Как взять автокредит на подержанный автомобиль
В этой статье:
Как взять автокредит на подержанный автомобиль
Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет.
Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.
Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?
Особенности кредитования авто с пробегом
Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших.
Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.
Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.
Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:
- Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
- Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
- Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
- Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
- Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
- Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.
Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.
Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.
В какие банки обратиться
Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях.
Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение.
Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.
В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку.
В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости.
Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.
Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:
- Сумма – до 5 000 000 руб.
- Срок – до 5 лет.
- Ставка – 14,5-16 %.
- Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.
Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:
- паспорт;
- заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
- заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
- справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.
В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:
- «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
- «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
- Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.
Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.
Что еще нужно знать
- В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
- Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
- Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
- Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.
Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс. руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям.
Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб.
Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.
Источник: http://banki-v.ru/avtokredity/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
В настоящее время кредиты на приобретение крупных покупок становятся не только все более популярными, но и более доступными. Заем можно оформить на бытовую технику, на дорогую одежду, на недвижимость, на бизнес и на транспортные средства.
В последнем случае предусматривается кредитование на новые автомобили и на бывшие в употреблении. В данной статье можно изучить вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль.
В последнее время данная форма кредитования становится все более популярной, так как позволяет приобрести авто с пробегом на максимально выгодных условиях.
Если серьезно подойти к решению данного вопроса, за приемлемую сумму можно приобрести б/у модель престижного класса и в идеальной комплектации.
Мало у кого найдется полная сумма на приобретение такого авто, потому возможность оформление покупки в кредит является оптимальным вариантом.
Варианты покупки авто в кредит
Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне. Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:
- Намного проще и легче оформляются кредиты.
- Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
- Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.
Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.
Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок.
Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.
Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.
Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:
- сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
- возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
- сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.
Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.
Самые выгодные предложения банков
Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.
Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.
Читайте также Как считается УТС автомобиля
Автокредит
Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:
- Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
- ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
- ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.
Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.
Потребительский кредит
Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:
- СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
- УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
- РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.
Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.
Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.
Но при относительно равных параметрах — срок займа и его сумма, время рассмотрения заявки, наличие счета в банке, а также объем документов, ставка по процентам на потребительский кредит на порядок выше процентов автокредита.
Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых. Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться.
На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.
Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.
Это современные дилерские автомобильные салоны, которые работают по схеме «трейд-ин» и реализуются подержанные авто. Все это предоставляет достаточно ограниченный выбор транспортных средств.
Кроме того, схема «автокредит» совершенно не рассматривает предложения от физических лиц, которые продают свои авто на рынке или на интернет-порталах.
Документы для оформления кредита
После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению. Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.
В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.
Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.
Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:
- договор купли-продажи;
- технический паспорт на транспортное средство;
- страховой документ;
- справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
- расписка об оплате первоначального взноса.
Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.
В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.
Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.
Условия для кредитования
Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:
- Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
- Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
- В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
- Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
- Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
- Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.
Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.
Требования к авто
Не менее серьезные требования предъявляют банки и к самим автомобилям. Транспортное средство обязательно должно пройти технический осмотр, а также важен срок его эксплуатации, который должен быть не более 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет для иностранных марок. Более старые машины приобрести нельзя.
Если автомобиль приобретается по автокредиту через салон, он будет тщательно проверен на предмет угона, подделки документов, будет тщательно проверено общее техническое состояние автомобиля.
Если же средство передвижения приобретается по потребительскому кредиту, вся ответственность ложится на покупателя. В случае потери автомобиля в результате мошенничества, кредит придется выплачивать до конца.
Стоимость транспортных средств, которые берутся через салоны немного выше, но при этом нет риска быть обманутым! Кроме того, салон берет на себя решение всех бюрократических вопросов.
Банки намного более охотно выдают кредиты на совершение подобных операций, более того, есть шансы получить средства по сниженным процентным ставкам.
Оформление кредита – последовательность действий
Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.
Действовать здесь нужно следующим образом:
- Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
- Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
- Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
- Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
- Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
- Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
- Машина передается в владение новому собственнику.
Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.
В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.
Приобретение подержанного автомобиля в кредит характеризуется большим количеством преимуществ. Это идеальная возможность приобрести машину по достаточно выгодной стоимости.
Покупка транспортного средства в салоне позволяет сэкономить время и предотвратить риски, а покупка авто у частного продавца часто сопровождается такими бонусами, как чехлы и шины, идущие в комплекте с авто. Выбор в любом случае за покупателем!
