Утс по каско: особенности выплаты утраты товарной стоимости

Страховые выплаты – болезненная тема для многих автолюбителей. Государственные программы автострахования существуют уже несколько лет, но в них до сих пор есть спорные моменты. Из-за этого за возмещением ущерба после ДТП иногда приходится подавать в суд. Один из самых ярких примеров – выплаты УТС по КАСКО.

О термине

Утрата товарной стоимости– понятие, означающее понижение стоимости транспортного средства после значительных повреждений. Это касается как внешнего вида, так и технических характеристик. Самая распространенная причина серьезных повреждений – ДТП. Утратой товарной стоимости автомобиля становится разница между стоимостью новой модели и бывшей в эксплуатации, после ремонта или аварии.

Важный признак УТС – необратимость повреждений. Это значит, что даже после качественного сервиса определенные детали автомобиля не смогут функционировать в полном объеме.

Следовательно, уменьшается срок его реальной эксплуатации.

Если представить себе характер повреждений после ДТП и примерно посчитать разницу между пострадавшим авто и новым, можно понять, почему страховые компании отказывают в выплате УТС.

До 2013 года положение водителей в этом вопросе было плачевным – законодательные акты не освещали проблему. Из-за этого взыскание УТС по КАСКО становилось невозможным – страховщики отказывались признавать его как ущерб.

Первым значительным изменением стал документ от 2015 года, в котором понижение стоимости было признано реальным ущербом. С тех пор закон встал на сторону водителя.

В вопросах взыскания УТС по КАСКО к 2019 году Верховным Судом было принято достаточно постановлений, обязывающих страховые компании выплачивать компенсации.

Новый статус также позволил избежать налога с УТС – до этого его могли рассматривать в качестве дохода.

В каких случаях производятся выплаты по каско

Ответом на акты законодательства стало уточнение условий выплат УТС. Требования не лишены логики – они позволяют избежать спорных случаев, связанных с ухудшением работы транспортного средства из-за его устаревания. Так был составлен перечень параметров, по которым страховой случай исключает модели с высоким пробегом или сроком эксплуатации.

1. Рассчитываемый износ не более 35%. Для иномарок – 40%.
2. Пробег – не более 50 и 100 тысяч километров, для отечественного и зарубежного транспорта соответственно.

   

3. Повреждения должны попадать под один из страховых случаев, а водитель – не являться их виновником.
4. Стоимость ремонтных работ по восстановлению авто превышает 10% его полной цены.

Еще одно важное условие – год выпуска транспортного средства.

Тип ТСМаксимальный срок эксплуатации в годах 

производство РФ	зарубежный автопром
легковое авто	3	5
грузовой автомобиль	1	2
автобус (общественный транспорт)	2	3
автобус (транзит)	–	5

Важно знать! Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО не выплачивается даже при соблюдении всех пунктов, если владелец поврежденного ТС уже достиг лимита выплат по договору. Также не попадает под это понятия ущерб, который можно восстановить легким ремонтом кузова, при повреждении до 20% площади его поверхности.

Отдельные случаи предусматриваются договором. Особые условия действуют в компаниях, которые предлагают различные франшизы при оформлении КАСКО – например, «Ингосстрах», «Росгосстрах»,«РЕСО-гарант»или «Ренессанс».

Процедура оформления возмещения

Добровольное согласие страховой компании на выплаты по КАСКО при УТС– редкость. Чаще всего в договоре подобной информации нет. Поэтому при необходимости получить УТС, лучше сразу заняться процедурой возмещения. Несмотря на трудозатраты, порядок действий давно известен и помогает решить проблему в большинстве случаев.

Необходимые документы

Перед началом сбора документов стоит обратиться в независимую экспертизу – это гарантия объективности. Если отсутствуют сомнения в добросовестности страховой компании – лучше  воспользоваться услугами ее оценщика. Чем скорее это будет сделано, тем лучше: собрать остальные документы удастся гораздо быстрее:

• паспорт;
• страховой полис;
• водительское удостоверение, техпаспорт;
• счет за ремонтные работы, акт о выполнении;
• доверенность владельца автомобиля, если он не является заявителем;
• копии протокола, справки из ГИБДД –при ДТП.

Совет! Также следует получить у страховщика подтверждение наступления страхового случая, в виде справки №154. Она пригодится при обращении в суд.

