Тарифы страховых на КАСКО

КАСКО – в переводе с испанского «шлем». Это добровольный вид страхования транспорта.

При страховании КАСКО совершенно не важно, кто виновен в аварии. Поврежденный автомобиль будет отремонтирован за счет средств страховой компании.

По такому договору можно застраховать дополнительное оборудование, не входящее в штатную комплектацию, жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Стоимость такого полиса, как правило, значительно дороже, чем ОСАГО и лежит в рамках 3-20% от стоимости автомобиля.

Цена зависит от страховой компании, стоимости и марки авто, возраста и опыта водителей, наличия противоугонных систем.

Действие страховой защиты по этому виду договора распространяется на следующие события:

• Повреждение авто в результате ДТП;
• Стихийные бедствия;
• Угон/хищение;
• Падения предметов;
• Повреждения авто в результате противоправных действий 3их лиц;
• Урон в связи с действием животных.

При покупке автомобиля в кредит многие банки обязывают страховать автомобиль по КАСКО. Сделать это можно непосредственно в автосалоне, чтобы выезжать от дилера на застрахованном авто. Сотрудник автосалона предлагает к выбору покупателя продукты нескольких компаний.

Если же у Вас есть свои предпочтения, а в салоне не предлагают эту компанию, то обязать страховать авто именно через автосалон Вас не могут, хотя сотрудники дилера и препятствуют выезду кредитной машины из салона без страховки.

Здесь присутствует момент личной заинтересованности сотрудника в получении комиссии за заключенный договор, поэтому можно смело игнорировать все ухищрения и делать страховку там, где вам выгодно и удобно. Например у нас в агентстве, ведь у нас гораздо шире портфель страховых услуг и опций.

Плюс ко всему, в течение всего страхового года Вы можете обращаться к нам за консультацией по любым вопросам страхования (а так же с вопросами о содействии в ускорении выплаты по убытку).

Собираясь приобрести страховку в настоящий момент можно рассчитать КАСКО онлайн и составить для себя рейтинг страховых компаний по КАСКО. Например по отзывам и репутации компании.

Внимательно изучайте условия договора — многие страховые предоставляют скидку на КАСКО при наличии других действующих договоров страхования в этой же компании, при продлении полиса или за езду без аварий.

С введением бюро страховых историй процесс получения скидки за безаварийную езду существенно упростился — компания просто делает соответствующий запрос, а самом клиенту не нужно бегать по предыдущим страховщикам для сбора справок.

Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО, стоит узнать о варианте приобретения эконом-варианта продукта. Это может быть программа 50/50 – по такой программе первоначально клиент вносит 50% от полной стоимости договора. Вторую половину ему придется заплатить только в том случае, если произошло страховое событие и он намерен обратиться в компанию за компенсацией.

Еще один способ сэкономить на КАСКО – это приобрести договор с франшизой. Франшиза – это не выплачиваемая часть ущерба. Франшиза может быть установлена в денежном эквиваленте или в % от страховой выплаты. Иногда в договоре может быть предусмотрена динамическая франшиза – ее размер увеличивается с ростом числа обращений клиента за возмещением. Таким образом страховщик регулирует не только свои убытки, но и позволяет удерживать ценовую политику в определенных рамках.

Застраховать автомобиль можно только от чего-то глобального – от угона или полной конструктивной гибели. Стоимость таких страховок составляет, как правило, 15-20% от стоимости полного КАСКО. Снизить цену страховки поможет и установка охранной системы (для автомобилей с повышенным риском угона).

Существенно влияет на стоимость договора и водители, допущенные к управлению ТС. Для опытных водителей среднего возраста страховка обойдется значительно дешевле.

Если страховка КАСКО необходима, а всей нужной суммы нет, можно воспользоваться рассрочкой, оплата страховой премии осуществляется в 2 или более взноса через определенные промежутки времени.

При этом, важно отметить, при пропуске срока очередного взноса договор, как правило, автоматически расторгается или Страховщик может попросить предоставить ТС на осмотр повреждений, чтобы убедиться в отсутствии повреждений в неоплаченный период.

При покупке нового автомобиля КАСКО лучше всего оформить пока автомобиль не выехал из автосалона. Так не только спокойнее, но и быстрее. Дело в том, что в таком случае не нужно ехать в страховую компанию и предоставлять автомобиль к осмотру сотруднику компании.

Наш агент приедет к Вам с готовыми документами с оговоренными ранее условиями — экономия времени и никаких проблем! Подтверждением, что договор заключен до выезда ТС из автосалона является дата акта приема-передачи авто от дилера покупателю. На это следует обратить внимание при подписании бумаг.

Во всех остальных случаях придется предоставить автомобиль на предстраховой осмотр — в чистом виде, в светлое время суток.

 Для заключения договора потребуется ПТС, водительские удостоверения всех, кого вы хотите включить в страховку, договор купли-продажи (для определения страховой суммы), паспорт владельца. Если автомобиль с пробегом, то страховая сумма определяется на основании рыночных цен.

