Вопрос:
«Какие последствия для меня возможны в случае конструктивной гибели автомобиля, который был куплен в кредит и застрахован по каско, при отказе от ТС в пользу страховщика и получении отказа от банка, если я являюсь страхователем и выгодоприобретателем является банк-кредитор?»
Ответ:
Главные тезисы
- Автомобиль куплен в кредит и застрахован по каско.
- Страхователь – автор вопроса, выгодоприобретатель – банк-кредитор.
- Возможность конструктивной гибели машины в результате ДТП.
- Вопрос о выплате по страховому договору при отказе от ТС в пользу страховщика и получении отказа от банка.
Согласно условиям Вашего договора страхования КАСКО, в случае признания ТС погибшей Вам может быть выплачена страховая сумма, которая будет определена исходя из стоимости автомобиля на момент страхового случая. Однако, так как на Ваш автомобиль оформлен кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем по риску полной гибели ТС в размере невыполненных Вами кредитных обязательств, то выплата страховой суммы будет произведена в первую очередь в пользу банка-кредитора для погашения задолженности по кредиту. Если остатка задолженности по кредиту не будет на момент выплаты страховой суммы, то оставшаяся часть будет перечислена Вам.
Отказ от претензий на имущество и погашение остатка кредита могут повлиять на возможность выплаты страховой компанией страховой суммы и порядок ее распределения в пользу банка-кредитора и Вас. Рекомендуется обратиться к Вашей страховой компании, банку-кредитору и юристу для уточнения правовых последствий такого отказа и погашения задолженности по кредиту.
Необходимые документы
Для ответа на данный вопрос Вам понадобятся следующие документы:
-
Договор купли-продажи автомобиля;
-
Договор кредитования;
-
Договор страхования каско;
-
Техническое свидетельство на автомобиль;
-
Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
-
Решение экспертизы об оценке степени повреждения автомобиля и его возможности для ремонта или признания конструктивно погибшим.
В случае признания автомобиля конструктивно погибшим, выплата по страховому случаю будет зависеть от условий договора страхования. При наличии в договоре полной страховки (включающей риск полной гибели ТС) и при условии отсутствия задолженности по кредиту, выплата будет производиться страховщиком в размере стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая. Если в договоре страхования предусмотрена дополнительная опция «выкуп по цене рынка», то страховая выплата будет производиться в размере рыночной стоимости аналогичного автомобиля на момент страхового случая.
В случае, если выплата производится при наличии задолженности по кредиту, то страховая компания может произвести выплату непосредственно банку-кредитору в порядке, предусмотренном договором кредитования. В таком случае, оставшаяся после выплаты сумма задолженности должна быть возвращена страхователю.
Необходимо также учитывать, что отказ от ТС в пользу страховщика должен производиться в соответствии с законодательством Российской Федерации, при этом Вам может потребоваться дополнительное соглашение с банком-кредитором об отказе от претензий.
Необходимые статьи
Статьи, применимые в данной ситуации:
1) ГК РФ, статья 360 — о договоре страхования.
2) Закон РФ «О защите прав потребителей» — в части, касающейся прав потребителя на страховое возмещение при повреждении товара.
3) Кодекс РФ об административных правонарушениях, если в результате ДТП виновник был привлечен к ответственности в административном порядке.
4) Федеральный закон «О добровольном страховании» — в части, касающейся прав основного выгодоприобретателя по договору страхования каско.
Вопрос: Как получить выплату по страховому договору, если отказаться от автомобиля, купленного в кредит и застрахованного по каско, если возможна конструктивная гибель в результате ДТП, при том что страхователь — автор вопроса, а выгодоприобретатель — банк-кредитор?