Обращение в СК

Следующий шаг – написание заявления. Строгих требований к оформлению не существует. Заявление подается в страховую компанию в двух экземплярах – один возвращают клиенту сразу после регистрации. В документе указываются:

• 

  ситуация, в ходе которой возник страховой случай;

• причины утраты товарной стоимости автомобиля;
• данные заявителя;
• информация о полисе КАСКО.

К заявлению прикладываются все собранные ранее бумаги. В редких случаях все ограничивается на этапе заявления в страховую компанию, и она возмещает ущерб полностью или частично. В большинстве случаев ответом будет отказ.

Судебный иск

При отрицательном ответе страховщиков следует обратиться в суд. Перед этим нужно составить претензию – предложение повторно рассмотреть заявление и решить вопрос в досудебном порядке. Если в течение трех недель ответа не поступит, либо он будет тем же – готовится исковое заявление. В нем указываются:

• ФИО судьи;
• паспортные данные истца;
• описание проблемы и ее обоснование;
• информация о ДТП;
• претензия к страховщику о невыполнении обязательств;
• требование о взыскании УТС.

К заявлению прикладываются результаты экспертной оценки повреждений, справка о страховом случае и документы из ГИБДД. Всю информацию из бумаг стоит продублировать в тексте заявления. Также к иску прикладывается отказ страховой компании в выплате.

Определение суммы УТС

Самый удобный способ понять размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 – калькуляторы, которые можно найти на тематических сайтах. Обычно применяется формула Минюста – пользоваться ей самостоятельно довольно сложно, поскольку есть риск неправильно рассчитать произвести расчеты.

Важно знать! Для каждого поврежденного элемента – от бампера до внутренних узлов – предусмотрен отдельный коэффициент; по нему вычисляется стоимость повреждений, которая вычитается из начальной цены авто. Полученный результат – размер УТС, по которому предстоит получить страховку.

Порядок взыскания УТС по КАСКО при ремонте на СТО

Если у страховщика заключен договор с автосервисом – поврежденный автомобиль направят туда. Упор в ходе работ будет сделан исключительно на восстановление функционала транспортного средства. УТС в ходе работ компенсируется после следующих процедур:

• 

  замена оригинальных деталей;

• демонтаж, вмешивающийся в заводскую сборку;
• нанесение краски на поверхность;
• ремонт несъемных кузовных элементов.

Продать автомобиль после подобных работ сложно, так как он сильно теряет в цене. Это главное основание возмещения УТС после восстановления. Сумма компенсации будет зависеть от результата работ, указанных в акте от автосервиса.

Срок исковой давности

Главное правило для желающих взыскать деньги при УТС – не затягивать с решением проблемы. Для претензий к страховым компаниям по полисам КАСКО и ОСАГО установлен отдельный срок исковой давности – два года.

Отсчет времени идет со дня отказа страховщика о возмещении ущерба в досудебном порядке. Если отложить решение проблемы, придется платить за восстановление из своего кармана – закон будет на стороне страховщика.

УТС и КАСКО по новой практике судопроизводства не должны стать проблемой для водителя. Требуются лишь уверенные действия и осознание того, что свои права нужно отстаивать. И сохранять спокойствие – какой бы стрессовой не была ситуация, ее всегда можно решить.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/uts.html

Об утрате товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Утрата товарной стоимости автомобиля по каско характеризуется понижением стоимости транспортного средства в результате его эксплуатации, либо произведенного ремонта после дорожно-транспортного происшествия.

Стоимость автомобиля, находившегося в эксплуатации определенный промежуток времени или попавшего в аварию, дешевле нового экземпляра на величину утраты товарной стоимости.

УТС транспортного средства заключается в ухудшении внешнего вида, понижении прочности деталей либо их повреждении при ремонтных работах.

Владельцам транспортных средств не лишним будет задаться вопросом: с какой целью страховым компаниям выплачивать возмещение УТС, если детали со временем эксплуатации неизбежно изнашиваются и, автомобиля теряет свою стоимость по сравнению с новым? УТС возмещается страхователям по КАСКО в определенных случаях.

Начисление производится при ремонте либо замене деталей, если проведенные ремонтные работы влияют на внешний вид или особенности использования автомобиля в последующем. В случаях, когда ремонт автомобиля не влияет на внешнее состояние и качество его работы, утрата товарной стоимости не выплачивается.

