Правила страхования каско и осаго «согласие»: договор, выплаты при дтп

В отличие от ОСАГО, порядок оформления, условия, базовые ставки и коэффициенты по которому утверждаются регулятором (Центробанком), в отношении КАСКО на федеральном уровне этого не осуществляется.

Поэтому правоотношения между страхователем и страховщиком регулируются договором сторон, а также правилами добровольного страхования (ст. 943 ГК РФ).

Калькулятор расчета КАСКО от «Согласие Страхование»

СК «Согласие» предлагает физическим лицам осуществить предварительный расчет стоимости полиса КАСКО прямо на официальном сайте.

Для расчета стоимости КАСКО, следуйте шагам:

1. Переходим на официальный сайт компании по ссылке: soglasie.ru.

2. Далее находим «Авто» в разделе «Я хочу застраховать» и кликаем по «КАСКО».

3. Нажимаем «Купить полис» или «Рассчитать» (рядом с кнопкой «Продлить полис»).

4. Алгоритм расчета:

• выбор марки авто из представленного перечня, далее – модели;

• после этого в появившихся полях указание из раскрывающихся списков года выпуска авто и года начала эксплуатации;
• ввод в поле «Мощность ЛС» мощности (согласно ПТС);
• при помощи ползунка (или ввода значения с клавиатуры в поле чуть правее) указание оценочной стоимости автомобиля;

• затем нужно указать данные о водителях, которые будут допущены к управлению (полис можно выбрать как с ограничением допущенных лиц, так и без такового) – в любом случае, в отношении каждого водителя придется указать возраст и водительский стаж;
• также требуется при помощи радиокнопок выбрать – находится ли объект страхования в кредите и установлена ли на нем спутниковая противоугонная система (если да, то нужно из списка выбрать ее модель);
• наконец, указываются контактные данные (имя, телефон, город проживания).

• После нажатия на «Далее» необходимо чуть-чуть подождать.

5. На следующей странице требуется выбрать программу («Базовое КАСКО», «100 за 50» или «КАСКО Рассрочка»), установить (при необходимости) условную или безусловную франшизу и поставить галочки напротив дополнительных опций. Система автоматически пересчитает стоимость полиса согласно указанным данным.

6. Нажав «Далее» в окне справа, где указывается стоимость полиса, клиент перейдет в форму для заполнения заявки на заказ полиса.

Онлайн-оформление возможно только в отношении ОСАГО. КАСКО же в электронном виде оформить не удастся. По продукту «КАСКО Рассрочка» полис оформляется только в электронном формате, как мы уже сказали ранее, однако на официальном сайте СК «Согласие» не представлено возможности сделать это. Есть только форма онлайн-заявки, после заполнения которой всплывает информационное сообщение о необходимости ожидания звонка от менеджера.

Какие документы нужны для покупки полиса КАСКО?

Перечень документов представлен в п. 6.1.4. «Правил страхования транспортных средств», утвержденных Генеральным директором СК «Согласие» М. А. Тихоновой 16 февраля 2018 года (далее – Правила):

• водительское удостоверение (временное удостоверение на право управления ТС);
• договор аренды или лизинга (если ТС находится в аренде / лизинге);

• свидетельство о регистрации юрлица или ИП (если собственник – юрлицо или ИП);
• общегражданский паспорт (собственник – физлицо);
• СТС;
• ПТС (если ПТС – электронный, дополнительно предоставляется договор купли-продажи);
• ДКП на дополнительное оборудование (если таковое установлено);
• оригиналы и копии документов, подтверждающих покупку и установку противоугонной системы.

Страховщик оставляет за собой право запросить и иную документацию, не указанную в вышестоящем перечне.

Отчего зависит стоимость полиса КАСКО?

Цена на добровольное страхование зависит от:

• наличия или отсутствия дополнительных платных опций;
• оценочной стоимости автомобиля;
• наличия/отсутствия спутниковой противоугонной системы;
• выбранной программы;
• наличия/отсутствия ограничений допущенных к управлению лиц;
• франшизы, ее типа;
• наличия или отсутствия персональных скидок (например, если клиент ранее страховался в другой компании и не имел страховых случаев).

Виды программ и услуг КАСКО от «Согласие Страхование»

«Согласие Страхование» предлагает своим клиентам следующие программы страхования:

• «Базовое КАСКО»;
• «КАСКОснова»;
• «КАСКО Рассрочка»;
• «100 за 50».

• Подробности:
• По данному продукту автомобилист оформляет «обычный» полис КАСКО, условия которого позволяют получить компенсацию при наступлении таких страховых событий, как:

• угон, то есть выбывание автомобиля из владения законного собственника в результате противоправных действий третьих лиц;
• повреждение, то есть нанесение урона какой-либо составной части конструкции ТС;
• полная гибель (так называемый «тотал»);
• повреждение или полная утрата дополнительного оборудования автомобиля;
• ДТП по вине страхователя (выгодоприобретателя).

1. Кроме этого, по «базовому КАСКО» возможно:

• получить страховую сумму, предусмотренную договором сторон, с применением методики по учету износа (GAP);
• а также застраховать гражданскую ответственность на страховую сумму, превышающую таковую, установленную 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном…» (ДСАГО).

В базовой программе, равно как и в других, указанных ниже, в стоимость полиса уже включаются следующие услуги:

• выплаты при наступлении страховых случаев в любой точке мира, а не только в России;
• выезд аварийного комиссара на место дорожно-транспортного происшествия;
• эвакуация автомобиля с места аварии;
• замена (ремонт) 1 элемента кузова или стекла без предоставления справок.

Дополнительные платные опции, которые включаются в договор по желанию клиента:

• техпомощь на дорогах;
• замена (ремонт) 2 кузовных элементов без предоставления справок;
• выезд аварийного комиссара при любом страховом случае (а не только при ДТП);
• персональный менеджер по урегулированию убытков.

