Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

В этой статье:

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля: образец

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Скачать договор займа между физическими лицами.

Скачать договор залога.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

полностью указать ФИО обеих сторон договора;
паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

паспорта обеих сторон;
свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
ПТС (желательно);
договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

марка и год выпуска авто;
его пробег (с точность до метров) и цвет;
VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

: советы юриста: займ под залог автомобиля

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/pod-zalog-avtomobilja.html

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

28.06.

2018

Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем Залогодержатель, личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем Залогодатель, личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __. заключили настоящий Договор, далее — договор залога, о нижеследующем:

При получении автомобильного кредита в каждом банке автомобиль, или оригиналы документов на автомобиль, до полного погашения автокредита остаются у банка в залоге.

В данном случае договор залога автомобиля являет собой документ, в котором описываются штрафные пени и правила погашения кредита, которые можно наложить на человека, который не заплатил автокредит вовремя.

В договор залога автомобиля вносятся обязательно пункты о стоимости транспортного залогового средства, обязанности и прав сторон и другие значимее моменты.

Безусловно, невзирая на то, что оригинал ПТС до полной выплаты кредита (паспорта транспортного средства) обязан находиться в банке, собственник авто может использовать беспрепятственно свою новпокупку по прямому предназначению.

Обеспечение исполнения обязательств применяется тогда, когда имеются основания опасаться нарушения контрагентом условий договора.

Действенная мера — применение обеспечительных мер, когда контрагент уже не исполняет договор, но просит отсрочки, кредит и т.д.

Среди наиболее часто используемых обеспечительных мер числятся залог, поручительство, неустойка, удержание.

На страницах сайта вы можете найти примеры подобных договоров, разработанных нашими юристами для разных клиентов.

3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.

Договор залога транспортного средства

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.

владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

Договор залога между физическими лицами

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей.

По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами.

Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность.

С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) .

По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

Договор займа с залогом автомобиля

2.5. В случае частичного досрочного возврата займа суммой займа (основным долгом) для последующего начисления процентов будет считаться неуплаченная часть основной суммы займа. Сроки возврата займа, размер процентной ставки и порядок начисления процентов изменению не подлежат, если иное не предусмотрено письменным соглашением сторон.

Рекомендуем прочесть: Как Получить Субсидию На Оплату Коммунальных Услуг

Иванов Иван Сергеевич, ________ года рождения, паспорт серии __________, выдан _____________________________ , именуемый в дальнейшем « Заёмщик » , с одной стороны, и ООО _____________ , именуемое в дальнейшем « Заимодавец » , вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Типовой договор займа под залог в 2024 году

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

Договор займа под залог автомобиля: условия, регистрация

Практически каждый человек встречался с такой проблемой как нужда в крупной сумме денежных средств в короткие сроки. Выйти из ситуации можно разными способами и первое, что приходит на ум: кредит в банке или МФО.

Однако быстро получить крупный займ в банке сложно, так как для этого нужна безупречная кредитная история, высокая официальная зарплата и стаж от 6-ти месяцев на последнем месте работы.

В МФО срочный займ дают без лишних вопросов и проверок, но и проценты здесь выше. Так как же быть?

Пункт об ответственности сторон является одним из основных условий оформления займа под залог автомашины. В данной части соглашения прописываются факты, при которых одна из сторон может понести наказание. В первую очередь — это несоблюдение условий соглашения.

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа Ссылка на основную публикацию

Источник: https://truejurist.ru/detskie-vyplaty/dogovor-zaloga-avtomobilya-bez-peredachi-v-obespechenie-dogovora-zajma

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица.

Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений.

О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Что представляет собой договор?

В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита.

В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль.

Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.

В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:

легковое или грузовое авто;
ТС отечественного или иностранного производства;
машины специального назначения (например авто — строительное ТС).

При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.

Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать.

Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок.

Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета.

Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.

Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.

Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:

Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.

Порядок заключения

Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.

Правила составления соглашения:

в произвольном порядке;
устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
письменный документ необходимо заверять у нотариуса.

Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения.

Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя.

В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.

Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:

подробное описание заложенного объекта;
процентная ставка;
возможность продления договора;
внесение изменений в соглашение;
способ досрочного расторжения сделки;
последствия правонарушения.

Права и обязанности сторон

При составлении договора, стороны должны взвесить все возможные риски. После подписания, документ обладает юридической силой и любое несоблюдение условий привлечет к ответственности.

Права и обязанности сторон по договору займа с залогом автомобиля:

заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.

Заключать соглашение о займе под залог автомобиля вправе только владелец машины.