В подобных обстоятельствах риски ущерба после ремонта поврежденного автомобиля отсутствуют.

Когда возможны выплаты УТС по КАСКО

Возможность покрытия утраты стоимости автомобилей предусмотрено не для каждого авто. Она насчитывается для следующих транспортных средств:

1. Отечественных автомашин не более трех лет с момента выпуска и пробегом, не превышающим 50 000 км, имеющим износ не более 40%;
2. Иностранных автомашин не более пяти лет с момента выпуска и пробегом, не превышающим 100 000 км, имеющим износ не более 40%;
3. Грузовых автомашин не более двух лет с момента выпуска;
4. Транспортных средств, не поврежденных в ДТП.

Срок эксплуатации автомобиля начинает отсчет с даты его выпуска, который указан в документах на транспортное средство. УТС не начисляется для автомобилей, отремонтированных на сумму не более 10% его рыночной стоимости.

При условии, что застрахованное по КАСКО автосредство соответствует вышеперечисленным правилам, страхователь вправе получить выплату УТС. В подобных случаях не имеет значения, что компания выплачивала компенсации, покрывающие иные риски по КАСКО.

Следует иметь в виду, что нередко страховые организации отказываются добровольно компенсировать такие убытки.

Для увеличения шансов на выплату такого расхода, страхователь должен выполнить некоторые условия еще при заключении договора страхования:

1. Необходимо обговорить возможность выплаты утраты стоимости. В некоторых страховых программах содержится риск, покрывающий УТС, но и стоимость их обычно выше.
2. В исключениях нужно убрать пункт об УТС, поскольку это станет основанием для отказа в выплате компенсации за подобный ущерб.
3. Страхователь вправе инициировать в договоре указание максимальной суммы возмещения УТС в процентных соотношениях от стоимости автомобиля или страховой премии.

Содержание в договоре добровольного страхования по КАСКО указанных условий помогает страхователю в получении возмещения за понижение стоимости автомобиля.

В случае, если страховая компания отказывает в выплате, страхователь получает основания на подачу искового заявления в суд.

Водитель, выбравший такую программу КАСКО, должен помнить о сроке, отведенном на выплату подобных случаев, который ограничивается тремя годами после ДТП.

Как рассчитывается УТС

Утеря товарной стоимости рассчитывается оценщиком. Для взыскания страховой выплаты по каско используется определенная методика, а также специальные навыки и знания. Размер УТС определяется в зависимости от следующих факторов:

Расчет ОСАГО

1. количества внешних элементов кузова, требующих окраски;
2. количество деталей, нуждающихся в ремонте;
3. рыночной стоимости автомобиля.

Окончательный результат расчета стоимости является сумма утрат цены всех отремонтированных деталей. Нужно иметь в виду, что в расчет принимаются только детали, влияющие на внешний вид автомобиля и его ходовые характеристики. Размеры УТС достигают 20% и более.

Как получить выплату

Чтобы получить возмещение ущерба по дтп по каско автомобиля у страховой компании, необходимо действовать поэтапно:

1. В офисе страховой компании заявить о возмещении ущерба по утрате стоимости авто посредством подачи заявления на такую выплату. Желательно сделать копию этого документа для себя, поскольку в дальнейшем она она иногда используется.

Деньги или ремонт?

Также, как и при ОСАГО — КАСКО предполагает два варианта возмещения: ремонт или выплата деньгами. Об особенностях ремонта по КАСКО читайте в статье здесь.

1. Для определения величины УТС предоставить автомобиль вниманию оценщика.

   Желательно провести оценку в независимой компании, поскольку организации, сотрудничающие со страховыми компаниями, нередко занижают величину ущерба. Подобным образом страхователь вправе поступить, если иное не предусмотрено страховым договором.

2. Если страховая компания выплатила компенсацию ущерба по КАСКО, но не выплатила УТС, страховщику предъявляют досудебную претензию. При получении отказа от страховщика в компенсации утраты стоимости авто, придется подавать иск в суд со страховой компанией по каско.

   Чтобы соблюсти все правила досудебного урегулирования дела, страхователь уведомляет страховщика о том, что, при отказе в выплате ущерба, страхователь подаст иск в суд. Стандартная форма такого документа не предусмотрена, обычно используются бланки, размещенные на сайте страховщика.