• Не устраивает базовая программа или есть желание сэкономить? Тогда стоит обратить внимание на альтернативные продукты:
• Преимущества:

• страховая премия – всего лишь 2,3 % от стоимости ТС;
• застраховать можно любую машину стоимостью не более 2,5 млн. рублей и со сроком эксплуатации не свыше 7 лет;
• по полису к управлению допускаются любые водители возрастом более 26 лет со стажем как минимум 5 лет.

1. Отметим, что по этому продукту страхуются только риски:

• угона;
• и ущерба – но только при полной гибели ТС, в остальных случаях выплата не осуществляется.

Все просто – договор заключается на 1 месяц, а далее пролонгируется. Если нет страховых случаев, каждый месяц цена полиса будет становиться меньше на 1%. Внимание – договор заключается только в электронном виде!

Очень выгодно – можно заплатить только 50% от полной стоимости полиса. Если страховых случаев за год не будет, все – вторую часть оплачивать не нужно. Если будет, соответственно, нужно.

Преимущества оформления КАСКО в «Согласие страхование»

Причин для оформления страхового полиса КАСКО у данного страховщика несколько:

• высокая позиция в списке крупнейших страховых компаний (11 место по состоянию на текущий год по данным рейтингового агентства Эксперт РА);
• рейтинг ruBBB+ (то есть умеренный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости – по сведениям все того же Эксперт РА) (кстати, точно такие же рейтинги, как у «Согласия», у «Росгосстраха», «Тинькофф Страхование» и «Капитал-Полис»);
• по состоянию на 2018 год СК «Согласие» уже 25 лет осуществляет деятельность в страховой сфере, то есть далеко не новичок в этом деле.

«Согласие» — Как экономить на полисе КАСКО?

Выше мы указали, как оформить полис за половину цены или оплачивая его каждый месяц, получая прогрессивную скидку с каждым новым месяцем без страховых случаев.

Однако есть и еще один метод экономии. Суть в следующем – клиент одновременно покупает полис КАСКО и полис имущественного страхования квартиры. В этом случае:

• дается 1 дополнительный «бесплатный месяц» по КАСКО (то есть общий срок страхования составит 1 год и 1 месяц);
• и 1 дополнительный месяц страхования квартиры.

«Согласие» — Правила и условия страхования КАСКО

Ответ на интересующий вопрос можно получить, просто внимательно изучив «Правила» или же «Договор». Запросить примерный бланк договора по соответствующей программе можно в офисах продаж «Согласие».

Также выяснить конкретные нюансы можно в официальной группе СК «Согласие» в социальных сетях (например, ВК). Достаточно написать сообщение сообществу (среднее время ответа – 15 минут).

Более того, ответы на вопросы можно получить на специализированных форумах автолюбителей или сайтах, где ведется соответствующее обсуждение.

«Согласие» — Страховой случай по КАСКО, что делать?

Порядок действий при наступлении страхового случая регламентируется:

• если страховое событие произошло на территории России – разделом 10.1. Правил;
• если на территории зарубежного государства – разделом 10.2. Правил.

Если коротко, то страхователю нужно:

• любым доступным способом в течение 24 часов после происшествия сообщить страховщику о случившемся – например, по телефону «горячей линии»;
• следовать указаниям страховщика в целях принятия мер по уменьшению возможных убытков;

• если ТС было угнано, сообщить в компетентные органы (также в течение 24 часов);
• если ТС было повреждено (например, при наезде на препятствие), не приступать к ремонту до его осмотра страховщиком;
• при ДТП следует оформить документы с участием управомоченных сотрудников полиции (но прежде выполнить требования п. 2.5., п. 2.6. и п. 2.6.1. Правил Дорожного Движения);
• представить в течение 3 суток после страхового случая письменное требование страховщику о выплате страхового возмещения и приложить документы, указанные в п. 10.1.1.5. Правил;
• действовать согласно дальнейшим указаниям.

Примечание. Перечень предоставляемых документов зависит от вида произошедшего страхового случая, подробнее см. в п. 10.1.2. и п. 10.1.3. Правил. О сокращении перечня документов и о увеличении сроков их рассмотрения см. в п. 10.1.4. и 10.1.5. Правил.

Отзывы Клиентов о КАСКО в «Согласие Страхование»

Пользователи оставляют как положительные так и отрицательные отзывы о СК «Согласие». В положительных отзывал пользователи отмечают:

• выплачивают полную сумму страховки;
• удобный онлайн расчет КАСКО;
• надежность страховой и другие.

Из отрицательных отзывов отмечают:

• отсутствие связи между отделами;
• не компетентность сотрудников при осмотре авто;
• подача в суд и другие.

Все отзывы читайте на портале: banki.ru/soglasie/kasko.

Итак, «Согласие» – надежная страховая компания, имеющая действующую лицензию от Центробанка СИ № 1307 от 25 мая 2015 года, без ограничения сроком действия.

Оформить КАСКО здесь может любой автолюбитель, оставив заявку на официальном сайте или лично обратившись в один из офисов обслуживания. Уточнить нюансы можно по бесплатному телефону колл-центра 8 (800) 755-00-01. 

Источник: https://soglasie-strahovanie.ru/kalkulyator-kasko/

Выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии

Система автострахования по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии создана для того, чтобы водители могли получить компенсацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

 Но необходимо строго соблюдать существующие правила, иначе результата добиться не удастся.

В некоторых случаях клиенты допускают нарушения, которые дают законный повод для того, чтобы страховая компания вообще отказалась от выплат по КАСКО в случае ДТП.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое КАСКО?

КАСКО – обозначение для одной из добровольных форм страховки. Её оформляют владельцы транспортных средств. Многие считают, что это аббревиатура. На самом деле, никакой расшифровки для заглавных букв не существует. На разных языках это обозначение будет звучать по-разному.

