Как получить автокредит на автомобиль с пробегом

Как взять кредит на покупку автомобиля с пробегом

Сегодня приобрести бывший в употреблении автомобиль довольно-таки реально, тем более, что далеко не каждый человек имеет желание или возможность приобрести новую машину в салоне.

Вариантов получить кредит на покупку б/у автомобиля много:

• При помощи потребительского кредита;
• Оформление займа под залог приобретаемого транспортного средства или имеющейся у заемщика недвижимости;
• Кредитование в автомобильном салоне, который занимается реализацией подержанных машин.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль? Об этом читайте в нашей статье.

Кредит на покупку автомобиля становится все более доступным. Если кредитуемый человек будет полностью соответствовать предъявляемым к нему требованиям, то ему выдадут необходимую сумму. Как правило, основных требований два:

1. Наличие паспорта Российской Федерации вместе с пропиской, этот документ нужно будет предъявлять в обязательном порядке;
2. Наличие постоянного места работы с доходом, который позволит выплачивать ежемесячный платеж в течение определенного времени.

Размер заработной платы играет ключевую роль в получении кредита на приобретение подержанного транспорта. Максимальная ежемесячная выплата по кредиту не должна быть больше половины зарплаты. Сумма кредита может быть значительно увеличена в случае, если к этому вопросу подключить созаемщика.

Документы, необходимые для взятия автокредита

Если человек собирается приобрести в кредит подержанный автомобиль, то ему следует сразу подготовиться к тому, что процент по данному займу будет выше по сравнению с кредитом, выдаваемым на покупку нового автомобиля. В обязательном порядке придется оформлять страховой договор. Перед покупкой не забудьте о том, что бензин будет только дорожать!

В банк нужно будет обращаться, имея на руках определенный пакет документов:

• Паспорт Российской Федерации — оригинал и ксерокопия страницы с фотографией и с пропиской;
• Если гражданин состоит в браке, то ксерокопию данного свидетельства также придется предоставить;
• Копия водительских прав, ИНН, военного билета или приписного удостоверения;
• Справка о доходах с места работы.

Кредит будет оформлен лишь в том случае, если человек на последнем месте работы трудится в течение хотя бы трех месяцев.

В каком банке взять автокредит на покупку авто с пробегом?

Сегодня подобный кредитный продукт встречается в нескольких крупных банках, которые имеют представительство в большинстве городов нашей страны:

• ВТБ 24;
• Русфинанс;
• Быстробанк;
• Росбанк;
• Уралсиб и некоторые другие.

Прежде всего, следует сказать, что на приобретение подержанного автомобиля вряд ли удастся получить кредит без первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа составляет порядка 20−30%.

Автокредит на подержанные машины в Русфинанс банке

Одним из наиболее популярных банков, занимающихся выдачей кредитов на покупку подержанного автомобиля, является Русфинанс — у него есть два основных продукта подобного рода: «То, что надо» и «Движ'ОК». Первая программа рассчитана только на отечественные машины, вторая — на иномарки.

Оформить автокредит на подержанное авто в Русфинанс банке можно онлайн

Одной из ключевых особенностей кредита в данном банке является возможность приобретения машины без оформления полиса КАСКО, однако в этом случае процент по кредиту будет значительно выше.

Средства по обеим программам выдаются на срок от двух до пяти лет, при первоначальном взносе не менее 30%.

Эти две программы отличаются суммой кредита — для отечественных автомобилей этот показатель составляет максимум 350 тысяч рублей, для иномарок может достигать 6,5 миллионов рублей, если будущий владелец в обязательном порядке оформит комплексную страховую защиту.

Другим популярным в этом плане банком является ВТБ 24. У него есть сразу пять программ:

1. по разновидности транспортного средства,
2. по величине первоначального взноса;
3. по предоставляемым документам;
4. по сумме займа;
5. также разработана специальная программа для залоговых машин, которые будут в течение всего срока кредитования находиться в собственности данного банка.

Автокредит на подержанное авто в ВТБ24: можно рассчитать ежемесячный платеж

Условия в данном случае немного более мягкие: прежде всего, снижена планка первоначального взноса — здесь она составляет минимум 20%. Процент по кредиту тоже значительно ниже: он находится в пределах от 20,9 до 22,9% годовых.

Максимальный срок, на который можно взять деньги — 7 лет.

Главным отличием кредита на подержанные автомобили в отличии от займа на новые транспортные средства является сумма: в большинстве случаев она не превышает 200−300 тысяч рублей, а более существенные деньги выдаются только в исключительных случаях.