   Претензия обязательно подкрепляется заключением независимого эксперта, проводившего оценку поврежденного автомобиля.

Документы

Иногда страховая компания вправе потребовать предъявления дополнительных документов, необходимых для уточнения обстоятельств страхового случая. В обычных случаях пакет документов для страховой каско после дтп выглядит следующим образом:

1. документ, удостоверяющий личность;
2. водительские права и регистрационные документы на автомобиль и их копии;
3. страховой полис КАСКО;
4. схема ДТП, заверенная сотрудниками ГИБДД;
5. после угона – брелоки сигнализации, чипы, ключи, а также копию о возбуждении уголовного дела.

• Необходимо иметь в виду, что список документации варьируется и изменяется в зависимости от конкретного случая.
• О возмещении ущерба по КАСКО смотрите видео:
• Скачать Заявление на выплату КАСКО

Специалист ответит на ваши вопросы в х к статье

Источник: https://roadadvice.club/4015-poryadok-vozmeshhenie-ushherba-po-dtp-po-kasko-raschet-razmera-uts-sroki-summy-vyplat

Утс по каско — утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости автомобиля по Каско

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия.

Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО).

Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

• Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
• Столкновение с другими ТС.
• Хищение, угон автомобиля.
• Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
• Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
• Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре.

Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях.

Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

УТС по КАСКО — что это?

Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС.

Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

Когда выплачивается ущерб по КАСКО

Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

• Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
• Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство). 
• ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности. 
• Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
• ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
• Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
• Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

• Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
• Замена конструкций ТС. 
• Устранение дефекта перекоса кузова.
• Окрашивание элементов кузова.

Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

Правила расчёта КАСКО

Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

• Марка автомобиля. 
• Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
• Пробег ТС.
• Страховая история водителя. 
• Рыночная себестоимость автомобиля.
• Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
• Стаж автовладельца и его возрастная категория.

Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

Расчёт УТС по КАСКО

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста.

Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз.

Расшифровка значений при этом следующая:

• Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
• Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
• Уокр — покраска кузова.
• Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

• Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
• Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
• Актуальный полис КАСКО.
• Протокол с места ДТП.
• Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
• Договор страхования.
• Акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

Сбор пакета документов.

• Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
• Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
• Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

• Восстановление деформированной части кузова.
• Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
• Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет.

Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель.

Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства.

Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста.

Однако при наличии полиса КАСО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/uts_kasko/

Возмещение УТС по КАСКО: что это такое и выплачивается ли, как получить за новое авто, выплата при условии ремонта на СТО

Владельцы транспортных средств не застрахованы от дорожно-транспортных происшествий. Это связано с тем, что виновником аварии может являться другой водитель. В результате транспортное средство получает повреждения, которые не позволяют вернуть автомобиль к исходному состоянию. В этом случае имеет место быть возмещение УТС по КАСКО.

Что такое утрата товарной стоимости (УТС)

Утрата товарной стоимости – это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:

1. Порча деталей, поверхностей;
2. Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.

Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.

УТС – ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.

Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.

Утрата товарной стоимости – это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.

В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО

Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.

Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.

Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:

• полностью исправный;
• отсутствуют фатальные дефекты;
• страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.

Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.

Как рассчитать размер выплаты УТС

Высчитываемый размер УТС является условной величиной. Чтобы правильно произвести расчеты в учет берутся следующие пункты:

1. Страховая компания никогда не будет самостоятельно предлагать оплатить УТС. Поэтому для получения средств по КАСКО потребуется обращаться в суд с исковым заявлением для получения предписания, которое компания должна будет выполнить.
2. Для расчета УТС может использоваться несколько методик. Страховая компания самостоятельно выберет, по какой из них будет проводиться определение нанесенного ущерба.
3. На УТС влияет количество поврежденных участков и элементов автомобиля.
4. Возмещение убытка является обязательным, даже если автомобиль отремонтирован по направлению на СТОА, которое было создано страховой компанией.
5. Основой для расчета является рыночная стоимость транспортного средства. Это позволяет получить более высокую компенсацию за автомобиль премиум сегмента. Это правило действует и в другую сторону – за ремонт недорогого автомобиля компенсация будет меньшего размера.

