Банк навязал страховку по кредиту как вернуть

В этой статье:

Как вернуть страховку по кредиту в 2023 году?

Оформляя любой кредит через банк, заемщику поступает предложение о страховании. Иногда менеджеры включают в кредит стоимость полиса по умолчанию, и некоторые осознают факт приобретения страховки уже после заключения договора.

Чаще всего заемщика вообще не предупреждают, что он одновременно подписывает кредитный договор и оформляет страховку. Сотрудники часто умалчивают эту информацию. Многих граждан интересует возврат навязанной страховки, и мы расскажем, как вернуть страховку по кредиту.

Без страховки больше вероятность отказа в кредите. Заемщикам зачастую приходится оплачивать страховку, чтобы получить заем. Не всем известно, что при досрочном погашении долга страховку можно вернуть. Если ссуда оплачивается досрочно, то страховой договор прекращает свое действие.

Ранее страховые взносы включали в ежемесячные платежи. Если заемщик досрочно погашал кредит, то взносы возврату не подлежали, а также не требовалось уплачивать последующие.

Вы должны знать, что это не обязательная услуга, кредит без нее может оформляться и так, гражданин должен сам решать, нужна ему страховка или нет.

Клиенты не слишком сведущи в данном вопросе, а менеджеры проходят специальные тренинги, чтобы уговаривать и продавать дополнительные услуги.

В 2019 году стало возможным возвращение страховки. Этот вопрос достаточно актуален для многих заемщиков, поэтому стоит описать процесс возврата денег в отдельной статье. Благодаря новому закону о возврате страховки, процесс возвращения денег за ненужную услугу стал намного легче.

Какие виды страхового договора можно вернуть, а какие нет?

Заключение кредитного договора обычно сопровождается дополнительными добровольными услугами.

Возврат страховки возможен по наличным, товарным кредитам, по кредитным картам и другими программам, которые сопровождают:

защита от финансовых рисков;
титульное страхование (для ипотеки);
полис на случай сокращения или потери работы;
страхование жизни (получение инвалидности, недееспособность или смерть заемщика);
стихийные бедствия;
страхование имущества.

Так, банк Россельхозбанк сотрудничает с компанией «РСХБ-Страхование», которая включает в полис эти страховые случаи.

При страховом случае необходимо подготовить все документы и представить их страховой организации. Смерть человека, его болезнь или увольнение с работы требуется подтвердить документами.

Если вам была возвращена не вся сумма, то можно составить претензию, что вы не согласны. Если не последует положительный ответ на вашу жалобу, то смело обращайтесь в службу страхового надзора или в суд.

Кроме добровольных страховых услуг есть обязательные виды в сфере кредитования, которые сопровождают залоговые кредиты. Это полисы:

Страхование недвижимости. Ссуды под залог, ипотеки. Такое обеспечение должно быть защищено.
КАСКО. Оформляя автокредит, банк вправе обязать заявителя застраховать транспортное средство. Банк имеет право быть финансово защищенным, автомобиль остается в залоге.

Является ли такое страхование по кредиту законным? Да, это дополнительная услуга, предлагаемая заемщику при заключении кредитного договора.

Он может от нее отказаться, если она не является обязательной. Если же обязательный полис не купить, то банк может отказать в выдаче денег, ничего при этом не нарушая.

Закон о страховании

Раньше, если при оформлении кредита человек подписывал заявление на страхование, обратного пути уже не было.

Обращаясь в страховую компанию или в банк после составления договора, заемщики получали категорический отказ, так как действие было добровольным, заявление было подписано лично, никто этого делать не заставлял.

Решить вопрос в пользу заемщика можно было только через суд, и то, предварительно доказав, что услугу вам банк навязал. Только некоторые банки могли беспроблемно вернуть деньги, но это скорее было исключение, чем правило.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту? Банк России 1 июня 2016 года объявил, что лица, купившие полис, могут по нему забрать свои деньги.

Период охлаждения составлял 5 дней, и за это время заемщик мог передумать, а страховщик обязан вернуть деньги. В этом году срок увеличили до 14 дней.

Как покупать товары в рассрочку или кредит без страховок?

Основная часть навязанных страховок обычно приходится на потребительские кредиты в магазинах. Раньше практически нереально было без переплаты купить телевизор или холодильник в кредит или рассрочку.