К самим машинам предъявляются определенные требования — возраст машины, внесение первоначального взноса и так далее. Если подобные условия не соблюдаются, то сумма кредита становится меньше, а процентная ставка больше.

Как выдается кредит на покупку подержанного автомобиля?

Кредитный договор с банком заключается только тогда, когда клиент уже выбрал автомобиль, определился с необходимой суммой, сделал первоначальный взнос и застраховал транспортное средство.

Договор подписывается непосредственно в отделении банка, при этом обязательно должен присутствовать человек, оформляющий на себя кредит. В соглашении прописывается следующая информация:

• Сведения о банковской организации и заемщике;
• Ключевые условия кредита, куда входит сумма, выдаваемая человеку, процентная ставка, продолжительность, наличие залога, порядок внесения платежей;
• Права и обязанности каждой из сторон, заключающих между собой договор.

Если кредит берется под залог приобретаемого транспортного средства, то сразу же составляется залоговое соглашение, а банковский работник принимает у кредитуемого оригинал ПТС и оставляет его в банке на хранение. Человек получит его обратно лишь после того, как будет выплачен весь кредит.

К договору обязательно прилагается график погашения, где прописаны ежемесячные платежи, а также поясняется, какая сумма уходит на уплату процентов по кредиту, а какая будет расходоваться на погашение основного долга.

Авто б/у в кредит — как оформить и во сколько это обойдется:

(1 5,00 из 5)

Источник: https://lopatnik.info/budget/credit/kredit-na-avto-s-probegom.html

Как взять автокредит на подержанные автомобили

Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто.

Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки.

Главное — определиться с подходящим предложением.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров.

Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики.

Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

• покупка совершается в автосалоне;
• в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
• как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
• первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
• процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
• единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь,  обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях.

Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке.

Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

Читайте также  Можно ли перекрасить авто в другой цвет

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто

Выборг Банк	До 2000000 рублей	8,9–16%	До 5 лет	+	+
Европейский	До 37500 евро/50000 долларов/1500000 рублей	9–17%	До 5 лет	+
РосЕвробанк	До 75000 евро/долларов	9–13%	До 5 лет	+
Росенергобанк	До 70000 долларов/50000 евро	9,5–12%	До 5 лет	+	+
Банк Москвы	Зависит от условий (доллары/евро)	9,5–15%	До 7 лет	+
Связь-Банк	До 5000000 рублей	9,9–18,5%	До 5 лет	+	+
Газпромбанк	До 3000000 рублей, в долларах зависит от условий	10–17%	До 5 лет	+	+
Собинбанк	До 50000 долларов/от 24000 рублей	10–15,9%	До 3 лет	+	+
Агророс	До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	10–18%	До 5 лет	+	+
ЮниКредит Банк	До 186000 долларов/145000 евро/6500000 рублей	10–16,5%	До 7 лет	+
Тихоокеанский Внешторгбанк	До 3000000 рублей	10–19,5%	До 7 лет	+	+
Уралсиб	До 3000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	10,5–17%	До 5 лет	+
Союз	До 125000 евро/175000 долларов/1500000 рублей	10,9–17,9%	До 5 лет	+	+
Инвестиционный Республиканский Банк	До 300000 долларов/евро / до 10000000 рублей	11–15,5%	До 5 лет	+
Нордеа Банк	До 48000 евро, в долларах/рублях зависит от условий	11–15,5%	До 5 лет	+
Локо-Банк	До 100000 евро/80000 долларов/3000000 рублей	11–19,9%	До 5 лет	+
Курскпромбанк	До 2000000 рублей	11–16%	До 5 лет	+	+
Ставропольпромстройбанк	До 1000000 рублей	11–18%	До 5 лет	+
Московский Кредитный Банк	До 4000000 рублей, в долларах зависит от условий	11–27%	До 7 лет	+
Нижневолжский Коммерческий Банк	Зависит от условий (евро/доллары)	11,2–12,9%	До 5 лет	+	+
Энерготрансбанк	До 3000000 евро/долларов	11,5–15%	До 5 лет	+
Зенит	Зависит от условий (евро/доллары)	11,5–16,45%	До 5 лет	+	+
Акцепт	До 3000000 рублей	11,5–17%	До 5 лет	+	+
Эксперт Банк	До 8000000 рублей	11,9–14,5%	До 5 лет	+
Абсолют Банк	До 1700000 рублей	12–17,5%	До 4 лет	+	+
Владпромбанк	До 50000 долларов/евро / от 50000 рублей	12–16,9%	До 5 лет	+	+
Вега-Банк	До 50000 евро/65000 долларов	12–13%	До 3 лет	+	+
Национальный Корпоративный Банк	До 30000 евро/40000 долларов	12–14%	До 3 лет	+	+
Банк АВБ	Зависит от условий (рубли)	12–16%	До 5 лет	+	+
Банк Москвы	До 5000000 рублей	12–17,5%	До 7 лет	+
Уралпромбанк	До 1200000 рублей	12–15,5%	До 3 лет	+	+
Новокиб	До 5000000 рублей	12–16%	До 5 лет	+	+
Йошкар-Ола	До 1500000 рублей	12–16%	До 5 лет	+	+
НС Банк	До 2000000 рублей	12,5–15,9%	До 3 лет	+	+
Райффайзенбанк	До 1500000 рублей	12,9–15,5%	До 5 лет	+
Челябинвестбанк	Зависит от условий (рубли)	12,9–16,9%	До 5 лет	+	+
Татсоцбанк	До 3000000 рублей	13–15%	До 3 лет	+
Евросиб Банк	До 100000 долларов/евро	13–15%	До 5 лет	+
Форштадт	Зависит от условий (рубли)	13–15,5%	До 5 лет	+	+
Инвест-Экобанк	Зависит от условий (рубли)	13–16%	До 3 лет	+	+
Балтинвестбанк	До 100000 долларов	13–19,5%	До 7 лет	+	+
Агропромкредит	До 2500000 рублей	13–19%	До 5 лет	+
БТА-Казань	Зависит от условий (рубли)	13–19%	До 7 лет	+	+
Резерв	От 100000 рублей	13–20%	До 5 лет	+	+
Металлургический Коммерческий Банк	До 3500000 рублей	13–20%	До 7 лет	+	+
Зенит	До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	13,1–15,5%	До 5 лет	+	+
Европлан	До 1500000 рублей	13,4–27%	От 6 месяцев	+	+
Почтобанк	От 200000 рублей	13,5–14,5%	До 5 лет	+	+
Росэнергобанк	До 2100000 рублей	13,5–14,5%	До 5 лет	+	+
Банк «Санкт-Петербург»	До 1500000 рублей	13,5–15,5%	До 5 лет	+
Банк Казани	До 1500000 рублей	13,5–17,5%	До 5 лет	+	+
Глобэкс	До 5000000 рублей	13,5–18%	До 7 лет	+	+
Ак Барс	От 1500 долларов/1350 евро	13,9–16,5%	До 5 лет	+	+
Транскапиталбанк	До 800000 рублей	От 14%	До 5 лет	+	+
Камский Коммерческий Банк	До 700000 рублей	14–15%	До 5 лет	+	+
Ижкомбанк	от 100000 рублей	14–15%	До 4 лет	+
Челиндбанк	Зависит от условий (доллары/евро)	14–15%	До 3 лет	+	+
Аверс	Зависит от условий (рубли)	14–15,25%	До 7 лет	+	+
Сургутский Центральный Коммерческий Банк	До 5000000 рублей	14–16%	До 5 лет	+	+
Томскпромстройбанк	Зависит от условий (рубли)	14–16%	До 5 лет	+	+
Спиритбанк	До 2000000 рублей	14–16%	До 5 лет	+	+
Крайинвестбанк	До 3000000 рублей	14–17%	До 3 лет	+	+
Актив Банк	До 1500000 рублей	14–17%	До 5 лет	+	+
Банк СГБ	До 1500000 рублей	14–17,5%	До 5 лет	+	+
Региональный Банк Развития	До 1500000 рублей	14–17,5%	До 5 лет	+	+
Примсоцбанк	От 100000 рублей	14–18%	До 5 лет	+	+
МДМ Банк	До 4000000 рублей	14–18,5%	До 5 лет	+
Татфондбанк	От 60000 рублей	14–22,5%	До 7 лет	+	+
Банк БФА	До 3000000 рублей	14–19,5%	До 7 лет	+
Мираф-Банк	До 1000000 рублей	14–20%	До 5 лет	+	+
Рускобанк	До 1500000 долларов/евро	От 14%	До 5 лет	+
Чувашкредитпромбанк	До 5000000 рублей	14,5–15,5%	До 5 лет	+	+
Гринкомбанк	До 3000000 рублей	14,5–15,5%	До 3 лет	+	+
Дальневосточный Банк	От 100000 рублей	14,5–15,5%	До 5 лет	+
Хлынов	До 3000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Сбербанк	До 5000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Липецккомбанк	До 5000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Акибанк	От 100000 рублей	14,5–18,5%	До 5 лет	+	+
Плато-банк	До 1000000 рублей	14,5–16,5%	До 5 лет	+	+
Ассоциация	До 2000000 рублей	14,5–17%	До 3 лет	+	+
Радиотехбанк	От 100000 рублей	14,5–17%	До 5 лет	+	+
Интехбанк	До 3000000 рублей	14,5–18%	До 5 лет	+	+
Сургутнефтегазбанк	До 1500000 рублей	14,75–15,75%	До 7 лет	+
Российский Капитал	До 3500000 рублей	14,9–15,9%	До 5 лет	+	+
Кузнецкий	До 1000000 рублей	14,9–16,9%	До 5 лет	+	+
Юг-Инвестбанк	До 3500000 рублей	14,9–17,9%	До 5 лет	+	+