Чтобы определить размер потери товарного вида автомобиля по КАСКО, к делу привлекаются оценочные компании. Специалист такой фирмы осмотрит транспортное средство. По итогам экспертизы и состояния автомобиля будет дан максимально объективный результат. Лучше, если клиент привлечет независимого эксперта, а не того, который был направлен по наставлению страховой компании.

Существует три основных методики расчета размера УТС:

1. По Минюсту. Чаще всего компании используют именно этот метод, так как он признается официальным.
2. По руководящему документу. Очень редко ущерб определяется по РД, но некоторые компании работают только по такой схеме.
3. По Хальбгеваксу. Самый простой метод определения оценочной стоимости ремонта. Из-за своей простоты часто дает не совсем корректные результаты расчетов.

Для самостоятельного расчета водителю лучше всего прибегать к методу Хальбгевакса. В таком случае будет использоваться следующая формула:

УТС = (К/100)*(ЦР+СО), где:

• К – коэффициент самой большой утраты из таблицы Хальбгевакс;
• ЦР – рыночная стоимость транспортного средства, где учитывается износ, который получен в ходе эксплуатации авто;
• СО – стоимость ремонта.

Если же применять методику руководящего документа, то формула будет сильно отличаться:

Цобщ = Цэл+Цкар+Цокр+Цкуз, где:

• Цобщ – цена за ремонт элементов автомобиля, которые можно снять;
• Цкар – цена за ремонт элементов автомобиля, которые нельзя снять;
• Цокр – цена окрашивания кузова;
• Цкуз – цена кузовных работ.

Минюст предлагает альтернативную формулу для определения УТС:

Ц = ЦР*К1/100, где:

• ЦР – рыночная цена автомобиля;
• К1 – коэффициент, определенный после проведения экспертизы.

Индивидуальный коэффициент К1 определяется на основании следующих положений:

• если замене подлежать элементы, которые были сварены, то размер коэффициента уменьшается на 20 процентов;
• коэффициент уменьшится, если автомобиль требуется покрасить после проведения ремонта;
• ремонт детали не должен превышать ее стоимость;
• коэффициент уменьшается на половину, если устраняются повреждения, которые не были получены при ДТП.

Так, если пострадала только верхняя рамка радиатора на автомобиле, рыночная стоимость которого 1 000 000 рублей, то страховая компания будет обязана возместить 1 000 000*0,1/100 = 1 000 рублей.

Как получить возмещение УТС по КАСКО

УТС по КАСКО не всегда возмещается через суд. Если клиент соблюдает нормы законодательства, то он гарантированно получит денежную компенсацию в страховой компании.

Как владельцу получить УТС по каско за новое авто? Для этого необходимо наличие хотя бы одного из нижеперечисленных обстоятельств:

1. В произошедшем дорожно-транспортном происшествии владелец транспортного средства не виновен.
2. К повреждениям, появившимся на автомобиле, владелец ТС не имеет отношения. Речь идет о порче чужого имущества хулиганами, природных катаклизмах и т.д.
3. В осуществлении капитального ремонта автомобиля нет необходимости.

Помимо вышеуказанных, существует еще одно обстоятельство, которое позволит автовладельцу рассчитывать на денежную компенсацию. Речь идет об ущербе, нанесенном транспортному средству в результате некачественного ремонта.

Куда обратиться

Чтобы получить УТС по КАСКО, для начала необходимо обратиться в сервисный центр для ремонта автомобилей. Затем нужно отправиться в страховую компанию, взяв с собой необходимый пакет документов, куда входят чеки, подтверждающие оплату ремонта ТС.

Обратите внимание! После ДТП можно воспользоваться услугами оценщика, который выпишет справку. В ней указываются реальные повреждения, нанесенные автомобилю.

Заявление и необходимые документы

Перед обращением в страховую компанию с целью возмещения УТС, необходимо подготовить следующий пакет бумаг:

1. Страховой полис. Данный документ считается подтверждением того, что заявитель является клиентом страховой компании, в которую обращается. Предоставить только копию этой бумаги не выйдет, так как необходимо обязательное наличие оригинала.
2. Паспорт заявителя. Все сведения, указанные в удостоверении личности, вносятся в базу.
3. Водительские права заявителя.
4. Документы, подтверждающие тот факт, что заявитель является собственником ТС. В обязательном порядке предоставляется технический паспорт.
5. Экспертное заключение. На основании этого документа страховой компанией осуществляется выплата денежных средств.
6. Документы, подтверждающие тот факт, что заявитель потратил на ремонт денежные средства. Это могут быть чеки, квитанции.
7. Документы ГИБДД. Эти бумаги необходимы для того, чтобы исключить вину владельца транспортного средства в произошедшем ДТП.

