Судебное решение суброгация ОСАГО

Суброгация по ОСАГО

Страхование транспортного средства, которым управляет автовладелец – обязательная процедура требуемая законом. В ряде случаев клиентов интересует суброгация по ОСАГО, что это, как работает механизм, когда компания пользуется данным правом.

Суброгация по ОСАГО — что это такое

Прежде всего, требуется разобраться с термином. В этом случае сложностей возникнуть не должно. По сути, суброгация по ОСАГО – это возмещение части средств страховой компании за счет виновника ДТП. Проще говоря, механизм позволяет исключить факт двойных выплат потерпевшему.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет резон в случае превышения страховой суммы, которую по договору выплачивает организация. В большинстве случаев организации прописывают максимальный лимит возможного возмещения ущерба в размере 400 тысяч рублей.

Порядок суброгации по ОСАГО реализуется достаточно просто. Максимальной суммы средств не хватило на полную компенсацию пострадавшего и компания выплатила вместо максимальных 400 тысяч 450. Таким образом, разница (50 тысяч рублей) возмещается за счет виновника ДТП. Он выплачивает средства в страховую организацию, которая покрыла большую часть расхода.

Суброгация применяется не только относительно ОСАГО или КАСКО, термин и процедура распространяется также на другие страховые случаи (квартира, здоровье, прочее).

В каких случаях суброгация по ОСАГО может быть востребована? Ключевой момент – превышение максимальной суммы, страховщик возмещает разницу и уже свой бюджет за счет средств виновника ДТП.

В целом, суброгация позволяет виновному избавиться от долга перед потерпевшим, однако остаться должником перед страховой.

Суброгация может применяться только в отношении имущества и только в том случае, если виновность определенного лица доказана

Судебная практика в таких случаях

В том случае, если виновник не был установлен, суброгация невозможна.

При попытках страховой компании возместить часть выплаченных средств в подобной ситуации, необходимо обращаться в суд, так как эти действия будут рассматриваться как противоправные.

Судебная практика по суброгации по ОСАГО возникает не часто, как правило, если лицо, с которого собираются взыскать часть суммы, доказывает свою невиновность посредством представления необходимых документов, то конфликт завершается.

Судебная практика чаще происходит по инициативе гражданина, попавшего в ДТП, не желающего выплачивать разницу, так как для суброгации не были соблюдены требования. Тем не менее, избежать суброгации по ОСАГО можно без судебного разбирательства. Необходимо сделать следующее:

• Доказать невиновность в ДТП;
• Проверить данные относительно оценки ущерба, для этого следует всегда сохранять связь со вторым участником ДТП и желательно присутствовать в момент оценки;
• При наличии нарушений со стороны компании;
• Иск насчитывает более 3 лет, следовательно, больше не является действительным.

Суброгация по ОСАГО – инструмент вполне законный, однако в некоторых случаях страховщики умышленно завышают сумму компенсации для того чтобы возместить часть потраченных средств (если ущерба менее 400 тысяч) из денег клиента. По этой причине настоятельно рекомендуется оставаться в курсе оценочных действий и поддерживать связь с потерпевшим.

В каких случаях может возникнуть суброгация по ДТП и как действовать в такой ситуации. Советы юриста.

Суброгация с виновника ДТП без полиса

Все описанное выше полностью отражает суть подобной проблемы. При отсутствии страхового полиса виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию только при полном доказательстве о превышении суммы.

Порядок суброгации по ОСАГО в данном случае может быть весьма прост – подается иск в суд.

Имея на руках все точные данные и полную информацию от пострадавшего, виновнику придется выполнить требования компании, если они соответствуют действительности.

В остальном следует внимательно отслеживать каждый этап, начиная от ДТП и заканчивая получением информации о полной сумме, которую выплатила страховая.

Рекомендуется изучить этот вопрос более подробно проконсультировавшись с юристами или просто сотрудниками страхового учреждения.

Суброгация по ОСАГО нередко превышает действительную сумму, о чем стоит помнить и не пускать дело на самотек, а всячески стараться доказать свою правоту, ведь речь идет о деньгах и часто о крупных суммах.