Источник: http://pravo-auto.com/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/
Как взять автокредит на подержанные автомобили
Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто.
Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки.
Главное — определиться с подходящим предложением.
Условия автокредита на подержанные автомобили
Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров.
Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики.
Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.
Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:
- покупка совершается в автосалоне;
- в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
- как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
- первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
- процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
- единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).
Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.
Читайте также Как узнать владельца авто по номеру автомобиля
Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.
В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто
За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь, обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях.
Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке.
Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).
Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:
| Банк | Сумма | Ставка | Срок | Иностранное авто | Отечественное авто |
| Выборг Банк | До 2000000 рублей | 8,9–16% | До 5 лет | + | + |
| Европейский | До 37500 евро/50000 долларов/1500000 рублей | 9–17% | До 5 лет | + | |
| РосЕвробанк | До 75000 евро/долларов | 9–13% | До 5 лет | + | |
| Росенергобанк | До 70000 долларов/50000 евро | 9,5–12% | До 5 лет | + | + |
| Банк Москвы | Зависит от условий (доллары/евро) | 9,5–15% | До 7 лет | + | |
| Связь-Банк | До 5000000 рублей | 9,9–18,5% | До 5 лет | + | + |
| Газпромбанк | До 3000000 рублей, в долларах зависит от условий | 10–17% | До 5 лет | + | + |
| Собинбанк | До 50000 долларов/от 24000 рублей | 10–15,9% | До 3 лет | + | + |
| Агророс | До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий | 10–18% | До 5 лет | + | + |
| ЮниКредит Банк | До 186000 долларов/145000 евро/6500000 рублей | 10–16,5% | До 7 лет | + | |
| Тихоокеанский Внешторгбанк | До 3000000 рублей | 10–19,5% | До 7 лет | + | + |
| Уралсиб | До 3000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий | 10,5–17% | До 5 лет | + | |
| Союз | До 125000 евро/175000 долларов/1500000 рублей | 10,9–17,9% | До 5 лет | + | + |
| Инвестиционный Республиканский Банк | До 300000 долларов/евро / до 10000000 рублей | 11–15,5% | До 5 лет | + | |
| Нордеа Банк | До 48000 евро, в долларах/рублях зависит от условий | 11–15,5% | До 5 лет | + | |
| Локо-Банк | До 100000 евро/80000 долларов/3000000 рублей | 11–19,9% | До 5 лет | + | |
| Курскпромбанк | До 2000000 рублей | 11–16% | До 5 лет | + | + |
| Ставропольпромстройбанк | До 1000000 рублей | 11–18% | До 5 лет | + | |
| Московский Кредитный Банк | До 4000000 рублей, в долларах зависит от условий | 11–27% | До 7 лет | + | |
| Нижневолжский Коммерческий Банк | Зависит от условий (евро/доллары) | 11,2–12,9% | До 5 лет | + | + |
| Энерготрансбанк | До 3000000 евро/долларов | 11,5–15% | До 5 лет | + | |
| Зенит | Зависит от условий (евро/доллары) | 11,5–16,45% | До 5 лет | + | + |
| Акцепт | До 3000000 рублей | 11,5–17% | До 5 лет | + | + |
| Эксперт Банк | До 8000000 рублей | 11,9–14,5% | До 5 лет | + | |
| Абсолют Банк | До 1700000 рублей | 12–17,5% | До 4 лет | + | + |
| Владпромбанк | До 50000 долларов/евро / от 50000 рублей | 12–16,9% | До 5 лет | + | + |
| Вега-Банк | До 50000 евро/65000 долларов | 12–13% | До 3 лет | + | + |
| Национальный Корпоративный Банк | До 30000 евро/40000 долларов | 12–14% | До 3 лет | + | + |
| Банк АВБ | Зависит от условий (рубли) | 12–16% | До 5 лет | + | + |
| Банк Москвы | До 5000000 рублей | 12–17,5% | До 7 лет | + | |
