не стать жертвой, вы должны представлять в отношении ОСАГО что входит в страховой случай и по каким принципам он определяется. Расписывал подробно. Примеров для понимания написал много. ;-)Это Кулик Илья. Привет!

По каким принципам можно определить входит ли происшествие в страховой случай?

В предыдущей статье о сущности страхового случая я писал о том, что перечислить страховые исключения (когда возмещение не выплачивается) можно только в общем ключе, что и сделано в Постановлении ПРФ № 263, раздел 2, п.

8-9 («Правила ОСАГО»). Полный же их список отсутствует и все нюансы учитываются в индивидуальном порядке. По крайней мере по такому принципу работают все серьезные СК (Росгосстрах, Ингосстрах, Тинькофф, Ресо, ВСК, Ренессанс и др.

).

Такая же ситуация и с перечнем страховых случаев, только со знаком плюс в сторону усугубления: здесь нет даже базового перечня страховых ситуаций и это не случайно – по умолчанию факт наступления страхового случая (СС) определяется по каждому происшествию отдельно. Ведь в любой, даже самой простой ситуации с ДТП может присутствовать множество скрытых нюансов, влияющих на исход определения СС.

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Поэтому ориентироваться в данном вопросе нужно на общие принципы обязательного страхования транспортных средств (ТС). Они следующие:

• Наличие ОСАГО в действующем виде;
• Наличие виновной и пострадавшей стороны происшествия;
• Факт наличия ущерба для пострадавшей стороны;
• Факт использования ТС на предназначенной для этого территории.

Разберем все это подробнее.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Должен ли фигурировать в страховом случае полис ОСАГО?

Само собой разумеется, что без наличия полиса ОСАГО никаких выплат не будет, хотя домыслы о том, что это возможно по сети ходят.

То есть, если полиса нет ни у одной из сторон ДТП, то это в любом варианте просто происшествие, а не страховой случай – возмещение ущерба производится в частном или досудебном/судебном порядке. Ну и штраф, конечно, (согласно КоАП РФ, ст. 12.37, ч. 2 – от 500 до 800 руб.) придется заплатить всем участникам-автомобилистам.

Если же полис ОСАГО имеется хотя бы у одной из сторон ДТП, тогда можно определять происшествие как страховой случай, если нет исключающих это обстоятельств.

Сложности, в зависимости от того, у кого имеется полис, будут разные, но какой-то страховой компании (СК) платить придется.

Более всего хлопот вызывает отсутствие полиса у виновника – СК часто необоснованно урезают положенное возмещение.

Статья в тему: Мало выплатили по ОСАГО – подробная инструкция получения денег + образцы претензий

Естественно, что ОСАГО должен быть действительным на момент происшествия.

Характерный пример: в ДТП машина виновника оказалась с левым ОСАГО, а у пострадавшего автогражданка была в порядке. В этом случае пострадавший обращается в свою СК, которая выплачивает полагающееся возмещение, которое потом стребует с виновника по суду в виде суброгации или регресса.

Обязательно ли наличие виновной и пострадавшей стороны в происшествии?

Да, и пострадавший и виновник должны фигурировать в страховом случае.

Ведь сама суть ОСАГО предполагает страхование риска выплат пострадавшей стороне, а не своей собственности.

В КАСКО, да – там для выплат достаточно факта нанесения ущерба и фигурант происшествия может быть виновником и пострадавшим в одном лице.

Статья в тему: ОСАГО либо КАСКО – что выбрать при страховании и возмещении ущерба?

А в ОСАГО для инициации выплат за ущерб необходим и виновник, и потерпевший:

• Виновник – тот, кто платит, или за кого платит СК;
• Пострадавший – тот, кому выплачивается возмещение от своей СК или виновника.

Если нет пострадавшего, вернее претензий от пострадавшего, то и СС нет, т. к. платить некому.

А если нет виновника, то СК также не будет платить, т. к. нет основания для ответственности. Однако для страхового случая достаточно просто зафиксированного факта наличия виновника в ДТП, даже если он не был установлен впоследствии.

Характерный пример: виновник ДТП скрылся с места происшествия. Если у потерпевшего имеется действующий ОСАГО, то страховой случай засчитывается и возмещается, даже если виновник так и не отыщется.