Чтобы составить заявление, необязательно обращаться к юристам. Достаточно ознакомиться с нижеуказанным образцом:

Пункт №6 нужно заполнять лишь в том случае, если говорится об УТС после дорожно-транспортного происшествия.

Возможно ли получить УТС при ремонте на СТО

Получить УТС при ремонте машины на станции технического обслуживания можно в некоторых случаях:

1. Во время ремонта детали кузова были заменены или восстановлены.
2. Детали кузова были восстановлены. Речь идет как о съемных, так и несъемных запчастях.
3. Детали кузова ТС были окрашены либо полностью, либо частично.
4. Заводская сборка авто была нарушена в связи с осуществлением капитального ремонта.
5. После полученного повреждения первоначальная форма кузова была восстановлена, а геометрические параметры остались неизменными.

По каким причинам могут отказать в выплате УТС

Страховая компания может отказать в выплате УТС по следующим причинам:

1. Дефекты в конструкции транспортного средства уже имелись до момента наступления ДТП.
2. Износ автомобиля составляет 40%. Это касается как иномарок, так и отечественных.
3. Пробег выше допустимого. Для иномарок и для отечественных – 100 000 км.
4. Размер страховой выплаты выше расходов на ремонт транспортного средства как минимум на 20%.
5. Срок эксплуатации транспортного средства выше допустимого. Для иномарок – 5 лет, для отечественных – 3 года.

Особенности судебного разбирательства о возмещении УТС

Если гражданин считает, что отказ страховой компании в возмещении УТС является необоснованным, то он может составить исковое заявление и направить его в суд.

При обращении в суд очень важно иметь доказательную базу.

Если обращаться к практике, то суд в большинстве случаев встает на сторону истца. Однако заявитель может получить отказ в своих требованиях. На то есть несколько причин:

• отсутствие доказательной базы;
• отсутствие необходимых документов.

Заключение

Если у автовладельца имеется полис КАСКО, то он имеет полное право требовать возмещения УТС. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию, а также собрать необходимый пакет документов. Однако важно понимать, что организация может отказать заявителю в его прошении по некоторым причинам.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/vozmeschenie-uts.html

Утс по каско: порядок и сроки, как получить

Утрата товарной стоимости (УТС) автотранспорта может способствовать существенному снижению рыночной цены авто, побывавшего в ДТП. При этом, довольно часто страховые фирмы отказываются компенсировать подобные потери по КАСКО. Именно поэтому, каждому владельцу необходимо чётко понимать условия страхового договора, и что именно нужно делать, чтобы получить денежную компенсацию.

УТС автомобиля — что это такое?

Утеря товарной стоимости — понятие, под которым подразумевается уменьшение цены автотранспорта по ряду причин: потере внешнего вида из-за аварии, ухудшение его технических и эксплуатационных свойств и т.п. Падение стоимости ведёт за собой соответственно сокращение периода эксплуатации автомобиля. Говоря простыми словами, УТС — это ухудшение качества транспортного средства и потеря его товарного вида.

Страховые фирмы очень редко добровольно соглашаются на компенсацию ущерба, связанного с падением рыночной цены. Большой процент отказов в описываемом вопросе объясняется тем, что понятие УТС находится, в так называемой «серой», то есть, спорной зоне законодательства.

Важно! УТС не всегда касается ухудшения экстерьера автотранспорта. Иногда, негативным изменениям могут подвергаться внутренние узлы машины, агрегаты или скрытые запчасти.

Однако, согласно новому постановлению Верховного суда, с наступившего года УТС считается ущербом, который должны покрывать страхкомпании по полисам. Центральный банк России, в связи с этим, разработал технологию расчёта потери товарной цены, которую должны использовать страховщики для возмещения ущерба.

В каких случаях положено возмещение

Как показывает практика, отыскать в реальности страхкомпанию, которая бы согласилась на взыскание денежных средств из-за утраты прежнего привлекательного экстерьера авто или его теххарактеристик, достаточно сложно.