Заключение

Суброгация по ОСАГО – частое явление. Помимо этого не стоит забывать о штрафе за езду без страхового полиса. Также следует внимательно изучать страховые случаи, так как иногда средства не будут выплачены потерпевшему, в подобной ситуации водители обычно договариваются самостоятельно, без посредников.

Источник: https://yxauto.ru/strahovanie/osago/subrogatsiya-po-osago.html

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Особенности суброгации при ДТП

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

1. Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
2. Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
4. Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

1. Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Порядок суброгации по ОСАГО

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

1. Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
2. в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
4. По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Документы

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

• подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
• документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
• подтверждение виновности водителя;
• заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
• подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/subrogatsiya-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

Страхование гражданской ответственности автомобилистов и их транспортных средств является обязательным условием для всех, кто будет управлять транспортным средством.

Этот процесс привел к возникновению большого количества разнообразных терминов, которыми оперируют при подписании страхового договора, при выплатах компенсации страховщиком.

Для многих граждан разобраться с терминологическим аппаратом достаточно сложно, потому что данное дело требует ознакомления с рядом нормативных документов.

Можно обратиться за услугами компетентных автоюристов, но это – дополнительные растраты денежных средств.

В данной статье мы ознакомим вас с одним из основных понятий автомобильного страхования – суброгацией, расскажем о законодательной основе, об особенностях, когда применяется, а также наведем реальные типичные примеры судебной практики.

Что это такое

Данный термин имеет более давнюю историю возникновения, чем можно подумать. Понятие начали употреблять еще в Древнем Риме, и обозначало глаголы «заменять» и «восполнять».

В наши дни под суброгацией подразумевается средство, которое помогает исключать двойные компенсационные выплаты в пользу пострадавшей стороны. А проводится это за счет страховщика и виновника происшествия.

В нашей стране данное понятие регламентирует Гражданский Кодекс (именно статья 965), а также Кодекс торгового мореплавания (статья 281).

На основе такой законодательной базы термину дается определение: право страховщика требовать от своего клиента (виновника дорожно-транспортного происшествия) компенсировать предоставленную сумму денег.

К примеру, есть два транспортных средства – А и Б, при участии которых наступило ДТП. Оба автомобиля имеют страховой полис.

Расследование аварии показало, что водитель автотранспорта А стал виновником происшествия, а владелец авто Б может требовать возмещение причиненного ему и его транспортному средству ущерба.

Это выполняет страховщик в случаях, когда полис его клиента актуальный, а ДТП является страховым случаем. Затем страховая компания может компенсировать свои растраты за счет денег автомобилиста-клиента.

Но владелец транспортного средства Б после полученной компенсации от СК не может получить выплату денежных средств еще и от виновника.

Таким образом, понятно, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП для возмещения ущерба предусматривает выплаты страховщиком по действующему полису, после которых страховая компания якобы получает финансовый ущерб, так и происходит замещение потерпевшего.

Но застрахованный автомобилист это делает не из собственных денежных средств, потому что у него есть оформленная автогражданка. Расходы по страховому случаю возлагаются на СК, которая и выдала полис.

Максимальная выплата может становить 400 000 рублей, согласно российскому законодательству о страховании. Но если существует разница между требуемой и предусмотренной страховщиком суммой, то она возлагается на виновную сторону происшествия.

Допустим, восстановление транспортного средства требует 480 000 рублей, то разницу возмещает страховщик, который далее для устранения своего ущерба пользуется правом суброгации – получения потраченных 80 000 рублей, потому что основные 400 000 рублей предусматривают условия страхового договора.

Суброгация применяется страховщиком не только по полисам КАСКО или ОСАГО, но и при любом другом страховании недвижимого имущества.

Что говорится в законодательстве

Мы ранее говорили, что данное понятие в наше время имеет законодательную основу, а это свидетельствует о правомерности страховщиков в определенных случаях требовать от своих клиентов возврат денежных средств после компенсации страхового случая.

Данный термин рассматривается статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, а также указан в статьи 281 КТМ.

В ГК предусмотрено, что страховая, у которой заключена договоренность с автомобилистом, обязуется выплачивать ущерб при наступлении ситуации, предусмотренной в полисе.

Размер такой выплаты должен не только соответствовать регламентируемой норме (статья 947 ГК), но и покрывать ущерб потерпевшего в результате случившегося.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

После наступления аварии на дороге пострадавшая сторона имеет законные основания получить компенсацию страхового случая.