Недавно появился способ приобретать вещь в рассрочку без навязанных услуг страхования. С помощью карты рассрочки вы можете выбрать товар и расплатиться этой картой на кассе.

Она абсолютно бесплатна и никто не станет вам предлагать дополнительные услуги. Сумма покупки как обычно при рассрочке делится на несколько платежей, которые вы вносите ежемесячно на карту.

Во избежание неприятных моментов, лучше сразу отвечать отказом на предложение о ненужном вам полисе. Но если вы все-таки купили дополнительные услуги, для возврата средств теперь не нужно тратить много сил.

Возврат страховки по потребительскому кредиту проходит быстро, заявитель может получить их в течение 10 дней. Оказав большую помощь, Банк России позволил возвращать деньги заемщикам в течение 5 дней.

Но только следует уложиться в этот срок, иначе шансы малы и нецелесообразны, так как траты на юристов и судебный процесс могут выйти гораздо дороже самой страховки.

Отказ от страховки в течение 14 дней

В этом случае возврат страховки через суд нецелесообразен. Процедура не отнимет у вас много сил и времени, если вы уложитесь в назначенный Центральным Банком период охлаждения.

Для этого вам стоит всего лишь уложиться в 14 дней со дня подписания заявления. Все вопросы решаются со страховщиком, а не с банком.

В страховой компании следует написать заявление с реквизитами для перечисления средств об отказе от добровольного страхования. В течение 10 дней заемщик должен получить назад деньги за ненужную услугу.

В течение первых 5 дней оформленная страховка может начать действовать. Получается, что клиент пользовался услугами банка несколько дней, а значит, к возврату полагается меньшая сумма, чем была уплачена изначально.

Страховая компания произведет расчет за эти дни и вычтет сумму из возвратных средств.

Также вам нужно знать, что некоторые банки могут совершать эту процедуру через свои офисы, которые расположены не в городе проживания заемщика.

В таком случае заявление направляется заказным письмом, которое желательно отправить с уведомлением и описью, чтобы у вас было доказательство обращения за возвратом.

Новый закон действует, если физлицо заключает договор со страховой организацией. На коллективные договора эти нормы не распространяются, банки продают им дополнительные услуги, и это не попадает под закон о возврате страховки в течение 14 дней.

Получается, что банк является страхователем, а заемщик к нему присоединяется.

По коллективным договорам возврат средств невозможен в период охлаждения. Будьте внимательны, такое страхование сейчас практикуется в банке ВТБ.

Поэтому, если вы с 1 февраля 2017 года оформили договор по кредиту ВТБ 24, то там вас ждет только коллективное страхование, которое вернуть почти нереально.

Возврат страховки в различных банках

Если с момента оформления услуги прошло более 5 дней, возврат денег не попадает под новый закон.

Но для начала попробуйте обратиться в свой банк, для повышения лояльности к своим клиентам некоторые организации могут предоставить возможность отказа от дополнительных услуг, даже если срок превышает 14 дней.

Так, возврат возможен в банке Хоум Кредит, в Россельхозбанке, а Сбербанк дает на возврат 30 дней. Это возможно и в ВТБ24, но только по договорам, оформленным до 1. 02. 2017 года.

Идут навстречу клиентам и в Совкомбанке, который сотрудничает с различными страховыми компаниями.

Например, в «Ренессанс страховании» можно застраховать любой кредит, а «Альфастрахование жизнь» доступна во всех регионах и работает с автомобильным страхованием.

В разных компаниях условия расторжения страховки отличаются.

Кредиторы не все так лояльны, и судя по отзывам клиентов, не предлагает возврата популярный среди заемщиков Ренессанс жизнь, а также сотни других учреждений.

В Почта банке страховка включена в само тело кредита. Например, при оформлении кредита на 500 тыс. рублей и страхования на 100 тыс. рублей вам придется вернуть 600 тыс. рублей плюс проценты, начисленные за всю сумму.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Если вы обратитесь в Сбербанк в течение 30 дней после получения ссуды, то страховые средства вам полностью возместят.

Если заемщик обратиться в банк в конце этого срока, то финансовая организация сможет только частично вернуть вам страховой взнос.