Понятие КАСКО давно стало юридическим термином. Который обозначает систему страхования для деталей автомобилей. Набор опций бывает разный, в зависимости от него охватываются либо все возможные неблагоприятные события, либо только их часть.

К возможным событиям, от которых даётся защита, относят:

1. Кража деталей.
2. Угон.
3. Ущерб после действий, совершённых хулиганами.
4. Природные катаклизмы.
5. ДТП.

Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем?

Перечень страховых случаев по КАСКО указывается в документах каждой страховой компании, отдельно. Но есть общие принципы признания ситуации страховым случаем, которые используются всеми:

• На автомобиль совершено разбойное нападение. Либо его украли, угнали или разобрали.
• Сторонние лица совершили незаконные действия, в результате которых транспортное средство и пострадало.
• Воздействие стихийных бедствий, которые ни от кого не зависят.
• Падения в пропасти и овраги.
• Значительные повреждения, которые нанесены после ДТП.
• Автотранспорт стал полностью непригоден к дальнейшей эксплуатации.

Есть некоторые нюансы, требующие учёта. В случае с КАСКО компенсация на ремонт поступает, даже если водитель был виновен в происшествии. Но на деле страховщики часто отклоняют заявки водителей.

И пытаются сделать так, чтобы платила страховая компания виновной стороны. Важно заранее изучить условия соглашения.

Например, пункты по срокам подачи заявления на выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии вместе с продолжительностью.

Действия водителя при дорожно-транспортном происшествии

Очерёдность действий в случае ДТП с оформленным полисом КАСКО будет выглядеть следующим образом:

1. Сначала машина полностью останавливается. На ней должны быть включены аварийные сигналы.
2. Потом рядом с транспортным средством выставляются аварийные сигналы.
3. После этого идёт обращение к сотрудникам ГИБДД.
4. Обязательно надо сообщить страховщикам о том, что произошло.
5. Если состояние позволяет, то участник ДТП может собрать фотодоказательства вместе с показаниями свидетелей.

При этом пострадавший сам может выбрать в случае с КАСКО, получать страховую выплату по полису виновника, или же по своему собственному.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Прежде всего, при оформлении ДТП по КАСКО, надо вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы именно они составили схему происшествия. Этот документ потом позволит найти ответ на все интересующие вопросы. Любые разговоры с пострадавшими и другими сторонами лучше осуществлять при участии адвоката. Либо проконсультировавшись с другим юристом, работающим в данной сфере.

Протокол по аварии надо тщательно изучить. Обязательно наличие постановления о наложении штрафа на виновных. Особой формы заявления о выплатах по ДТП в случае с КАСКО не предусмотрено. Текст обращения составляется в произвольной форме. Лишь в некоторых случаях используется упрощённый порядок, когда составляется извещение. Лицевая его часть заполняется на месте аварии.

Как оформляется Европротокол?

Европротокол при дорожно-транспортном происшествии заполняется сразу обоими участниками. Для этого допустимо использовать обычные шариковые ручки.  При этом информация на оборотной стороне владельцем КАСКО вписывается самостоятельно. Лучше использовать бланки от самой страховой компании.

В случае наличия исправлений соответствующие записи заверяются подписями обоих водителей.

Что именно должно присутствовать в протоколе при ДТП если у водителя КАСКО?

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

1. Перечень повреждений с указанием мест, на которые пришёлся первый удар.
2. Общая схема дорожной аварии.
3. Описание обстоятельств.
4. Реквизиты, присутствующие в страховом полисе.
5. Наименование компании, с которой заключался договор.
6. Реквизиты водительских прав.
7. Контактный телефон самого водителя.
8. ФИО того, кто находился за рулём застрахованной машины по КАСКО при ДТП.
9. ФИО и адрес прописки владельца транспортного средства.
10. Реквизиты из регистрационного свидетельства на транспорт.
11. Номера, регистрационные и VIN.
12. Описание марок и моделей авто, которые стали участниками аварии.
13. ФИО сотрудника ГИБДД.
14. Паспортные данные тех, кто выступил свидетелями.
15. Описание материального ущерба
16. Информация о медицинском освидетельствовании.
17. Количество раненных и погибших.
18. Дата и время происшествия.
19. Описание места аварии.

После этого идёт извещение, заполняемое самостоятельно самим водителем. В этом заявлении тоже описываются обстоятельства, связанные с аварией. Приводятся возможные доказательства в пользу точки зрения того или иного водителя.

Для непосредственного получения выплат понадобится СТС или ПТС, удостоверения водителя, полис КАСКО вместе с самим Европротоколом. Кроме того, в случае с КАСКО водители должны дать согласие с лимитом выплат.

Обращение в страховую по КАСКО после дорожно-транспортного происшествия

Обратиться в страховую компанию по КАСКО надо  при первой же возможности сразу после ДТП. Хорошо, если останется возможность предоставить сам автомобиль для проведения исследований.

Возмещение убытка по КАСКО начисляется сразу после того, как сторонам удалось прийти к соглашению. Иначе велика вероятность того, что придётся организовать независимую экспертизу.

Главное – опираться на условия договора, когда определяются сроки обращения. Иначе в компании могут отказать, ссылаясь на просрочку выполнения обязательств. Желательно уведомлять о произошедшем максимум через 1-3 дня.

Если в условиях договора прописывается направление на ремонт, то подобный вид помощи будет так же законным.

Какие документы понадобятся?

Лучше заранее запомнить, какие именно бумаги понадобятся. Есть стандартный перечень документов для КАСКО при ДТП, в котором присутствуют следующие позиции:

1. Талон после прохождения техосмотра.
2. Регистрационное свидетельство авто.
3. Страховой полис.
4. Водительское удостоверение.
5. Паспорт от клиента.
6. Решение суда по соответствующему делу.
7. Копия протокола в связи с административным правонарушением.
8. Справка из ГИБДД.