И в таких случаях, потерпевшим приходится направляться за помощью в суд. Однако, прежде, чем обращаться в судовые инстанции, водителям необходимо знать, в каких случаях можно получить возмещение, а в каких нет.

Есть список ограничений по КАСКО, при которых надеяться на компенсацию человек, по закону, не имеет права:

возрастные коэффициенты авто: для транспорта отечественных производителей — не больше 3-х лет, для иномарок — не больше 5-ти лет, для грузовых машин — не больше 2-х лет;коэффициент износа: для русского транспорта — до 35%, авто иностранного производства — до 40%;показатель пробега: отечественные машины — до 50 тыс. км, иномарки — 100 тыс. км;финансовые затраты на ремонт автотранспорта превысили 10% его рыночной цены.

Важно! Выплаты по КАСКО не проводятся вообще, если автомобиль побывал в ДТП по вине его владельца.

Расчёт возмещение по КАСКО практикуется в случаях, если:

авто побывало в ДТП не по вине владельца, или было повреждено в результате внешнего, независящего от человека, воздействия: катаклизмы, упала балка, потоп, попало в ухаб на дороге и т.п. ;машине не нужен ремонт первой степени сложности;автотранспорту был нанесён ущерб по итогам проведения некачественных ремонтных услуг, нарушение заводской сборки, наличия разнотона при покраске и т.п.

Тем не менее, самым важным аргументом для начисления УТС страховиками является положительное решение данного вопроса судом.

Как рассчитать денежный размер выплат?

Обычный водитель автотранспорта не обладает в полной мере знаниями, необходимыми для расчёта суммы денежной компенсации. Поэтому, для правильного расчёта возмещения рекомендуется воспользоваться услугами оценочных компаний, сотрудники которых проводят соответствующие перерасчёты. Также можно провести приблизительные расчёты посредством специального онлайн-калькулятора, методики Министерства Юстиции РФ, технологии руководящего документа или по методу Хальбгевакса.

• Видео: калькулятор КАСКО
• Как правило, общий размер ущерба будет определяться несколькими факторами:
• числа повреждённых деталей и участков;наличия повреждения верхнего покрытия;рыночной ценой автотранспорта: чем она выше, тем сумма возмещений будет выше;возрастом транспорта.

Важно! Максимально точную сумму возможной уплаты может рассчитать только специалист.

1. Для самостоятельного подсчёта проще всего воспользоваться формулой Хальбгевакса:
2. УТС= (К/100)* (ЦР+СО), где
   УТС — утеря товарной стоимости;К — спецкоэффициент, рассчитанный по таблице Хальбгевакса; ЦР — стоимость машины на рынке, на данный период времени;СО — стоимость ремонтных работ.
3. Согласно законодательству, право выбрать метод для определения суммы возмещения принадлежит представителю страхкомпании.
4. Куда правильно обращаться?

При желании автовладельца возместить УТС по КАСКО, прежде всего, он должен поставить в известность страховую фирму, в которой был оформлен полис. Подобная претензия должна оформляться письменно, в виде заявления, составленного в двух экземплярах: один остаётся у водителя, второй — отдаётся страховому агенту.

Существует практика, при которой сотрудники страховой убеждают клиента в том, что имеют право не принимать заявление. Однако, это в корне неверно. Страховщики обязаны принять заявление и «обработать» его в определённые сроки.

Как написать заявление?

Чтобы получить взыскание по УТС, необходимо грамотно заполнить заявление и подать полный список требуемой документации.

Знаете ли вы? Согласно статистическим данным страхкомпаний, самыми внимательными, аккуратными, не склонными к риску водителями являются семейные люди, имеющие детей. А вот самыми «рискованными» — неженатые представители мужского пола, в возрасте от 18 до 25 лет.

Составление заявления

Процедура возмещения УТС довольно трудоёмкая и требует правильного оформления всех документов. Она начинается с подачи соответствующего заявления, в котором нужно обязательно указать:

причину обращения. Следует в документе указать основную причину его подачи — «компенсация УТС»;причину, время и дату происшествия;информацию об автотранспорте: марка, год выпуска, госномер и т.п.