Применение суброгации при таких выплатах зависит от нескольких факторов:

• от типа полиса (КАСКО или ОСАГО).
• от количества задействованных страховых компаний (у виновника и потерпевшего может быть один и тот же страховщик, или разные).
• от суммы страховой выплаты.

Если транспортное средство гражданина, который получил ущерб, имеет оформленный полис КАСКО, то денежная компенсация производится его страховой компанией.

Но если оформлена лишь обязательная автогражданка, то выплата по полису осуществляется СК виновной стороны происшествия.

Для потерпевших нет разницы, какая компания будет предоставлять денежные средства для покрытия ущерба. Но для любого страховщика покрытие страхового случая – это своего рода убытки.

Поэтому во время выплат по полису КАСКО страховщик потерпевшего может обратиться к страховщику виновника.

Последний обязан возмещать такие «убытки» своих коллег, а после этого обратиться к своему клиенту, чтобы тот такие растраты компенсировал.

Мы ранее говорили, что при наличии автогражданки максимальная сумма страховой компенсации будет составлять 400 000 рублей. СК виновника может прибегнуть к суброгации лишь в тех случаях, когда сумма реальной выплаты превышает лимитную отметку.

Если денежная выплата по компенсации убытков от ДТП осуществляется по ОСАГО, то потерпевшим можно считать компанию, в которой виновник оформлял страховку.

Тогда требования суброгации предъявляются виновному автомобилисту, но лишь в случаях максимально точно определенной суммы. Письменная претензия отправляется по указанному в договоре адресу.

Документ содержит в себе такие обязательные составляющие:

1. Размер и обоснование нужной по суброгации суммы возмещения.
2. Сроки осуществления выплаты.

В случаях, когда гражданин проигнорировал претензию и затянул с указанными сроками, то все бумаги по делу передаются для судебного разбирательства, в результате которого не исключены принудительные взыскания по задолженности и нарушении действующего законодательства.

Когда страховая предъявляет требования к виновнику

Следует понимать, что не всегда можно требовать суброгация по полису автогражданки с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Она возможна в следующих случаях:

1. Есть документальные заключения инспекторов ГИБДД о том, что вина одного из автомобилистов полностью доказана.
2. У страховщика и страхователя имеется действующий на тот момент договор ОСАГО или договор КАСКО.
3. Потерпевшей стороне его страховщик или компания виновника предоставили компенсацию в полном объеме.

   Стоимость ущерба определяется лишь на основании предусмотренных экспертиз, в результате которых оформляется письменное заключение.

4. Не прошел срок давности искового заявления по ДТП (в среднем он составляет три года).

При этом статья ГК РФ гласит о том, что с виновника взыскивается сумма не больше, чем выплаченная потерпевшему по договору.

Правом не выплачивать виновнику суброгацию можно лишь когда:

• доказано, что не он является причиной ДТП, а тогда действовали факторы, которые не зависели от него;
• потерпевшие в ДТП не имеют каких-либо претензий к виновной стороне. Но следует помнить, что отсутствие претензий станет причиной отказа страховой компании производить выплату.

Хоть суброгация в большей части является процессом для страховых компаний, но ее особенности должны знать и автомобилисты, чтобы не стать жертвой неправомерных действия страховщиков, которые хотят любой ценой возместить свои убытки, пренебрегая правами своих клиентов.

Первая ситуация

После дорожно-транспортного происшествия транспортное средство следовало бы отдать на ремонтные работы. Сумма восстановления должна составлять 300 000 рублей.

Страховую премию потерпевшему выплатили за счет денежных средств страховщика виновной стороны.

При разбирательстве определили, что автомобилист не стал причиной ДТП, но содеянное действовали другие факторы, поэтому СК не удалось воспользоваться правом суброгации.

Все расходы на ремонт ТС потерпевшего покрыл полис ОСАГО.

Вторая ситуация

Автомобиль потерпевшего в аварии на дороге получил ущерб на 574 000 рублей.

Виновный автомобилист не отрицал свою вину и был готов понести ответственность за содеянное ним. Расходы на ремонтные работы покрыла его страховая компания, потому что обе стороны ДТП имели лишь оформленные автогражданки.