Нет смысла завышать стоимость авто, так как сумма выплаты в большинстве случаев осуществляются путем направления в автосервис на экспертизу. При этом в договоре указывается, где будет производиться ремонт: у официального дилера или нет.

Список сервисов, с которыми заключены договоры у страховой компании можно спросить у сотрудника страховой компании или агента. Действие полиса начинается после оплаты и проведенного осмотра.

В любом случае, выбирая страховую компанию, лучше воспользоваться услугами агента или брокера. Плюс в том, что в их арсенале предложения нескольких страховых компаний, они лучше ориентируются в ценах и условиях договоров, знают кто и как платит – что является самым важным моментом при выборе Страховщика.

Более того, агент может сделать дополнительную скидку в рамках своего агентского вознаграждения, а при наступлении страхового события профессионал своего дела поможет консультацией.

Внимательно читайте условия договора, особенно раздел исключения из страхового покрытия, это поможет избежать неприятностей при получении возмещения.

Источник: https://sa-progress.ru/chastnym-klientam/strahovanie-avto/kasko

Все коэффициенты ОСАГО 2023 года

Наступающий 2020-й год несет несколько изменений в порядок расчета стоимости ОСАГО за счет отказа сразу от двух корректирующих коэффициентов.

Отменяемые коэффициенты

КТ – территориальный коэффициент

Его расшифровка не требуется. Существующая в настоящее время региональная зависимость стоимости полиса могла быть удалена с начала января 2020-го года. Однако, коэффициент в 2020 году продолжит свое существование.

КМ – коэффициент мощности

Свое действие данный поправочный коэффициент не прекратит в 2020 году и будет применяться без изменений.

Коэффициенты мощности 2019

Действующие коэффициенты ОСАГО

Ниже представлен перечень коэффициентов, значения которых в 2020-м году будут применяться для расчета стоимости автогражданки.

ТБ – базовая ставка

Это основная величина, к которой применяются все остальные коэффициенты, позволяющие определить итоговый ценник ОСАГО для конкретного покупателя. В наступающем году размер ставки может варьироваться в пределах 2746-4942 рублей. При этом Центробанк планирует в конце 2020-го года расширить существующие значения до 40%. Произойдет это после отмены действия коэффициента мощности.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Расшифровка «бонус-малус» — уровень аварийности. Его базовое значение равно 1, а за каждый год без ДТП каждый водитель получает скидку в размере 5%. Максимально ее можно накопить до 50%, вдвое снизив стоимость ОСАГО. При наличии же аварий, в которых человек стал виновником, к нему применяется увеличение коэффициента. Максимально рост стоимости может достигать 2,45 раза.

Оформить ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в несколько кликов КУПИТЬ

КВС – коэффициент возраста и стажа

Очень важное значение, оказывающее серьезное влияние на итоговую стоимость страхования. В общей сложности имеется 50 категорий водителей. Обладатели оптимального возраста и внушительного стажа могут экономить до 0,04 стоимости ОСАГО, в то время как максимальное увеличение цены для водителей с минимальным стажем составляет 1,87 раза.

В 2020-м году предусмотрены следующие значения:

КО – с ограничениями/без ограничений

Данный коэффициент в особой расшифровке не нуждается. В случае, если оформляется неограниченное ОСАГО, то есть с предоставлением права управления любому человеку, применяется повышающий коэффициент в размере 1,87.

КС – продолжительность страховки

В случаях, когда владелец не планирует эксплуатацию автомобиля в течение всего года, он в 2020-м году может оформить ОСАГО на ограниченный период времени, а не на целый год. При этом уменьшение цены оказывается не пропорционально сокращаемому периоду. Размер коэффициента в зависимости от срока страхования представлен ниже.

КП – продолжительность страховки для иностранных ТС

Данный коэффициент применяется исключительно для автомобилей, имеющих регистрацию вне пределов России. Он действует полностью аналогично КС, но с учетом возможностей краткосрочного пребывания на территории России предполагает другую градацию минимальных периодов, когда оформить ОСАГО можно даже на 5 дней. Корректирующие значения для каждого из сроков приведены ниже:

КН – коэффициент нарушений

Данный параметр нуждается в расшифровке. Коэффициент учитывает нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды при оформлении ОСАГО. Нарушения, связанные с ДТП или ПДД в данном случае не учитываются. При отсутствии таких нарушений используется значение 1, а при наличии 1,5.

КПр – использование ТС с прицепом

Отдельный повышающий коэффициент предусмотрен и в случае езды с прицепом. Причем, чем больше его размеры и грузоподъемность, тем выше оказывается повышающий коэффициент.

Источник: https://OSAGOreg.ru/koeffitsienty-osago-2020/

Страхование КАСКО: основные условия, от чего зависит стоимость полиса

КАСКО – это добровольный полис страхования, который способен покрыть полностью или частично расходы автовладельца в случае нанесения его автомобилю серьезных повреждений или угона. Как и ОСАГО, это очень важный вид страхования для каждого водителя. Но как выбрать правильный полис в 2020 году, чтобы он обеспечивал максимальную защиту, и при этом не стоил целое состояние? Об это мы подробно расскажем.