Какие потребуются документы?

Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.

Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:

оценить стоимость движимого имущества;
получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
застраховать машину от несчастных случаев.

После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.

Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:

паспорта участников сделки;
свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
технический паспорт на машину;
талон сервисного обслуживания;
страховой полис;
справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.

Образец договора займа

Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:

владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:

наименование документа, порядковый номер, дата составления;
паспортные данные участников сделки;
предмет договоренности;
сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
способ передачи денег;
подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
срок выдачи займа;
условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
процентная ставка;
права и обязанности сторон;
ответственность;
размер пени за несвоевременный расчет;
порядок пролонгации договора;
способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
список прилагаемых документов (документы на машину);
подписи.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон.

Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр.

Для этого необходимы следующие документы:

заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
правоустанавливающие бумаги на ТС;
оригинал договора;
акт приема — передачи;
расписка;
паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Информация
Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Возникновение потребности в деньгах, как правило, вызывает срочную необходимость в осуществлении займа денежных средств. Услуги банковского кредитования не могут позволить заемщику быстро взять в долг, ведь необходимо потратить время на сбор документов и разного рода справок. Соответственно, после поиска других вариантов, подразумевается оформление договора займа. Договор займа — это документ, согласно которому один гражданин (или организация) передает другому определенную сумму денежных средств на строго оговоренных условиях. В документе так же указываются и обязательства заемщика вернуть средства в установленные сроки. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа дает определенные гарантии заимодавцу в том, что одолженные средства будут возвращены в установленные сроки. То есть, транспортное средство заемщика будет выступать в роли залога его платежеспособности и в случае, если заемщик не сможет выплатить долг, заимодавец имеет все законные основания взять его автомобиль. Транспортное средство должно покрыть все те убытки, которые понес заимодавец, подписывая договор.

Договор залога автомобиля

В качестве обеспечения займа всё чаще выступает автомобиль. И это не случайно. Порой транспортное средство — это единственное имущество, которым заемщик может подтвердить свои намерения в честном погашении имеющихся долгов. К тому же любой автомобиль можно быстро и выгодно продать, так как спрос на машины б/у достаточно высок.

При этом очень важно изначально уточнить рыночную стоимость своего автомобиля, чтобы оперировать точными данными при составлении договора займа. Это можно сделать в течение нескольких минут, подав заявку на оценку авто. Оперативное информирование о стоимости автомобиля поможет в некоторых случаях повысить сумму выдаваемого займа.

Договор залога автомобиля является законным основанием для оформления договора займа с обременением. В качестве обременения и будет выступать транспортное средство заемщика.

Действующее законодательство разрешает брать денежные средства взаймы двумя путями:

оформление одного договора займа под залог автомобиля;
оформление двух разных документов: о предоставлении займа и о залоге авто.

Обязательное условие: необходимо точно прописать в документе все данные о предмете залога — то есть марка, модель автомобиля, год выпуска, идентификационный номер и т. п. В будущем не должно возникнуть разногласий о том, какой именно автомобиль был заложен.

При этом договор займа под залог автомобиля не подразумевает обращения к нотариусу, так как может быть составлен между двумя физическими лицами по типовой форме.

То есть нет необходимости регистрировать составленный договор как в вышестоящих инстанциях, так и в нотариальных конторах, что экономит не только время, но и деньги на оплату пошлин и услуг.

Договор под залог авто

Особое значение в данном вопросе может иметь то, что договор под залог авто составляется как при равной цене авто и суммы займа, так и при стоимости авто гораздо выше занимаемой суммы.

При этом, например, покраска автомобилей может способствовать увеличению его стоимости, поэтому в ряде случаев, когда у заемщика имеется некоторый запас времени, он может провести эти работы и таким образом увеличить сумму займа.

Если авто в наличии, его стоимость четко определена и сумма займа уже установлена, то необходимо будет заполнить все пункты договора займа. Сегодня образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами можно найти и бесплатно скачать на множестве сайтов в интернете. Единственное, на что следует обратить внимание при поиске, — это дата последнего обновления бланка. То есть, на данный момент образец договора займа под залога автомобиля между физическими лицами будет актуален по обновлению 2016 года. После скачивания бланков (составляется два экземпляра) можно заполнить все поля от руки ручкой одного цвета. Подписанные документы будут иметь одинаковую юридическую силу. Итак, составление данного договора не вызывает, как правило, особых трудностей, принцип взаимодействия между заимодавцем и заемщиком тоже понятен. Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля считается одним из самых оперативных способов получения необходимой суммы денежных средств, так как не предусматривается участие третьей стороны, а документ оформляется самими сторонами.
Простота и прозрачный порядок сделки выводят договор займа под залог автомобиля в ряд самых популярных финансовых операций, которые совершают физические лица между собой.
Вернуться назад Оценить автомобиль On-line …или просто позвоните нам: +7 (495) 96-916-96

Источник: http://www.mokkoauto.ru/informatsiya/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zayma/

Что указывается в долговой расписке?