Но закон «Об ОСАГО» предусматривает максимальную страховую компенсацию по данному полису в размере 400 000 рублей, поэтому разницу в 174 000 рублей суд призвал выплачивать виновника.

Третья ситуация

После дорожно-транспортного происшествия потерпевшему выплатили все требуемые для восстановления транспортного средства деньги.

Но покрытие расходов осуществила компания, поэтому позже она потребовала от своего клиента суброгацию в размере 87 000 рублей. Судебное разбирательство установило, что не все пункты сметы были включены в справку о ДТП.

Судья обратил внимание на данный факт и взял его на заметку, поэтому заключение выдвинули не на пользу страховщика.

Провели дополнительную экспертизу пострадавшего автотранспорта, смета оказалась на 30 000 рублей больше указанной, чем в документации, поэтому проигравшая сторона (страховщик виновного) должен покрыть расходы потерпевшего.

Под понятием суброгации предусматривают права сторон страховой сделки взыскивать с виновника происшествия компенсацию ущерба. Это может сделать как компания потерпевшего, так и страховщик виновной стороны.

Суброгация предусмотрена по полисам КАСКО и ОСАГО. Если автомобилист получил такую письменную претензию, то у него есть право обратиться за помощью адвоката, особенно когда он не видит и не признает собственную вину, или же предъявляемая ему сумма не соответствует действительности.

Каждому водителю следует знать механизм суброгации, ознакомиться с регламентом российского законодательства, чтобы отстаивать свои права и интересы.

: Взыскание ущерба с виновника ДТП

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/dtp/vinovnik-dtp/subrogacija-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Суброгация и регресс по ОСАГО с виновника ДТП: как защититься от иска страховой

Если установлен виновник дорожно-транспортного происшествия, то он может столкнуться с такими правовыми явлениями, как регресс или суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Это означает необходимость компенсировать денежное возмещение, ранее выплаченное страховой компанией второму участнику происшествия, в рамках страхового договора.

Подробнее об этих правовых явлениях и о том, как защититься от них — читайте в статье далее.

Отличия суброгации и регресса по страховке. Когда они возникают при ОСАГО

Суброгация и регресс имеют одно и тоже правовое последствие в виде возможности требования материального возмещения средств в связи с причинением ущерба. Различие составляет механизм выплаты.

Так, суброгация представляет перемену лиц в обязательстве на основании ст.965 ГК РФ. То есть право требования переходит в рамках таких отношений к страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО.

При суброгации возникает два права:

• требования страховщика возврата выплаченной суммы в размере предоставленных средств пострадавшей стороне в лимите, установленном полисом ОСАГО;
• за пределами суммы, которая установлена договором страхования, при возмещении средств в пользу потерпевшего виновником ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника проявляется в виде права требования лица, возместившего вред, в получении с виновника выплаченной суммы на основании ст. 379 ГК РФ. Условия для получения компенсации во втором случае перечислены в ст. 12 Закона об обязательном страховании. В рамках регресса возникает новое обязательство по возмещению вреда

Условия возникновения суброгации и регресса. Требования закона об ОСАГО

В рамках ст. 12 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности потерпевший вправе предъявить требование о возмещении причиненного в рамках предусмотренного договором ОСАГО ущерба со страховой компанией, выдавшей полис.

При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

• при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
• если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
• когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
• в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
• при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
• если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
• при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
• когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения.

Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

Условия возникновения суброгации и регресса при страховании ОСАГО. Европротокол

К отдельным случаям на практике относится оформление дорожного происшествия в рамках действия Европротокола. При использовании такой схемы возмещение ущерба без вызова сотрудников ГИБДД возможно в пределах 50 тыс. руб. по взаимному согласию участников события.

Оформляется отказ от имущественных требований на месте происшествия при предварительной оценке ущерба сторонами на основании расписки, которая служит основным доказательством согласия потерпевшего и виновника с условиями выплаты ущерба в упрощенном порядке.

Если сумма ущерба в действительности выше 50 000 руб.

, то потерпевшая сторона вправе требовать разницу между указанной суммой и реальным размером средств, требуемых на восстановление транспортного средства. Таким образом, при наличии доказательственной базы под регресс по ОСАГО, европротокол невозможен как основание для фиксации дорожного события.