Все больше привычных для нас операций переходит в электронный формат, что позволяет экономить время и, в большинстве случаев, деньги. Началось все с е-ОСАГО, а теперь и полис КАСКО можно оформить как в офисе организации или у официального представителя, так и подав заявку в электронном виде.

У каждого из способов есть свои преимущества и недостатки, на которые стоит обратить внимание.

У электронного КАСКО такие преимущества и недостатки:

Достоинства Недостатки

скорость оформления (до 20 минут); минимум документов; отсутствие необходимости ехать в офис компании; скидка на оформление страховки.

страхуются автомобили только текущего или прошлого года выпуска; большой пробег служит поводом для отказа; для купленных у неофициальных дилеров автомобилей часто приходит отказ в страховании; машины, купленные в кредит, не страхуются по электронному полису.

Тогда как у обычного («бумажного») полиса плюсы и минусы несколько иные:

Достоинства Недостатки

более широкое покрытие с учетом всех особенностей автомобиля; допускается страхование автомобилей раннего срока выпуска; скидки для постоянных клиентов, не попадающих в ДТП.

скрупулезное изучение документов на машину; обязательный техосмотр автомобилей старше 3 лет; длительный и сложный процесс оформления страховки.

Следовательно, делая выбор в пользу одного или другого способа оформления страховки стоит учитывать как стоимость, так и особенности полиса в каждом из случаев. Возможно, стандартное оформление через сотрудника страховой компании будет более выгодным, чем электронная страховка.

Запланированные нововведения в 2023 году

Согласно поправкам в законе, было предложено ввести унифицированные бланки, которые объединят услуги КАСКО и ОСАГО в один продукт.

Такой вариант страхования будет доступен не всем, но позволит внести в полис КАСКО услугу страхования ответственности.

Это, по оценкам экспертов, поможет водителям немного сэкономить на общей стоимости страховки, а также повысить спрос на добровольное страхование.

Обратим внимание, что именно по причине дороговизны покупки сразу двух полисов многие водители отказываются от добровольного страхования (хотя многие уже отказываются и от обязательного страхования по ОСАГО). Но с введением единого бланка страхования должна возрасти вероятность покупки двойной страховки на более выгодных условиях.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

При оформлении страховки в обязательном порядке проводится приблизительный расчет стоимости. Осуществить подобный расчет клиент может самостоятельно с помощью калькулятора, расположенного на сайте страховщика.

При оформлении электронного полиса могут не учитываться некоторые факторы, которые могут увеличивать стоимость страховки для конкретного водителя.

Так, общая стоимость будет меняться с учетом следующих критериев:

• количество страховых случаев, на которые оформляется страховка;
• стоимость автомобиля, для которого приобретается страховка;
• вид страховки (частичная или полная);
• количество водителей, имеющих право управлять данным автотранспортным средством;
• возраст и стаж водителей;
• марка и модель машины (чем выше стоимость автомобиля, тем дороже обойдется страховка);
• наличие в автомобиле противоугонной системы.

Чем больше вероятность, что машина может быть повреждена или угнана, тем больше придется платить клиенту.

Как снизить стоимость страховки

Итак, желая уменьшить собственные затраты при оформлении полиса КАСКО клиенту стоит обратить внимание непосредственно на факторы, учитываемые при страховании. Грамотный подход поможет правильно составить договор.

Оценка рисков

Самое важное – реально оценить свой автомобиль и предугадать возможные риски, связанные с его эксплуатацией. Чем новее и дороже машина, тем больше вероятность ее угона. Чем хуже способности водителя и меньше его водительский стаж, тем выше вероятность на попадание в ДТП. И чем больше срок эксплуатации транспортного средства, тем выше вероятность его поломки.

Стандартный полис КАСКО покрывает 2 основных риска:

1. Угон. Риск, который автовладелец должен учитывать еще на этапе покупки автомобиля. Проверить рейтинг угоняемости машин можно на любом открытом ресурсе. Достаточно сделать запрос «топ машин по угону». Чем солиднее и дороже автомобиль, тем выше он будет стоять в рейтинге желаемых к угону злоумышленниками. Следовательно, тем ниже вероятность, что страховая захочет страховать этот риск и тем выше вероятность, что стоимость страховки будет выше.Так как процент раскрытия подобных преступлений и нахождения машин небольшой, то компания рискует попасть на возмещение довольно крупной суммы клиенту, что увеличивает цену полиса.
2. Повреждения. Этот страховой случай предусматривает особенности как самого автомобиля (стоимость запчастей и ремонтных работ), так и умения водителя – чем выше стаж, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Если автовладелец уверен в своих способностях он может рассматривать вариант оформления страховки для «опытных водителей». При этом не стоит забывать, что повреждения могут возникнуть по вине третьих лиц, они могут быть вызваны независящими от человека факторами: пожар, наводнение, стихийное бедствие или повреждения, вызванные животными. Все эти риски стоит учитывать и продумать, стоит ли их включать в полис.