Медицинские заключения или копии свидетельства смерти обязательны при наличии в ДТП пострадавших. Здесь требования мало чем отличаются от происшествия с участием тех, кто оформил только ОСАГО.

Как оформить КАСКО без справок о ДТП?

Иногда случается так, что есть авария, но участник у неё только один. В ситуации оформления КАСКО без справки о ДТП не обойтись без тщательно проработанной схемы.  В этом документе надо описать всё, связанное с происшествием. Включая следующие сведения:

1. Направление, в котором владелец машины двигался до того, как случилось ДТП.
2. Сведения о машине, регистрационного и технического характера.
3. Персональные данные относительно водителей. Или тех, кто стал свидетелем.
4. Обязательно нужна информация хотя бы по двум свидетелям.
5. Схема проездных путей, с основными характеристиками вроде разметки.
6. Длина пройденного тормозного пути.
7. Расположение автомобиля по отношению к другим объектам, которые находятся на дороге.

Справки из автодорожной полиции обязательно понадобятся тем, кто получил достаточно серьёзные повреждения в результате происшествия. Можно обратиться за помощью к независимым экспертам, которые оформят официальное заключение по тому или иному случаю.

В данном случае размер возмещения по КАСКО зависит от условий договора и характера повреждений. Обращения без справок вообще рассматриваются только в исключительных случаях:

• Повреждённые зеркала или фары, стёкла.
• Малый ущерб в одной детали, либо в нескольких смежных.

Но справка из ГИБДД обязательна всегда, иначе велика вероятность получить отказ.

Как выплачивается страховка?

Специалисты страховой компании определяются с двумя главными вопросами перед тем, как принять решение относительно самой возможности перечислить выплату по КАСКО при дорожной аварии.

• Относится ли убыток, понесённый страхователем, к случаям, при которых отказать нельзя?

В договоре с КАСКО есть несколько пунктов, в которых точно описывается, какие ситуации можно считать страховыми случаями, а какие – нет. Документы от правоохранительных органов, официальные протоколы – вот что послужит основанием.

• Обязательно проводится анализ стоимости для восстановительных работ.

Полученные после этого анализа данные будут влиять на сроки страховых выплат после ДТП.

Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.

1. Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
2. Денежная компенсация.

Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.

Учет износа по КАСКО в случае ДТП

Есть специальное Положение Правительства, в котором указывается методика, используемая при расчётах. По КАСКО учитываются обычно только те детали, которые реально требуют замены после ДТП. При восстановлении уже ничего в расчёт не берётся. Расчёт износа проводится не на дату фактической оценки, а на время самой аварии.

Есть несколько факторов, от которых зависит сам показатель износа по КАСКО в случае дорожно-транспортного происшествия:

1. Срок эксплуатации шин. Спустя три года после активного использования износ у них начинает увеличиваться.
2. Минимально допустимая по законодательству высота рисунка на протекторе. И то, какой она является, на самом деле.
3. Общий пробег ТС к моменту, когда наступил страховой случай.
4. Срок эксплуатации конкретных механизмов и деталей, требующих износа.

Проще всего для расчётов воспользоваться специализированными сайтами, поскольку используемая формула достаточно сложна в освоении для обычного человека.

Информация о сроках выплат

В правилах, либо в договоре со страховой компанией по КАСКО должен обговариваться подробно и вопрос ос сроках выплат в случае ДТП. Отсчёт сроков начинается с того момента, как в страховую поданы все документы, необходимые для оформления компенсации.

На практике сроки находятся в пределах 15-30 дней. Если и спустя месяц никаких выплат не поступило, то у клиента есть законное право обратиться в судебную инстанцию. Дополнительно можно требовать оплаты неустоек, возникших в связи с разбирательством.

Если страховщик крупный, то затраты по КАСКО он компенсирует максимум за две недели. Организации меньшего размера могут заниматься этим месяц. Соглашение принять направление на ремонт ускоряет процесс.

Водитель не был вписан в полис КАСКО при ДТП

По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае.

Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году.

Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.

Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.

Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.

Дорожно-транспортное происшествие со скрывшимся виновником

Даже ДТП со скрывшимся виновником не влияет на возможность получения денежных средств по КАСКО, как говорится в законе. Сокрытие с места дорожно-транспортного происшествия играет важную роль только для тех, кто оформил полис по системе ОСАГО. Но розыскные мероприятия в любом случае проводиться будут, с большой вероятностью.

При заключении договора по КАСКО компенсации платят в любом случае. Не важно, скрылся водитель с места происшествия, или нет.

Информация о коэффициентах в системе КАСКО

КАСКО относится к консервативным методам страхования, этому способу уже многие десятки лет. Потому и основные коэффициенты сформировались достаточно давно.

В настоящее время практически все страховщики в РФ пользуются идентичными инструментами в своей работе.

Можно выделить лишь несколько позиций, которые оказывают больше всего влияния на результаты экспертиз и любых оценочных процедур:

1. Наличие банковского залога на машину.
2. Безаварийное вождение.
3. Наличие правого руля.
4. Количество водителей. Важен не только стаж, но пол и возраст.
5. Мощность, измеряемая в лошадиных силах.
6. Фактический возраст авто.
7. Марка транспортного средства вместе с описанием модели.
8. Место, где собственник прописан.

Коэффициент КАСКО после ДТП

Стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается после ДТП.  Цена, в первую очередь, зависит от суммы компенсации, которую пришлось выплатить в том или ином случае. Марка и год выпуска тоже становятся важными факторами. Цена договора может вырасти в два раза, если компенсация превысила по размерам первоначальную договорённость.

При заключении первого договора КАСКО новички-водители получают класс 3 с коэффициентом первым в страховых компаниях. Если за первый год ДТП не произошло, на следующий предоставляется скидка до 5 процентов от основной суммы.