Характерный пример: машину занесло на мокрой дороге, и она вылетела в придорожный кювет или перевернулась. В данном случае нанесение ущерба другому лицу отсутствует и СС нет.

Статья в тему:

Обязательно ли наличие ущерба для страхового случая?

Да, для признания случая страховым обязательно наличие материального ущерба у невиновной стороны происшествия. На дорогах нередко происходят ДТП, протоколируемые как административное нарушение, но заканчивающиеся без материального убытка для потерпевшего.

В этом случае СС не наступает, хотя нематериальный вред можно стребовать с виновника в судебном порядке.

Характерный пример: Одна машина «подрезала» другую (которой управляла женщина) на «красном» сигнале светофора.

В результате этого на дороге образовалась опасная ситуация с экстренным торможением, заносом авто и затором, однако столкновения не произошло. Водитель невиновной стороны женщина, которая сильно испугалась.

По данному ДТП может быть составлен админпротокол, наложен штраф, однако основания для страхового случая отсутствуют. Женщина-водитель может подать иск о возмещении морального ущерба.

Зависит ли наступление страхового случая от использования ТС и места его передвижения?

Да, зависит. Согласно «Правилам ОСАГО», для возникновения СС автомобиль виновника должен находиться в режиме использования, который в последнее время понимается более широко, чем просто обычное движение ТС.

В добавок к этому авто должно быть использовано в предназначенных для этого местах, понятие которых в последнее время также существенно расширено.

Характерный пример: два автомобиля стоят рядом на стоянке и у одного из них с силой открывается дверь, повреждая ЛКП (лакокрасочное покрытие) или сминая кузов соседнего. Это считается страховым случаем и СК обязана платить, хотя и сделает это с большой неохотой.

Характерный пример: два водителя на внедорожниках устроили гонки по пересеченной местности в результате чего столкнулись. СК не признает данный случай страховым, т. к. ДТП произошло на месте, не предназначенном для автомобильной езды.

Кем устанавливается факт страхового случая?

И еще вы должны понимать, что ввиду сложности определения страхового случая это делается комплексными усилиями. Некоторые водители считают, что СС определяется СК. Это не так.

Страховщик занимается тонкостями СС, а основные критерии устанавливает законодательство, хотя, да, частенько СК грешат тем, что пытаются подменить или скомбинировать закон со своими внутренними правилами.

Чтобы этого не происходило, нужна третья сторона – контроль страхователя. Если вы полностью полагаетесь на своего страховщика, то вероятен риск безосновательного отказа в признании СС.

То есть, страховой случай, со всеми его индивидуальными особенностями, в идеале наступает по согласованию:

• Закона
• Страховщика
• Страхователя

Если СС спорный и СК отказала в выплате, то ее место занимает суд.

Внимание! Касательно СС законодательство имеет приоритет перед правилами СК, имейте это в виду и напоминайте своему страховщику, что вы в курсе данного правила.

Читайте также  Пролонгация страхового полиса ОСАГО

С базовой теорией мы разобрались: на основании всего вышеизложенного вы, при наступлении ДТП, должны самостоятельно видеть подходят ли условия происшествия под СС и полагаются ли по нему выплаты. Теперь давайте углубимся в сложности, которых в данном вопросе предостаточно.

Какие могут быть сложности для различных страховых случаев?

До января прошлого года туман по страховым случаям ОСАГО во многих ситуациях был довольно густой, чем бессовестно и на полную катушку пользовались СК.

Однако 29.01.2015 г. состоялся Пленум ВС РФ, посвященный разъяснению спорных вопросов обязательного страхования, который данный туман несколько развеял, конкретизировав ряд размытых положений связанных с ОСАГО законов.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/osago-chto-vhodit-v-strahovoj-sluchaj-i-kak-ego-opredelit.html

Что является страховым случаем по ОСАГО

Некоторые страховые компании утверждают, что бизнес по продаже полисов обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточным. В итоге автовладельцы часто встречаются или с попытками отказать в выплатах по ОСАГО или, как минимум, с попыткой занизить сумму ущерба.

Юристы Хонест помогают клиентам бороться с недобросовестными действиями страховщиков много лет. Мы проанализировали практику и предлагает водителю разобраться с тем, что такое страховой случай по ОСАГО и в какой ситуации автовладелец на законных основаниях может требовать от страховщиков выплаты на ремонт машины.