Частичная или полная страховка – франшиза

Если автовладелец готов за собственный счет покрыть некоторые поломки, которые не будут превышать определенный бюджет, тогда это поможет немного сэкономить на стоимости страховки.

Особенно выгодно такое страхование для автомобилей с длительным сроком эксплуатации. При необходимости периодического мелкого ремонта (замена подвесных подшипников, тормозных колодок, дисков и др.) нет необходимости обращаться постоянно в страховую.

Такой самостоятельный мелкий ремонт поможет уменьшить риски страховой и повысить рейтинг клиента.

Порядок возмещения убытка по КАСКО определяется тем, включена ли в полис франшиза. Это та сумма, которую не возмещает страховая компания. Франшиза бывает 2 видов:

• условная – не возмещается ущерб до определенной суммы, но если его стоимость выше этой границы, страховая компания возмещает ущерб полностью;
• безусловная – из суммы ущерба вычитается определенная сумма (а если ущерб меньше – никакого возмещения не происходит вообще).

При полном страховании (без франшизы), ответственность за ремонт даже после небольшой аварии может быть переложена на страховую, а это автоматическое повышение стоимости страхового полиса.

Дополнительные сервисные опции

При заключении договора страхования стоит внимательно изучать прописанные в соглашении пункты. По инициативе компании туда может быть включен набор услуг, которые не только влияют на удорожание полиса, но и увеличивают срок выплаты компенсации. Так, к числу не особо важных услуг, которые можно осуществить самостоятельно, стоит отнести:

• услуги по сбору документов после попадания в ДТП;
• услуги такси для автовладельца;
• аренда временного автомобиля до момента осуществления ремонта собственной машины;
• юридическая консультация.

Оценка стоимости страховых услуг в разных компаниях

Как правило, одни и те же услуги, предлагаемые разными страховыми, могут серьезно отличаться по цене.

Чтобы не переплачивать, клиенту необходимо ознакомиться с типовыми предложениями нескольких страховых компаний самостоятельно посредством интернета.

Осуществить приблизительный расчет можно с помощью все того же онлайн-калькулятора, после чего и проводится сравнительный анализ по предлагаемому покрытию и, соответственно, по ценовой политике организации.

Осуществлять выбор организации стоит исходя из критериев оценки работы самой страховой:

1. Сколько лет она работает. Чем дольше компания на рынке, тем больше опыта у нее накоплено и тем больше клиентов отдают ей свое предпочтение.
2. Репутация. Именно ей исчисляется доверие клиентов. Чем больше положительных отзывов, тем лучше. Но не стоит верить всему, что написано, ведь часто недобросовестные компании просто покупают хорошие отзывы. Пообщайтесь с реальными автовладельцами на форумах, там вы найдете ответы на свои вопросы.
3. Процент выплат. На официальной странице любой компании, если она открыто ведет свою деятельность должна приводиться статистика по выплатам.

И напоследок, в число самых востребованных компаний, предлагающих наиболее привлекательные условия страхования КАСКО, в 2019 году попали:

• Ренессанс – она первой предоставила возможность оформления электронного полиса;
• Росгосстрах – крупнейшая российская компания, входящая в тройку лидеров страхового рынка;
• Ингосстрах – универсальная страховая компания, входящая в топ-5 по сборам на рынке прямого страхования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/pravila-vybora-kasko-v-2020-godu-kak-zastrahovat-avtomobil-i-ne-razoritsya

Каско лайт 2020: условия и стоимость полиса в страховых компаниях

Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты.

Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона.

Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

Что такое КАСКО Лайт

Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

1. Стоимость

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

2. Пакет рисков

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

Пакеты:

• ущерб;
• угон + 1 ДТП по вине водителя;
• угон;
• ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

3. Выплата компенсации

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

• в денежной форме, по риску угон и тотал;
• ремонт на станции официального дилера;
• ремонт на универсальной станции;
• выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение на какой станции делать ремонт.

4. Возраст и стаж водителя

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

5. Кредитные автомобили

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

Условия КАСКО Лайт в страховых компаниях

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

Страховая компания	Программа	Условия
Росгосстрах	Антикризисное КАСКО	— угон и тотал;— 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;— рассрочка оплаты на 2 взноса;— 70% от стандартного договора.
Ингосстрах	Бюджет Бронзовый	— угон и тотал;— ущерб за дополнительную плату;— 1 обращение по ущербу без справок;— скидка до 65% от стоимости Автокаско.
УралСиб	Лайт Супер Лайт	— ущерб при ДТП;— падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;— противоправное действие третьих лиц;— неограниченное количество водителей;— на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;— скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.
РЕСО	Профи	— оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;— ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;
Ренессанс	Для уверенных водителей	— угон и повреждения;— ремонт только на станции официального дилера;— на страхование принимаются машины не старше 3 лет;— при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;— скидка 20-30% от стандартного КАСКО.
Согласие	Эконом	— угон и повреждения;— принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;— размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);— скида 40% от КАСКО.
Коместра	КАСКО-Лайт	— ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;— коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;— на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;— на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;— срок выплаты не превышает 30 дней.