Особенности

Часто встречаются ситуации, когда менеджеры страховых компаний ищут любой повод для того, чтобы отказать в выплате, либо снизить её размер до минимума. При таком подходе часто возникают споры со страховщиками, несостыковки при решении вопросов. Лучше всего заранее нанять адвоката, это избавит от лишних хлопот.

При заключении договора на КАСКО главное – внимательно изучить список страховых случаев, подлежащих оплате. Тогда будет больше шансов избежать неприятностей, связанных с переводом компенсаций.

Правоохранительные органы становятся незаменимыми помощниками при определении нанесённого ущерба. Рекомендуется обращаться именно к ним сразу после происшествия на дороге.

Стоит задуматься и о том, как исключить появление повышающих коэффициентов.

• Об авторе
• Недавние публикации

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Источник: https://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko/vyplaty-pri-dtp

Каско правила страхования автомобиля

Обратите внимание. Правила КАСКО — важный документ, который должен быть изучен от начала до конца. Многие клиенты при наступлении страхового случая сталкиваются с тем, что компания отказывает в выплате компенсации. Это не всегда значит, что страхователь не выполняет свои обязательства. Это говорит о том, что клиент невнимательно читал договор при его подписании.

Правила КАСКО

По правилам КАСКО к страхованию допускаются любые средства передвижения — локомотивы, мотоциклы, автомобили, водный и авиатранспорт. В риски включены такие случаи, как:

• Угон или хищение.
• Порча транспорта третьими лицами.
• Ущерб, полученный вследствие аварии и стихийных бедствий.
• Умышленный поджог или самовозгорание.
• Конструктивная гибель транспорта.

От каких рисков страховать, выбирает клиент. Кроме того, есть возможность купить полное или неполное страхование. Второй вариант выгоден по стоимости и наиболее рационален для водителей с большим стажем.

После получения полиса клиент может рассчитывать на возмещение ущерба при наступлении страховых случаев, указанных в соглашении.

Чтобы получить компенсацию, важно ознакомиться с внутренними правилами компании:

• Страхователь всегда требует прохождения техосмотра. Дело в том, что при возникновении ДТП, даже если водитель невиновен, но автомобиль был технически неисправен (отсутствует пройденный техосмотр) в выплате возмещения может быть правомерно отказано.
• Правила полиса КАСКО определяют срок, в течение которого компания должна быть уведомлена о наступлении страхового случая. Максимальное ограничение — в течение 24 часов. Необходимо позвонить на указанный телефон или отправить электронное сообщение.
• Если водитель в момент совершения ДТП был в нетрезвом состоянии (даже с незначительным превышением допустимой нормы) в выплате будет отказано, причём на законном основании.
• В случае изменения степени риска клиент обязан уведомить об этом страхователя. Например, во время заключения договора ТС хранилось в гараже, но больше такой возможности нет, нужно проинформировать компанию о данном изменении. Не сделав этого, держатель полиса рискует остаться без компенсации (если наступит страховой случай).
• На протяжении всего периода использования страховки клиент имеет право добавлять в соглашение дополнительные опции — франшизу или риски.
• Правила страхования автомобиля КАСКО содержат пункт с условиями хранения застрахованного объекта. Транспортное средство должно храниться в гараже или на охраняемой стоянке. Если такой возможности нет, компания вправе потребовать установку систем противоугона. В случае отказа клиента выполнять требования страхователя при наступлении страхового случая компенсация не предусмотрена.
• Страховка рассчитана на полную защиту транспортного средства, однако, есть исключения. Они указываются в соглашении. Например, при порче автошин возмещение убытка невозможно. Чтобы ознакомиться с полным перечнем случаев, не попадающих под страхование, нужно тщательно изучить договор. 
• Если требуется ремонт деталей или их замена, КАСКО выплачивает компенсацию или предоставляет станцию технического осмотра и производит восстановление за свой счёт.

При расторжении договора с компанией потребуется предоставить перечень необходимых документов и описание причины, по которой полис уже не актуален.

Остаток страховой премии подлежит возврату только в тех случаях, которые предусмотрены законодательством РФ — смерть автовладельца, кража застрахованного объекта (если авто не защищено от угона), утилизация транспортного средства.

Замена КАСКО на другой вид страхования не предусматривает возврат остатка страховой премии.

Обратите внимание. Во избежание спорных ситуаций при возникновении страхового случая обязательно читайте каждый пункт соглашения. Если есть вопросы по поводу продукта, уточняйте их у страхового агента до заключения сделки, а не после.

Что нужно для получения КАСКО

Чтобы получить полис Каско, необходимо предоставить страхователю пакет документов. Порядок страхования КАСКО указывает на обязательное наличие:

• Паспорта владельца транспортного средства.
• Прав (всех лиц, допущенных к управлению ТС).
• Пройденного и действительного талона технического осмотра.
• Документов на автомобиль (ПТС, СТС, доверенность — если она есть). Перечень документации может различаться в зависимости от страховой компании.

Как происходит оформление

В компанию нужно приехать на автомобиле, который подлежит добровольному страхованию. Далее:

• Специалист сверяет VIN-номер с документами. 
• Проверяется номер кузова.
• Методом визуализации определяется состояние ТС.

По итогам визуального осмотра составляется акт о наличии/отсутствии дефектов или повреждений. Небольшие царапины в документе не отображаются, фиксируются только существенные дефекты. В случае с сильными повреждениями элементов кузова может потребоваться их замена, КАСКО в такой ситуации оформляется только после устранения повреждений.

После заключения специалиста обязательно ознакомьтесь с актом осмотра. Если в документе будут допущены ошибки, при постановке автомобиля на ремонт будет очень сложно доказать, какие повреждения были причинены в результате аварии, а какие, по мнению страховой компании, были выявлены до момента обращения за оформлением КАСКО.