Если вам срочно нужны деньги на б/у машину, можно оформить нецелевой кредит или экспресс-кредит, но скажем сразу: ставки у таких кредитов выше.

Что касается процентных ставок банков, то для кредитов на подержанные автомобили они выше на 2–10%. Но на иномарки процент по кредиту ниже (и предложений больше), чем на автомобиль отечественного производства.

Итак, что в итоге можно сказать об автокредитовании покупки подержанных авто:

• меньшая стоимость машины, но более высокая процентная ставка;
• безопасная покупка в автосалоне, но высокая вероятность встать в очередь;
• быстрое оформление сделки, но более жесткие требования к автомобилю.

Постарайтесь рассмотреть как можно больше банковских предложений по автокредиту на б/у машины. Быть может, покупка не очень дорогой, но новой машины обойдется выгоднее.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об автокредитах

Источник: https://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_na_poderzhannye_avtomobili.html

Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица (авто в кредит на б/у авто)

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Банк	Сумма кредитования, руб.	Срок кредитования	Процентная ставка
Сбербанк	45 000 – 5 000 000	до 5 лет	15%-16%
ВТБ24	30 000 – 5 000 000	до 7 лет	14%-35%
Банк Москвы	50 000 – 2 000 000	до 5 лет	14%-30%
Русфинанс	50 000 – 6 500 000	до 5 лет	25%-30%
Альфа-Банк	от 50 000 и ограничивается стоимостью авто	до 5 лет	13%-18%
ОТП Банк	60 000 – 1 500 000	до 5 лет	10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

• страхование КАСКО и жизни;
• приобретаемый автомобиль становится залогом;
• поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:

1. Выбор автомобиля. Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).
2. Выбор финансовой организации, изучение кредитных предложений. Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке. Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки.
3. Оценка автомобиля, подготовка документов.
4. Составление договора купли-продажи. Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя.
5. Передача документов в банк на одобрение автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса. Деньги вносятся через кассу банка в обговоренном объеме. Квитанция об оплате сохраняется.
7. Заключение кредитного договора, переоформление автомобиля. Проводится в присутствии продавца. После составления договора деньги перечисляются на счет бывшего владельца или передаются через банковскую ячейку.
8. Заключение договора на залог. Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа. При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам. Автомобиль реализуется по сниженной цене. Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику.
9. Регистрация автомобиля и передача ПТС банку.

Читайте также  Как оформить дарение автомобиля близкому родственнику

Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.

В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.

Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

Какие нужны документы

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

• гражданский паспорт;
• второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;

• справка с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

• оригинал результата оценочной экспертизы;
• справка о техническом состоянии автомобиля;
• квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка. Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения. Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется.

Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• возраст – более 21 года;
• официальное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года;
• российское гражданство и местная прописка;
• положительная кредитная история;
• пройденная срочная военная служба у мужчин;
• отсутствие детей в возрасте младше 6 месяцев для женщин.

Обязательно выдвигаются требования к транспортному средству:

• возраст отечественного автомобиля не должен превышать 5 лет;
• возраст иностранного авто – менее 10 лет на дату погашения займа;
• отсутствие обременения на ТС;
• банки могут предъявлять требования и к пробегу автомобиля, поскольку он влияет на ходовые качества машины.

Автомобиль должен быть застрахован в системе ОСАГО и КАСКО. При добровольном страховании в полис вносятся основные риски: «Угон» и «Ущерб».