Законодательство

Чтобы разобраться с тем, что именно входит в страховой случай по ОСАГО, стоит изучить федеральный закон ФЗ№40. В нем зафиксированы все основные данные. Вот выжимка именно про страховые случаи:

• В страховой случай по ОСАГО входят события, в которых гражданин попал в аварию за рулем транспортного средства;
• В этот момент у него был непросроченный полис ОСАГО;
• В аварии был причинен вред другому имуществу или здоровью других людей.

В том же законе прописан максимальный размер компенсации по ОСАГО – имущественный 400 тысяч рублей, ущерб здоровью 500 тысяч рублей.

По закону для признания страхового случая нет никакой разницы, оформлялось ли ДТП водителями самостоятельно, через заполнение европротокола, или же привлекались силы сотрудников полиции.

Но стоит помнить, что если водители сами заполнили извещение, то сумма компенсации в регионах ограничена (по последним поправкам в закон об ОСАГО) 100 тысячами рублей.

Для «столичных» городов и областей – 400 тысяч рублей.

Критерии страхового случая

Чтобы страхования компания признала событие страховым случаем, необходимо, чтобы в аварии была совокупность сразу нескольких критериев:

• Наличие полиса. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, то пострадавшему автомобилисту придется подавать в суд на него и взыскивать компенсацию ущерба.
• Движение транспортного средства. Если автомобиль стоял на парковке, водитель открыл дверь и задел другую машину — это не страховой случай по ОСАГО.
• Ущерб нанесен именно в этой ситуации. Как ни странно, этот критерий пострадавшая сторона достаточно часто пытается обойти – то есть пытается получить компенсацию по ОСАГО не только за полученную в аварии царапину, но и за другие повреждения авто.
• Наличие виновника в аварии. Это одно из ключевых требований ОСАГО. Что входит в страховой случай с этой точки зрения, а что нет? Все просто – если в вашу машину врезались, то виновник в аварии есть. Если вы обнаружили помятую машину на парковке, а виновника установить не удалось – то это не страховой случай по ОСАГО.

Страховым случаем не признают

В законе об ОСАГО перечислены несколько случаев, которые страховая не признает по ОСАГО. Приведем примеры.

Без статуса ДТП

В понятие страхового случая входит обязательное наличие факта ДТП. Неважно, как именно оно оформлено – с помощью европротокола или с привлечением сотрудников полиции. Если авария никак не зафиксирована, то признать событие страховым случаем довольно сложно.

Если автовладелец хочет получить страховку после событий, не связанных с ДТП, стоит заранее об этом позаботиться и приобрести полис КАСКО. Тогда водитель сможет рассчитывать на выплаты после угона, пожара и стихийных бедствий.

Другой транспорт

Водитель попал в ДТП за рулем автомобиля №1. У него есть полис ОСАГО, оформленный на автомобиль №2. В такой ситуации водитель пытается придумать, что входит в страховой случай по ОСАГО, но ответ прост – ничего.

Если водитель виновник аварии – то с него будут требовать компенсацию нанесенного ущерба. Сотрудники полиции в любом случае должны выписать штраф за езду без страховки.

Полис ОСАГО оформляется на автомобиль, а не на человека.

Особые риски

Если во время транспортировки особого груза, сопряженного с риском, произошла авария, страховой случай по ОСАГО не признается. Особые перевозки регулируются отдельным законодательством и подлежат страхованию в особом порядке.

Моральный ущерб

По ОСАГО у автовладельца не получится взыскать моральный ущерб или упущенную выгоду. Только компенсация причиненного автомобилю ущерба и компенсация за вред здоровью.

В этом случае стоит оговориться – у автовладельца никто не отнимет право подать в суд на виновника аварии и попытаться взыскать средства в том числе за моральный ущерб.

Но разговор о страховом случае по ОСАГО здесь уже не причем.

Нет возможности оценить ущерб

Автовладелец может самостоятельно лишиться возможности получить компенсацию за причиненный ущерб в аварии по ОСАГО. Это происходит, если после ДТП пострадавший самостоятельно ремонтирует свой автомобиль.

В соответствии с п.10 ст.12 ФЗ-40 “Об ОСАГО” водитель обязан показать поврежденный автомобиль страховой компании. Повреждения устранены до демонстрации — нет возможности оценить сумму компенсации и получить выплаты.