Как оформить полис онлайн

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

• выбрать привлекательную программу и страховщика;
• отправить заявку на оформление;
• при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
• произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Какие документы необходимы для оформления

Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде примерно одинаков. Следует подготовить:

• паспорт страхователя и владельца автомобиля;
• ПТС и свидетельство о постановке на учет;
• водительские права (при необходимости, зависит от программы);
• договор купли-продажи для нового ТС.

Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.

Источник: https://jsecret.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-layt-2019-usloviya-i-stoimost

Калькулятор КАСКО 2020. Онлайн расчет стоимости полиса

КАСКО – это добровольный вид автомобильного страхования. В 2020 году он занял существенную часть рынка. Упрощённый онлайн расчет подстегнул новую волну популярности КАСКО. К тому же в ряде случаев появилась возможность удалённого оформления полиса без визита в страховую организацию.

Калькулятор КАСКО 2023

Данный вид страхового возмещения потерь является абсолютно добровольным для любого автолюбителя. Это отличает данный вид страхования от ОСАГО, где расчёт цены полиса регулируется государственными органами.

Стоимость КАСКО в 2020 году формируется исходя из основного закона экономики, согласно которому спрос рождает предложение.

В результате калькулятор КАСКО становится важным инструментом для любого собственника автотранспорта, который желает обезопасить себя от тех или иных неожиданностей.

Сервис, позволяющий произвести онлайн расчет КАСКО в 2020 году, будет агрегировать данные со всех страховых организаций. Это в значительной степени сократит время оформления полиса и цену страховки.

Для использования калькулятора КАСКО стоит довериться интуитивно понятному и дружественному интерфейсу:

1. Выберите из выпадающего списка производителя вашего авто. В случае отсутствия в сокращённом списке нужного наименования стоит нажать «Показать все модели автомобилей».
2. Выберите год выпуска транспортного средства. Учтите, что стоимость полиса в данном сервисе можно посчитать для машин не старше 7 лет.
3. Выберите наименование модели вашего авто и типа его кузова. Возможные типы кузова автоматически определяются на основе отмеченных вами марки и года выпуска.
4. Укажите рабочий объём двигателя и вид КПП.
5. Далее калькулятор КАСКО предложит вам уточнить пробег автомобиля и его реальную цену.
6. Укажите необходимую информацию в случае, когда ваша машина имеет спутниковую систему защиты от угона или она была приобретена в кредит.
7. Укажите необходимые данные о собственнике автомобиля и лицах, допущенных к его управлению.
8. На завершающем этапе введите собственное имя и номер телефона. Калькулятор КАСКО не занимается рассылкой рекламных сообщений и никому не передаёт ваш номер телефона. Помимо этого, по завершении процедуры расчёта вы получаете скидку 3000 рублей в пяти страховых организациях.

Расчет стоимости полиса КАСКО в 2023 году

Усреднённая стоимость полиса КАСКО в начале 2020 года будет около 60-70 тыс. рублей. Основные моменты, которые учитываются при оформлении полиса, следующие:

• марка и модель авто;
• регион регистрации владельца авто;
• возраст и водительский стаж управляющих автомобилем;
• комплектация машины;
• присутствие и вид противоугонной системы;
• объём покрытия страховых эпизодов.

Набор документов для онлайн расчета стоимости полиса

Для расчета и получения полиса потребуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность гражданина России;
• водительские права допущенных к транспортному средству водителей;
• паспорт транспортного средства;
• заявление в страховую организацию.

При использовании калькулятора КАСКО (онлайн расчет) заявление в любую из доступных страховых организаций формируется автоматически.

Как снизить стоимость КАСКО

КАСКО представляет собой относительно дорогой вид страховки. Поэтому тема уменьшения цены полиса чрезвычайно актуальна. Приведём пять лучших способов, которые позволят сэкономить на КАСКО:

1. Отсутствие кредитных обязательств. Машина, купленная в кредит, как правило, увеличивает стоимость полиса для автовладельца.
2. Водительский стаж. Чем больше в полис вписано малоопытных водителей, тем выше его цена.
3. Франшиза. При её использовании стоимость полиса будет уменьшена. Стоит отметить, что при наступлении страхового случая эта величина будет удержана при выплате.
4. Использование калькулятора КАСКО. Данный инструмент позволяет за один онлайн расчет узнать все доступные предложения страховых компаний и выбрать лучшее из них.
5. Специальные предложения. Многие страховщики предоставляют скидки своим клиентам.

Причины снижения стоимости полиса при онлайн расчете

Часто при онлайн расчете стоимость полиса оказывается ниже той, которую навязывают клиентам в офисах страховых организаций. Такой факт имеет место по двум причинам:

1. Онлайн расчет позволяет определить стоимость полиса исходя из предложений разных страховых организаций. При этом калькуляторы КАСКО имеют официальные договоры со страховыми компаниями и часто дают хорошие скидки.
2. Даже на официальных порталах страховых организаций цена на страховку может быть ниже, чем в представительствах компаний. Основная причина такой ситуации – это уменьшение цен на услуги в режиме онлайн для их стимулирования.