Нюансы

При покупке подержанного автомобиля следует учитывать несколько нюансов:

• затраты будут больше, чем при покупке новой машины. Покупателю придется заплатить за оценку имущества, проведение технической оценки, регистрацию авто, составление договора купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО;
• рассчитывать на выгодные условия можно при обращении в банк, где ранее оформлялся кредит или имеется денежный вклад;
• банк может отказать в кредитовании автомобиля, даже если на него готовы все документы. Такое происходит в случаях, когда ТС не соответствует требованиям организации. Это приведет к необходимости выбора другой машины;
• у продавца необходимо выяснять о согласии покупки авто через банк заранее, поскольку процесс продажи затягивается по времени и немногие готовы ждать решения банка;
• в некоторых случаях оформить потребительский кредит выгоднее, чем ссуду на автомобиль. Если большая часть суммы на руках, то стоит изучить предложения банков на займ наличными;
• банки охотно кредитуют популярные в России марки автомобилей, даже бывшие в эксплуатации. Поэтому перед выбором стоит изучить автомобильный рынок.

Автокредит на подержанный автомобиль оформляется во многих российских банках. Перед покупкой следует изучить действующие предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

И не стоит забывать о необходимости изучения договора, чтобы не заплатить банку за скрытые комиссии.

Про рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке читайте здесь.

Как оформить автокредит в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-fizicheskogo-lica/

Как взять автокредит на б/у авто

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКогда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто.

С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями.

Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.

Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента. Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.

Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц.

При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.

Важно! Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.

Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:

1. Процентная переплата может привести с существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
2. В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
3. Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.
4. Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
5. Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.

Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.

Можно ли взять без первого взноса и КАСКО

Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса. В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом.

Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем.

Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:

• годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
• необходимость дополнительного финансового обеспечения;
• подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.

Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.

В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования. Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.

Способы приобретения

В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:

1. Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов. Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов. За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно. На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.
2. Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.
3. Покупка у физлица. Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов. Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.

Читайте также  Как подарить автомобиль родственнику

Важно! Принять правильное решение о самом выгодном варианте поможет оценка собственных возможностей, наличие определенных сбережений, требуемые характеристики будущего транспортного средства.

Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль мало отличается от действий по согласованию автозайма на новый транспорт.

Рекомендуется придерживаться следующей схемы:

1. Подбор автомобиля, проверка технического состояния на предмет, какие дефекты могли остаться незамеченными.
2. Поиск кредитной программы, предусматривающей покупку б/у автомобиля.
3. Подготовка и подача документов. Предварительно заказывают заключение об экспертной оценке ТС.
4. После одобрения банка заемщик может оформить полис КАСКО.
5. Заемщик заключает договор, а средства перечисляют продавцу по указанным при подаче реквизитам.

Так как предложений кредитования покупки автомобилей с пробегом не так уж много, следует заранее изучить возможные варианты программ и учитывать их при подборе будущего транспортного средства.

Краткий обзор предложений банков

Следующая таблица содержит актуальную информацию о действующих программах, доступных для физических лиц:

Наименование банкаОписание программыСумма, руб. Ставка Доля 1-го взноса, %

ВТБ 24	Покупка легкового авто	До 10 млн.	11,9	20,0
«Связь Банк»	Возможно оформление без КАСКО	До 6 млн.	17,5	20,0
МКБ	Кредит на легковую иномарку или микроавтобус	До 4 млн.	15,5-18,0	15,0-20,0
«Локо Банк»	Иномарка с пробегом, не старше 5 лет, с обязательным КАСКО	До 3 млн.	16,4	25,0
«Центр-Инвест»	Покупка только через салон. Возможно поручительство.	10 млн. (по доходам клиента)	14,0	10,0
«Русфинанс»	Возможно оформление без КАСКО (ставка на 2-3% выше) на авто до 6 лет к моменту закрытия долга.	6,5 млн	15,9-18,9	20,0
«ЮникредитБанк»	Авто в возрасте до 10 лет.	4 млн	17,9	15,0

Сведения о каждой из программ можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений. С помощью калькулятора будущий заемщик может оценить свои шансы на получение кредита, а затем направить онлайн запросы в выбранные организации.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/na-bu-avto.html

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет.

Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?

Особенности кредитования авто с пробегом

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших.

Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.

Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

• Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
• Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
• Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
• Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
• Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
• Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

В какие банки обратиться

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях.

Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение.

Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку.

В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости.

Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

• Сумма – до 5 000 000 руб.
• Срок – до 5 лет.
• Ставка – 14,5-16 %.
• Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

• паспорт;
• заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
• заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
• справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

• «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
• «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
• Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Что еще нужно знать

• В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
• Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
• Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
• Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.

Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс. руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям.

Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб.

Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

Крайне полезное видео.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/avtokredity/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/