| Уралпромбанк | До 1200000 рублей | 12–15,5% | До 3 лет | + | + |
| Новокиб | До 5000000 рублей | 12–16% | До 5 лет | + | + |
| Йошкар-Ола | До 1500000 рублей | 12–16% | До 5 лет | + | + |
| НС Банк | До 2000000 рублей | 12,5–15,9% | До 3 лет | + | + |
| Райффайзенбанк | До 1500000 рублей | 12,9–15,5% | До 5 лет | + | |
| Челябинвестбанк | Зависит от условий (рубли) | 12,9–16,9% | До 5 лет | + | + |
| Татсоцбанк | До 3000000 рублей | 13–15% | До 3 лет | + | |
| Евросиб Банк | До 100000 долларов/евро | 13–15% | До 5 лет | + | |
| Форштадт | Зависит от условий (рубли) | 13–15,5% | До 5 лет | + | + |
| Инвест-Экобанк | Зависит от условий (рубли) | 13–16% | До 3 лет | + | + |
| Балтинвестбанк | До 100000 долларов | 13–19,5% | До 7 лет | + | + |
| Агропромкредит | До 2500000 рублей | 13–19% | До 5 лет | + | |
| БТА-Казань | Зависит от условий (рубли) | 13–19% | До 7 лет | + | + |
| Резерв | От 100000 рублей | 13–20% | До 5 лет | + | + |
| Металлургический Коммерческий Банк | До 3500000 рублей | 13–20% | До 7 лет | + | + |
| Зенит | До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий | 13,1–15,5% | До 5 лет | + | + |
| Европлан | До 1500000 рублей | 13,4–27% | От 6 месяцев | + | + |
| Почтобанк | От 200000 рублей | 13,5–14,5% | До 5 лет | + | + |
| Росэнергобанк | До 2100000 рублей | 13,5–14,5% | До 5 лет | + | + |
| Банк «Санкт-Петербург» | До 1500000 рублей | 13,5–15,5% | До 5 лет | + | |
| Банк Казани | До 1500000 рублей | 13,5–17,5% | До 5 лет | + | + |
| Глобэкс | До 5000000 рублей | 13,5–18% | До 7 лет | + | + |
| Ак Барс | От 1500 долларов/1350 евро | 13,9–16,5% | До 5 лет | + | + |
| Транскапиталбанк | До 800000 рублей | От 14% | До 5 лет | + | + |
| Камский Коммерческий Банк | До 700000 рублей | 14–15% | До 5 лет | + | + |
| Ижкомбанк | от 100000 рублей | 14–15% | До 4 лет | + | |
| Челиндбанк | Зависит от условий (доллары/евро) | 14–15% | До 3 лет | + | + |
| Аверс | Зависит от условий (рубли) | 14–15,25% | До 7 лет | + | + |
| Сургутский Центральный Коммерческий Банк | До 5000000 рублей | 14–16% | До 5 лет | + | + |
| Томскпромстройбанк | Зависит от условий (рубли) | 14–16% | До 5 лет | + | + |
| Спиритбанк | До 2000000 рублей | 14–16% | До 5 лет | + | + |
| Крайинвестбанк | До 3000000 рублей | 14–17% | До 3 лет | + | + |
| Актив Банк | До 1500000 рублей | 14–17% | До 5 лет | + | + |
| Банк СГБ | До 1500000 рублей | 14–17,5% | До 5 лет | + | + |
| Региональный Банк Развития | До 1500000 рублей | 14–17,5% | До 5 лет | + | + |
| Примсоцбанк | От 100000 рублей | 14–18% | До 5 лет | + | + |
| МДМ Банк | До 4000000 рублей | 14–18,5% | До 5 лет | + | |
| Татфондбанк | От 60000 рублей | 14–22,5% | До 7 лет | + | + |
| Банк БФА | До 3000000 рублей | 14–19,5% | До 7 лет | + | |
| Мираф-Банк | До 1000000 рублей | 14–20% | До 5 лет | + | + |
| Рускобанк | До 1500000 долларов/евро | От 14% | До 5 лет | + | |
| Чувашкредитпромбанк | До 5000000 рублей | 14,5–15,5% | До 5 лет | + | + |
| Гринкомбанк | До 3000000 рублей | 14,5–15,5% | До 3 лет | + | + |
| Дальневосточный Банк | От 100000 рублей | 14,5–15,5% | До 5 лет | + | |
| Хлынов | До 3000000 рублей | 14,5–16% | До 5 лет | + | + |
| Сбербанк | До 5000000 рублей | 14,5–16% | До 5 лет | + | + |
| Липецккомбанк | До 5000000 рублей | 14,5–16% | До 5 лет | + | + |
| Акибанк | От 100000 рублей | 14,5–18,5% | До 5 лет | + | + |
| Плато-банк | До 1000000 рублей | 14,5–16,5% | До 5 лет | + | + |
| Ассоциация | До 2000000 рублей | 14,5–17% | До 3 лет | + | + |
| Радиотехбанк | От 100000 рублей | 14,5–17% | До 5 лет | + | + |
| Интехбанк | До 3000000 рублей | 14,5–18% | До 5 лет | + | + |
| Сургутнефтегазбанк | До 1500000 рублей | 14,75–15,75% | До 7 лет | + | |
| Российский Капитал | До 3500000 рублей | 14,9–15,9% | До 5 лет | + | + |
| Кузнецкий | До 1000000 рублей | 14,9–16,9% | До 5 лет | + | + |
| Юг-Инвестбанк | До 3500000 рублей | 14,9–17,9% | До 5 лет | + | + |
Если вам срочно нужны деньги на б/у машину, можно оформить нецелевой кредит или экспресс-кредит, но скажем сразу: ставки у таких кредитов выше.