Европротокол может оформляться только в ситуации, когда обе стороны согласны с трактовкой событий и готовы самостоятельно зафиксировать виновное лицо.

Единственным доказательством согласия потерпевшего с первоначально согласованной суммой ущерба и выплатой в рамках действия европротокола, служит письменно оформленная документация – извещение в страховую компанию, которое свидетельствует о согласии на оформление ДТП в таком порядке.

Расширенное ОСАГО. Целесообразность ДСАГО и его использование на практике

В п.4 ст.5 ФЗ №40 об ОСАГО указано, что после оформления полиса обязательного страхования получить дополнительный размер возмещения можно по полису ДОСАГО.

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности

Претензия от страховой компании в порядке регресса или суброгации: порядок действий

При получении требования от страховой компании в выплате средств в порядке регресса или суброгации, необходимо следовать следующим правилам:

• ни в коем случае нельзя игнорировать письмо, нужно предоставить мотивированный ответ и указать причины, по которым возмещение не представляется возможным;
• ни в коем случае нельзя признавать требования в письменном виде или в ходе ведения переговоров, если волеизъявление фиксируется путем составления бумаги с подписями договаривающихся сторон.

Регресс страховой компании по ОСАГО обычно осуществляется на основании претензии.

Документ представляет собой письмо о необходимости выплаты конкретной суммы в порядке суброгации по исполненному обязательству в пользу потерпевшего на основании полиса ОСАГО.

На самом деле для открытия судебного производства этого недостаточно. К претензии обязательно должна прикладываться документация в обоснование представленных требований, в частности:

• постановление об административном нарушении или справка ГИБДД с места происшествия, приговор суда о признании участника события виновным в ДТП;
• подтверждение права на суброгацию – договор между страховщиком и потерпевшей стороной с указанием оснований для получения материальной компенсации;
• доказательство оценки ущерба независимым экспертом на основании заключения, могут предоставляться с этой целью фото с места происшествия, калькуляция стоимости страховой компании, обязательно счета на фактически выполненные работы и др.

При отсутствии таких документов вина и умысел на совершение административного или уголовно-наказуемого деяния страховой компанией не доказаны. Соответственно, получение возмещения в рамках таких договоренностей невозможно. Это следует указать в ответе на претензию.

Даже если вся документация в наличии, следует обратить внимание на следующие моменты:

• соответствие повреждений автомобиля тем, которые указаны в справке ГИБДД и извещению о страховом случае;
• включение в калькуляцию дополнительных работ, которые не связаны с причинением ущерба в рамках произошедшего ДТП.

Если виновник происшествия согласен с размером выплат в части, он может указать об этом в ответе на претензию. Однако следует помнить, что в отношении регресса по ОСАГО судебная практика складывается таким образом, что отказаться от компенсации в указанном размере, зафиксированном документально, будет практически невозможно.

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Позаботиться о защите от выплат в счет компенсации при ДТП в рамках действия договора о гражданской ответственности необходимо на момент заключения полиса страхования. Для этого существует несколько способов:

• Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
• В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
• Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП.

Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания.

Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре.

В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции. Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21.09.

2009 Девятого арбитражного апелляционного суда в удовлетворении иска было отказано. Причиной этому послужило отсутствие сведений о лице, которое управляло транспортным средством в момент ДТП, в полисе страхования автогражданской ответственности.

Судом был сделан вывод о том, что право требования к ответчику в рамках таких правоотношений не перешло к страховой компании в рамках ст.965 ГК РФ.

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/30/subrogaciya-i-regress-po-osago/

Возмещение ущерба в порядке суброгации судебная практика

.

Представьте себе такую ситуацию: водитель застраховал свой автомобиль по КАСКО, в который входила защита по рискам от явлений природы, в том числе от падающего снега и сосулек. Весной водитель припарковал свой автомобиль у дома, а вернувшись, обнаружил, что на его машину упала огромная сосулька и разбила стекло или помяла крышу.

Водитель получит страховую выплату от страховой компании по КАСКО, ведь этот риск был включен в договор страхования. Но в то же время, здесь есть явная вина управляющей компании, которая отвечает за очистку крыш домов от снега и льда, чтобы обеспечивать безопасность людям и имуществу.