Рейтинг страховщиков, оформляющих полисы КАСКО

На рынке автомобильного страхования работает несколько десятков организаций, которые дают возможность оформить полис КАСКО. Основываясь на отзывах многочисленных клиентов в глобальной сети, создаются рейтинги страховых компаний. В 2020 году в «семёрке» лучших оказались:

Источник: https://osago-online-kalkulyator.ru/kasko-2020/

Изменения в автостраховании ОСАГО с 1 января 2023 года

Задайте вопрос в окне или позвоните по федеральному бесплатному номеру: 8(800)35-03-680

На заседании 11 июля Правительство одобрило проект закона, который меняет систему расчёта стоимости полиса обязательного автострахования.

Согласно документу, с 1 января 2020 года может быть отменен территориальный коэффициент, а с 1 октября того же года — коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля.

В то же время страховщикам с нового года дадут возможность опять увеличить тарифный коридор на 40 процентов, а также устанавливать собственные коэффициенты для своих клиентов. Как это отразится на цене ОСАГО?

Что предлагается

Напомним, 9 января 2019 года вступили в силу нормативные акты Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор по обязательной «автогражданке» был расширен на 20 процентов вверх и вниз.

Кроме того, был реформирован коэффициент «возраст-стаж» — вместо четырёх градаций возраста и стажа он содержит 58 степеней.

Как было заявлено, это стало первым этапом перехода к более справедливому индивидуальному определению стоимости полиса ОСАГО для автомобилистов.

Новым законопроектом одновременно с отменой коэффициентов по мощности и территории предполагается дать страховщикам право назначать базовый тариф с отклонением вверх и вниз от границ установленного регулятором тарифного коридора на 40 процентов, а затем ещё на 30 (сейчас тарифный коридор установлен ЦБ в размере 2746-4942 рубля).

Помимо этого, планируется с 1 января 2020 года повысить лимит страховой выплаты за вред жизни и здоровью в ОСАГО с нынешних 500 тысяч рублей до двух миллионов рублей, аналогично той компенсации, которая уже сейчас положена, в частности, пассажирам автобусов.

Также документ предполагает введение новых повышающих коэффициентов за злостные нарушения правил дорожного движения, а кроме того — возможность для страховых компаний устанавливать собственные коэффициенты для своих клиентов, ориентируясь на историю их нарушений и характеристики вождения. Для этого владельцам машин предложат установить внутри специальное телематическое устройство, фиксирующее манеру езды водителя.

Тарифы снова подрастут?

По словам первого зампреда Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Вячеслава Лысакова, несправедливые коэффициенты по мощности двигателя и по территории следовало отменить уже давно. В этом законодатель согласен с разработчиками документа. Однако автовладельцам не удастся сэкономить на стоимости ОСАГО, так как взамен страховщики получат возможность вновь расширить тарифный коридор.

«Я уверен, что они обязательно этим воспользуются, — рассказал депутат «Парламентской газете». — Это как с бензином: как бы ни колебалась стоимость нефти на мировом рынке, цена на топливо только растёт».

Пока же факты опровергают утверждения страховщиков, что дисциплинированные водители станут платить меньше за полис.

«В тех указаниях, которые Центробанк зарегистрировал в Минюсте, нет ни одного слова о механизме реализации этой прекрасной идеи — индивидуального подхода при определении стоимости страховки для автовладельца, а именно под этим лозунгом начался первый этап так называемой реформы ОСАГО, — напомнил Вячеслав Лысаков. — Нам будут постоянно обещать его разработать, а цены потихоньку поползли вверх».

В тех указаниях, которые Центробанк зарегистрировал в Минюсте, нет ни одного слова о механизме реализации этой прекрасной идеи — индивидуального подхода при определении стоимости страховки для автовладельца.

Депутат поддержал идею повысить в четыре раза выплаты по ОСАГО за вред жизни и здоровью, однако для сравнения он привёл пример одной из столичных компаний агрегаторов такси. Фирма взяла на себя обязательство выплачивать клиентам компенсации в случае причинения вреда их жизни и здоровью до одного миллиона рублей, оформляя на них добровольную страховку, которая стоит один рубль.

«Пусть тогда и страховщики берут с нас не 5600 рублей за полис, а 5601 рубль! — предлагает парламентарий. — Но они-то хотят расширить тарифный коридор, чтобы запросить с клиентов и шесть, и семь тысяч рублей. Никаких методик подсчёта компенсационных выплат нет».

Страховщики обещают снижение

В конце мая, выступая на заседании фракции «Единая Россия» в Госдуме, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что первый этап реформы ОСАГО уже сказался на общем удешевлении стоимости полиса в Москве. «С учётом поведения отдельных страховщиков снижение в среднем составило более шести процентов», — уточнила она.