Договор займа с залогом автомобиля составляется при передаче одной стороной денег другой стороне с залогом автомобиля, принадлежащего на правах собственности другой стороне. Таким образом, такой документ представляет собой как два отдельных документа, взаимодополняющих друг друга, так и один «смешанного» характера.

Заложенное по настоящей сделке имущество обычно не передается займодателю.

В качестве гарантии он получает документы на автомобиль, такие как техпаспорт, а само транспортное средство передается только в случае неспособности заемщика выплатить долг в установленные по соглашению сроки.

Если стоимость автомобиля превышает сумму, оговоренную в сделке займа, тогда вырученные при продаже автомобиля денежные средства, которые остались после покрытия всего долга, передаются заемщику.

Договор займа денежных средств с залогом автомобиля составляется с указанием суммы залога и сроков возврата.

Там оговариваются случаи возможного несоблюдения участниками своих обязательств и способы их разрешения – с обращением в суд или нет.

Также в документе указывается, что будет, если не выполнятся условия имущества передачи: автомобиля или другого залога.

Образец денежной расписки

Расписка для займа не обязательно должна быть в письменной форме (как многие считают). Обычно при составлении сделки с залогом транспортного средства в денежной расписке записываются:

паспортные данные составителей соглашения, которые указываются полностью, в точности как в удостоверении личности;
данные автомобиля, которые указываются в его документах. В процессе составления документа обязательно указывать, что транспортное средство выступает в качестве залога;
стоимость залога. В данном случае это средняя стоимость автомобиля. Эта сумма намного меньше той на которую вы, возможно, рассчитывали, ведь займодатель будет стараться продать ее как можно быстрей, чтобы окупить расходы, так что вам, возможно, не вернут часть ее предполагаемой стоимости;
права и обязанности сторон, заключающих соглашении;
также может быть указано, где находится автомобиль и что делать в случае невыполнения одного из условий договоренности.

Скачать образец долговой расписки

Правила и порядок оформления

Бывают устные и письменные сделки. Так устный договор на денежные средства при наличии двух свидетелей с обеих сторон также рассматривается судом при возникновении неувязок и споров. Однако составление письменного документа о займе надежнее, чем устного. Это список документов, нужных для разрешения пользования автомобиля в качестве залога:

документы, подтверждающие личность, которые обязаны предоставить обе стороны;
документы на автомобиль, подтверждающие право собственности заемщика;
договор займа;
ПТС транспортного средства под залог;
стоимость залога. Она должна быть равна деньгам, отданным в пользование в качестве займа с упоминанием процентов за пользование займом.

Также является желательным указание таких важных характеристик как:

марка, модель, цвет и год выпуска автомобиля;
пробег (точный);
VIN;
особенности и недостатка авто, даже самые мелкие, как, например недостатки кузова и салона, о них заемщик обязан уведомлять залогодержателя заранее;
результат оценивания машины посторонним (специалистом) человеком.

Ошибки, допускаемые при составлении долговых расписок

Образец договора залога автомобиля вы можете составить в любой ближайшей нотариальной конторе. Важно, чтобы он соответствовал правилам и включал в себя все нюансы сделки и обязательства, которые залогодержатель и заемщик обязуются выполнять.

Так, например, важно предварительно обговорить, что залогодатель обязан сохранить в целости предмет залога, если срок сделки еще не окончен.

В случае не соблюдения условий договора, обе стороны смогут решить спор в суде, например в случае возникновения угрозы утраты залога до окончания выполнения сделки займодатель не обязан возвращать деньги, а может потребовать возмещение своего ущерба.

Как оформить у нотариуса

При использовании автомобиля в качестве залога между физлицами, данную процедуру вы сможете оформить у нотариуса, ведь он оформит все в соответствии с законодательством Российской Федерации. Вы обязаны иметь при себе нужные документы.

График выплаты долга

При заключении соглашения в нем указывается, сколько будет длиться займ под залог автомобиля, договор на который вы оформляете. Он будет возвращен вам при окончании выплаты займа и кредита или окончании выполнения заемщиком других обязательств.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zaim.guru/pod-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zajma