Так неужели виновная сторона останется безнаказанной?

Скорее всего, нет. Для этого существует суброгация в страховании. Согласно 965 статье ГК РФ страховая компания, выплачивая в таком случае возмещение, приобретает все права на требования к стороне, виновной в причиненном ущербе.

То есть, согласно суброгации в КАСКО, страховщик будет иметь право требовать выплаченную сумму с управляющей компании и в случае отказа подать на нее иск в суд. Возместив свои страховые обязательства по КАСКО, у виновника страховая компания может требовать потраченную сумму.

Суброгация в КАСКО служит своеобразной финансовой защитой страховых компаний, которая, впрочем, упрощает выплаты и страхователям.

Страховая суброгация чаще всего применяется именно в страховании КАСКО. Примерами здесь могут быть такие случаи, как:

• Водитель попадает в ДТП, причем он не является виновником аварии. Он решает получить выплату по КАСКО, а не по ОСАГО. Его страховая компания выплачивает ему ущерб и в то же время выдвигает к страховой компании виновника, в которой он когда-то принял решение оформить полис ОСАГО, требование о страховой суброгации.
• За рулем застрахованного по КАСКО автомобиля находился водитель, не вписанный в полис страхования. При этом он по своей вине попал в аварию. Согласно последним постановлениям Верховного Суда РФ, даже если в договоре страхования был прописан пункт об отказе в выплате в таком случае, страховщик все равно обязан возместить ущерб автомобилю. Тем не менее, страховая компания имеет право на суброгацию по КАСКО, выдвинув требование виновному водителю, не вписанному в полис.

Чтобы избежать лишних проблем лучше вписывать водителей в полис КАСКО сразу. Узнать, на сколько увеличится стоимость страховки в этом случае, вам поможет страховой калькулятор КАСКО.

Подводя итог, можно сказать, что суброгация в страховании КАСКО – это переход от страхователя к страховой компании права требовать компенсации со стороны, причинившей ущерб. При этом участие этой стороны в процедуре передачи права не нужно.

Что такое регресс в страховании?

Теперь представим другую ситуацию: водитель, находясь в состоянии алкогольного опьянения, оказался виновником аварии, где пострадали другие автомобили.

Согласно закону об ОСАГО, он имеет страховой полис обязательного автострахования.

Тем не менее, в том же законе написано, что полис не покрывает его ответственность, если водитель был в состоянии алкогольного опьянения.

Так что же, потерпевшие водители останутся без выплаты по ОСАГО? Или они будут обивать пороги судов и годами ждать выплат от виновника?

Нет, для этого существует регресс в страховании.

Страховая компания, в которой был застрахован виновник ДТП по ОСАГО, выплатит пострадавшим водителям требуемые суммы, но потом предъявит регрессивные требования к своему страхователю.

То есть, регресс в страховании – это законодательно установленное право страховой компании выдвинуть обратное требование к виновнику аварии, если она погасила его обязательства перед потерпевшей стороной.

При этом в отличие от суброгации в КАСКО, где есть только одно обязательство, а меняется только сторона, которой виновник должен возместить ущерб, при регрессе в страховании существуют два обязательства (первое, которое погашает страховая компания; и второе, которое страховая компания выдвигает виновнику ущерба).

Отказ в иске о возмещении убытков в порядке суброгации

Все это юридические нюансы, однако от них будет зависеть срок судебного рассмотрения дел. Ведь при суброгации срок начала обязательства считается от произошедшего ущерба. А при регрессе срок начала обязательства устанавливается от того момента, когда страховая компания погасила предыдущее обязательство виновника ущерба.

Регресс в КАСКО фактически не встречается, здесь в основном применяется суброгация. Наиболее часто регрессионные требования выдвигаются при нарушении правил страхования ОСАГО, например:

• Если водитель был в состоянии опьянения или под действием наркотиков;
• Если виновник умышленно нанес ущерб другому автомобилю;
• Если водитель не имел права на управление автомобилем или был не вписан в страховку;
• Если водитель скрылся с места аварии.

13.02.2015

Денис Фисенко

Источник: https://u-bags.ru/%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0-%D0%B2-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BA%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%B3%D0%B0/