Ранее «Парламентская газета» писала, что на снижение стоимости полиса ОСАГО в целом по России повлияло удешевление страховки для грузовиков с 8053 до 7232 рублей и легковых автомобилей — с 5635 до 5488 рублей.

Дальнейшая индивидуализация тарифа упрочит тенденцию по снижению стоимости ОСАГО, уверены в страховом сообществе. По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, усиление конкуренции на рынке при индивидуальном тарифе приведёт к тому, что ставки для подавляющего большинства водителей пойдут вниз ещё более стремительно.

«Чем шире коридор, а цены выстраиваются внутри коридора, тем более справедливый тариф будет применяться, — отмечает глава РСА. — У нас достаточно компаний, чтобы конкурировать и рыночными механизмами выравнивать ценообразование и снижать стоимость полисов для наибольшего числа водителей».

Источник: https://hdroliki.ru/izmeneniya-v-avtostrahovanii-s-1-yanvarya-2020-goda/

Каско калькулятор 2023: онлайн расчет стоимости полиса

Существенная доля страхового рынка приходится на каско. Этот вид автострахования является добровольным, однако популярность его неуклонно растет.

Одной из причин увеличения числа автовладельцев, желающих застраховать свое транспортное средство, является возможность использования калькулятора каско.

Онлайн-расчет страховой премии позволяет обойтись без долгих поисков подходящего варианта и оформить страховку дистанционно.

Государство не регулирует тарифы на добровольные виды страхования, поэтому в 2020 году, как и прежде, стоимость полисов автокаско будет зависеть только от самих страховщиков и спроса на данный вид услуг.

Калькулятор каско станет незаменимым помощником любому автовладельцу, который хочет застраховать свое ТС от целого ряда рисков.

С помощью данного инструмента можно выполнить онлайн-расчет премии для конкретного автомобиля, сравнить стоимость полисов в разных компаниях и выбрать то решение, которое подходит страхователю. Таким образом, калькулятор каско в 2020 г.

поможет десяткам тысяч водителей сэкономить время и деньги. Убедиться в простоте и удобстве калькулятора каско вы можете сами.

Если вы планируете застраховать свой автомобиль от угона, тотальной утраты, повреждений в 2020 г., то для выполнения онлайн-расчета сделайте следующее:

1. Зайдите в калькулятор каско.
2. Из предлагаемого списка выберите марку вашей автомашины. Если вы не нашли ее в сокращенном перечне, откройте полный список всех марок.
3. Выберите год выпуска вашего авто. Помните, что онлайн-расчет производится только для ТС не старше 7 лет.
4. Укажите модель автомобиля и форму кузова – их надо выбрать из вариантов, которые будут предложены на основании предыдущей информации о марке и годе выпуска машины.
5. Выберите нужные данные об объеме двигателя и типе коробки передач.
6. Для определения стоимости полиса также потребуется указать пробег и рыночную цену ТС.
7. Поставьте галочки в соответствующих полях, если автомобиль оборудован спутниковой противоугонной системой, куплен в кредит.
8. Введите сведения о владельце ТС и всех водителях, которые будут им управлять.
9. Укажите свои ФИО и телефон. Калькулятор каско от компании Сравни.ру не занимается рассылкой спама и перепродажей телефонов третьим лицам. Если вы воспользуетесь данным сервисом, то сразу 5 страховщиков предложат вам скидку в 3000 руб. на 2020 год.

Онлайн-расчет каско

В 2020 г. средняя стоимость полиса автокаско будет составлять от 60 до 70 тыс. руб. Более точную цену вы сможете узнать в результате онлайн-расчета. Размер страховой премии по автокаско в 2020 г. зависит от следующих индивидуальных факторов:

• марки и модели автомашины,
• региона, где зарегистрирован собственник ТС,
• стажа, возраста каждого из водителей, допущенных к управлению,
• технического оснащения, наличия, типа противоугонных средств,
• объема страхового покрытия,
• наличия акций, спецпредложений.

Необходимые документы

Как и раньше, в 2020 г. для онлайн-расчета премии и оформления страховки требуются следующие документы:

• паспорт,
• водительские права всех, кто будет управлять автомобилем,
• ПТС.

Если вы используете калькулятор каско, то заявление на заключение договора будет автоматически сформировано после выбора вами одной из предложенных компаний.

Как снизить стоимость полиса

Автокаско – довольно дорогая страховая услуга, поэтому многие автовладельцы ищут способы снижения стоимости полиса. Предлагаем вашему вниманию 5 вариантов, как это сделать в 2020 году:

1. Используйте франшизу. Если вы согласитесь на франшизу, то страховая премия уменьшится на ее величину. Но помните, что размер выплаты на ремонт поврежденного авто уменьшится на ту же сумму.
2. Не вписывайте в полис молодых водителей с малым стажем вождения – за неопытных водителей придется платить больше.
3. Покупайте автомобиль на собственные накопления. Страховка на авто, купленное в кредит, значительно выше.
4. Пользуйтесь калькулятором КАСКО. С его помощью вы сможете произвести онлайн-расчет, узнать стоимость полиса для вашей машины во всех компаниях и выбрать самый интересный в плане цены вариант.
5. Интересуйтесь акциями и скидками. Они предоставляются многими страховщиками и помогут значительно снизить стоимость полиса.