Важно! Порядок страхования КАСКО учитывает время начала действия полиса. Не ограничивайтесь простой датой, должен быть точный час начала действия страховки. Правила выплаты компенсации

В отличие от ОСАГО, выплаты по КАКСО не имеют чётких временных промежутков. Закон предлагает придерживаться условий разумности. Это значит, что страховая компания не должна задерживать принятие решений в возмещении убытков. Обычно выплата производится в течение 21—30-дневного периода.

Если за это время компенсация не получена, это можно расценивать как затягивание рассмотрения заявки. В такой ситуации следует написать претензию на имя руководителя компании и потребовать возмещения ущерба в течение 7 дней. В случае игнорирования уже есть смысл обращаться в суд.

Выплата может быть проведена в денежном выражении или путём ремонта повреждённого авто. Работы должны выполняться специализированной компанией, с которой страхователь заключил соответствующий договор. Не проводите ремонт самостоятельно до того момента, пока не получите официальный ответ о сумме выплат.

Важно! Страхователю нужно документальное подтверждение ущерба, поэтому игнорируйте просьбы в мирном урегулировании конфликта на дороге. При наступлении ДТП обязательно вызывайте дорожного инспектора. Только на основании его акта может быть признан страховой случай. 

Правила Каско при ДТП

Чтобы исключить риск отказа в выплате компенсации, при ДТП нужно соблюдать некоторые правила.

• Не перемещайте автомобиль пока не разрешит патрульная служба. Такое действие возможно только после закрепления плана схемы дорожно-транспортного происшествия. Любое перемещение затруднит проведение расследования при выплате возмещения.
• Не договаривайтесь с участниками дорожного происшествия. Вас могут записать на видеокамеру или диктофон. Для суда это не является доказательством, но страховая компания в соответствии с внутренним нормативом может отказать в выплате. Основание — наличие в ваших действиях мошенничества или предварительного сговора.

По окончании фиксирования ДТП внимательно читайте протокол. Если вы находитесь под стрессом или не в состоянии его подписать, это можно сделать позже. По закону у человека есть трое суток для того, чтобы заверить документ своей подписью.

Когда страховая компания отказывает в выплатах

Вопреки расхожему мнению, КАСКО не является 100% защитой вашего автомобиля. Например, в выплате компенсации после угона могут отказать по причине того, что машина была оставлена на ночь на неохраняемой стоянке. Такие условия в договоре присутствуют у многих компаний. Предъявить претензии достаточно сложно — договор уже подписан.

Стандарты продукта внесены в правила страхования КАСКО, и чтобы не упустить самое важное, необходимо точно придерживаться содержания этого документа. Ещё одно условие — автомобиль должен быть исправен, а в действиях лица отсутствует состав преступления.

Игнорирование правил дорожного движения в некоторых случаях также может являться отказом. Кроме того, существует ещё ряд причин, по которым компания вправе отказать в возмещении ущерба.

• Нет предусмотренного правилами или договором обязательного уведомления о наступлении страхового случая.
• Отсутствует подписанный инспектором ГИБДД протокол о дорожно-транспортном происшествии.
• Факт угона автоматически означает уголовную ответственность. Если зафиксирован отказ клиента от возбуждения уголовного дела по факту угона (если ТС угнано), покрытие ущерба не производится.
• Во время аварии за рулём находился человек, который не допущен к управлению ТС согласно заключенному договору КАСКО.
• Автомобиль был технически неисправен до наступления страхового случая. 
• Доказан случай умышленного поджога транспортного средства с целью незаконного получения компенсации.
• Отсутствие страхового случая. Если в договоре указано, что авто застраховано только от угона, но клиент требует возмещения убытков за порчу ТС третьими лицами, страховая откажет.
• Другая сторона или инспектор обещает не сообщать о нарушении, например, в обмен на быстрый ремонт. Помните — добровольное согласие в таком случае может послужить отказом от последующей выплаты страхового возмещения.

Правила полиса КАСКО содержат всю подробную информацию о способах информирования страховой компании, порядка подачи заявления на выплату возмещения и условиях проведения возможного ремонта автомобиля. Не игнорируйте эти требования, при подписании договора — документ имеет равнозначную юридическую силу наравне с договором КАСКО.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_pravila/

Согласие — отзыв

• Доброго дня, каждому зашедшему в этот отзыв!
• К сожалению, бывает и так, что не нарушая ПДД, автовладелец попадает в нелепые ДТП, в результате которых причиняется вред автомобилю.
• Хочу поделиться своим опытом о работе СК «Согласие», возможно, услышать ваши мнения, а также комментарии по поводу выплаченных мне сумм.

С моим участием произошло наинелепейшее дорожно-транспортное происшествие.

Я двигалась по главной дороге (трамвайные пути), когда на перекрестке, со второстепенной, игнорируя знак «СТОП», на моем пути появился другой автомобиль. До сих пор перед глазами макушка водителя, который даже не смотрел в мою сторону.

Итак, ДТП произошло. Выяснив, что у виновника есть действующий полис ОСАГО, мы решили самостоятельно нарисовать схему и отправиться в ГИБДД.

У меня Renault Logan, 2010 года выпуска.

После оформления всех документов в ГИБДД, для оформления выплаты по ОСАГО, я позвонила на горячую линию СК «Согласие» (8-800..), где объяснила ситуацию и оператор записала меня на опредленную дату и время для осмотра автомобиля.

Моя машина была на ходу, поэтому к оценщику я поехала самостоятельно.

Живу в Туле и осмотр производится по адресу: Октябрьская, 318 (автосалон Нисан)

Отмечу сразу положительный момент! Я приехала четко ко времени и именно в это время была обслужена.

При осмотре было выявлено, что моему автомобилю требуется:

• замена, покраска переднего бампера,
• замена передней правой фары.