Читайте также Штраф за езду без страховки юридическому лицу

Чтобы получить назад деньги за навязанную страховку, клиенту следует с паспортом обратиться в отделение Сбербанка, в котором он брал заем, и написать заявление.

Если решение Сбербанка будет в пользу заемщика, то деньги начислят на счет, которые клиент указывал при написании заявления.

Клиенту банка следует настаивать на возврате полной суммы, лучше всего написать претензию руководству банка. Заемщику могут отказать, если истек 30-дневный период или он указал мало информации о полученной ссуде.

Отправленная в банк претензия почти во всех случаях будет отказной, причем с точки зрения отказ вполне обоснован, так как заемщик сам подписал документ на страхование.

Если вы уверены в том, что вы правы, то обращайтесь в суд. Возврат страховки лучше совершать через юристов, но получить свои деньги будет очень сложно, ведь человек сам согласился на услугу и даже оплатил ее.

Как написать заявление?

Заявление о возврате составляется и в двух экземплярах, второй экземпляр должен обязательно оставаться на руках у заемщика.

Заявление необходимо зарегистрировать в банке, обязательно на нем должна стоять дата принятия и подпись сотрудника.

В заявлении, составленном в произвольной форме, следует аргументировать свою позицию и указать срок, за который банку надлежит дать ответ – от 10 до 30 дней.

Так как в документе следует ссылаться на конкретные законы и положения договора, то лучше будет обратиться к юристу.

Способы расторжения страхового договора

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если договор был оформлен так, что страховой взнос взимается ежемесячно, то после погашения кредита вернуть страховку не получится, и нет смысла требовать возврата денег.

Если страховка включена в сам кредит, то существует несколько способов оформления возврата денежных средств, это:

Полный возврат. Заемщику полностью возвращается страховая сумма без комиссий и издержек.
Частичный возврат. Клиенту вернут только часть денег в зависимости от времени пользования услугами.

При досрочном погашении

Многих граждан беспокоит вопрос, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Страховой полис оформляется на полный срок выплаты кредита, и если гражданин досрочно гасит ссуду в полном объеме, то он вправе получить обратно часть страховки.

Например, человек взял кредит на два года, отдав за страховку 100 тыс. рублей. За год он полностью выплатил ссуду и услугами страхования он следующий год пользоваться не будет, банк обязан ему вернуть 50 тыс. рублей.

С вопросами возвращения страховки после досрочной выплаты кредита следует обращаться в банк. Для решения вопроса он направит человека в страховую компанию.

При составлении заявления на досрочное погашение кредита пишется сразу заявление на возврат страховки. На возвращение страховки дается 14 дней, можно обойтись без помощи юриста.

Но если с момента заключения договора прошло более 5 дней, а он все еще действует, то банк может ответить отказом на вашу претензию. В таком случае можно обратиться к юристам, которые смогут найти какие-то лазейки.

Если долг банку был выплачен заранее, то следует написать заявление с требованием вернуть остаток оплаченной суммы.

Без возврата страховки

Лица, выплатившие кредит, вправе вернуть страховку, однако прекращение договора не всегда гарантирует возвращение средств.

Если в документе прописано, что страховая организация не несет обязательств по возвращению денег при досрочном закрытии ссуды, а клиент поставил под этим пунктом свою подпись, то он не сможет вернуть назад деньги за страховку, так как он с этим был полностью согласен и принял прописанные условия.

В таком случае не стоит идти в суд, так как добиться возврата не получится. Если в страховке данная ситуация не оговаривалась, то отказ компании в выплате является необоснованным, и можно обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Если гражданин уверен, что он может досрочно погасить заем, то он теряет значительную сумму при страховании.

На заключение такого договора стоит соглашаться, если ссуда берется на длительный срок, за который возможна потеря платежеспособности (сокращение или увольнение с работы), что считаться страховым случаем.

Страхование происходит только на добровольной основе, не влияя на решение о предоставлении кредита и на сумму.

Если сотрудник банка говорит вам, что страхование является необходимой мерой, то требуйте показать этот пункт в договоре. Окончательное решение остается за клиентом, нужна ему такая защита или нет.

Это не касается автокредитования и ипотеки, где страхование имущества предусмотрено законом.

При покупке транспорта или недвижимости такой шаг будет выгоден двум сторонам, так как страховая компания погашает весь долг при возникновении различных ситуаций (разрушение или порча имущества).