Почему онлайн-расчет дешевле

Нередки случаи, когда владельцу автомобиля в офисе страховой фирмы предлагают страховку по более высокой цене, чем рассчитывает калькулятор каско. Причин такого несоответствия две:

1. Все онлайн-калькуляторы имеют договоры со страховщиками, и те часто предлагают скидки с целью привлечения клиентов.
2. Страховые услуги оцениваются дешевле даже на сайте самих компаний, так как все страховщики заинтересованы в развитии онлайн-сервиса.

Рейтинг страховщиков по каско

Сегодня полис каско можно приобрести у целого ряда автостраховщиков России. По отзывам страхователей составляются народные рейтинги таких компаний, пользуясь которыми можно выбрать наиболее надежное решение.

В 2020 г. в топ-7 лучших российских СК попали следующие. Лидерами стали «Зетта Страхование» и «Тинькофф Страхование». На 3-м месте «Согласие», 4-е место занимает «АльфаСтрахование», далее следуют «Ренессанс Жизнь», «Югория» и «Ренессанс Страхование».

Используйте также: калькулятор ОСАГО 2020.

Источник: https://OSAGOonline.ru/kasko-kalkulyator-2020/

Каско в 2023 году и перспективы на следующий

Не только для автогражданки, но и для добровольного страхования авто 2023 год во многом стал прорывным.

На протяжении первых трех кварталов эксперты фиксировали рост продаж продукта как среди физических лиц, так и корпоративным клиентам. Только под конец года сборы слегка «просели», что в целом является традиционным для сегмента.

Какие выводы сделали по результатам первых 10 месяцев года страховщики? Чего ждут от авто КАСКО страхователи? Что изменится на рынке в 2023 году?

Страховщики нацелены на сохранение маржи

По данным от крупнейших страховых компаний, занятых продажами добровольного автострахования, основными драйверами роста в 2023 году стали:

• активность в сегменте автокредитов;
• значительный рост количества новых программ с урезанным списком рисков;
• оригинальные маркетинговые решения (а-ля 50*50 или КАСКО по 10 тыс. рублей);
• постепенное восстановление страховой практики в корпоративном сегменте;
• растущий интерес частных водителей к автострахованию в принципе.

2019-й еще не закончен, но большинство участников рынка предложения КАСКО уже анонсировали скорый рост цен. Есть, правда, вероятность, что онлайн-продаж (которые, в отличие от е-ОСАГО, набирают обороты не так активно) это коснется в наименьшей степени, поскольку такой формат позволяет сэкономить на ведении клиента.

Причина пересмотра тарифов – очередная волна демпинга, которую устроили в режиме острой конкуренции некоторые организации. Достигнув определенного «дна», они уже работают над возможностями резкого увеличения стоимости полисов.

К этому добавляется снижение количества продаж автомобилей (и кредитов на них), что тоже негативно скажется на количестве новых КАСКО. Если в течение года страховщикам из топ-20 удавалось следовать тенденции «принудительного» снижения тарифов, сохраняя уровень прибыли за счет количества договоров, то в скором будущем такой подход себя оправдывать не будет. И цены вырастут.

Чего ждет страхователь

Те водители, которые привыкли пользоваться автостраховыми продуктами, уже заявили, что согласны на незначительное повышение цен, но вынуждены будут отказаться от услуги, если его динамика превысит отметку в 10% и более. Положительный момент заключается в том, что для пользователей с 2–3-летним стажем стоимость полиса перестала играть ключевую роль (если разбег не слишком велик, конечно). На первый план вышли такие показатели, как:

• понятность и простота программы;
• скорость оформления и урегулирования при инцидентах;
• надежность страховщика.

Практика показывает, что водитель не хочет работать со сложными программами, предусматривающими массу индивидуальных настроек.

Им нужен максимально упрощенный алгоритм заключения договора с прозрачными условиями и работоспособным механизмом защиты. На втором месте остается размер тарифа.

Третий определяющий фактор – репутация компании (связанный, понятное дело, с массовым лишением лицензий последних лет).

Прогнозы на 2023 год

Самое очевидное ближайшее изменение – рост цен. Причем как для новых, так и для лонгируемых договоров. Темпы подорожания полисов будут отличаться, но страховщики уже озвучили минимум на I–II кварталы года в 5–7%. Учитывая, что многие компании в 2018–2019 снизили свои расценки на 15% и выше, есть основания ожидать аналогичного повышения.

Второй момент касается самих программ. Эксперты считают, что для привлечения массового потока (на первую пробу) страховые компании сохранят и приумножат специфические «урезанные» продукты с минимальным набором рисков. Но уже со второй половины года, когда страхователь в них разочаруется, самыми продаваемыми снова станут стандартные полные КАСКО или полисы с обычным покрытием.

Источник: http://mirosago.ru/kasko-v-2019-godu-i-perspektivy-na-god-2020-j/