Запомните, после ДТП необходимо оповестить страховую компанию о произошедшем событии – если оформлялся европротокол, то свою страховую компанию. Если вызывались сотрудники ГИБДД, то страховую виновника аварии. Не ремонтируйте свой автомобиль заранее, страховая может отказать в выплатах.

Бездействие водителей

Достаточно редкая, но возможная ситуация. Страховая компания может пойти на конфликт и попытаться доказать, что водитель бездействовал, поэтому-то и произошло ДТП. Таким образом страховщики попытаются отказаться от признания случая страховым и будут возражать против выплаты законной компенсации.

Другие варианты

Есть еще несколько ситуаций, когда прежде чем ругаться со страховыми компаниями стоит сначала подумать, что входит в страховой случай по ОСАГО:

• Авария произошла на соревнованиях или во время езды по учебной автоплощадке или в иных местах, предназначенных специально для этого. Даже если на автомобиль куплен полис ОСАГО, требование компенсации по нему нецелесообразно;
• Нанесение вреда здоровью в ситуациях, когда применяется другой тип страхования – индивидуальное или социальное страхование на предприятиях. Речь идет о повреждения, которые возможно получить на работе;
• Причинение вреда в аварии ценностям, имеющим историческое или культурное значение – особые здания-памятники, грузы-антиквариат и прочее;
• Просрочен срок уведомления страховой компании – автовладельцу необходимо оповестить страховщиков о произошедшем в течение пяти дней. Если этого не произошло – может последовать отказ в выплатах;
• Повреждения автомобиль получил из-за груза, которые транспортировался во время езды – например, разбитое стекло при перевозке мебели;
• Повреждения произошли из-за событий государственной важности – например, гражданской войны, забастовок или экологических катастроф;
• Грузовой или пассажирский транспорт эксплуатировался без актуальной диагностической карты;
• Повреждения получил автомобиль работодателя во время выполнения работником трудовых обязанностей.

Спорный страховой случай

Страховые компании не всегда горят желанием выплачивать полную компенсацию за ущерб, полученный водителем в ДТП, по полису ОСАГО.

Чаще всего выплаты занижаются, но можно столкнуться с ситуацией, когда страховая компания и вовсе отказывает в выплатах. На основании непризнания события страховым случаем.

Как действовать в такой ситуации?

Звонок в Хонест

Страховые компании, особенно крупные, содержат профессиональный штат юристов. Прежде чем связываться с судебными разбирательствами, стоит оценить перспективность дела.

Позвоните в Хонест – каждый наш консультант работает в сфере защиты клиентов минимум пять лет. Расскажите подробности, уточните детали.

Консультация бесплатна – мы сможем сориентировать вас относительно мыслей о законности отказа страховой компании от выплаты компенсации.

Экспертиза

Если вы решили бороться со страховой компанией, то нужно оценить ваш случай более детально. Возможно, провести оценку ущерба или трасологическую экспертизу. Первая установит точную сумму повреждений вашего автомобиля. Вторая поможет уточнить все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

Если возникла спорная ситуация по оценке страхового случая, то в первую очередь вам придется направить в страховую организацию досудебную претензию.

Проведенная оценка ущерба станет обоснованием ваших требований.

Как показывает практика, страховые чаще всего выплачивают полную сумму ущерба уже на этом этапе, чтобы избежать судебных расходов и штрафа за отказ выполнять требования потребителя в досудебном порядке.

Иск в суд

Если страховая продолжает отказывать в выплатах по ОСАГО или предлагает компенсацию, но намного в меньшем объеме, чем выяснено экспертизой, стоит обращаться в суд. Если цена иска меньше 50 тысяч рублей, то обращаемся в мировой суд. Если больше – то в районный.

Мы можем сэкономить ваше время и подготовить иск самостоятельно. Если нужно – поддержим на всех этапах судебного разбирательства.

Не забывайте, что в цену иска включаются расходы на экспертизы и юридическое сопровождение.

Если судья решит, что ваши требования обоснованы, то такие расходы признают судебными издержками и оплачивать их будет страховая компания.

Юристы Хонеста за годы работы смогли решить масса самых сложных задач, связанных с конфликтами со страховыми компаниями. Обращайтесь в Хонест, мы поможем.

Источник: https://damages.ru/articles/chto-yavlyaetsya-strahovym-sluchaem-po-osago