Также уточните в банке, как вернуть страховку после уплаты займа. Попросите подчеркнуть пункты о страховании в договоре.

Не стоит ставить свою подпись в документе, если вас не устраивают условия ссуды, так как это может обернуться против вас.

: Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-vernut-straxovku-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту – как вернуть деньги за навязанное банком страхование при получении кредита?

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ — или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита?

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор.

Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока — потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре	Какой может быть итог? Стоит ли требовать возврата денег?
При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится	Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.
Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки	Период может быть указан совершенно любым — хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.Например: В первые 15 дней клиент может получить 100%. В первые 3 месяца – 75%. Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.Написать заявление на расчет премии стоит.
Возможность возврата страховой премии поставлена под условие	В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора — и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит.
Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это — очень редкий вариант, но встречающийся.
В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

Ситуация, которая сложилась на данный момент.
Суть проблемы.
Причиненный ущерб.
Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ	Что делать дальше?
Оснований для привлечения банка к ответственности не имеетсяРазъясняется законодательство и право на обращение в суд.	Попытаться изменить решение специалиста. Как правило, в письме присылают контакты работника, который занимался рассмотрением вашего обращения. Вы можете позвонить и побеседовать, постараться возбудить против банковской/страховой организации административное дело.
Факты нарушений подтверждаютсяВ отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ.Расследование и решение вопроса продолжается.	Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме. Могут попросить предоставить дополнительные документы.В течение 2 месяцев дело будет рассматривать Роспотребнадзор, беседуя с представителями сторон и запрашивая документацию.

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству. Это — в том случае, когда вас не вызвали.

По окончании судебного разбирательства вам, как участнику, должны предоставить решение судебной инстанции.

Процедура обжалования может длиться долгое время. Банковская/страховая организация может не остановиться на первом этапе — и подать апелляцию выше.

4. Получение окончательного решения

Все требования Роспотребнадзора удовлетворили. Банковскую организацию принудили к исполнению решения суда.

Вот теперь можно получить окончательное решение и заняться подготовкой собственного иска.

5. Написание искового заявления

На основании вынесенного решения вы должны написать собственное исковое заявление о защите прав потребителя.

Подается иск в суд общей юрисдикции.

Приложите все документы, которые были задействованы в деле.

Опирайтесь на статью 61 ГПК РФ:

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

На этом этапе вопрос остается рассмотренным и принятым в пользу истца, то есть — клиента страховой/банковской компании.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/840-vozvrat-strakhovki-po-kreditu-kak-vernut-dengi-za-navyazannoe-bankom-strakhovanie-pri-poluchenii-kredita.html

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать? — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги.

Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия.

Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

потеряет работу или трудоспособность;
лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно.

В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.

Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

«Период охлаждения»

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней.

Это период, в течение действия которого заёмщик имеет законное право отказаться от страховки и получить свои деньги обратно.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

страхование жизни и здоровья;
страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
страховка от финансовых потерь;
страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком.

Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

СКАЧАТЬ Заявление на возврат страховки по кредиту

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

гражданский паспорт заявителя;
договор страхования;
чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения».

Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика.

Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита.

Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования.

Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором.

В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором.

Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение.

Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
подождать принятия решения в течение 10 дней;
при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным.
К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

Прочтите также: Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2018

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/kak-vernut-strahovku-po-kreditu

Можно ли вернуть страховку по кредиту до и после его погашения?

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате.

Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.

Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.

Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика.

В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия.

Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы.

Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

Как получить обратно страховку по кредиту?

Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора.

Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика.

Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.

В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму.

Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней.

Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Обязательное и добровольное страхование по кредиту

Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
Обязательным является следующее страхование:

недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования. Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.

Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.

Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков

Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику.
В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки.
Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит.
Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.
Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.

Что еще нужно знать?

Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах. Особенно те, которые являются партнерами страховщиков.

Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись.

Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.

Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении

Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования.

Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги.

Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.

Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?

Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования.

По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно.

Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.

Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы.

Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней.

Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.

Воспользуйтесь юридической помощью

Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования.

Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов.

Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования.

Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока. Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.

Источник: https://Finansist.expert/crediting/kak-vernut-strahovku-po-kreditu.html