;ссылки на акты закона, в соответствии с которыми должны осуществляться выплаты;реквизиты для перечисления финансов;контактные сведения о владельце: ФИО, год рождения, телефоны;список всех прилагаемых к заявлению документов.

Представитель страхкомпании должен зарегистрировать заявление, согласно нормам законодательства. Заявление на взыскание УТС по КАСКО можно написать вручную в вольной форме или напечатать на компьютере.

Важно! При отказе принимать заявление, сотрудник страховой должен предоставить соответствующие разъяснения в письменном виде.

Образец выглядит так:

Важно! Образец искового заявления в суд можно получить непосредственно у судовых органов.

Список необходимых документов

При обращении в страхкомпанию, владельцу автотранспорта следует подать список документов, в который входят:

полис КАСКО о страховании (оригинал);паспорт застрахованного;водительские права;документы на автомобиль: техпаспорт, доверенность от владельца и т.п. ;экспертная оценка о наличии и характере повреждений авто;документы, подтверждающие все ремонтные расходы; документы ГИБДД, в тех случаях, если повреждения транспорта связаны с ДТП;расчёт ущерба по УТС, сделанный независимой оценочной компанией (нужен, если страховая отказывается осуществлять требуемые расчёты);претензия в письменном виде к страхфирме;иск в суд (при необходимости).

При подаче искового заявления в суд владельцу авто потребуется подтвердить наступление страхового случая. Поэтому, страховая должна выдать справку по форме № 154.

Порядок и сроки подачи

Как отмечалось выше, заявление о возмещении УТС необходимо подавать в двух экземплярах. Заявка должна быть зарегистрирована представителем страховой в журнале входящей корреспонденции, с обязательным указанием даты приёма документа и входящего номера. Подать соответствующее заявление необходимо в пределах действия полиса КАСКО.

Знаете ли вы? Самые низкие тарифы по КАСКО установлены в Швейцарии — всего 2,5% от цены транспорта. Самые высокие — 6%, в Италии, ведь именно итальянцы признаны самыми агрессивными водителями.

УТС при ремонте на СТО
Многих застрахованных автовладельцев интересует вопрос, возмещается ли УТС по КАСКО при ремонте транспорта на станции технического обслуживания. В случае, если в страховке предусмотрен пункт осуществления ремонтных работ на СТО, тогда вернуть компенсацию практически нереально.

Однако, возвратить некоторую сумму расходов можно, если проводились следующие работы:

восстановление геометрии кузовной части, которая была нарушена;замена или неполная замена элементов, не поддающихся съёму;восстановление кузовных элементов;покраска или частичная покраска внешних деталей корпуса или элементов из пластика — бампера, зеркал, спойлеров;полный разбор салона с нарушением заводской сборки.

Знаете ли вы? В Англии существует такая практика, при которой водитель, проездивший 25 лет без ДТП, в последующие годы получает страховку бесплатно.

• Вышеописанные нарушения существенно уменьшают товарную цену автотранспорта, поэтому его владелец имеет полное право требовать компенсацию нанесённого ущерба, причём, как после ДТП, так и вне его.
• Какие могут возникнуть проблемы в процессе?
• К сожалению, получение взысканий УТС — процесс непростой, в ходе которого может возникнуть ряд проблем:

Страховая фирма отказывается выплачивать средства. В подобном случае следует подавать исковое заявление в суд, с предоставлением всей необходимой документации. Представители страховой отказываются принимать заявление. Как и в предыдущем пункте, решением данной проблемы является обращение в суд.

Страховые агенты отказываются рассчитывать стоимость ущерба. Владельцу авто нужно обратиться в независимые оценочные компании и сделать расчёт, используя наиболее подходящую методику. Страховая долго рассматривает заявление.

При рассмотрении заявления, дольше, нежели 20 дней, застрахованный имеет право подавать в суд, не ставя компанию в известность.

Рекомендуем вам узнать, как выбрать КАСКО.

Благодаря вмешательству представителей закона в процесс взыскания ущерба по УТС, сегодня каждый владелец автомобиля, застрахованного по КАСКО, имеет возможность получить от страховой компании финансовую компенсацию. И если раньше, страховики могли умышленно не выплачивать положенные средства, то сейчас описываемый раздел страхования строго контролируют судебные органы.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/41747850-uts-po-kasko-poryadok-i-sroki-kak-poluchit/