Оценщик предупредил, что если, при ремонте будут обнаружены скрытые дефекты, необходимо будет вновь обратиться к оценщику.

Учитывая, что у моего автомобиля по правилам страховых компаний, степень износа 30 %, то, соответственно стоимость запасных частей уменьшается на эту сумму. По моим скромным подсчетам, мне выплатить должны были около 8 000 рублей.

Однако, страховая компания перечислила мне 8 400 рублей.

Отмечу, что звонок в страховую был осуществлен 19го ноября, осмотр 29го ноября. Выплата пришла 6го декабря.

Получила я денюжку и занялась ремонтом. При снятии бампера мастером выявил, что у меня серьезно поврежден усилитель бампера, произошел перекос в левую сторону.

Я вновь позвонила в страховую, мне сказали, что необходимо явиться по адресу: Радищева, д. 8.

1. Немедля поехала.
2. По приезду (это еще один офис СК «Согласие») написала заявление на дополнительный осмотр, оценщик осмотрел, выявил необходимость следующего: замена, покраска усилителя бампера, замена противотуманной фары, подкрылка, решетки диффузора. Ох, сколько новых слов я узнала)
3. Я прикинула, максимум 6 000 рублей, однако, на 5 ПЯТЫЙ день после обращения, страховая перечислила мне 6 600 р.
4. Уж не знаю, много это или мало, но на ремонт автомобиля мне вполне хватило.
5. То есть страховая компания Согласия выплачивает страховую выплату по ОСАГО в полном объеме, без задержек.

Очень приятная страховая компания (даже несмотря на то, что обращалась я к ним, как к страховщику виновника, потому что у меня полиса не было…). Теперь то есть, конечно.

Рекомендую страховую компанию «Согласие» для оформления полиса ОСАГО!

Источник: https://irecommend.ru/content/vozmeshchenie-po-osago-sroki-summy-skrytye-defekty

Осаго согласие — рассчитать, выплаты, отзывы, стоимость

Полис страхования автогражданской ответственности является обязательным документом для каждого владельца автомобиля. Одна из самых известных компаний, реализующих подобного рода полюса – «Согласие». Данная организация имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Необходимо помнить некоторые нюансы, касающиеся работы рассматриваемого полиса:

• при приобретении ОСАГО водитель страхует не автомобиль, а свою ответственность перед иными участниками дорожного движения;
• имеется определенный лимит выплаты – ранее он составлял максимум 120 тыс. руб., на сегодняшний день выплата увеличена до 400 тыс. руб.;
• данный полис действует только на территории РФ;
• если автомобиль продан, то можно расторгнуть договор страхования и получить остаточные средства по страховой премии, выплаченной страховщику.

При возникновении аварийной ситуации компенсацию ущерба получает только пострадавший. Виновнику же по ОСАГО денежных выплат не полагается, если только у него не оформлено КАСКО. Необходимо помнить, что имеется лимит денежных выплат.

Если при оценке ущерба величина суммы превышает данное значение, разницу виновник компенсирует из собственных средств.

На сегодняшний день страховая компания «Согласие» при заключении договора обозначает лимит выплат в размере 400 тыс. руб.

Стандартный полис ОСАГО компании «Согласие» действует только на территории России. Для путешествия за рубеж необходимо приобрести специальную дополнительную услугу – «Зеленая карта».

Также данный страховщик позволяет расторгнуть заключенный ранее договор в случае продажи автомобиля – при этом остаток страховой премии будет возвращен клиенту.

Все правила, касающиеся заключения договора по полису ОСАГО, утверждены на законодательном уровне. Они оглашены в положении ЦБ РФ №431–П от 19.09.14 г.

Данные правила включают в себя следующие пункты:

• порядок заключения договора и различных изменений, вносимых в него;
• форма выплаты страховой премии;
• действия лиц при оформлении полиса ОСАГО;
• порядок определения размера страховой выплаты;
• форма разрешения страховых споров, касающихся выплат по ОСАГО.

Основные моменты, связанные со страхованием автогражданской ответственности в компании «Согласие», являются стандартными, присущими всем подобным организациям. Согласно данным правилам, выплаты касаются, в первую очередь, автомобилей.

Также подразумевается компенсация ущерба, нанесенного здоровью потерпевшего в ДТП. Величина данной выплаты не должна превышать 160 тыс. руб.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия наступила смерть одного из участников, то величина выплаты в данном случае не может быть более 135 тыс. руб. Возмещение расходов на погребение – не более 25 тыс. руб.

При заключении страхового договора ОСАГО в обязательном порядке оговариваются следующие важные моменты:

• условия, на которых осуществляется страхование;
• количество водителей, имеющих право управлять ТС;
• размер страховой выплаты;
• продолжительность действия полиса.

Одним из самых важных правил страхования, выполнение которого необходимо – страховщик обязан произвести осмотр ТС. После этого составляется специальный акт.

Он должен содержать всю информацию о состоянии автомобиля и присутствующих на момент осмотра повреждениях.

Правила ОСАГО.

Зачем нужна страховка

До недавнего времени возмещение ущерба, полученного одним из водителей в ДТП, осуществлялось за счет виновного. Эта практика порождала огромное количество проблем, связанных с взысканием денежных средств.

Зачастую возникали следующие ситуации:

• виновный отказывался платить, необходимо было судебное разбирательство;
• требуемая денежная сумма у виновника происшествия попросту отсутствовала, что приводило к необходимости очень долгого ожидания.

С введением обязательного страхования автогражданской ответственности вопрос компенсации вреда пострадавшему был полностью исчерпан.

Так как в результате ДТП практически всю финансовую ответственность берет на себя компания-страховщик.

Вероятность успешного возмещения денежного ущерба многократно возрастает. ОСАГО позволил существенно сократить нагрузку на судебные органы, а также уменьшить время для получения денежных средств пострадавшим на ремонт своего авто.