Что касается процентных ставок банков, то для кредитов на подержанные автомобили они выше на 2–10%. Но на иномарки процент по кредиту ниже (и предложений больше), чем на автомобиль отечественного производства.
Итак, что в итоге можно сказать об автокредитовании покупки подержанных авто:
- меньшая стоимость машины, но более высокая процентная ставка;
- безопасная покупка в автосалоне, но высокая вероятность встать в очередь;
- быстрое оформление сделки, но более жесткие требования к автомобилю.
Постарайтесь рассмотреть как можно больше банковских предложений по автокредиту на б/у машины. Быть может, покупка не очень дорогой, но новой машины обойдется выгоднее.
Источник: https://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_na_poderzhannye_avtomobili.html
Автокредит на подержанный автомобиль
Подержанный автомобиль с небольшим пробегом и пробывший в эксплуатации меньше года, по статистике, стоит на 20-30% дешевле, чем новый. В условиях кризиса все больше водителей предпочитают приобретать машины с рук, так как это значительно выгоднее.
Но даже такой транспорт может стоить дорого, особенно, при хорошей сохранности.
Поэтому многих автолюбителей интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль, можно ли оформить сделку напрямую с продавцом или обязательно придется обращаться в автосалон.
Способов приобрести подержанный автомобиль два: напрямую у продавца и обратившись в автосалон. Большинство сделок совершаются напрямую, минуя посредников.
Но это возможно, если продаваемый автомобиль не находится в залоге, а покупатель обладает всей необходимой наличной суммой для его покупки.
В противном случае, без участия третьей стороны – банка – не обойтись.
Многих интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица. Собственно автокредит взять не получится, банки не одобрят такую сделку. Единственный вариант: оформить обычный потребительский кредит. Но это будет значительно дороже, да и выделенной суммы может не хватить на покупку.
Покупка у официального продавца дает гарантию, что транспортное средство находится в исправности, да и сомнений в его юридической чистоте у кредитора на порядок меньше
Поэтому остается только одна возможность: обратиться в автосалон, выбрать подержанное авто из предложенного ассортимента и направить запрос в банк. Либо сначала получить одобрение у кредитора и только потом перейти к поиску подходящих машин с пробегом.
При оформлении покупки в автосалоне уже не нужно задаваться вопросом, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль. Есть много салонов и дилеров, которые специализируются на продажах исключительно машин с пробегом.
Условия автокредита на подержанный автомобиль
Не каждый банк даст кредит на автомобиль, бывший в эксплуатации, так как это повышает риски его поломки. Обычный автокредит на приобретение подержанной машины использовать нельзя. Поэтому нужно искать специализированную программу.
Перед тем, как взять в кредит подержанный автомобиль, нужно обратить внимание на некоторые особенности таких предложений:
- процентная ставка бывает выше на 1-2 п.п., чем по стандартному займу на авто;
- обязательно понадобится оплата первоначального взноса (20-30% стоимости);
- обязательно потребуется оформление КАСКО;
- имеются ограничения по возрасту автомобилю и пройденному расстоянию (пробегу), обычно эти значения не больше 5 лет и 100 тыс. км соответственно.