Выплаты по полису в компании

Полис ОСАГО является документом, который позволяет водителю полностью компенсировать ущерб, полученный в результате ДТП. Либо сделать это частично.

Выплате по ОСАГО предшествуют следующие этапы:

• дорожно-транспортные происшествия;
• вызов инспектора дорожной инспекции или аварийного комиссара;
• оформление всех необходимых документов (схем ДТП, а также иных);
• получение справки, свидетельствующей о происшествии;
• заполнение специального извещения;
• при возникновении каких-либо вопросов, требующих участия специалиста, необходимо посетить дознавателя;
• прохождение экспертизы на СТО страховщика;
• получение выплаты, полагающейся по полису ОСАГО.

Расчет размера выплаты, необходимой для компенсации ущерба, включает в себя два основных пункта:

• расходы на оплату работы;
• расходы на оплату приобретения необходимых запасных частей.

Важным условием страховой выплаты, являющимся обязательным для исполнения страховой компанией «Согласие» — это полное покрытие полученного в результате ДТП ущерба. То есть состояние автомобиля после восстановительных работ должно соответствовать его состоянию до страхового случая.

Но выплаты не должны компенсировать оплату модернизации автомобиля, установку какого-либо дополнительного оборудования.

Помимо обычных компенсаций, страховая компания «Согласие» осуществляет оплату питания и содержания пострадавшего в больнице – если это требуется действующим законодательством.

Какие документы необходимы собрать

Особенно внимательно следует относиться к сбору документов, являющихся основанием для осуществления выплаты. Несмотря на то, что «Согласие» является относительно честной страховой, при малейшей возможности отказать в выплате компания сделает это.

Во избежание возникновения подобной ситуации необходимо подготовить пакет документов, включающий в себя:

• корректно составленное заявление о страховой выплате;
• справку о случившемся происшествии (составляется по специальной форме);
• извещение о дорожно-транспортном происшествии.

Помимо вышеперечисленных бумаг, необходимы иные документы. Они являются различными для следующих ситуаций:

• причинение вреда здоровью;
• причинение ущерба имуществу.

В первом случае требуется приложить следующие бумаги:

1. Подробное заключение медицинского учреждения, в которое обратился потерпевший, содержащее следующие важные моменты:
   • характер полученных в результате ДТП травм;
   • какие уколы были сделаны и препараты приняты;
   • диагноз и последствия;
2. Заключение медицинской экспертизы, оно должно содержать полную информацию о степени потери работоспособности.
3. Справку о среднемесячном доходе.
4. Различные другие документы, подтверждающие доходы потерпевшего.

Для того чтобы страховая компания «Согласие» полностью выплатила компенсацию ущерба, необходимо предоставить следующие бумаги:

• документ, являющийся юридическим подтверждением права собственности обращающегося на автомобиль;
• заключение специальной экспертизы, содержащее полную информацию о нанесенном имуществу ущербе;
• документы об оплате услуг экспертизы (если она была независимой);
• документы, подтверждающие эвакуацию автомобиля с места ДТП.

Также потерпевший вправе представить иные документы, имеющие юридическую силу и обосновывающие необходимость выплаты компенсации. К бумагам подобного рода относятся всевозможные сметы и иные документы.

Справка о ДТП №154.

Как рассчитать стоимость ОСАГО в компании Согласие

Стоимость полиса ОСАГО зависит от очень многих факторов. Но больше всего влияют на его цену мощность двигателя автомобиля, возраст водителя, а также его стаж.

Следует обязательно учитывать, что каждый регион имеет свой коэффициент аварийности, он может варьироваться от 0.5 до 2-х.

Стоимость ОСАГО для Санкт-Петербурга (регион №78, 98) составляет:

Количество л.с.	До 22-х лет, стаж менее 3-х лет	До 22-х лет, стаж более 3-х лет	Более 22-х лет, стаж менее 3-х лет	Более 22-х лет, стаж более 3-х лет
До 50	3 600 руб.	2 800 руб.	3 200 руб.	2 100 руб.
51-70	5 500 руб.	4 200 руб.	4 800 руб.	3 200 руб.
71-100	6 100 руб.	4 600 руб.	5 300 руб.	3 600 руб.
101-120	7 300 руб.	5 600 руб.	6 400 руб.	4 300 руб.
121-150	8 500 руб.	6 500 руб.	7 500 руб.	5 000 руб.
151-…	9 700 руб.	7 400 руб.	8 600 руб.	5 700 руб.

Осуществить расчет стоимости полиса можно самостоятельно.

Делается это следующим образом:

• при помощи специального калькулятора на официальном сайте СК «Согласие»;
• вручную, воспользовавшись специальной формулой.

Для расчета вручную необходимо перемножить следующие коэффициенты:
Сумма страховой премии=Ктр×Квс×Ксс×Кмщ×Кткс×Кср×Кбн×базовая стоимость,

где:

Ксс	учитывает количество уже произошедших страховых случаев
Ктр	территориальный коэффициент
Кткс	учитывается, если машина используется для извоза, как такси
Квс	возраст и стаж водителя
Кмщ	коэффициент мощности двигателя
Кбн	бонусный коэффициент
Кср	длительность страхования

Значение каждой переменной можно легко найти на официальном сайте СК «Согласие».

Базовые тарифы ОСАГО в компании Согласие.

Страховая компания «Согласие» имеет относительно хорошую репутацию, несмотря на некоторое количество негативных отзывов. Во избежание возникновения различных конфликтных ситуаций необходимо максимально ответственно относиться к сбору и оформлению документов.

Про увеличение стоимости ОСАГО рассказывается по этой ссылке.

Как купить полис ОСАГО на прицеп, читайте здесь.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/osago/osago-soglasie.html