К списку документов надо будет приложить справку от оценщика, чтобы банк знал стоимость залога. Если текущая цена транспортного средства окажется недостаточно высока, то кредитор может отказать в выдаче займа.
Читайте также Как оформить автокредит на подержанный автомобиль
Многих интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей. В принципе, это возможно, так как транспорт уже сам по себе является обеспечением кредита. Банки в большинстве случаев даже не потребуют дополнительных бумаг, кроме стандартного пакета документов.
Для повышения вероятности займа можете привлечь 1-2 созаемщиков и предоставить справки, подтверждающие кредитоспособность
Удобнее всего взять кредит на подержанное авто в том банке, где клиент держит вклад или получает зарплату.
Как правило, для «своих» действуют льготные условия оформления заявки и сниженные процентные ставки по самому кредиту. Но перед этим следует рассмотреть другие варианты.
Не исключено, что «зарплатный» банк не реализует требуемую программу или ее ограничения не позволяют приобрести авто желаемой марки.
Несмотря на то, что Сбербанк свернул программу автокредитования еще в 2014 году, иногда спрашивают, как взять автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке. В настоящий момент это невозможно.
Самый крупный банк страны предлагает оформить только потребительский кредит под обеспечение (залог) или без него. Также в нем можно рефинансировать взятый в любом другом банке кредит (в том числе на покупку авто).
Подробнее об этом читайте здесь.
Другие интересные предложения:
| Банк | Программа | Ставка | Сумма, руб. | Взнос | Продолжительность платежа |
| Кредит ЕвропаБанк | Автоэкспресс | 11-29% | 100 000 – 1 500 000 | От 10% | От 1 года до 5 лет |
| Банк Центр-Инвест | Легковой автотранспорт | 15-17% | Не ограничена | От 20% | До 5 лет |
| Меткомбанк | АвтоФреш | 17-20% | 90 000 – 4 900 000 | От 15% | От 6 месяцев до 6 лет |
| Зенит | На автомобиль с пробегом | 18-100% | 90 000 – 2 400 000 | От 30% | От 1 года до 7 лет |
| Сетелем | Партнерский б/у (классика) | 19-22% | 100 000 – 8 000 000 | От 30% | От 2 до 5 лет |
| ВТБ24 | АвтоЭкспресс | 20-26% | 100 000 – 1 500 000 | От 20% | От 1 года до 5 лет |
| ЮниКредит Банк | Подержанный автомобиль | 20-31% | 100 000 – 2 000 000 | От 15% | От 1 года до 5 лет |
| ТрансКапиталБанк | Стандарт (подержанные) | 20-24% | 75 000 – 5 000 000 | От 30% | От 1 года до 5 лет |
| Ак Барс банк | Максимум (подержанное авто) | 17-22% | 100 000 – 3 000 000 | От 30% | От 1 года до 5 лет |
| Банк Санкт-Петербург | Пробег (с КАСКО) | 21-23% | 60 000 – 1 500 000 | От 15% | От 1 года до 5 лет |
| РОссельхозбанк | Подержанный автомобиль | 21-100% | 100 000 – 3 000 000 | От 25% | От 1 месяца до 5 лет |
Чтобы узнать точный алгоритм, как взять автокредит на подержанный автомобиль, необходимо обратиться в автосалон. При покупке транспорта напрямую у продавца использовать преимущества льготного кредитования не получится – банк не выдаст заем.
Автокредит на машину с пробегом можно оформить, если она реализуется через автосалон с наличием полного пакета сопроводительных документов.
Процентная ставка по таким кредитам выше, но авто с пробегом дешевле новых, и покупатель всё равно будет платить меньше.
Источник: https://avtoedet.ru/avtokredit-na-poderzhannyiy-avtomobil/
Как взять автокредит на подержанный автомобиль?
Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.
Общие положения
Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».
Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.
Условия получения
Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации.
Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики.
Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.
Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:
- Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
- Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
- Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
- Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
- Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
- Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).
Особенности оформления кредита на подержанную машину
Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования.
Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.
Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.
Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.
Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год.
Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов.
Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.
Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги.
Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке.
Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.
Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.
Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.
На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.
В каком банке оформить автокредит?
Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия.
Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор.
После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.
На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:
- Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
- Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
- Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
- Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.
Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.
Итоги
Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели.
Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита.
Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.
Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avto
Обязательно поделитесь с друзьями!